蔣李 陳雯蓓

從2017年成立開始，總部位于武漢的眾邦銀行，一直致力于打造以供應鏈為主的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。

作為民營銀行，眾邦銀行如何布局供應鏈金融？如何實現(xiàn)特色發(fā)展和錯位競爭？帶著這些問題，支點財經(jīng)專訪了武漢眾邦銀行行長程峰。

程峰表示，眾邦銀行看好大商貿、大旅游、大健康這3個行業(yè)在供應鏈金融方面的發(fā)展?jié)摿?，“這三大行業(yè)將有超額增長紅利”。

不再是“掙快錢的時代”

支點財經(jīng)：眾邦銀行為何聚焦于供應鏈金融？

程峰：眾邦銀行成立于2017年5月。此前，很多銀行依靠同業(yè)業(yè)務、通道業(yè)務掙快錢，但眾邦銀行成立時，掙快錢的時代已經(jīng)過去了。而且作為“一行一店”、經(jīng)營時間尚短的民營銀行，眾邦銀行一定要進行差異化經(jīng)營，將所有資源都聚焦在某一點上。

最終，我們選擇供應鏈金融作為戰(zhàn)略級業(yè)務。由于缺少應用場景，供應鏈金融一直是傳統(tǒng)銀行“難點”所在。眾邦銀行大股東卓爾控股的資源稟賦，恰好能補足這一短板。

卓爾控股打造了漢口北國際商品交易中心，公司旗下卓爾智聯(lián)是全國最大的B2B管理平臺。依托這些平臺，我們可以為中小微企業(yè)提供全方位的金融服務，這與網(wǎng)商銀行依托阿里巴巴平臺服務小微商戶的模式十分相似。

同時，相較于消費互聯(lián)網(wǎng)，產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的黏性更強。我們認為，依托產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應鏈金融將大有可為。

支點財經(jīng)：眾邦銀行在具體運作中有哪些創(chuàng)新？

程峰：差異化主要體現(xiàn)在服務客群、服務模式兩個方面。

首先，傳統(tǒng)銀行做供應鏈金融，往往只輻射到核心企業(yè)所在供應鏈上下游的第一、第二圈，企業(yè)類型多為中小企業(yè)。我們的供應鏈金融服務對象則“更進一步”，深入到產業(yè)鏈的第三、第四圈，服務了很多以往沒有被覆蓋到的大量小微企業(yè)甚至個體戶。目前，我們90%的企業(yè)貸款都是小微企業(yè)貸款。

其次，我們服務模式更加在線化、智能化、普惠化。以前的供應鏈金融主要采取線下方式，依賴核心企業(yè)、營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理，我們則更多依靠人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術。開戶、授信、放款、還款，都可以在線上操作，簡化了流程。

核心是金融科技

支點財經(jīng)：如何看待金融科技對于供應鏈金融的促進作用？

程峰：我們之所以能有所創(chuàng)新，核心就在于金融科技。我們有超過60%的員工從事大數(shù)據(jù)、科技研發(fā)，其中30%員工來自一線城市的金融機構或互聯(lián)網(wǎng)公司。

以“眾鏈貸”產品為例，企業(yè)提供的營業(yè)執(zhí)照、財務報表，都是通過人工智能技術自動識別、自動核對；所有的交易信息，都有區(qū)塊鏈技術進行記錄與驗證；云計算技術，則用于測算授信金額。

在線下，我們還結合卓爾智聯(lián)旗下的“卓爾云倉”“卓集送”，利用物聯(lián)網(wǎng)技術，對貨物入倉、在倉、出倉、物流進行智能管理。

在風控方面，眾邦銀行開業(yè)時就組建了大數(shù)據(jù)風控團隊，并自主研發(fā)了“倚天”智能風控決策平臺。目前我們已獲得5項風控人工智能專利，申報了4項以人工智能技術為基礎的智能評分專利。

未來，5G技術將實現(xiàn)萬物互聯(lián)，它的數(shù)據(jù)更及時、維度更豐富，會再度提升供應鏈金融運作質效。

支點財經(jīng)：下一步，眾邦銀行在供應鏈金融方面將有哪些重大舉措？

程峰：未來，眾邦銀行會將“眾鏈貸”這套模式向股東體系外推廣，并將聚焦于大商貿、大旅游、大健康這3個行業(yè)。麥肯錫一份報告顯示，未來5年至10年，這3個行業(yè)發(fā)展規(guī)模有望達到10萬億至20萬億美元，且年復合增長率在25%以上。

我們希望在深耕這3個產業(yè)過程中打造“爆款”，除了得到合理利潤外，還能享受其中的超額增長紅利。