文/管瑩瑩，安徽文達(dá)信息工程學(xué)院

1 我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的現(xiàn)狀

1.1 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容不明晰

我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不夠完善。其次，對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域與業(yè)務(wù)范圍的劃分，不同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并不科學(xué)，與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)的很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司認(rèn)識(shí)不到到自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，不知道主要應(yīng)達(dá)到哪些目的，經(jīng)營(yíng)哪些業(yè)務(wù)。

1.2 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)份額小，影響力不強(qiáng)

目前，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)所占份額較小，究其原因，是我國(guó)保險(xiǎn)公司收到較低市場(chǎng)份額的影響，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司自身發(fā)展的前景并不樂觀。其次，模糊的市場(chǎng)定位，缺乏特色的業(yè)務(wù)種類，大大增加了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)間在單一市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，會(huì)使保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生許多的問題。

1.3 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的人力資源缺乏

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)面臨缺乏業(yè)務(wù)擴(kuò)展的創(chuàng)新型的專業(yè)人才的問題。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員文化素質(zhì)明顯不高的現(xiàn)象也比較嚴(yán)重，其他金融行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)偏高點(diǎn)，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，不利于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，阻礙了發(fā)展進(jìn)程。

2 影響我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展的的原因分析

目前我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展與發(fā)達(dá)國(guó)家相比來說還是滯后的，原因也是多方面的。下面幾點(diǎn)會(huì)介紹說明我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)發(fā)展滯后的原因。

2.1 我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人組織形式單一

在我國(guó)，國(guó)家是不允許個(gè)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，我國(guó)先前的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要都是以有限責(zé)任公司的形式存在，組織形式過于單一，靈活性嚴(yán)重缺乏。

2.2 我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的不完善

在我國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)存在著諸多問題，例如保險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷現(xiàn)象比較嚴(yán)重，競(jìng)爭(zhēng)不充分、不公平以及法規(guī)不健全，這就給我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)事業(yè)的發(fā)展造成了阻礙。與此同時(shí)，與英國(guó)，美國(guó)這些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，不同的是，英國(guó)、美國(guó)采取的都是注冊(cè)登記制，而我國(guó)實(shí)行審批制。因此，我國(guó)這樣的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)制度對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展起到了阻礙作用。

2.3 我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金制度存在不規(guī)范

在我國(guó)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》中，就存在了這樣的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)該按照雙方當(dāng)事人之前的約定收取傭金。但是在實(shí)踐中，就存在了很大區(qū)別，彼此之間的種種問題就會(huì)浮現(xiàn)而出。而且，為了利益最大化，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必然會(huì)選擇保障水平低的保險(xiǎn)公司投保，這就損害了投保人的利益，間接阻礙了保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

2.4 投保人保險(xiǎn)觀念落后

在我國(guó)，大多數(shù)投保人的保險(xiǎn)觀念不強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)要求不高，觀念比較陳舊落后。為了讓投保人真正了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、充分和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行深入合作，還需要投保人對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有一定的了解。

3 我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的發(fā)展對(duì)策

根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度在我國(guó)發(fā)展存在的問題，提出了一些意見。

3.1 建立健全保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律法規(guī)

我國(guó)需要建立健全合理有效的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度已經(jīng)迫在眉睫，至關(guān)重要。因?yàn)榱己玫姆煞ㄒ?guī)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行業(yè)的發(fā)展起到了很大的引導(dǎo)作用。因此，如果出現(xiàn)新問題時(shí)，應(yīng)該及時(shí)修訂法律法規(guī)，保證保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度良好的發(fā)展。

3.2 引進(jìn)高素質(zhì)專業(yè)性人才

隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)高素質(zhì)專業(yè)性人才的需求逐漸增多。引進(jìn)高素質(zhì)專業(yè)型人才以及勢(shì)在必行。一方面，我們應(yīng)該培養(yǎng)一批具有扎實(shí)理論基礎(chǔ)的保險(xiǎn)專業(yè)人才，使其已投入到保險(xiǎn)業(yè)中，鍛煉他們的實(shí)踐能力。另一方面，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司應(yīng)加強(qiáng)合作，取長(zhǎng)補(bǔ)短。

3.3 劃分市場(chǎng)，分別發(fā)展

企業(yè)投保人是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中重要組成部分。投保人保險(xiǎn)意識(shí)的高低，會(huì)直接影響保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)的發(fā)展。然而，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種不但種類繁多，風(fēng)險(xiǎn)差異大，技術(shù)復(fù)雜更是個(gè)問題。大大增加了投保人的選擇難度。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)投保，應(yīng)當(dāng)向投保人提出合理的方針對(duì)策。

3.4 加強(qiáng)監(jiān)管，誠(chéng)信發(fā)展

要想保險(xiǎn)市場(chǎng)能夠穩(wěn)定發(fā)展，就算為了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的健康有限開展，保險(xiǎn)監(jiān)管部門有必要采取一些嚴(yán)厲措施，如果有違規(guī)的業(yè)務(wù)人員和經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)，應(yīng)該進(jìn)行嚴(yán)加制裁。為了確保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的穩(wěn)定，為了其在我國(guó)的的發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面需要加強(qiáng)監(jiān)管，采取適當(dāng)?shù)呐e措，幫助經(jīng)紀(jì)公司有效經(jīng)營(yíng)。

4 結(jié)論

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)是我國(guó)的新興行業(yè)。隨著社會(huì)發(fā)展與不斷進(jìn)步，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度顯得越加重要。本文列舉了英國(guó)和美國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度的基本情況，以及優(yōu)缺點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的現(xiàn)狀，調(diào)查和分析了我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度存在的問題及原因，分析其優(yōu)勢(shì)，最后提及了一些對(duì)策。綜上所述，針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度的現(xiàn)狀，離不開我國(guó)政府，公司及個(gè)人的集體努力，這樣才會(huì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。