供銷集團(tuán)財務(wù)有限公司 北京 蔣巖

創(chuàng)新是一個國家和一個民族發(fā)展的基本策略和根本動力。作為金融產(chǎn)業(yè)，在新形勢下要把握好創(chuàng)新這一戰(zhàn)略機(jī)遇和發(fā)展契機(jī)，堅定金融創(chuàng)新的方向，制定金融創(chuàng)新的策略，分析金融創(chuàng)新的問題，從機(jī)制建設(shè)、隊伍建設(shè)、體系建設(shè)、產(chǎn)品建設(shè)等方面入手，突破金融領(lǐng)域原有的模式和桎梏，不斷推出新形勢下適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)和客戶需求的新產(chǎn)品和新服務(wù)，使金融創(chuàng)新成為整個行業(yè)持續(xù)發(fā)展、系統(tǒng)提升的基本策略和根本方法。

1 金融創(chuàng)新中存在的問題

1.1 金融創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)滯后

機(jī)制建設(shè)是開展金融服務(wù)、進(jìn)行金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)與平臺，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新過程中在以下幾個環(huán)節(jié)存在機(jī)制建設(shè)問題，導(dǎo)致金融創(chuàng)新中出現(xiàn)了動力不足、保障不當(dāng)、合力不強(qiáng)等一系列缺陷。一是，現(xiàn)實中一些人員將金融創(chuàng)新看作上級部門和專業(yè)人員的事情，對金融創(chuàng)新的要求反應(yīng)遲鈍，工作中不能保有對金融創(chuàng)新的積極性和主動性；二是，在金融企業(yè)和行業(yè)中缺乏對創(chuàng)新的保障機(jī)制和相關(guān)體系，進(jìn)行的金融創(chuàng)新集中在企業(yè)和機(jī)構(gòu)的上層，不能在集體層面上為金融創(chuàng)新的順利進(jìn)行提供機(jī)制基礎(chǔ)和合力平臺。

1.2 金融創(chuàng)新同質(zhì)化過高

毋庸諱言，我國金融產(chǎn)業(yè)市場化進(jìn)程起步于21世紀(jì)初，很多金融企業(yè)和機(jī)構(gòu)有著主動創(chuàng)新的基本發(fā)展要求，但是實際進(jìn)行的金融創(chuàng)新卻存在著一個普遍性的突出問題——創(chuàng)新產(chǎn)品單一、創(chuàng)新服務(wù)同質(zhì)化過高。根據(jù)理論分析和實踐經(jīng)驗，出現(xiàn)金融創(chuàng)新同質(zhì)化過高的現(xiàn)象主要有以下幾個原因：一是，過分偏重行業(yè)和企業(yè)自身，沒有金融創(chuàng)新的配套和輔助，在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢顯著的問題；二是，管理體系過于僵化，在防范風(fēng)險的壓力下形成了金融創(chuàng)新的高門檻，進(jìn)而出現(xiàn)金融創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品表現(xiàn)出單一化的趨勢。

1.3 金融創(chuàng)新風(fēng)險水平過高

金融創(chuàng)新存在風(fēng)險是客觀的必然，在金融領(lǐng)域中存在為了“創(chuàng)新”而創(chuàng)新，忽視金融創(chuàng)新風(fēng)險的實際問題，而金融創(chuàng)新風(fēng)險會在市場經(jīng)濟(jì)條件下被無限放大，不但會導(dǎo)致金融創(chuàng)新失敗，甚至?xí)绊懻麄€金融產(chǎn)業(yè)健康的發(fā)展。當(dāng)前金融創(chuàng)新風(fēng)險水平過高主要表現(xiàn)在：一是，金融產(chǎn)業(yè)缺乏創(chuàng)新風(fēng)險的識別體系，在行業(yè)上構(gòu)成金融創(chuàng)新風(fēng)險的累積；二是，金融機(jī)構(gòu)沒有必要的創(chuàng)新風(fēng)險控制體系，導(dǎo)致對金融創(chuàng)新失去最為基礎(chǔ)的風(fēng)險防范能力；三是，金融操作中沒有對創(chuàng)新風(fēng)險的調(diào)控機(jī)制，一旦出現(xiàn)問題，無法有效避免和消除金融創(chuàng)新風(fēng)險。

1.4 金融人員素質(zhì)與能力不足

金融工作中基礎(chǔ)人員素質(zhì)、團(tuán)隊專業(yè)能力、管理水平高低決定著金融行業(yè)發(fā)展的質(zhì)量，也對金融創(chuàng)新的效率與效能有著關(guān)鍵影響。當(dāng)前金融行業(yè)中存在大量的低素質(zhì)人員，進(jìn)行的團(tuán)隊建設(shè)也存在諸多不足，管理體系和機(jī)制還有較大的缺陷，這導(dǎo)致金融創(chuàng)新過程中不能在基礎(chǔ)人員素質(zhì)上做到根本保障，難于通過高效率的團(tuán)隊合作開展金融服務(wù)，甚至還存在傳統(tǒng)管理方式和方法制約金融創(chuàng)新等實際問題，這些都是人員素質(zhì)和能力不足的真實反映，也是構(gòu)成影響金融創(chuàng)新質(zhì)量、效果的重要成因。

2 新形勢下進(jìn)行高質(zhì)量金融創(chuàng)新的對策和方法

2.1 做好金融創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)

機(jī)制建設(shè)是金融創(chuàng)新的前提和基礎(chǔ)，應(yīng)該針對金融創(chuàng)新機(jī)制存在的問題做好以下幾個方面的工作：首先，要建立起金融創(chuàng)新的動力機(jī)制，要讓金融從業(yè)者看到進(jìn)行創(chuàng)新對自身、企業(yè)、行業(yè)和社會的重要價值，使他們能夠主動接受金融創(chuàng)新的需要，在自我建構(gòu)、主動發(fā)展、積極適應(yīng)的前提下建立起主動金融創(chuàng)新的動能體系，使更多的主體參與到金融創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)的過程中，為金融創(chuàng)新工作在行業(yè)內(nèi)形成共識和支持動力提供基礎(chǔ)。其次，要建立并完善金融創(chuàng)新的保障機(jī)制，要把金融領(lǐng)域所有從業(yè)人員看作保障金融創(chuàng)新的平臺和環(huán)境，更多地結(jié)合自身特點和優(yōu)勢形成對金融創(chuàng)新的支持作用，在提升金融創(chuàng)新的營銷效果、滿足客戶需求的基礎(chǔ)上建構(gòu)起金融工作的新機(jī)制和新平臺，為金融創(chuàng)新建立起機(jī)制性、系統(tǒng)性的保障前提。最后，要建立起新時期市場化的金融創(chuàng)新合力機(jī)制，要通過激勵策略、管理體系的建設(shè)更好地形成金融領(lǐng)域內(nèi)對創(chuàng)新的支持系統(tǒng)，對內(nèi)形成對金融創(chuàng)新的促進(jìn)體系，對外構(gòu)建金融創(chuàng)新產(chǎn)品的服務(wù)體系，將來自不同層次、不同主體、不同部門的動能結(jié)合在一起，形成對金融創(chuàng)新更為全面、更為系統(tǒng)的支持和保障功能。

2.2 提升金融創(chuàng)新的差異化水平

創(chuàng)新是通過新路徑、新體系、新方法的推出來適應(yīng)更多差異化需求和多樣化需要，進(jìn)行金融創(chuàng)新必須要突出服務(wù)和產(chǎn)品的差異化和個性化水平，只有這樣才能在激烈的市場環(huán)境和行業(yè)競爭中更好地進(jìn)行金融創(chuàng)新工作，也才能為廣大社會、市場和對象所接受。因此，金融企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新過程中必須將提升差異化水平作為核心性、戰(zhàn)略性目標(biāo)。一方面，要理順金融創(chuàng)新的監(jiān)督和管理關(guān)系，系統(tǒng)降低企業(yè)進(jìn)行金融創(chuàng)新的門檻，對金融服務(wù)和產(chǎn)品的內(nèi)容及環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管，放松創(chuàng)新空間、創(chuàng)新過程的管控，使更多適應(yīng)市場、順應(yīng)需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品得以推出和創(chuàng)生，在豐富金融創(chuàng)新目標(biāo)、結(jié)構(gòu)和形式的基礎(chǔ)上達(dá)到對差異化、個性化需求的有效適應(yīng)，進(jìn)而提升金融創(chuàng)新的質(zhì)量、提高金融創(chuàng)新的水平。另一方面，要做好金融創(chuàng)新產(chǎn)品的輔助和配套工作，力爭在外部創(chuàng)設(shè)金融創(chuàng)新的大空間和大環(huán)境，形成對金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的針對性支持，搭建起金融創(chuàng)新各主體新聯(lián)系與新溝通的平臺，通過外部延展更多地把握市場方向和金融趨勢，形成系統(tǒng)性、綜合性的金融創(chuàng)新支持體系，以更接近客戶需求、更貼近市場需要的新模式更好地推進(jìn)金融創(chuàng)新的整體進(jìn)程。

2.3 提升金融創(chuàng)新的風(fēng)險管理水平

首先，要構(gòu)建起金融創(chuàng)新風(fēng)險的識別體系，創(chuàng)新是一系列要素、一整套環(huán)節(jié)的重新解構(gòu)與重建，由于新系統(tǒng)和新目標(biāo)的初創(chuàng)性，金融創(chuàng)新過程中必然存在著極大的風(fēng)險和隱患。因此，必須從金融產(chǎn)業(yè)的角度建立起順應(yīng)創(chuàng)新的風(fēng)險識別體系，將金融創(chuàng)新風(fēng)險列為客觀實際，通過專業(yè)化方法和手段做到對金融創(chuàng)新風(fēng)險的識別、控制和消除，進(jìn)而為高質(zhì)量、高水平、高安全的金融創(chuàng)新提供管理、體系、專業(yè)上的支撐和保障。其次，要建立金融創(chuàng)新風(fēng)險的過程控制體系，風(fēng)險在創(chuàng)新過程中產(chǎn)生并積累。因此提升金融創(chuàng)新風(fēng)險管理水平，必須將重點置于創(chuàng)新和服務(wù)的過程中，要設(shè)置專業(yè)化管控體系對金融創(chuàng)新的各個時期、各個階段展開嚴(yán)格監(jiān)督和管理，有效提升發(fā)現(xiàn)金融創(chuàng)新風(fēng)險的能力，進(jìn)而在過程中為金融創(chuàng)新的高質(zhì)量、高速度開展提供堅實的基礎(chǔ)和支撐。最后，要重點調(diào)控金融創(chuàng)新的關(guān)鍵過程和基礎(chǔ)體系，金融創(chuàng)新風(fēng)險會在一定條件下，以特定的形式加以呈現(xiàn)，作為金融行業(yè)要善于捕捉金融創(chuàng)新關(guān)鍵環(huán)節(jié)表現(xiàn)出的特殊問題，實現(xiàn)對表象和實質(zhì)、外在和內(nèi)在、系統(tǒng)和邏輯上的多重分析和研判，通過金融基礎(chǔ)體系的專業(yè)化工作，實現(xiàn)對金融創(chuàng)新風(fēng)險的有效管理，消除金融創(chuàng)新過程中各類隱患和問題。

2.4 提高金融隊伍整體的素質(zhì)和能力

金融產(chǎn)業(yè)和相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該將基礎(chǔ)人員素質(zhì)發(fā)展、專業(yè)化團(tuán)隊建設(shè)、管理決策水平提升作為新時期系統(tǒng)開展金融工作，持續(xù)進(jìn)行金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)與前提。首先，要對金融隊伍中人員冗雜、素質(zhì)不高的問題進(jìn)行變革，要建立起金融企業(yè)和整個產(chǎn)業(yè)的人員調(diào)整機(jī)制，將更多的高素質(zhì)人才引入到金融關(guān)鍵環(huán)節(jié)和實際操作中，讓更多的年輕人獲得金融行業(yè)理論和素質(zhì)提升的機(jī)會，進(jìn)而在基礎(chǔ)人員層面確保金融創(chuàng)新的質(zhì)量和效果。其次，要加強(qiáng)金融創(chuàng)新團(tuán)隊建設(shè)，組織相關(guān)人員進(jìn)行金融基礎(chǔ)理論、相關(guān)方法的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，著眼于金融創(chuàng)新的大趨勢和社會大方向建構(gòu)起一支高素質(zhì)、高能力的金融專業(yè)化團(tuán)隊，使更多的人員能夠通過團(tuán)隊建設(shè)和集體發(fā)展不斷提升自身的能力和水平，在持續(xù)合作、相互交流、彼此支撐的基礎(chǔ)上創(chuàng)新出更具市場化、更有靈活性的金融創(chuàng)新新服務(wù)和新產(chǎn)品。最后，要重點提升金融行業(yè)管理者和決策者的能力與水平，要組織金融企業(yè)的高級管理人員展開階段性學(xué)習(xí)和系統(tǒng)性培訓(xùn)，使管理者和決策者既能夠看到當(dāng)前金融創(chuàng)新的現(xiàn)實和趨向，提升其管理金融創(chuàng)新、金融創(chuàng)新決策的質(zhì)量和水平，通過專業(yè)化建設(shè)、素質(zhì)化發(fā)展為指導(dǎo)、規(guī)范和支持金融創(chuàng)新提供可能性和可行性。

3 新形勢下金融創(chuàng)新的基本策略

3.1 建立金融創(chuàng)新的基本原則

進(jìn)行金融創(chuàng)新首先要堅持“問題導(dǎo)向”原則，要認(rèn)識到傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足和缺陷，要看到新時期、新形勢市場化的新需要和新特點，在更好地解決金融行業(yè)存在各類問題的基礎(chǔ)上拓寬思路、積極思考、主動創(chuàng)新，進(jìn)而為金融新服務(wù)和新產(chǎn)品的持續(xù)性推出、系統(tǒng)性創(chuàng)新提供基本導(dǎo)向和方法。另外，金融活動中要堅持市場化的基本原則，要以市場需求為中心，以客戶需要為目標(biāo)主動進(jìn)行創(chuàng)新和調(diào)整，借助市場在平臺和資源的優(yōu)勢有效提升金融創(chuàng)新的效率，加大金融創(chuàng)新的效率，為金融產(chǎn)業(yè)整體的改革提供正確的導(dǎo)向和規(guī)范功能。

3.2 明確金融創(chuàng)新的核心要點

金融的實質(zhì)是構(gòu)建不同主體間資金、資源上的中間體系，而金融創(chuàng)新就是要采取新的方式和手段不斷推出更加適應(yīng)企業(yè)、順應(yīng)經(jīng)濟(jì)、適合社會的中間業(yè)務(wù)，因此在進(jìn)行金融實際工作的過程中，必須突出中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、調(diào)整和優(yōu)化。要本著現(xiàn)代金融行業(yè)規(guī)范和市場發(fā)展規(guī)律明確金融創(chuàng)新的核心和要點，要重點強(qiáng)調(diào)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的靈活性、針對性和有效性，充分發(fā)揮出金融機(jī)構(gòu)在資金與資源、信息與技術(shù)、管理與方法、網(wǎng)點與覆蓋上的比較優(yōu)勢和專業(yè)特長，立足于中間業(yè)務(wù)的持續(xù)性探索和不斷調(diào)整，建立起金融的新業(yè)態(tài)和新模式，在強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新的核心與要點的同時在策略上推進(jìn)整個金融領(lǐng)域的改革進(jìn)程。

3.3 推進(jìn)金融創(chuàng)新的商業(yè)化進(jìn)程

新時期、新形式條件下金融創(chuàng)新要強(qiáng)調(diào)市場化路徑和商業(yè)化進(jìn)程，通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)對企業(yè)和實體的深入?yún)⑴c和廣泛合作，使金融創(chuàng)新可以以更多的角色和身份參與到企業(yè)經(jīng)營和決策中，在明確資金使用情況，掌握金融基本信息的同時，更好地獲得金融創(chuàng)新的利潤和價值，從而構(gòu)建金融創(chuàng)新的新業(yè)態(tài)和新模式，在依靠金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營優(yōu)勢、管理優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上建立起更為豐富、更為協(xié)調(diào)的金融新架構(gòu)和新關(guān)系，打造資本、產(chǎn)權(quán)上戰(zhàn)略合作的新伙伴和新主體，在更好推進(jìn)金融創(chuàng)新進(jìn)程的同時為整個社會生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)生活注入更多的資源與活力。

4 結(jié)語

金融創(chuàng)新是一項復(fù)雜化、長期化的綜合工程，一方面，要在金融創(chuàng)新工作中結(jié)合自身特點形成一整套的策略和方法體系；另一方面，也要結(jié)合實際問題，按照市場要求和客戶需要進(jìn)行金融體系的優(yōu)化和調(diào)整，這是新時期金融創(chuàng)新的要點，也是更好地開展金融創(chuàng)新工作的出發(fā)點。在本文的最后要再次強(qiáng)調(diào)，對金融創(chuàng)新的研究要重視具體問題和具體處理，同時也要強(qiáng)化理論和方法上的突破與重構(gòu)，只有將現(xiàn)實和理論、操作和方法做到進(jìn)一步整合和融合，才能得出高質(zhì)量進(jìn)行金融創(chuàng)新的策略和方法，這也是本文對后續(xù)金融創(chuàng)新研究者的愿望和要求，希望能夠在今后的工作與研究中為金融創(chuàng)新提供更為科學(xué)的理論指導(dǎo)和更為系統(tǒng)的實踐支持。