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        貸款類電信詐騙的表現(xiàn)形式

        2020-02-21 08:23:23
        中國防偽報(bào)道 2020年11期
        關(guān)鍵詞:年利率借款人利息

        高利貸

        高利貸是指索取高額利息的貸款。《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定:民間個(gè)人借貸利率由貸款雙方協(xié)商確定,但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)界定為高利借貸行為?!蛾P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第26條規(guī)定:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

        套路貸詐騙

        套路貸是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?!钡认嚓P(guān)協(xié)議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

        套路貸犯罪主要有三種類型:房屋類、車貸類和現(xiàn)金類。套路貸主要有以下幾種形式:一是發(fā)廣告招攬借款人;二是設(shè)置套路合同,產(chǎn)生虛高債權(quán)額;三是制造障礙令其違約;四是幫忙平賬,實(shí)則債務(wù)越滾越多;五是軟硬皆施、瘋狂索債。

        套路貸與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別,民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息,不具有非法占有他人財(cái)物的目的,也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。

        司法實(shí)踐中,應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與套路貸案件的區(qū)別,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù),不應(yīng)視為套路貸。因使用暴力、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。

        校園貸詐騙

        校園貸是指一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺面向在校大學(xué)生開展的貸款業(yè)務(wù)。近年來,校園消費(fèi)貸款平臺的風(fēng)控措施差別較大,個(gè)別平臺存在學(xué)生身份被冒用的風(fēng)險(xiǎn),部分為學(xué)生提供現(xiàn)金借貸的平臺難以控制借款流向,導(dǎo)致缺乏自制力的學(xué)生過度消費(fèi)。另外,違規(guī)、非法校園借貸平臺問題頻出。對此,教育部和銀監(jiān)會(huì)、人力資源部聯(lián)合印發(fā)了規(guī)范校園貸管理的文件,明確取締校園貸款業(yè)務(wù),任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。但是,一些借貸平臺變換為其他方式在大學(xué)生中滲透,有些校園貸變相成為非法網(wǎng)絡(luò)貸款,導(dǎo)致很多借貸大學(xué)生走投無路。

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