劉永禮

[摘 要] 近年來隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展以及相關(guān)農(nóng)業(yè)政策不斷完善，農(nóng)村金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，為農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展提供了資金支持。農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)與農(nóng)村金融之間存在著互動(dòng)性的作用機(jī)制，相互促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展。推動(dòng)農(nóng)村區(qū)域商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展，應(yīng)立足于農(nóng)民自身、商業(yè)銀行、相關(guān)行業(yè)，加快金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)全面改革。

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村金融;商貿(mào)流通;金融資源

[中圖分類號] F832[文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A[文章編號] 1009-6043（2019）12-0112-02

從農(nóng)村金融發(fā)展層面上進(jìn)行分析，近幾年在政策扶持與地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響下，促使各地區(qū)農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)了巨大進(jìn)步。雖然宏觀形勢較為理想，也具有較好的發(fā)展前景，但是，受到種種因素的影響，不可避免地存在著諸多不足之處。從近年來農(nóng)村金融的發(fā)展?fàn)顩r看，不同的發(fā)展階段，農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響存在著一定差異，這一點(diǎn)也引起了相關(guān)研究領(lǐng)域以及政府方面的關(guān)注。農(nóng)村金融的重點(diǎn)在于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展期間所必要的金融資源，為此，認(rèn)為農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有一定促進(jìn)作用。從另一個(gè)層面上進(jìn)行分析，金融機(jī)構(gòu)的增加，無法完全解決農(nóng)村商貿(mào)流通企業(yè)發(fā)展中所面臨的資金問題。長時(shí)間發(fā)展經(jīng)驗(yàn)證實(shí)，農(nóng)村地區(qū)商貿(mào)流通企業(yè)融資難且融資貴，而這些問題一直未得到緩解。在此背景下，經(jīng)由強(qiáng)化農(nóng)村金融改革推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展具有必要性。

一、農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融抑制

在我國農(nóng)村人口超過了7億人，與可獲取到的金融資源之間存在著明顯的不協(xié)調(diào)現(xiàn)象。其具體表現(xiàn)為，農(nóng)村金融市場潛力巨大，對于金融的需求較大。但存在的實(shí)際情況是，在長時(shí)間發(fā)展過程中，農(nóng)村金融的需求并未得到有效緩解，農(nóng)民在銀行方面獲取到的貸款面臨著諸多限制。分析出現(xiàn)此種矛盾的主要原因?yàn)?，金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)發(fā)展主體之間，存在著明顯的信息不對稱。農(nóng)村地區(qū)金融抑制出現(xiàn)的原因包括：首先，農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較為薄弱，金融資源價(jià)值增長受限。而金融資源基于分配科學(xué)性的缺失，致使農(nóng)村區(qū)域資源分配不合理。農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)不夠豐富，普遍分布在第一產(chǎn)業(yè)之內(nèi)，為金融資源所能夠帶來的益處較少[1]。受到諸多因素的限制，國內(nèi)農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代化不足，除必要大規(guī)模機(jī)械化運(yùn)作區(qū)域可實(shí)現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展，其他地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展明顯滯后，所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大。其次，受到教育因素的影響，農(nóng)民對于金融知識的了解較少，資金的利用能力較差，這也是導(dǎo)致金融資源分配抑制的主要原因。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展的創(chuàng)新

多年來農(nóng)村金融發(fā)展一直面對眾多阻礙，農(nóng)村金融的發(fā)展也存在著眾多問題。但是，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，以及社會(huì)各經(jīng)濟(jì)組織的支持，促使農(nóng)村金融業(yè)在逐步實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展[2]。2017年國家一號文件出臺(tái)，對農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展給予大力支持，在諸多有利政策的推動(dòng)下，國內(nèi)農(nóng)村金融的發(fā)展也迎來較大機(jī)遇。現(xiàn)階段國內(nèi)農(nóng)村金融的發(fā)展主要涉及五種模式，面向不同的機(jī)構(gòu)主體。在五種模式中，關(guān)鍵構(gòu)成為大型電商平臺(tái)與商業(yè)銀行，可實(shí)現(xiàn)線上與線下的協(xié)同發(fā)展。各商業(yè)銀行在國家的引導(dǎo)及鼓勵(lì)下，逐步增加對農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度，金融資源隨之向農(nóng)村區(qū)域傾斜，在此背景下出現(xiàn)了眾多支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

（三）農(nóng)村金融對商貿(mào)流通業(yè)的支持

經(jīng)實(shí)踐證實(shí)，五種農(nóng)村金融模式發(fā)展對于農(nóng)村地區(qū)商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展具有推動(dòng)作用。但是，處在摸索發(fā)展階段的農(nóng)村區(qū)域，還缺乏充足的金融資源能力以及基礎(chǔ)條件。首先，多數(shù)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新與農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展之間存在偏差，無法為其提供針對性服務(wù)，且服務(wù)效率較低，用戶體驗(yàn)反饋較差。特別是商業(yè)銀行在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展上還存在著諸多需要明確的問題及方向，相應(yīng)的專業(yè)化服務(wù)明顯缺失，一味立足于自身視角分析問題。其次，農(nóng)村地區(qū)在風(fēng)險(xiǎn)承受能力上明顯較低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還普遍面臨靠天吃飯的被動(dòng)局面，此種風(fēng)險(xiǎn)的特征主要體現(xiàn)在沒有辦法預(yù)測及評估，可直接引發(fā)金融抑制現(xiàn)象。另外，農(nóng)民對于金融知識了解不足，缺乏經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，各主體抵抗風(fēng)險(xiǎn)的水平較低，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后往往會(huì)出現(xiàn)不可挽回的損失[3]。

二、農(nóng)村金融對農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的影響

推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言至關(guān)重要，其原因在于，農(nóng)業(yè)一直以來都是國家經(jīng)濟(jì)的根基。以往有研究資料顯示，農(nóng)村現(xiàn)代化商貿(mào)流通體系屬于國內(nèi)促進(jìn)農(nóng)村商貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要戰(zhàn)略之一。商貿(mào)流通在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)增長層面，具有聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，但是，農(nóng)村區(qū)域各小規(guī)模企業(yè)在融資上明顯受限，且惠普金融實(shí)踐較為缺失，導(dǎo)致農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展層次較低，基于此，開展農(nóng)村金融具有必要性[4]。農(nóng)村金融實(shí)際上具有一定的惠普金融作用，屬于對惠普金融理念的實(shí)踐，也是在農(nóng)村地區(qū)企業(yè)主體規(guī)模基礎(chǔ)上作出的基礎(chǔ)結(jié)論，為此，在農(nóng)村金融層面與實(shí)踐惠普金融層面上需要維持一致。農(nóng)村金融能夠?qū)r(nóng)村地區(qū)商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展提供金融支持，從而減緩各企業(yè)的融資壓力。近年來國家宏觀經(jīng)濟(jì)低迷，金融監(jiān)管逐漸嚴(yán)格，基于此，農(nóng)村金融資源分配需要獲取更多有利支持。農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵是強(qiáng)化商貿(mào)流通企業(yè)融資效率，減少融資成本，強(qiáng)化企業(yè)融資能力。從近幾年農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢上進(jìn)行分析，國內(nèi)多種類型支持農(nóng)村金融發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)出現(xiàn)，對于促進(jìn)農(nóng)村資源的科學(xué)化配置意義深遠(yuǎn)。此外，各地區(qū)農(nóng)村銀行數(shù)量也在持續(xù)上漲，貸款余額快速增長，2015年統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，已經(jīng)超出1400億元。

在影響機(jī)制層面上分析，農(nóng)村金融對于農(nóng)村地區(qū)商貿(mào)流通企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)給予大力支持，經(jīng)由資金流通環(huán)節(jié)供應(yīng)與需求之間的矛盾，進(jìn)而確保了商貿(mào)流通企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行[5]。反之，商貿(mào)流通業(yè)的健康發(fā)展，也能夠有效支持農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展，為金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的發(fā)展提供基礎(chǔ)保障。在長時(shí)間發(fā)展中，國內(nèi)農(nóng)村市場的開發(fā)力度不足，較具有代表性的是不同區(qū)域之間特色產(chǎn)品無法順利流通。農(nóng)村金融的有利發(fā)展，也就是農(nóng)村區(qū)域企業(yè)融資問題的陸續(xù)解決，對于農(nóng)村區(qū)域商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展，代表著規(guī)模會(huì)持續(xù)擴(kuò)展，而相應(yīng)的成本會(huì)逐步下降，能夠獲取到更大的利潤空間。強(qiáng)化農(nóng)村區(qū)域金融發(fā)展層次，對于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展尤為關(guān)鍵，屬于全面推行金融改革的主要構(gòu)成。但值得注意的是，農(nóng)村金融在發(fā)展期間，需要堅(jiān)持將服務(wù)農(nóng)村實(shí)體作為核心地位。不能夠?qū)⑥r(nóng)村金融發(fā)展成為脫離農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立性產(chǎn)業(yè)，這便要求在政策上維持客觀性，控制農(nóng)村轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y源爭奪平臺(tái)。

三、農(nóng)村金融及商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展政策建議

商貿(mào)流通業(yè)對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助力已經(jīng)在多年實(shí)踐中得到認(rèn)可，有助于為農(nóng)村地區(qū)營造良好的發(fā)展環(huán)境。但是，在農(nóng)村金融發(fā)展層面上進(jìn)行分析，推動(dòng)農(nóng)村區(qū)域商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展，還應(yīng)該強(qiáng)化在金融視角上的努力，立足于農(nóng)民自身、商業(yè)銀行、相關(guān)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)全面改革。

（一）強(qiáng)化農(nóng)民專業(yè)能力

農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展關(guān)鍵在于，建立在農(nóng)民主體基礎(chǔ)之上，強(qiáng)化農(nóng)民專業(yè)素養(yǎng)。農(nóng)民專業(yè)化能力的提升，需要強(qiáng)化在基礎(chǔ)教育上的扶持，尤其是職業(yè)技術(shù)能力的培訓(xùn)[6]。同時(shí)，還應(yīng)該經(jīng)由多項(xiàng)政策鼓勵(lì)在市場中引進(jìn)專業(yè)化人才，以便于引進(jìn)更多具有現(xiàn)代化特征的理念及技術(shù)。我國農(nóng)村地區(qū)存在著極為嚴(yán)重的人才缺失問題，大量年輕人經(jīng)由職業(yè)求學(xué)以及大學(xué)等途徑進(jìn)入到城市，或是借助于外出勞務(wù)獲取到城鎮(zhèn)居住權(quán)利。此種發(fā)展現(xiàn)狀致使農(nóng)村勞動(dòng)力嚴(yán)重短缺，提升農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨著較大困境，為此，強(qiáng)化農(nóng)村區(qū)域整體勞動(dòng)者素質(zhì)具有其必要性。

（二）加大商業(yè)銀行的支持力度

商業(yè)銀行在供給農(nóng)村金融資源，滿足農(nóng)村金融需求等層面上，具有關(guān)鍵性作用，屬于推動(dòng)農(nóng)村金融改革的動(dòng)力。從大規(guī)模電商企業(yè)方面分析，農(nóng)村市場較為重要，為此，開發(fā)農(nóng)村金融意義深遠(yuǎn)[7]。能夠預(yù)見，會(huì)有越來越多的商業(yè)銀行在國家政策的引導(dǎo)下，扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，若僅僅在形式上努力而忽視內(nèi)容，對于農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)沒有積極作用。商業(yè)銀行當(dāng)前針對大規(guī)模電商具有資金優(yōu)勢與政策優(yōu)勢，為此，在促進(jìn)農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展上所發(fā)揮的作用不可忽視。

總之，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越受到關(guān)注，而農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展勢必需要大量的金融資源支持，為此，農(nóng)村金融發(fā)展所能夠發(fā)揮出的積極作用不可忽視。文中對農(nóng)村金融作用的發(fā)揮進(jìn)行了綜合分析，總結(jié)出，農(nóng)村金融對于農(nóng)村地區(qū)商貿(mào)流通企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)給予大力支持，經(jīng)由資金流通環(huán)節(jié)供應(yīng)與需求之間的矛盾，進(jìn)而確保了商貿(mào)流通企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。能夠發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村商貿(mào)流通業(yè)與農(nóng)村金融之間存在著互動(dòng)性的作用機(jī)制，相互促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。

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[責(zé)任編輯：王鳳娟]