廖業(yè)嬋

(湖南工業(yè)大學 湖南 株洲 412000)

總書記多次強調(diào)教育的重要性，要全面落實教育優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略。重視教育發(fā)展的當今社會，更多的人進入高校學習與生活。高校在不斷增多，滿足人們對教育的追求。然而校園傷害事故的數(shù)量逐年上升，高校承受很大的壓力，面臨巨額的賠款。學校責任保險是一種高效率低成本的解決方法，用其處理校園傷害事故，妥善處理學生與學校的糾紛，分散學校的風險。

一、學校責任保險的界定

學校責任保險又名為校方責任險，它是指學生在參加學校開展的校內(nèi)教學任務(wù)或校園之外的素質(zhì)拓展訓練中，以及在校方負責的供學生活動和學習的區(qū)域內(nèi)發(fā)生的人身傷害事故，學校依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任，由保險公司負責賠償?shù)囊环N保險險種。從性質(zhì)、被保險人、保險作用來分析，校方責任險與學生平安保險有很大區(qū)別。校方責任險是一種責任保險，學生平安保險是意外傷害保險；校方責任險的被保險人是作為法人的學校，學生平安保險的被保險人是作為自然人的學生；校方責任險可以轉(zhuǎn)移學校的風險，學生平安險不可以分散學校的風險。

二、我國校方責任險的發(fā)展現(xiàn)狀

我國的校方責任險剛剛起步，還很不成熟。根據(jù)《學生傷害事故處理辦法》第三十一條規(guī)定，學校有條件的，應(yīng)當依據(jù)保險法的規(guī)定，參加學校責任保險。從上海力推校方責任險之后，現(xiàn)全國大部分地區(qū)也在推行校方責任險。稍有遺憾的是，主要集中于中小學，高校微乎其微。經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)，正在探索高校推行校方責任險，但是實施細節(jié)仍在商榷?？偟膩碚f，我國高校責任保險制度還處于起步的階段。

三、我國高校推行校方責任險的必要性和可行性

(一)我國高校推行校方責任險的必要性

1、高校校園傷害事故逐年上升。截止到2020年6月11日的教育部統(tǒng)計信息，可以發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)有2688所普通高等學校，在校學生有幾千萬。從側(cè)面可以反映，我國高校擴招趨勢很明顯。大學生踏進大學校園，與初、高中的封閉式管理教學不一樣，大學校園管理比較寬松和自由。大學生不僅會面臨校內(nèi)的危險，也可能來自校外的風險。在校內(nèi)外，可能源于同學們之間的摩擦，可能是學校的設(shè)施導致的人身傷害，也可能是學校內(nèi)的火災(zāi)等等。校園傷害事故隨時可能會發(fā)生，很難避免和杜絕。2020年10月13日，大連理工大學化工學院一名研究生被發(fā)現(xiàn)在實驗室身亡，公安部門初步認定為自殺。近幾年校園傷害事故直線上升，情況不容樂觀。

2、校園傷害事故對高校的挑戰(zhàn)。法治國家的建設(shè)，公民的法律意識有所提高，儼然把法律當成維權(quán)的利器。我們在合法權(quán)益受損，我們就會通過法律，來保護我們自己不受傷害。當校園傷害事故出現(xiàn)，同學們大部分選擇通過訴訟來解決，以爭取維護的權(quán)利。太原科技大學崔寧寧在上學期間被診斷為精神分裂癥，家長訴至法院，要求學校賠償相關(guān)的醫(yī)療費用；河南農(nóng)業(yè)大學的王有明在參加校運會時候突發(fā)暈倒致使休克，要求學校賠償醫(yī)療費等費用；太原大學的馮源與同學在宿舍用酒精爐煮面發(fā)生燒傷，狀告學校與同學承擔連帶責任。諸如種種事故，學校負擔高額的賠償金，學校名聲也受到破壞，學校的正常運行遭到破壞。學校經(jīng)費一直比較緊張，支付賠償額，其他方面就要相應(yīng)減少開支。學校為了避免事故的發(fā)生，高校不敢舉行了很多集體活動和體育活動，這樣不利于學生的德智體美勞發(fā)展，也與素質(zhì)教育觀念背道而馳。

3、公費醫(yī)療的不足。大學生的公費醫(yī)療，由政府、學校和自己一塊承擔，其中政府和學校承擔大部分。學校通常將經(jīng)費用于普通的門急診，囊括的范圍比較小，意外傷害以及意外傷亡沒有納入其范圍。但是，意外事件多發(fā)，容易造成學校與學生的關(guān)系緊張，甚至兩者為了賠償數(shù)額訴至法院。學生可能會因賠償不到位，影響及時治療，嚴重威脅生命。學校因醫(yī)療費用不充足，不能很好為學生提供應(yīng)有的治療。

(二)我國高校推行校方責任險的可行性

1、校方責任險的保障范圍廣。學生平安保險雖然歷史悠久，發(fā)展也比較成熟，但其保障的范圍不全面，發(fā)揮的作用小。學生平安保險不是強制險，若沒有交學生平安保險的學生發(fā)生意外，學校也無力承擔賠償，學生的人身權(quán)益得不到保障。恰恰相反的是校方責任險的受益人是自己，學?？梢酝ㄟ^保險來分散風險，緩解經(jīng)濟壓力，將不好的影響降到最低，保持學校的正常運轉(zhuǎn)。

2、校方責任險的實施效果顯著。從2001年上海推行校方責任險以來，越來越多的城市也在效仿上海的做法，減輕學校的負擔。從實踐分析，校方責任險還有很大的發(fā)展空間，也會慢慢凸顯自身的優(yōu)越性。它還可以快速幫助遭受損害的學生，減少身體上的疼痛。校方責任險也能解決學校與家長的糾紛。

四、我國高校責任保險制度存在的問題及建議

(一)我國高校責任保險制度存在的問題

1、高校責任保險制度的法律法規(guī)不健全。隨著1977年9月恢復(fù)高考制度，以及我國提出建設(shè)教育強國，大學生的人數(shù)直線上升。校園事故的發(fā)生與大學生數(shù)量呈現(xiàn)正比，但是保險法律制度處于落后的地位，不能滿足現(xiàn)代社會的發(fā)展?！秾W生傷害事故處理辦法》屬于行政規(guī)章，效力不高；況且它主要是針對中小學生，對大學生發(fā)生的校園傷害沒有做出明確規(guī)定。除此之外，各地也只是有一些指導性的文件，沒有統(tǒng)一的法律法規(guī)。由此可見，我國高校保險的法律制度還不成熟，嚴重影響我國教育事業(yè)的發(fā)展。

2、高校的責任保險意識薄弱。高校對校方責任保險不了解，沒有意識到它的積極作用。一方面，很多高校認為學生交了學生平安保險，學校的責任就減輕了，即可萬事大吉，沒有正確區(qū)分校方責任保險與學生平安保險。另一方面，我國的校方責任保險發(fā)展緩慢，很多方面還不完善，以至于高校不敢輕易嘗試購買責任險，害怕加大學校的責任。

3、校方責任保險來源的不確定性。2008年教育部、財政部和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)的《通知》規(guī)定，九年義務(wù)教育學校的保險費用，主要是學校從公用經(jīng)費支付。其他學校的保險費，參照相關(guān)規(guī)定處理。《通知》沒有說明公立學校的經(jīng)費不夠，保險費由誰承擔？事實上，我國的校方責任險的投保人有三種類型。第一種是學校自己承擔，學校對自己行為負責。但是，它會加重學校的負擔，加大學校經(jīng)費的緊張力度，影響學校其他方面的必要支出。第二種是政府負責，我國東西部經(jīng)濟發(fā)展水平不一，各地政府的資金有多有少，不能形成統(tǒng)一的投保標準。第三是學校和政府、社會共同承擔，這種方式彌補上述兩種方式的不足，卻沒有考慮公立學校與私立學校的差異。

(二)完善我國高校責任保險制度的建議

1、制定統(tǒng)一的法律法規(guī)。我國應(yīng)制定專門的學校責任保險法律法規(guī)，不僅僅是規(guī)范中小學，更應(yīng)將大學納入范圍并予以規(guī)范?！秾W生傷害事故處理辦法》中鼓勵學校參加責任保險，具有自愿的原則，沒有強制性質(zhì)。筆者認為，高校責任保險應(yīng)采用強制性質(zhì)。高校責任保險可以分散風險，更好更快地幫助受傷害的學生，保證學校正常運行，促進教育事業(yè)的健康發(fā)展，關(guān)乎公共利益。目前，大多數(shù)家庭只有一個或者兩個孩子。一個學生背后牽涉幾個家庭，賠償數(shù)額也越高。高校責任保險可以緩解學校經(jīng)費的緊張局面，同時維持好學校與學生的教學關(guān)系，凸顯出其社會公益性。當有法可依，高校才會紛紛推行校方責任險，這樣才能促進高校責任保險制度的發(fā)展。

2、增強高校的保險意識。隨著時代的向前推進和經(jīng)濟飛速增長，人們的保險意識也不斷提高。校方責任保險不單單有著事后的保障功能，還能在事先起預(yù)防的作用。高校通過保險解決校園事故，有效化解校園責任風險，維護在校的老師和學生的合法權(quán)益，維護學校安全。然而高校對校方責任險的認識淺顯，政府應(yīng)大力宣傳校方責任保險。學校要定期對校內(nèi)設(shè)施進行檢查，對教職工進行風險管理安全知識培訓，落實好安全工作的責任。與此同時，政府應(yīng)發(fā)揮其行政手段的作用。政府可以引起高校對保險責任制度的重視，引導學校投保。政府也可以監(jiān)督保險公司，調(diào)控保險公司的服務(wù)質(zhì)量，保護高校和保險公司的兩者利益，推進高校保險責任制度的發(fā)展與完善。

3、明確高校責任保險的保費承擔?；凇罢l受益，誰出錢”，高校的出資方應(yīng)承擔保險費用。私立高校作為獨立的法人，獨立從事民事活動，承擔民事責任。私立高校的出資方往往資金比較充足，保險費的繳納不會很費力。因為我國各地經(jīng)濟發(fā)展水平參差不齊，短時間內(nèi)這個局面也不會改變。公立高校的出資方是政府財政部門，各地財政差異很大。為了更好推行校方責任保險，應(yīng)結(jié)合我國的國情實施。在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，應(yīng)由政府財政全部承擔保險費，比如：一線城市以及東部沿海地區(qū)；在經(jīng)濟落后的區(qū)域，可以采取政府、學校與社會共同承擔的手段，比如中西部地區(qū)。落實保險費用的承擔，是推行高校保險責任制度的重中之重。

結(jié)語

教育強國戰(zhàn)略實施下，高校學生大量增加，校園傷害事故隨時可能發(fā)生，事故的類型也多樣化。校方責任保險作為風險管理和控制的基本手段，對于保障高校正常運行有重要作用。本文先分析高校推行校方責任險的必要性和可行性，然后指出高校責任保險制度存在的一些問題。最后結(jié)合我國的國情，提出完善高校責任保險制度的相關(guān)建議。希望通過本文的分析，可以促進我國高校責任保險制度的發(fā)展，推動我國教育和經(jīng)濟的發(fā)展。