文/嚴筱竺，成都市樹德中學光華校區(qū)高2017 級11 班

當父母帶我們?nèi)ス渖虉鰰r，我們多半留意過一張小小的卡片——信用卡。輕輕一刷，就能完成支付。更神奇的是，這張小卡片不像儲蓄卡，里面沒有存款余額。沒有錢還能買東西，聽起來有點不可思議。為什么一張小卡片竟有如此大的本事，這就需要我們來了解和認識它。如果使用得當，它將會成為我們有力的理財工具。

信用卡，又叫貸記卡，是日常生活中常見的一種信用支付工具。1987年，中國銀行珠海市分行發(fā)行了我國的第一張信用卡——中銀卡。當時的信用卡沒有磁條和芯片，卡面有凸印字符。每次交易時，需持卡人打電話給銀行核實信息后才能使用，非常的不便。隨著我國經(jīng)濟高速發(fā)展，國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行和部分地方城市商業(yè)銀行都發(fā)行了信用卡?？梢哉f，現(xiàn)在的信用卡是琳瑯滿目、花樣繁多。既有適合出國旅游的高額返現(xiàn)卡，也有適合家庭主婦的超市聯(lián)名卡，當然也有專門適合咱們學生的卡片。

要了解如何利用信用卡理好財，首先需要了解信用卡使用中的幾個關鍵字。

1.額度：簡單來說，就是申請人先按銀行要求提供在職證明、銀行流水、房產(chǎn)證等等，證明自己具有相應的還款能力。接著，銀行會對客戶的申請資料進行審核，如果審核通過，就會向申請人寄發(fā)卡片。每張卡的透支上限，就是該卡的額度。對于沒有固定收入的中學生，可以請已持有信用卡的父母為自己辦理一張附屬卡。如果是在校大學生，只要能提供在讀證明，也可比照銀行要求辦理相應的大學生專屬“學生信用卡”。只要刷卡金額不超過額度，持卡人可以在日常消費時按信用卡領用合約的要求自由使用。

2.賬單日：每個月的賬單日，銀行都會通過電子郵件或者紙質郵件的形式寄送給我們一封賬單。它其實就是該賬單周期內(nèi)我們刷卡的消費金額匯總。一個完整的賬單周期為上月賬單日次日至本月賬單日。

3.最后還款日：持卡人還款的最后期限，一般為賬單生成后的18 到25 天。如果超過該期限仍未還款，則銀行有權將持卡人的逾期違約信息上傳至人民銀行征信中心，從而可能對我們后續(xù)辦理銀行貸款、乘坐高鐵和飛機等造成影響。

了解了以上三個關鍵字后，我們可以從以下四個方面通過信用卡幫助我們理好財。

1.充分利用好銀行免息期。一般來說，在最后還款日之前歸還信用卡欠款，都不會產(chǎn)生利息。舉例來說，過年收到長輩給我們的壓歲錢，我們可以購買“余額寶”等貨幣基金類理財產(chǎn)品，安全又靈活。在日常生活中，多使用信用卡結賬消費。只要在最后還款日之前贖回“余額寶”歸還信用卡，不僅不會影響信用，還可以獲得相應的理財收入。

2.養(yǎng)成良好的記賬習慣。首先，信用卡賬單由銀行為我們自動生成，可以減少我們手工記賬的麻煩。其次，每個月收到銀行賬單后，我們不妨回顧一下本月消費情況，看看衣食住行娛教等方面各開支了多少錢，適當刪減不合理的開銷。有助于我們從青年時期，就養(yǎng)成良好的消費習慣。

3.參與銀行活動，善用銀行積分。銀行為了鼓勵大家多用卡，往往在特定的日子和商家會推出各種類型的活動。例如周三餐飲五折，周六九元觀影，生日刷卡十倍積分等等。例如正好有想看的電影，比起購買無折扣的原價票，動動手指在銀行APP 購買活動票，就可以節(jié)約不少的費用，非常劃算。如果有想添置的大件物品如筆記本電腦、新手機等，如果在生日當天刷卡支付，可以獲得大量積分，積分則可以兌換手機話費、星巴克咖啡等各種禮品。尤其是隨著越來越多的國人走出國門，各銀行、卡組織都推出各種折扣活動。下次我們和父母家人出國旅游時，使用相應的信用卡，不僅可以享受誘人的折扣，還減少了兌換和攜帶大量現(xiàn)金的不便。

4.合理使用信用卡分期。你我可能都有過類似的經(jīng)歷，想購買一部最新款的數(shù)碼產(chǎn)品，或者是想學習新的技能如樂器、繪畫或拳擊培訓班。有些時候如果不好向家里開口，這時我們就可以合理借助信用卡分期。只要每個月的零花錢或者生活費結余大于每月分期還款額，就不會對我們的生活造成影響。尤其是部分國有商業(yè)銀行，分期手續(xù)費低廉，辦理程序簡單。這樣，我們就不用病急亂投醫(yī)向不法機構借取“高利貸”。同時，很多銀行都支持分期提前還款。如果我們有獎學金入賬，或者學有余力打份零工，都可以提前歸還銀行欠款。這種自己掙錢自己花的感覺，不僅能夠帶來成就感，還能讓我們體會到父母養(yǎng)育的不易。

總而言之，任何事物都具有雙面性。只要我們充分掌握信用卡帶給我們的好處，理智消費，勤于總結，揚長避短，一定可以充分發(fā)揮信用卡的理財功能，而中學生雖然尚屬一個純消費者，但理財意識、信用意識顯然要從小培養(yǎng)。