彭衛(wèi)娟 河南省開封市大梁公證處

金融行業(yè)是我國現(xiàn)代經(jīng)濟體系的重要環(huán)節(jié)，近年來金融行業(yè)處于飛速發(fā)展的時期，金融衍生工具的種類逐漸增多，因此政府應加大對金融行業(yè)的監(jiān)管力度，增強公證業(yè)務的利用，科學合理的控制風險，保障金融行業(yè)的正常發(fā)展。

一、金融風險的主要類型

金融風險主要指的是企業(yè)在經(jīng)營過程中，由于企業(yè)決策失誤或者是經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化，導致企業(yè)的財產(chǎn)以及信譽等發(fā)生損失，由于金融風險存在較大的不確定性，因此無法對其進行具體的評估，也較難衡量給企業(yè)帶來的損失。通常來說，企業(yè)面臨的金融風險主要有以下三種。

（一）信用風險

信用風險主要指的是企業(yè)由于沒有根據(jù)合同條款對負債進行償還，從而發(fā)生的風險，信用風險往往與銀行貸款有關。尤其是近年來地產(chǎn)行業(yè)飛速發(fā)展，銀行相應增加了貸款的總量，不良貸款也隨之增加，部分企業(yè)由于經(jīng)營不善，無法償還巨額貸款，導致企業(yè)金融風險增加[1]。

（二）流動風險

流動風險主要是由于缺乏流動資金引起的，企業(yè)缺乏現(xiàn)款致使無力償還債務，最終對自身的聲譽造成嚴重損害。而企業(yè)為了保障正常的經(jīng)營活動，需要吸收更多的外來資金，以此維持正常的經(jīng)營活動，但是卻會令企業(yè)的不良貸款進一步增加，影響企業(yè)未來的發(fā)展。

（三）財務風險

財務風險主要是指由于財務經(jīng)營管理不善，導致企業(yè)經(jīng)營活動受到影響的金融風險。例如，現(xiàn)階段國家規(guī)定商業(yè)銀行的資本利用率必須超過5%，這是由于銀行的資本利用率如果小于5%，就會導致企業(yè)的流動資金不足，令銀行資金比例失衡。

二、金融風險防范中公證業(yè)務的特殊作用分析

公證業(yè)務通過對合同的真實性和合法性進行審查，可以有效降低金融風險，實現(xiàn)對金融監(jiān)督和管理的目的。

（一）發(fā)現(xiàn)合同的漏洞

公證業(yè)務由于可以對金融合同中的條款進行審查，因此能夠及時發(fā)現(xiàn)合同中存在的漏洞，避免發(fā)生經(jīng)濟糾紛，主要是通過對合同的當事人進行審查，同時根據(jù)國家的法律，對合同當事人的主體資格進行確認，確保金融合同的真實性，杜絕金融詐騙[2]。另外，公證業(yè)務還能減少借款人與抵押人騙取銀行貸款現(xiàn)象的發(fā)生。除此之外，公證業(yè)務還能對抵押物及其所有權展開全面的調(diào)查，核實各類票據(jù)的真實性，避免利用虛假票據(jù)騙取銀行貸款現(xiàn)象的發(fā)生。因此，為了充分發(fā)揮公證業(yè)務的作用，就需要銀行信貸部門積極配合。這是由于銀行信貸部門側重于財務管理，而公證業(yè)務則較為注重法律問題，其要求公證員具備專業(yè)的法律知識，對信貸合同具有較強的職業(yè)敏感度，工作人員在審查企業(yè)的合同時，必須嚴格按照國家相關的管理規(guī)定，從合同的內(nèi)容到結構，逐一進行審查，提高對金融風險的防范力度。

（二）確保金融市場穩(wěn)定

由于公證業(yè)務能夠根據(jù)合同內(nèi)容，對合同雙方的權利與義務進行明確，督促雙方積極履行合同規(guī)定的義務，令債務人在法律規(guī)定的時間內(nèi)進行還款，保障銀行的合法權益。同時公證員還可以通過法律的形式對合同雙方進行監(jiān)督管理，規(guī)范借款人與債權人之間的行為，保障金融市場的秩序。當前金融風險已經(jīng)成為影響金融行業(yè)發(fā)展的主要因素，這主要是由于現(xiàn)階段我國金融制度不夠完善，金融監(jiān)管力度較為薄弱，而公證業(yè)務正好能彌補此缺陷，不僅可以提高對市場的監(jiān)管力度，同時還能確保信息的真實性和合法性，降低金融風險。除此之外，還可以建立相應的信息管理系統(tǒng)，將所有的金融機構以及各個銀行管理體系的信息整理進來，最大限度的降低金融風險，保障金融市場的穩(wěn)定。

（三）具有較強的執(zhí)行力

根據(jù)國家的法律規(guī)定，公證機關在依法執(zhí)行有關欠款、合同以及票據(jù)等問題時，其具有強制執(zhí)行的權利，一旦債務人沒有完全履行合同義務，則債權人可以要求公證機關依法出具強制執(zhí)行證書，由此可以看出，相比傳統(tǒng)的糾紛調(diào)解程序，如仲裁、訴訟，公證程序較為方便、快捷。一旦在合同期間，債務人無法履行合約條款中的義務，債權人就可以通過公證機關出具的強制執(zhí)行證書，向當?shù)氐娜嗣穹ㄔ赫埱髲娭茍?zhí)行，無須通過法律程序，通過法院的執(zhí)行機構，即可強制執(zhí)行，減少金融訴訟，避免司法資源的浪費。與此同時，在人民法院強制執(zhí)行的過程中，信貸人員的合法權益，也能得到有效的保障，總而言之，公證機構通過明確合同雙方之間的權利和義務，能夠顯著提升司法效率，節(jié)省訴訟當事人的費用，保證社會的和諧穩(wěn)定。

（四）提高風險的審查力度

公證業(yè)務能夠提前對金融風險進行審查，充分防范金融風險，首先，在確定金融關系前，公證機構就能夠通過審查訂立的合同，確保合同的真實性與合法性，明確劃分好債權人和債務人之間的權利和義務，并且還能審查債權人的經(jīng)濟實力，分析債務人提供的信息是否真實可靠，由此可見，公證程序?qū)τ诿鞔_債權關系是必不可少的。其次，公證業(yè)務還能通過審查合同條款，分析債權人提供的貸款是否符合法律規(guī)定以及擔保人是否具有法律資格，借助于事中檢查，避免造成銀行的不良貸款。最后，公證機構還能通過事后審查，確保金融市場的穩(wěn)定，即審查債務人還款來源的合法性，減少債權人的安全隱患，而且一旦債務人沒有完全履行合同的義務，則公證機構有權采取強制措施，維護債權人的合法權益。總而言之，公證機構通過事前、事中和事后的審查，能夠充分保障合同雙方的權利，規(guī)范金融市場的秩序，促進國家經(jīng)濟的發(fā)展。

三、結語

總而言之，由于金融風險是現(xiàn)階段制約我國經(jīng)濟發(fā)展的主要因素，因此政府相關部門應增強對金融風險的重視程度。由于公證業(yè)務通過對合同的審查，就能夠發(fā)現(xiàn)合同的漏洞，最大限度的消除安全隱患，規(guī)范金融市場的秩序，從而促進經(jīng)濟的發(fā)展。因此，應加強利用公證機構對金融風險的審查力度，保障金融機構的正常有序發(fā)展。