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        新形勢下開發(fā)性金融支持民營企業(yè)發(fā)展問題的探究

        2020-03-01 11:17:06文|
        經(jīng)濟視野 2020年20期
        關鍵詞:開發(fā)性民營企業(yè)貸款

        □ 文| 鄒 晶

        開發(fā)性金融支持民營企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

        開發(fā)性金融對民營企業(yè)發(fā)展的支持模式還多以信貸為主,而不少民營企業(yè)的業(yè)務和規(guī)模擴張較快,僅僅依靠貸款很難滿足多元化發(fā)展需求,且對綜合成本造成一定壓力,長期持有貸款還會造成資產(chǎn)負債率上漲的考驗,不利于民營企業(yè)直接融資金融市場;開發(fā)性金融的支持對象主要是勞動資本密集型民營企業(yè),普遍成本性不夠,缺乏必要的持續(xù)核心競爭力,而支持領域則表現(xiàn)為流動資金貸款較高、生產(chǎn)項目類融資總量占比較低,沒有從整個行業(yè)發(fā)展的角度來綜合分析民營企業(yè)的資金缺口;現(xiàn)行評審機制沒有針對資產(chǎn)規(guī)模、項目自身風險、信用等級等構建民營企業(yè)特有的評審模式,導致民營企業(yè)在授信審評中因資產(chǎn)規(guī)模有限、經(jīng)營現(xiàn)金流沒有較好表現(xiàn)等而呈現(xiàn)總體風險較高,最終無法獲得融資支持;從貸款審批的角度較局限于財務數(shù)據(jù)分析,對海量貿(mào)易單數(shù)的審核和真實性評判缺乏細致分析,項目整體風險把握難度較大,此外加上金融市場資金日益緊張,受到合規(guī)性考核等壓力的增大,對民營企業(yè)貸款的風險防控有待強化。

        開發(fā)性金融支持民營企業(yè)發(fā)展的策略

        融資品種多元化,為民營企業(yè)引入更多渠道的外部資金

        中央和各級地方政府要先通過相關的法律法規(guī)為開發(fā)性金融融資支持的實踐提供一個有效規(guī)范框架,在此框架下,開發(fā)性金融機構要不斷強化與各部位、各級地方政府、金融機構和社會組織的合作,創(chuàng)新性整合各類投融資服務,通過貸款與投資、債券、租賃、證券等其他融資方式的產(chǎn)品優(yōu)化組合,強化戰(zhàn)略上加系統(tǒng)內(nèi)協(xié)同,幫助民營企業(yè)拓寬融資渠道。

        對于民營企業(yè)數(shù)量眾多、業(yè)務需求分散、個性化需要增多的情況,國家開發(fā)銀行應加強與各商業(yè)銀行、政策性銀行、市場化小貸公司、優(yōu)質(zhì)擔保機構等其他組織的合作,通過銀團、共同投資、聯(lián)合貸款、代理結算等多種合作關系,進一步加強對民營企業(yè)融資的服務水準。

        發(fā)展個性化融資模式,調(diào)整債期結構

        一方面,發(fā)展個性化融資模式。具體而言:在貸款方式上,摸清產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)具體情況,小型企業(yè)可以采取統(tǒng)貸模式,大中型民營企業(yè)采取直貸模式或集團貸款模式;在統(tǒng)貸平臺的選擇上,也應逐步發(fā)展成為市場化原則的篩選機制,本著“資信安全、資產(chǎn)結構良好、綜合成本可控”的原則,選擇與民營企業(yè)合作意愿強、風險分擔機制良好的企業(yè)作為統(tǒng)貸平臺;在支持對象上,必須對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)、產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級等具有較強核心競爭力的民營企業(yè),以及符合國家發(fā)展戰(zhàn)略的三農(nóng)類、環(huán)保類易被忽視的民營企業(yè)加大支持力度,從貸款規(guī)模上、資本成本上給予相應的傾斜。

        另一方面,調(diào)整債期結構。開發(fā)性金融應根據(jù)民營企業(yè)實際需求,充分考慮其在行業(yè)內(nèi)的發(fā)展情況、市場競爭情況、未來戰(zhàn)略情況等方面,加強中長期貸款與流動資金貸款的銜接,實現(xiàn)貸款資金的良性運轉(zhuǎn);進一步擴寬中間業(yè)務品種和衍生品,實現(xiàn)以客戶為中心的融資開發(fā)理念,切實降低民營企業(yè)融資綜合成本。

        優(yōu)化現(xiàn)有評審機制,強化風險防控

        開發(fā)性金融要優(yōu)化現(xiàn)有的評審模型,充分對各行業(yè)民營企業(yè)的特點參數(shù)進行調(diào)查統(tǒng)計,根據(jù)相關參數(shù)來確定各行業(yè)民營企業(yè)融資審批的邊界值,并且進一步調(diào)整評審授信額度內(nèi)靈活調(diào)劑機制,建議按照風險系統(tǒng)確定授信額度,對于同系數(shù)融資產(chǎn)品以信用核準的形式予以變更,減少評審各環(huán)節(jié)的繁瑣重復手續(xù)。此外,從民營企業(yè)融資的信用結構上采取非單一化模式,根據(jù)民營企業(yè)經(jīng)營情況建立較為靈活且合理的其他風險緩釋措施,與各地市政府、各地市產(chǎn)業(yè)鏈組織加強對接,共同探討建立償債準備金補償機制,由政府組織設立產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)民營企業(yè)融資風險準備補償金,完善賬戶監(jiān)管體系,建設信息公示平臺,并定期對產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)民營企業(yè)的融資風險進行提示。

        開發(fā)金融機構應發(fā)揮信用機制建設優(yōu)勢,引導和幫助各地市政府進一步加強對民營企業(yè)的信息收集與管理,提供完善的信息服務體系,建立健全企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫,并充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,定期更新披露企業(yè)及融資情況。在項目庫、物資、人才及融資資源上實現(xiàn)民營企業(yè)間的共享,同時建設資信網(wǎng)服務體系,鼓勵民營企業(yè)將納稅、經(jīng)營、融資、獎懲信息進行跟蹤調(diào)查統(tǒng)計,引導民營企業(yè)養(yǎng)成良好信用習慣,加強構建企業(yè)社會信用體系。

        結語

        伴隨我國經(jīng)濟增速放緩和投資逐漸下行,商業(yè)銀行缺乏對民營企業(yè)提供長期貸款的動機和意愿,而開發(fā)性金融的出現(xiàn)正好可以彌補金融系統(tǒng)的這一缺失,對那些看似風險高、實則十分具有發(fā)展?jié)摿Φ捻椖刻峁┬刨J支持,為民營企業(yè)健康發(fā)展所需的長期投資提供金融資源。

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