周俊生

馬云日前在參加世界浙商上海論壇時(shí)發(fā)表了一個(gè)很短的演講，稱自己在一天內(nèi)收到了5個(gè)朋友的借錢電話。馬云沒(méi)說(shuō)明借錢人的身份，但最大可能是與他同道的企業(yè)家朋友?！安蝗菀住?，馬云說(shuō)出的這三個(gè)字背后，是中小微企業(yè)，特別是年輕的創(chuàng)業(yè)企業(yè)面臨的沉重生存環(huán)境。

中小微企業(yè)難在何處？從這類企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)來(lái)看，它們面臨的最大難題是周轉(zhuǎn)資金不充裕。好不容易搶到一個(gè)訂單，先要支付大量資金用以購(gòu)買原材料，但向銀行貸款是否能夠批準(zhǔn)還不好說(shuō)，即使獲準(zhǔn)了還要經(jīng)過(guò)一系列程序，等一切都辦完，“黃花菜”都已經(jīng)涼了。中小微企業(yè)不會(huì)儲(chǔ)備大量自己可以調(diào)度的資金，對(duì)銀行的依賴很大。但是大銀行對(duì)這種“零碎”的借貸生意又不是很感興趣。正是由于這個(gè)原因，前幾年曾經(jīng)放開(kāi)民間銀行的政策口子，允許民間資金創(chuàng)辦自負(fù)盈虧的銀行，一時(shí)曾引起熱議，也有幾家具備一定實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行了探索。但幾年時(shí)間過(guò)去了，關(guān)于創(chuàng)辦民營(yíng)銀行的消息漸漸沒(méi)有了下文。

我國(guó)已經(jīng)持續(xù)多年推行穩(wěn)健貨幣政策。在有關(guān)貨幣政策的解釋中，“穩(wěn)健”其實(shí)就是從緊的代名詞，這是在經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)型以后，基于對(duì)可能產(chǎn)生通脹進(jìn)行遏制所作出的決定，因此，盡管時(shí)有一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)出希望貨幣政策適度寬松的呼吁，但由于通脹威脅難以解除，在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，穩(wěn)健貨幣政策不大可能改變。其實(shí)，即使貨幣政策轉(zhuǎn)為寬松，當(dāng)洶涌的流動(dòng)性在市場(chǎng)翻滾時(shí)，中小微企業(yè)依然很難分到杯羹。幾年來(lái)，政策面上開(kāi)了不少口子，期望用民間資金來(lái)對(duì)接中小微企業(yè)。但民間銀行實(shí)力薄弱，也不可能對(duì)中小微企業(yè)形成重要支持，而它們?yōu)榱俗陨頂U(kuò)張需要而大幅度提高存貸款利率，只會(huì)使中小微企業(yè)承受不斷增大的資金成本壓力，并不利于其提高再生能力。而令社會(huì)矚目的P2P工具，非但未能對(duì)中小微企業(yè)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性支持，反而使整個(gè)社會(huì)為此付出了高昂代價(jià)。

在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)生劇烈變化的2019年，中小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力尤為明顯，以致有企業(yè)家會(huì)向馬云借錢，而馬云也不是“提款機(jī)”。重要的還是加大金融體制改革力度，加強(qiáng)貨幣政策在執(zhí)行上的靈活性，從“源頭”上為中小微企業(yè)打開(kāi)金融支持的“活水”。

本月召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議已經(jīng)為明年的貨幣政策定了調(diào)，繼續(xù)強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健。在前兩年執(zhí)行這一政策的過(guò)程中，中央提出了“精準(zhǔn)滴灌”的要求，收到了較好的效果，但從目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況來(lái)看，還需要進(jìn)一步加大力度，在總體上繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的同時(shí)，可以進(jìn)一步放寬符合條件的中小微企業(yè)提出借貸申請(qǐng)的政策，特別是在放貸手續(xù)上，銀行應(yīng)積極進(jìn)行改革，簡(jiǎn)化放款程序，使銀行信貸成為支援中小微企業(yè)的“及時(shí)雨”。

此外，國(guó)有銀行應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融制度的建立，加大對(duì)中小微企業(yè)的金融支持力度。國(guó)有銀行更多地投入到對(duì)中小微企業(yè)的支持，還可以對(duì)中小微企業(yè)降低資金成本發(fā)揮作用，央行可以通過(guò)對(duì)國(guó)有銀行的干預(yù)使這類放貸的利率控制在較低水平，并且對(duì)民間借貸釋放影響?？傊?，要通過(guò)各種努力，讓中小微企業(yè)需要錢的時(shí)候，不僅能首先想到銀行，而且能夠方便地借到錢，而不必只能向馬云去借錢。▲

（作者是知名財(cái)經(jīng)評(píng)論員）