徐曉彤

互聯(lián)網(wǎng)近年來的快速發(fā)展衍生了互聯(lián)網(wǎng)金融的線上消費模式，給居民的消費觀念帶來了深刻的影響和改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)來向個人或者家庭提供與消費相關(guān)的支付、儲蓄、理財、信貸以及風險管理等金融活動。面對國內(nèi)金融需求日益增加的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融對中國居民消費也產(chǎn)生了一定程度上的深刻影響。因此，本篇論文具有重要的研究價值理論和現(xiàn)實意義。

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)平臺有著緊密的聯(lián)系，因為其具有的特殊性，其存在的風險也相對應(yīng)的具有特殊性。在這個互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快速的時代潮流下，越來越多的中國居民更偏向于在網(wǎng)絡(luò)上消費。在全球化的金融趨勢下，各個國家在互聯(lián)網(wǎng)金融這一領(lǐng)域，都在盡自己可能的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的絕對優(yōu)勢。

二、移動支付逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的支付業(yè)務(wù)

越來越多的人們每天都離不開網(wǎng)絡(luò)，逛街、吃飯等一系列開銷，我們都可以通過移動設(shè)備來進行支付。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的這個大時代背景下，人們吃住游行都可以通過手機來解決，再舉個簡單的例子，以前居民要交手機費、水電費、燃氣費等等，都要親自走到營業(yè)的機構(gòu)進行繳費，但是現(xiàn)在，幾乎每個機構(gòu)都有自己的手機銀行客戶端，居民不用出門，就可以用手機客戶端進行自主繳費。還有最明顯的變化關(guān)于手機銀行的就是轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在以前，居民想要給對方轉(zhuǎn)錢或者接受對方轉(zhuǎn)來的錢，都要到銀行去辦理，甚至還要等上一段時間才能完成轉(zhuǎn)賬的交易，但是現(xiàn)在，通過手機銀行，馬上到帳的功能可謂是帶來了很多的便利給居民。

三、人人貸逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)

傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)并不能解決大部分中小企業(yè)融資難的問題，不能夠給與中小企業(yè)在資金上的根本扶持，導致創(chuàng)業(yè)的市場環(huán)境不夠公平，很多中小企業(yè)在起步的資金供應(yīng)這一環(huán)節(jié)就輸在了起跑點，使得過去很多大企業(yè)進行商業(yè)壟斷的局面。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展，現(xiàn)在越來越多的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)類似于借貸業(yè)務(wù)都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行交易，而且不需要像在存款機構(gòu)那樣有繁瑣的業(yè)務(wù)步驟，現(xiàn)在的信息化大大改變了信息不對稱的局面，給中小企業(yè)投資者在一定程度上提供了公平的融資環(huán)境，使得人人貸在商業(yè)上成為可能。居民的消費模式從傳統(tǒng)的商業(yè)存貸款業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)向為互聯(lián)網(wǎng)金融的消費模式。

四、眾籌融資代替了傳統(tǒng)的證券業(yè)務(wù)模式

傳統(tǒng)的證券業(yè)務(wù)模式是通過購買證券來獲得股權(quán)資本，居民有很大一部分人并不是對證券這個行業(yè)有所了解，因此，他們不是很信任的進行投資，導致居民的消費水平一直處于中下階段，近年來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給證券行業(yè)的消費模式帶來一定的沖擊，眾籌通過大家的齊心協(xié)力一起籌集的資金進行融資項目，給中小企業(yè)融資項目提供了一定的一定的資金上的支持，使得中小企業(yè)不通過購買證券這個渠道，可以通過眾籌這個新興的融資渠道進而獲得資金上的供應(yīng)。

五、在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢下對居民消費方式的影響趨勢

中國居民的消費模式可謂是一直在轉(zhuǎn)變，而且越來越多樣化，方便快捷。以前，人們?nèi)コ谢蛘呱虉鲑I東西需要隨身攜帶現(xiàn)金或者銀行卡、信用卡等工具進行支付來購買產(chǎn)品或者服務(wù)，但是隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和普及，錢存在手機里，手機里再綁定一個銀行卡就可以進行支付了。隨著“去現(xiàn)金化”的不斷深入發(fā)展，人們出門不需要帶那么多繁瑣多樣的支付工具了，只需要一部手機就可以行走天下了。消費者擁有了更加簡便快捷而且安全的支付方式，也為各種支付技術(shù)的提升和實施提供了動力?，F(xiàn)在，出門消費，你聽見最多的一句話可能就是，你掃我吧！這句話是現(xiàn)在居民典型的微信消費模式，無論身處何地，只要你有手機，而對方給你提供一個二維碼，輕松掃一掃，就可以進行支付購買你想要的任何產(chǎn)品和服務(wù)啦。

中國居民的消費模式現(xiàn)在不僅僅在支付時所用的手段和工具有所改變，在投資理財方面也是在快速轉(zhuǎn)變。我們所了解到的理財產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，多到你可能一時半會分辨不出誰好誰壞，你可能被要投資哪一個理財產(chǎn)品搞的措手不及，但是！互聯(lián)網(wǎng)的評估功能就能輕松準確的幫你解決這一難題。現(xiàn)在大多數(shù)居民，由之前的去各種理財機構(gòu)進行購買產(chǎn)品來投資轉(zhuǎn)變到現(xiàn)在在家打開電腦上網(wǎng)就可以判斷出哪個產(chǎn)品更適合自己去投資。以前，居民喜歡把存款存到銀行，但是現(xiàn)在，居民更喜歡把錢進行投資，而不是進行存款。所以，根據(jù)當前居民消費的方式來看，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢下，我國的居民消費模式也會隨之應(yīng)變。

互聯(lián)網(wǎng)金融下的購物方式是在中國居民消費方式中具有很大潛力的，他在改變?nèi)藗內(nèi)粘５南M方式的同時，給居民帶來一種全新的購物體驗，能將居民帶入真正的信息社會，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出全球化、信息化、普及化和創(chuàng)新化的特征，它能與我國經(jīng)濟進一步結(jié)合并且深化發(fā)展，能更好的帶動我國居民的消費。（作者單位：沈陽師范大學）