陳麗

【摘要】在利率市場化加快、科技發(fā)展迅速的經濟形勢下，商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)的運營模式已經不能滿足銀行經濟發(fā)展的需要。本文主要從我國銀行經濟發(fā)展現(xiàn)狀、金融體系創(chuàng)新的必要性和意義以及如何助力金融創(chuàng)新等多個角度進行展開論述，并針對當下銀行經濟發(fā)展存在的瓶頸提出鼓勵金融創(chuàng)新、重視客戶多元化的服務需求、重視人才挖掘等可實施性強的策略，助力我國銀行經濟發(fā)展和金融創(chuàng)新，從而在金融領域發(fā)揮出其特有的優(yōu)勢，實現(xiàn)經濟的可持續(xù)發(fā)展。

【關鍵詞】銀行經濟? 金融體系? 創(chuàng)新

一、銀行經濟發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）銀行經濟發(fā)展與科技發(fā)展速度不符

銀行經濟發(fā)展多年以來都是重視傳統(tǒng)的存貸業(yè)務，且部門之間相互制衡，這使得對中間業(yè)務認識不足和創(chuàng)新想法投入的滯后性。隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)復雜的流程完全可以得到質的改善。而很多銀行并沒有把中間業(yè)務產品創(chuàng)新作為關注點，導致依舊產品創(chuàng)新不足，營銷方式單一，與科技創(chuàng)新脫軌。而與銀行業(yè)相比，在科技創(chuàng)新方面實現(xiàn)了多方面的突破，大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈、人工智能等快速發(fā)展，并迅速影響其他行業(yè)包括銀行業(yè)。

（二）市場過于集中，業(yè)務產品缺乏競爭力

目前，現(xiàn)在許多商業(yè)銀行都是在單一城市經營，而這與企業(yè)規(guī)模和市場擴大相背而馳，一方面限制了商業(yè)銀行的發(fā)展，另一方面，由于其業(yè)務的集中造成經營風險增加。由于我國的國情和政治等因素的影響，加上部分民眾還存在著一些封建思想，導致銀行市場沒有完全打開。且其業(yè)務產品單一，缺乏市場競爭力，交易成本高，致使銀行經濟發(fā)展中出現(xiàn)一系列的問題，各銀行業(yè)務重點不突出，資源分配不合理，使得多數(shù)銀行難以形成核心競爭力而逐漸被金融市場拋棄。

（三）銀行業(yè)科技創(chuàng)新缺乏主動性

銀行業(yè)沒有出現(xiàn)科技發(fā)展中“大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)”的局面，其創(chuàng)新氛圍不夠濃厚，內部治理的不完善是其缺乏主動性的主要原因之一。其股權結構不盡合理，又或者是政府、國有企業(yè)對其決策參與過多，導致創(chuàng)新缺乏主動性。還有一些銀行認為模仿同行業(yè)業(yè)務模式和成熟產品就足以滿足其自身發(fā)展。由于金融經濟市場的不斷深化，對專業(yè)人才的要求也在不斷提高，而銀行科技人才本就相對匱乏，這使得本就缺乏主動性的銀行更加與科技創(chuàng)新脫軌。

二、金融體系創(chuàng)新的必要性

（一）金融體系適應市場化環(huán)境發(fā)展的需要

我國的市場化改革進程加速，而銀行業(yè)占主導的金融市場若沒有及時做出相應的改變則會使銀行業(yè)發(fā)展舉步維艱。在高新技術和互聯(lián)網金融的沖擊下，金融市場體系的轉變刻不容緩。加之金融產品同質化現(xiàn)象嚴重，許多金融科技企業(yè)對智能投資領域進行瘋狂占領，這無疑使金融體系創(chuàng)新更加迫在眉睫。而商業(yè)銀行傳統(tǒng)的依賴息差收入的經營模式逐漸失去活力，金融市場呼喚新的經營模式和多元化的金融產品來滿足客戶的差異化需求，也需要通過金融體系創(chuàng)新來創(chuàng)造新的金融市場。

（二）商業(yè)銀行解決發(fā)展瓶頸的需要

許多中小銀行由于其對市場的感知度較低，對金融市場的變化不能做出迅速調整，這就使得其在發(fā)展中面臨諸多瓶頸，助力金融體系創(chuàng)新是解決其發(fā)展矛盾的一重要途徑。主要以傳統(tǒng)經營模式為主的中小銀行和部分商業(yè)銀行在發(fā)展過程中難以滿足當下客戶多元化需求，業(yè)務產品單一、市場也相對狹小、創(chuàng)新能力不足、管理人才缺乏對數(shù)據(jù)的挖掘整理能力。通過助力金融體系創(chuàng)新，可以加快與金融市場接軌，打破制約可以更好地加快銀行經濟的發(fā)展。

（三）抵御金融市場金融風險的需要

在金融創(chuàng)新浪潮的帶動下，金融風險是金融行業(yè)不可忽視的一部分，若金融發(fā)展可以得到很好的保障，金融風險的降低就顯得十分必要。眾所周知，金融風險不可能被消除，而降低金融風險是抵御金融風暴的有效方式。雖然短期內可能由于金融產品的創(chuàng)新導致金融風險增加，可是從長期來看，由于金融體系的創(chuàng)新使得金融市場更加豐富和多元化，增強金融業(yè)務產品的安全性。不僅促進銀行經濟發(fā)展，也使得金融市場抵御風險能力增強，風險防控機制完善，風險預警評價指標體系健全。

三、商業(yè)銀行助力金融體系創(chuàng)新的策略

（一）制定科技帶動金融體系創(chuàng)新規(guī)劃

傳統(tǒng)銀行的運營模式下業(yè)務能力以及業(yè)務水平較低，其已不適應科技創(chuàng)新迅速的今天，這需要銀行加強與科技創(chuàng)新融合，并且加強與金融形態(tài)的交流合作，在推動金融創(chuàng)新的同時使得銀行經濟得以迅速發(fā)展。這就需要結合科技創(chuàng)新制定好金融創(chuàng)新規(guī)劃，做到業(yè)務與技術的疊加，實現(xiàn)科技與業(yè)務融合，提高銀行各部門之間溝通協(xié)作的效率，在銀行產品業(yè)務、管理人員、技術需要等多個方面助力金融創(chuàng)新，形成濃厚的創(chuàng)新氛圍，激發(fā)創(chuàng)新活力，帶動銀行經濟發(fā)展。

（二）市場定位準確，重視客戶多元化需求

由于生活水平的提高，人們對銀行的業(yè)務也提出了更高更多元化的需求，這就需要銀行對其產品和業(yè)務進行創(chuàng)新，改變單一的市場規(guī)劃，更好滿足企業(yè)的要求。除此之外，還要不斷加強金融平臺的交流與合作，進而提升銀行業(yè)務的競爭能力，前期應針對客戶投資多元化的需求制定新產品，進行業(yè)務品牌升級，進而促進產品的銷售，提高其產品的競爭力和知名度。根據(jù)客戶的相關信息以及資金的流動信息從而更好的為客戶提供定制化、專業(yè)化的金融服務。

（三）引進創(chuàng)新型金融人才，激發(fā)銀行業(yè)創(chuàng)新活力

由于銀行根據(jù)客戶需求規(guī)劃設計新型產品，這就需要引進相關人才，致力于銀行業(yè)務和產品的創(chuàng)新。而 銷售是銀行發(fā)展的動力所在，因此， 銷售團隊的組建也是必要的，引進一些專業(yè)的銷售人員進而改變銷售難的局面。他們利用數(shù)據(jù)挖掘整理、市場分析，在拓寬市場渠道方面有重要作用。除此以外，銀行的管理人員應該做好對自己綜合能力的評估，以確保其自身能力與其他人員溝通高效，在推動金融創(chuàng)新的路上不是銀行的絆腳石，從而保障其決策的準確性，規(guī)避風險。同時建立合理有效的科技創(chuàng)新激勵機制是吸引科技創(chuàng)新人才、激發(fā)全行創(chuàng)新活力。

四、結語

綜上所述，筆者認為強化創(chuàng)新理念，加速科技創(chuàng)新融合是金融體系創(chuàng)新和銀行經濟共同發(fā)展的有效手段。制定科技帶動金融創(chuàng)新規(guī)劃、市場定位準確，重視客戶多元化需求、引進創(chuàng)新型金融人才作為銀行經濟發(fā)展的不可缺少的策略。銀行經濟發(fā)展與金融體系的發(fā)展聯(lián)系密切，銀行經濟的發(fā)展必然會帶動金融體系的創(chuàng)新，而金融體系的創(chuàng)新也可以促進銀行經濟的發(fā)展。因此，在發(fā)展銀行經濟的同時應助力金融體系的創(chuàng)新，這樣才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。