何章明 六安市住房公積金中心霍邱縣管理部

近幾年，房地產(chǎn)的整體發(fā)展邁入空前繁榮階段，在推進(jìn)了房屋建設(shè)規(guī)?；?、集成化發(fā)展的同時(shí)，居高不下的高價(jià)住房問題也成為群眾關(guān)注的重點(diǎn)問題。公積金政策的出臺(tái)是政府從宏觀角度對(duì)居民住房矛盾進(jìn)行調(diào)控的重要手段，合理利用公積金政策，不僅可以提升房屋建設(shè)資金方面的支持力度，還能夠?yàn)榫用窕咀》刻峁┍Ｕ?，為現(xiàn)代房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)效、穩(wěn)定發(fā)展提供了支持。

一、當(dāng)前房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域公積金政策的重要作用

（一）增強(qiáng)了房屋建設(shè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期，單位為滿足職工的住房需求，往往會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)為滿足居住條件的職工提供分配性的房屋，針對(duì)性的解決職工住房問題。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)推行的環(huán)境下，原有的由單位建設(shè)房屋的形式發(fā)生了轉(zhuǎn)變，一方面，房地產(chǎn)開發(fā)的綜合成本不斷提升，單位建設(shè)的資金支持不足，分配性住房的數(shù)量降低；另一方面，人口數(shù)量的不斷增加與人們住房需求的差異化表現(xiàn)，也使得原有的房屋建設(shè)無(wú)法滿足居民的實(shí)際住房要求。針對(duì)該種情況，國(guó)家通過推行公積金制度，由國(guó)家、單位及個(gè)人定期進(jìn)行住房建設(shè)資金費(fèi)用繳納。這不僅有效緩解了我國(guó)住房建設(shè)資金緊張的現(xiàn)狀，還為增強(qiáng)了房地產(chǎn)建設(shè)行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，居民在購(gòu)買房屋時(shí)，可以通過提取公積金、銀行貸款等形式，進(jìn)行購(gòu)買，增加了房地產(chǎn)行業(yè)資本流通的速率。

（二）促進(jìn)了房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展

在過去，受傳統(tǒng)購(gòu)房思想的影響，部分居民即使具備購(gòu)買能力，但由于沒有迫切的購(gòu)買需求，使得房地產(chǎn)市場(chǎng)處于緩慢發(fā)展?fàn)顟B(tài)，房屋開發(fā)的資金相對(duì)緊張。當(dāng)住房分配制度逐步取消后，職工購(gòu)房需求大幅度提升，隨之而來的房產(chǎn)價(jià)格也在直線上漲，居民負(fù)擔(dān)不了過高的購(gòu)房成本，部分開發(fā)樓盤的購(gòu)買量較低，有價(jià)無(wú)市，這種情況在一定程度上制約了房產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。而在住房公積金政策推行后為百姓購(gòu)房提供了充裕的資金保障，同時(shí)也改變了百姓的購(gòu)房形式。在房屋購(gòu)買方面，人們不再僅僅將其視為解決住房需求的消費(fèi)形式，而是作為一種投資方式，在一定程度上為房地產(chǎn)及其相關(guān)領(lǐng)域的繁榮發(fā)展提供了助力。

（三）緩解了人們的購(gòu)房壓力

住房公積金制度的全面推行也為政府社會(huì)保障與服務(wù)職能的有效發(fā)揮奠定了基礎(chǔ)，緩解了日益增長(zhǎng)的房?jī)r(jià)與居民緊迫住房需求間的矛盾，通過經(jīng)濟(jì)杠桿、調(diào)節(jié)與宏觀統(tǒng)籌等作用的發(fā)揮，促進(jìn)了房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展。一方面，公積金與購(gòu)房貸款等相關(guān)政策的推行，增強(qiáng)了居民房屋購(gòu)買能力，居民可以在不具備購(gòu)房經(jīng)濟(jì)實(shí)力時(shí)，提取個(gè)人賬戶住房公積金、申請(qǐng)住房公積金貸款及組合貸款等多種方式，提前解決住房問題，然后利用定期還貸的形式，逐步償還購(gòu)房消費(fèi)成本；另一方面，公積金政策通過國(guó)家、單位與個(gè)人的聯(lián)合，為房屋建設(shè)產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展提供了資金方面的支持，從宏觀層面上減少了因資金鏈斷裂產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展提供了重要的保障。

二、優(yōu)化公積金制度在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域運(yùn)用形式的有效對(duì)策

（一）逐步擴(kuò)展公積金的適用范圍

在推行公積金住房政策以來，人們住房壓力得到了有效的緩解，促進(jìn)了房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的繁榮發(fā)展，同時(shí)，也對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)效、穩(wěn)定發(fā)展有著重要作用。新時(shí)期，為進(jìn)一步提升制度實(shí)行的質(zhì)效，需要政府相關(guān)部門在公積金的實(shí)際適用方面做出合理的調(diào)整，擴(kuò)大政策覆蓋面。從政府管理角度出發(fā)，首先，在符合政策實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)的情況下，可以適當(dāng)在農(nóng)村住房中推廣公積金政策，按照不同比例進(jìn)行繳納；其次，合理劃分以公積金作為基礎(chǔ)獲取的政策性資金，選擇一定比例的收益進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理資金，用于建設(shè)保障性住房以及應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)問題，資金剩余部分交由財(cái)政部門。

（二）嚴(yán)格落實(shí)公積金貸款機(jī)制

在公積金政策推行階段，為保證政策的有效、全面落實(shí)，應(yīng)加強(qiáng)制度方面的建立健全，針對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的變化，合理調(diào)整政策實(shí)行目標(biāo)、要求與路線。各地政府在實(shí)施此項(xiàng)政策時(shí)，要嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)規(guī)定，立足于當(dāng)下房地產(chǎn)的實(shí)際情況從而制定合理地應(yīng)用策略。如，當(dāng)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展形勢(shì)過熱時(shí)，為避免虛假繁榮帶來的高風(fēng)險(xiǎn)問題，政府相關(guān)部門可以通過提高帶寬要求的方式，降低房屋購(gòu)買消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)辦理認(rèn)識(shí)，對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行科學(xué)、合理的調(diào)控；如果房地產(chǎn)消費(fèi)市場(chǎng)處于低迷狀態(tài)，政府可以通過降低貸款限制、銀行基準(zhǔn)利率等形式，刺激人們的購(gòu)房消費(fèi)需求，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的良性發(fā)展。

（三）加強(qiáng)對(duì)公積金利用的監(jiān)督管理

在房地產(chǎn)市場(chǎng)中，為全面、有序的推進(jìn)政策的應(yīng)用，應(yīng)逐步加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)投入，對(duì)政策性住房資金的實(shí)際利用情況進(jìn)行全過程監(jiān)管，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與管控工作。具體來講，管理中心可以設(shè)置專門管理的委員會(huì)，人員配置均由審計(jì)部門的工作人員和銀行的工作人員構(gòu)成，以此使資金監(jiān)管部門的監(jiān)管力度得以提升。與此同時(shí)，還應(yīng)明確不同管理人員的崗位職責(zé)，提升公積金整體管理與監(jiān)督工作的質(zhì)效，保證委員會(huì)能夠結(jié)合房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化形式，及時(shí)進(jìn)行管理決策與政策調(diào)整。此外，管理中心還應(yīng)逐步構(gòu)建動(dòng)態(tài)化的資金利用監(jiān)管機(jī)制，定期、不定期的對(duì)資金實(shí)際利用狀況進(jìn)行的調(diào)查、審核，完善公積金的管理體系。

三、結(jié)語(yǔ)

在房地產(chǎn)領(lǐng)域合理運(yùn)用公積金的雙向調(diào)控作用，可以在緩解群眾住房壓力的同時(shí)，為房屋建設(shè)產(chǎn)業(yè)提供更可靠的資金支持，對(duì)于房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的繁榮、穩(wěn)定發(fā)展有著積極意義。為有效提升公積金政策的實(shí)行質(zhì)效，政府部門與相關(guān)單位、個(gè)人應(yīng)在正確認(rèn)識(shí)公積金制度重要作用的同時(shí)，發(fā)揮宏觀調(diào)控的職能，通過擴(kuò)展公積金的適用范圍、嚴(yán)格落實(shí)公積金貸款機(jī)制以及加強(qiáng)對(duì)公積金利用的監(jiān)督管理等方式，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定、有序發(fā)展。