（新疆維吾爾自治區(qū)維吾爾醫(yī)醫(yī)院，新疆 烏魯木齊 830000）

農(nóng)村金融發(fā)展的主要組成部分主要由農(nóng)村信用社組成，對于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有重要的促進(jìn)作用，雖然在社會發(fā)展和社會變革下獲得了一定的發(fā)展成效，然而由于我國各項制度等多因素的影響，使其信用社的變革和發(fā)展出現(xiàn)不同程度的問題[1]。筆者結(jié)合多年的工作經(jīng)驗(yàn)，對新疆農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的問題進(jìn)行深入的分析和闡述，進(jìn)而針對性地提出幾點(diǎn)建議，從而促進(jìn)新疆農(nóng)村信用社的發(fā)展。

一、新疆農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的不足

1.產(chǎn)權(quán)不清晰

對于農(nóng)村信用社改革來說，最為重要的核心以產(chǎn)權(quán)關(guān)系為主，雖然其表面的法人產(chǎn)權(quán)較為清晰，但從本質(zhì)上出發(fā)其法人產(chǎn)權(quán)的定義極為模糊，按照相關(guān)制度信用社的組成主要以社員入股構(gòu)成，同時社員以自主入股和退股以及指數(shù)監(jiān)管，然其中主要社員多以民眾為主，其對于金融行業(yè)的認(rèn)知程度不高，入股資金不多，使社員股權(quán)在實(shí)際的發(fā)展中無法充分發(fā)揮其作用和價值加之其中虧損或者盈利的信用社不與社員分紅，在股金的處置、使用、讓渡以及收益等權(quán)力等受到限制的情況下，使信用社無法建立全面合理的利益制度，使其日常運(yùn)作的監(jiān)管陷于無法依靠現(xiàn)實(shí)依據(jù)的情況[2-3]。

2.管理制度建立不足

由于信用社在官辦中存在著復(fù)雜的產(chǎn)權(quán)聯(lián)系，加之人民群眾對于金融的關(guān)注度有所欠缺，監(jiān)管運(yùn)作能力不足等多因素的影響，使三會制無法有效實(shí)施，因此，就算農(nóng)村信用社嚴(yán)格遵循金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)建立理事會、社員代表會議以及監(jiān)事會仍然無法完全發(fā)揮其監(jiān)管作用，加以管理制度不健全使得其運(yùn)作管理和監(jiān)管出現(xiàn)問題[4]。

3.歷史遺留問題嚴(yán)重

在新疆農(nóng)村信用社的發(fā)展和改革中，最為嚴(yán)重的影響當(dāng)屬歷史遺留問題，其中導(dǎo)致其改革發(fā)展的主要因素與以下幾點(diǎn)密切相關(guān)：①政策性原因；②制度性原因；③自身監(jiān)管和運(yùn)作不規(guī)范。

4.經(jīng)營目的出現(xiàn)沖突

在農(nóng)村信用社的改革進(jìn)程中，其政策性的三農(nóng)服務(wù)和運(yùn)作經(jīng)性的盈利是兩者之間主要的業(yè)務(wù)糾紛，而對于農(nóng)村信用社來說其最主要的目的是大力推行三農(nóng)服務(wù)，即農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村為主要服務(wù)核心，因此，在改革過程中應(yīng)當(dāng)不忘初心，以三農(nóng)服務(wù)作為信用社運(yùn)作理念，將更多的信貸資金用于支持地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的發(fā)展中[5]。然在現(xiàn)實(shí)貸款的組成部分中，農(nóng)戶的貸存比呈現(xiàn)出下降趨勢。

二、新疆農(nóng)村信用社改革發(fā)展中針對性的解決措施

1.加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)制度改革進(jìn)程

在新疆農(nóng)村信用社制度的改革中，需要對產(chǎn)權(quán)進(jìn)行詳細(xì)的劃分，從而針對性地處理關(guān)于誰投資、誰監(jiān)管、誰承擔(dān)的問題，對于產(chǎn)權(quán)制度的選擇需要結(jié)合新疆各地區(qū)的實(shí)際情況并同時滿足我國的組織形式，嚴(yán)格禁止采用行政方式加快信用社的重組；繼而完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，接受民間戰(zhàn)略投資人的入住，加強(qiáng)內(nèi)部人監(jiān)管制度的建設(shè)，使股權(quán)結(jié)構(gòu)更為穩(wěn)固；在保證股金穩(wěn)定的過程中，需要充分利用入股社員的相關(guān)扶持政策；最后貫徹落實(shí)堅持所有者原則有效的制度，保證機(jī)體利益不受侵害。

2.優(yōu)化法人監(jiān)管結(jié)構(gòu)

農(nóng)村信用社的法人管理結(jié)構(gòu)主要由以下幾點(diǎn)組成：運(yùn)營權(quán)、決策權(quán)以及監(jiān)督權(quán)，切實(shí)落實(shí)民有、民營以及民管，社員代表加強(qiáng)金融常識和管理的培訓(xùn)，理事會充分使用其監(jiān)管權(quán)，監(jiān)事會做好信用社的決策和運(yùn)作的監(jiān)督，同時建立完善的業(yè)務(wù)公開信息披露制度，保證入股民眾公開可監(jiān)督。

3.加強(qiáng)宣傳力度

伴隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)機(jī)構(gòu)的確立、法人權(quán)利和法人管理結(jié)構(gòu)的完善和建立，省聯(lián)社的行政作用需要在信用社的發(fā)展改革中逐漸退出，其中主要需要重視風(fēng)險的預(yù)防和風(fēng)險的處理中，因此，需要更加重視產(chǎn)業(yè)管理和農(nóng)村信用社法人地位之間的聯(lián)系，從而實(shí)施全面、有效的監(jiān)督管理。農(nóng)村信用社雖然獲得了農(nóng)民的肯定和政府的支持，然而在與商業(yè)銀行相對比之下，其城市形象仍然需要進(jìn)步和提高，利用大數(shù)據(jù)時代的優(yōu)勢，通過電視、公眾號、報刊等多種方式加強(qiáng)農(nóng)村信用社的宣傳力度，其中主要的宣傳內(nèi)容以信用工程的成果、新疆人自己的銀行、實(shí)力和行動力并存三個維度為主，一步一腳印地完成建立目標(biāo)，不負(fù)信任。

4.加強(qiáng)政策扶持力度和管理力度

其政策扶持的重中之重是針對當(dāng)前常年掛賬虧損以及隱性不良兩個方面結(jié)合特定比值進(jìn)行相應(yīng)的消化，結(jié)合地區(qū)實(shí)際情況建立農(nóng)業(yè)貸款貼息制度，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)抵押、稅收等進(jìn)行處理，從而保證農(nóng)村信貸和農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，降低農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險。在此過程中，區(qū)社聯(lián)和基層社聯(lián)需要針對干部、業(yè)務(wù)以及財務(wù)三大方面的管理力度進(jìn)行不斷的調(diào)整和加強(qiáng)。

結(jié)語

在促進(jìn)新疆農(nóng)村信用社的發(fā)展和改革中，需要從多方面制定針對性的對策，降低農(nóng)民貸款艱難、限制地區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的不良情況，重視農(nóng)村信用社在農(nóng)村的補(bǔ)充作用，全面實(shí)現(xiàn)三農(nóng)服務(wù)建設(shè)和推進(jìn)。