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        保險公司財務(wù)風(fēng)險控制的方法和作用分析

        2020-03-02 05:07:27孟憲林
        經(jīng)濟(jì)管理文摘 2020年3期
        關(guān)鍵詞:財務(wù)發(fā)展

        ■孟憲林

        (中路財產(chǎn)保險保險股份有限公司青島分公司)

        引 言

        現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境中,所提出的風(fēng)險理論基礎(chǔ)知識,是從整個企業(yè)實(shí)際發(fā)展過程中所制定下的相關(guān)理論定位,通常情況下指的是對企業(yè)日常運(yùn)營與經(jīng)濟(jì)發(fā)展活動中所造成的相對影響因素,其中包含財務(wù)管理風(fēng)險、財務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)督風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險以及重大決策制定風(fēng)險等。以我國現(xiàn)代保險公司為例,保險公司本身便是屬于經(jīng)營高風(fēng)險類型的社會企業(yè),公司所創(chuàng)造的價值、利益保障以及整體利潤的來源渠道,都需要在整個公司經(jīng)營與管理過程中直面風(fēng)險并依照風(fēng)險的特點(diǎn)進(jìn)行合理的解決與優(yōu)化,以此全面保障企業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展,這也是保險公司經(jīng)營定位中較為突出的特點(diǎn)之一。基于以上背景,我國當(dāng)代社會中的保險公司,在積極承擔(dān)風(fēng)險影響因素的同時,還必須注重自身風(fēng)險防范能力的不斷提升,將公司經(jīng)營與管理活動實(shí)際發(fā)展價值進(jìn)行全面展現(xiàn),以此為基礎(chǔ)真正提升企業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場中的核心競爭力。

        1 現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下,我國保險公司財務(wù)風(fēng)險控制的重要作用

        1.1 有助于提高公司整體經(jīng)濟(jì)效益

        當(dāng)代保險公司,通過科學(xué)化方式構(gòu)建公司內(nèi)部完整的財務(wù)風(fēng)險控制體系,能針對財務(wù)崗位組織成員的基礎(chǔ)工作職責(zé)進(jìn)行進(jìn)一步的明確與深化,并對公司日常整體財務(wù)監(jiān)督與風(fēng)險管控工作流程進(jìn)行必要性的規(guī)范與約束,在有效降低財務(wù)工作整體強(qiáng)度的同時,真正意義上實(shí)現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險控制效率的全面性提升。

        由此,當(dāng)代社會保險公司就可以全面依照公司財務(wù)崗位部門實(shí)際工作狀態(tài)進(jìn)行相關(guān)財務(wù)工作與財務(wù)風(fēng)險控制活動的進(jìn)一步強(qiáng)化與提升,在確保整體工作質(zhì)量與水平的基礎(chǔ)上,綜合提升企業(yè)財務(wù)風(fēng)險預(yù)防與解決能力,不斷加強(qiáng)公司日常運(yùn)營過程中的整體經(jīng)濟(jì)收益,為構(gòu)建公司更美好的未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間奠定基礎(chǔ)保障。

        1.2 有助于實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略性發(fā)展目標(biāo)

        通常而言,現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場中保險公司所提出的戰(zhàn)略性發(fā)展目標(biāo),實(shí)際上是以整體市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢為核心指導(dǎo)方向,在某一階段通過合理方式所構(gòu)建的公司未來整體經(jīng)營發(fā)展目標(biāo),以及所需要達(dá)到的實(shí)際經(jīng)營收益標(biāo)準(zhǔn),并且整個戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的綜合制定與具體實(shí)施過程,也充分體現(xiàn)了公司的實(shí)際發(fā)展與未來的藍(lán)圖構(gòu)想。

        保險公司與其他領(lǐng)域行業(yè)相比,內(nèi)部日常經(jīng)營項目所涉及到的方面內(nèi)容較多,不僅包含基礎(chǔ)的“保險理賠、承擔(dān)保險、購買保險以及保險風(fēng)險預(yù)防”等內(nèi)容,同時還包括“項目投資、資金眾籌、項目籌資活動”等不同范疇,整個經(jīng)營活動通過對其他不同領(lǐng)域范疇內(nèi)容進(jìn)行綜合分析與有效評估,在充分掌握保險公司整體財務(wù)監(jiān)督與活動所產(chǎn)生變化與一系列問題的基礎(chǔ)上,全面加強(qiáng)內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險控制力度,對所遇到的財務(wù)風(fēng)險影響因素進(jìn)行更深入的防范與控制,一方面能全面實(shí)現(xiàn)公司日常收益的進(jìn)一步提升;另一方面,能充分發(fā)揮風(fēng)險控制的主觀能動性,對推動公司整體經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展,以及真正實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略性發(fā)展目標(biāo)具有至關(guān)重要的影響作用。

        2 現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下,我國保險公司財務(wù)風(fēng)險控制的有效方法

        2.1 科學(xué)建立保險公司內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)

        保險公司,通過科學(xué)方式構(gòu)建內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),能充分對保險公司日常經(jīng)營管理過程中所存在的財務(wù)風(fēng)險影響因素進(jìn)行有效識別與風(fēng)險預(yù)判,這是作為公司財務(wù)風(fēng)險控制崗位部門所必須承擔(dān)的基礎(chǔ)崗位職責(zé)任務(wù)。

        在科學(xué)建立公司內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的整體過程中,首先便是需要公司結(jié)合實(shí)際發(fā)展?fàn)顟B(tài),針對公司財務(wù)數(shù)據(jù)收集方式向信息化趨勢轉(zhuǎn)變的有效途徑進(jìn)行全面構(gòu)建與合理發(fā)展,并以此為基礎(chǔ)為公司整體財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的全面建設(shè)活動提供相對的實(shí)踐數(shù)據(jù)與理論知識基礎(chǔ),為創(chuàng)設(shè)完整且合理的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)打下深厚基礎(chǔ);其次,便是全面注重提升保險公司自身對財務(wù)風(fēng)險影響因素的識別與數(shù)據(jù)分析能力,以保障公司能在眾多信息數(shù)據(jù)資源中尋找并準(zhǔn)確的收集到與風(fēng)險影響因素相關(guān)的信息資料,并依照數(shù)據(jù)的類型和特點(diǎn)進(jìn)行分類與整合;最后,借助數(shù)據(jù)信息的詳細(xì)說明,結(jié)合企業(yè)實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀,科學(xué)建立財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。以此針對公司的財務(wù)風(fēng)險因素做出合理的預(yù)測與判斷,為穩(wěn)固公司整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出質(zhì)量保障。

        2.2 建立并逐漸完善保險公司內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險評價系統(tǒng)

        公司財務(wù)風(fēng)險評價系統(tǒng)的有效建設(shè)與發(fā)展,是當(dāng)代保險公司內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險控制系統(tǒng)合理建設(shè)與有效實(shí)施的重要環(huán)節(jié)之一。其中,主要是將財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)所得出的相對結(jié)果,通過合理、恰當(dāng)?shù)闹笜?biāo)評價與價值評估模式進(jìn)行合理的計算與風(fēng)險影響因素的全面預(yù)測,以此依照所得出的信息數(shù)據(jù)計算出財務(wù)風(fēng)險影響因素的整體發(fā)生概率以及給公司所帶來的實(shí)際損失,借此深入明確保險公司現(xiàn)存在的財務(wù)風(fēng)險值。綜合以上步驟,保險公司在第一時間內(nèi)將風(fēng)險評估所得出的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)及時傳遞給公司內(nèi)部相關(guān)的財務(wù)監(jiān)督與管理部門進(jìn)行進(jìn)一步審核與決策的判斷,依照實(shí)際風(fēng)險影響因素制定切合實(shí)際發(fā)展的可行性財務(wù)風(fēng)險控制體系制度,以便全面降低企業(yè)財務(wù)影響因素整體發(fā)生概率,進(jìn)一步確保企業(yè)整體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展。

        2.3 分層次劃分保險公司自身財務(wù)風(fēng)險控制目標(biāo)

        參照保險公司實(shí)際財務(wù)風(fēng)險控制戰(zhàn)略性發(fā)展目標(biāo)與公司整體經(jīng)營動態(tài)之間所存在的聯(lián)動關(guān)系,可以將公司整體財務(wù)風(fēng)險控制目標(biāo)的建設(shè)與發(fā)展過程依照目標(biāo)的不同層次進(jìn)行合理劃分,其中主要包含了三個層次。所謂的第一層次,實(shí)際上便是公司經(jīng)營價值最大化目標(biāo)建設(shè)過程,也被稱之為符合保險公司實(shí)際經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)的財務(wù)風(fēng)險控制目標(biāo)建設(shè);第二層次,便是公司內(nèi)部的控制財務(wù)風(fēng)險,該層次控制目標(biāo)的建設(shè)可以進(jìn)一步對整個公司經(jīng)營與財務(wù)管理目標(biāo)進(jìn)行“精細(xì)化”處理,針對已然發(fā)生的財務(wù)風(fēng)險因素進(jìn)行及時的目標(biāo)把握,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)公司財務(wù)風(fēng)險控制進(jìn)程的有效推動;第三層次,指的是保險公司財務(wù)風(fēng)險影響因素的整體文化建設(shè)目標(biāo),保險公司通過不斷加強(qiáng)內(nèi)部相關(guān)財務(wù)工作組織成員對財務(wù)風(fēng)險控制的整體作用意識,參照公司實(shí)際發(fā)展標(biāo)準(zhǔn),全面構(gòu)建完整的內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險控制與監(jiān)督制度,借助合理設(shè)置相關(guān)財務(wù)風(fēng)險控制組織機(jī)構(gòu)以及針對財務(wù)風(fēng)險控制流程進(jìn)行制定更為嚴(yán)格與正規(guī)的控制規(guī)范條令,以此真正意義上將財務(wù)風(fēng)險控制融入到保險公司的整體文化建設(shè)中。

        2.4 全面加強(qiáng)財務(wù)風(fēng)險控制人才組織隊伍的有效建設(shè)

        一方面,現(xiàn)代保險公司為了全面維持公司整體經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定性發(fā)展,將財務(wù)風(fēng)險影響因素整體發(fā)展概率降至最低,就必須加強(qiáng)對專業(yè)財務(wù)管理與控制人才隊伍的建設(shè)與發(fā)展力度。一方面,保險公司應(yīng)當(dāng)依照公司實(shí)際人才容納量,針對專項財務(wù)控制人才進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊M(jìn)與吸納,并積極完善相關(guān)的人才招聘與管理體系制度,在整個人才引進(jìn)與吸納過程中,注重合理篩選,將具有較高財務(wù)風(fēng)險控制專業(yè)性人才,并同時具備高素質(zhì)崗位修養(yǎng)的社會群體進(jìn)行相關(guān)吸納與引進(jìn)工作,為公司不斷增添新鮮的血液。

        另一方面,公司應(yīng)該加強(qiáng)對現(xiàn)有人才的培養(yǎng)。例如:定期的組織內(nèi)部工作人員進(jìn)行財務(wù)風(fēng)險控制專業(yè)理論知識的培訓(xùn)和學(xué)習(xí),并不定期的組織相關(guān)工作人員前往其它保險公司進(jìn)行參觀與學(xué)習(xí),并及時發(fā)現(xiàn)自身存在的不足,以此做到取長補(bǔ)短,為締造公司未來美好發(fā)展遠(yuǎn)景奠定基礎(chǔ)保障。

        3 結(jié) 語

        綜上所述,本文基于現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下,針對我國當(dāng)代社會市場中的保險公司日常經(jīng)營與管理活動中,所遇到的相關(guān)財務(wù)風(fēng)險控制影響因素進(jìn)行詳細(xì)分析與探討,并以此為基礎(chǔ)對公司財務(wù)風(fēng)險的具體優(yōu)化與實(shí)施策略以及所起到的實(shí)質(zhì)性作用展開綜合性論述,僅供參考。

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