亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        加強商業(yè)銀行財務風險管理的措施研究

        2020-03-27 12:17:53張衛(wèi)平
        今日財富 2020年6期
        關鍵詞:借貸信用風險管理

        張衛(wèi)平

        隨著經濟的快速發(fā)展,企業(yè)的快速擴張,企業(yè)的借貸金額也隨之越來越大,這就給很多商業(yè)銀行帶來了巨大的財務風險。因為商業(yè)銀行面臨的違約風險加大,資本的補充壓力也隨之增大,這對商業(yè)銀行今后的生存和發(fā)展都是一個難題。那么就需要商業(yè)銀行加強自身的財務風險管理,采取適當的措施拓寬商業(yè)銀行的資本補充途徑和方式,建立完善的風險干預機制,從而真正實現我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

        商業(yè)銀行的財務風險不止體現在企業(yè)借貸方面上,更是貫穿商業(yè)銀行所有財務活動的,這就對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展有著十分重要的影響,所以對于如何加強我國商業(yè)銀行財務風險管理的研究就變得更加迫切和重要。那么,本文通過對我國商業(yè)銀行財務風險管理的現狀作出分析,從而找出降低商業(yè)銀行財務風險管理的有效措施,使我國的商業(yè)銀行更加長遠的發(fā)展。

        一、商業(yè)銀行財務風險管理的現狀

        商業(yè)銀行財務風險主要為資本風險、信用風險以及流動性風險三個方面。資本充足率是檢測資本風險的指標、不良貸款額是檢測信用風險的指標、流動性比例是檢測流動性風險的指標,下文將利用這三個指標對商業(yè)銀行的三個方面的財務風險進行分析,具體如下:

        (一)資本風險

        銀行資本雖然基本充足,但是后期資本的補充壓力正逐年漸增大。從近幾年的資本充足率指標來看,我國商業(yè)銀行的資本充足率均大于商業(yè)銀行行業(yè)資本充足率的最低標準, 但是隨著經濟體制的改革和發(fā)展,銀行業(yè)監(jiān)管標準也隨之提高,商業(yè)銀行不再能只滿足高于行業(yè)標準的現狀。商業(yè)銀行的資本雖然充足,但是在后期資金的補充方面仍是面臨很大的壓力,所以資本補充的機制仍需進一步完善,才能從根本上加強我國商業(yè)銀行財務風險的管理。

        (二)信用風險

        隨著 2019 年我國經濟“寒冬”時代的到來,企業(yè)的發(fā)展形勢大不如從前,不良貸款也逐漸開始反彈,所以對于商業(yè)銀行來說,這方面的風險管控仍需加強。不良貸款額還受各地區(qū)、行業(yè)的影響,所以不同的經營環(huán)境以及結構調整,都會對不良貸款額有或多或少的影響,也就直接為商業(yè)銀行財務管理帶來了巨大的信用風險。這樣看來,從這方面下手, 也就可以有效的降低商業(yè)銀行的財務風險。

        (三)流動性風險

        隨著經濟的衰落,個人以及企業(yè)的存款增速開始放緩, 商業(yè)銀行的存款流動性壓力也就開始增大。隨著存款增速的降低,各大商業(yè)銀行之間的競爭也日趨激烈,這就形成了一種惡性循環(huán),為我國的眾多商業(yè)銀行帶來了巨大的財務風險,導致商業(yè)銀行的存活率開始降低。

        二、商業(yè)銀行財務風險產生的原因

        (一)補充渠道有限,補充壓力加大

        前些年來,我國的商業(yè)銀行資本充足率遠高于銀行業(yè)的市場最低資本充足率,但是從 2013 年開始,我國實施《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》后,商業(yè)銀行的資本充足率便開始下降,這就為商業(yè)銀行的資金補充方面帶來了很大的壓力。就我國商業(yè)銀行目前的融資渠道來看,很難有短期內可以快速取得再生融資的方式,所以說補充渠道有限,導致銀行的資本補充壓力增加,我國商業(yè)銀行財務風險就會隨之加大。

        (二)信用體系建設缺乏,經營環(huán)境惡化

        我國商業(yè)銀行的信用建設體系目前仍不夠完善,借貸企業(yè)與放貸的商業(yè)銀行兩方沒有辦法信息對稱。尤其是與商業(yè)銀行借貸的多為中小型企業(yè),其償債能力本就較其他大企業(yè)低,借貸企業(yè)的信用成本也就相對較低,那就更加容易造成企業(yè)借貸后沒有能力償還,大量逃廢銀行債務因此產生。另外,隨著 2019 年經濟“寒冬”的來臨,企業(yè)的發(fā)展前景也不是十分樂觀。經營環(huán)境的惡劣,更使得中小企業(yè)的經濟增速下滑,經營壓力增大,更是直接影響了企業(yè)的償債能力,從而為商業(yè)銀行帶來了不可預估的財務風險。

        (三)理財產品增加,銀行存款增長放緩

        隨著經濟的發(fā)展,兩極分化也越來越明顯,呈現出“窮人越窮,富人越富”的局面。而有經濟能力的個人和企業(yè), 更是越來越傾向于將存款購買理財產品,銀行也就不得不將大量的資金用于這方面的投資,直接導致銀行大量的資金流出銀行存款,而存放在清算行的人民幣存款也越來越少。沒有用以流動的資金,商業(yè)銀行無法進行正常的運轉,企業(yè)借貸又隨之變的更加困難,更是形成了“兩敗俱傷”的局面。

        三、商業(yè)銀行財務風險管理的對策

        (一)研究資本創(chuàng)新工具,拓寬商業(yè)銀行資本補充路徑既然商業(yè)銀行對于資本補充的途徑相對匱乏,那么就更

        應該對癥下藥,拓寬商業(yè)銀行資本補充的途徑,開辟出一條新的補充道路,才能夠從根本上解決商業(yè)銀行籌資困難的問題,從而降低商業(yè)銀行的財務風險。

        以中信銀行為例,可以將資本補充的途徑做出以上改變:中信銀行前些年來的資本補充渠道,大多都是內源性資本補充。主要是通過留存收益轉資本、定向增發(fā)股份、配股、發(fā)行次級債等途徑進行資本吸收。這種內源性的資本補充方法,由于其短期內難以再生的特點,導致中信銀行無法快速的獲取資本,最終為其帶來巨大的財務風險。在這種情況下,可以利用上述拓寬資本補充途徑的方法,降低中信銀行的財務風險。也就是中信銀行可以利用創(chuàng)新型資本工具如優(yōu)先股、合格債券工具或開拓境外發(fā)行市場等方式補充資本。這就大大提升了中信銀行的融資速度,有效降低了銀行的財務風險,使得資金流動速度加快,實現了可持續(xù)發(fā)展。

        (二)建立和完善內部信用評級體系

        信用評級體系直接關系到商業(yè)銀行的貸款回收速度及金額,所以建立和完善商業(yè)銀行的內部信用評級體系是十分必要的。信用評級體系是用于管理和控制借貸客戶信用風險的體系,這種體系是能夠評估借貸客戶的償還能力以及資產變現能力的,所以說建立、健全這種基礎的評級體系,對降低商業(yè)銀行財務風險是十分重要的,更是商業(yè)銀行降低自身財務風險最有效的管理措施。只有通過安全、有效的內部信用評級體系,才能準確的評估出借貸客戶是否能夠償還借款, 是否會產生不良貸款,商業(yè)銀行是否會因此產生不必要、甚至是可以避免的財務風險,所以說,建立和完善商業(yè)銀行的內部信用評級體系是加強商業(yè)銀行財務風險管理的有效措施。

        (三)加強金融創(chuàng)新、建立健全流動性風險預警機制

        預警機制,就是在風險發(fā)生前給予銀行一種警示的機制,為的是銀行可以在風險來臨前提前預知風險,從而更好的應對風險,為企業(yè)更好的發(fā)展做出鋪墊。所以說,商業(yè)銀行一定要快速完善其自身的風險預警機制,才能在風險來臨前,選擇最正確、也最有效果的風險應對措施,從而更好的降低財務風險。另外,商業(yè)銀行還應該加強金融創(chuàng)新,也就是加強自身的負債業(yè)務、資產業(yè)務、中間業(yè)務的創(chuàng)新。只有不斷的革新,才能夠不被時代的潮流淹沒,才能夠更好的降低自身發(fā)展中不可避免的風險,才是商業(yè)銀行有效規(guī)避財務風險的最佳管理措施。

        四、結語

        綜上所述,我國的商業(yè)銀行在其自身發(fā)展過程中的財務風險還存在許多方面的局限性,所以才更需要對其自身發(fā)展中面臨的財務風險采取措施,通過拓寬商業(yè)銀行資本補充路徑、建立和完善內部信用評級體系、加強金融創(chuàng)新建立健全流動性風險預警機制三個方面,進行有效的管理,從而真正的實現可持續(xù)發(fā)展。只有這樣,我國的商業(yè)銀行才能迎來更加美好的明天。(作者單位:中信銀行股份有限公司衢州分行)

        猜你喜歡
        借貸信用風險管理
        探討風險管理在呼吸機維護與維修中的應用
        為食品安全加把“信用鎖”
        信用收縮是否結束
        中國外匯(2019年9期)2019-07-13 05:46:30
        房地產合作開發(fā)項目的風險管理
        商周刊(2018年23期)2018-11-26 01:22:28
        讓民間借貸駛入法治軌道
        信用中國網
        信用消費有多爽?
        民間借貸對中小企業(yè)資本運作的影響
        護理風險管理在冠狀動脈介入治療中的應用
        信息不對稱下P2P網絡借貸投資者行為的實證
        人妻久久久一区二区三区| 国产成人亚洲系列毛片| 婷婷色婷婷开心五月四| 久久成人国产精品| 伊人色综合久久天天人手人停| 真人做人试看60分钟免费视频| 最近中文字幕在线mv视频在线| 国产精品无码久久久久久久久作品| 少妇太爽高潮在线播放| 日本熟妇人妻xxxx| 久久精品国产亚洲av高清漫画| 不卡a v无码在线| 一区二区三区在线观看人妖| 少妇裸体性生交| 国产极品久久久久极品| 国产人禽杂交18禁网站| 少妇高潮精品在线观看| 亚洲精品成人片在线观看精品字幕| 99这里只有精品| 日韩精品一区二区av在线| 国产精品久久久在线看| 在线高清理伦片a| 在线观看网址你懂的| 久久久国产精品首页免费| 亚洲精品乱码久久久久久不卡| 免费人成无码大片在线观看| 国产自精品在线| 91亚洲国产成人精品一区.| 午夜精品久久久久久毛片| 欧美亚洲综合激情在线| av高清视频在线麻豆免费观看| 深夜放纵内射少妇| 最近中文字幕在线mv视频在线| 无码伊人久久大香线蕉| av网站韩日在线观看免费| 极品老师腿张开粉嫩小泬| 国产微拍精品一区二区| 福利一区二区三区视频在线| 久久九九精品国产av| 久久夜色精品国产噜噜麻豆| 中文字幕久久精品波多野结百度|