陳婷賢 本刊記者

保險起源于海上。在大航海時代，航海就像一場“暴富or nothing”的賭局，保險的出現(xiàn)讓分散風(fēng)險、對沖風(fēng)險成為可能。1347年，人類歷史上的第一份保單在海上貿(mào)易中誕生，同時也正是海上保險的發(fā)展帶動了整個保險業(yè)的繁榮與發(fā)展。當(dāng)前，我國正在建設(shè)海洋強(qiáng)國，航運硬實力在國際上遙遙領(lǐng)先，2018年全球吞吐量前十的港口我國占了七個，十大船東國排名中我國位列第三。那么，在我國保險業(yè)如火如荼發(fā)展的背景下，我國航運保險業(yè)的發(fā)展情況如何呢？近日，記者采訪了國內(nèi)首家專業(yè)航運保險公司，也是寧波唯一一家保險法人機(jī)構(gòu)——東海航運保險股份有限公司（以下簡稱“東海保險”）總裁方翔，對航運保險進(jìn)行深入了解。

國際航運保險概覽：國際航運中心不斷東移

國際海上保險聯(lián)盟（IUMI）的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年全球航運保險市場的保費收入約為289億美元。歐洲始終為全球最大的航運保險市場，其2018年的保費規(guī)模占全球的46.4%，但相較于2017年下降了將近3個百分點。亞太地區(qū)作為航運保險的第二大市場，其2018年的保費規(guī)模約占全球航運保險市場的30.7%，同比增長了1.5個百分點。接下來就是拉美市場和北美市場，其保費規(guī)模分別占全球航運保險保費收入的10.4%和6.2%，剩下的6.3%則來自其他國家和地區(qū)。

據(jù)方翔介紹，亞太地區(qū)航運保險保費規(guī)模占比保持持續(xù)增長的態(tài)勢，與國際航運中心的不斷東移不無關(guān)系，而中國正在成為國際航運中心東移的主要“目的地”。

傳統(tǒng)的航運保險主要包括貨運保險、船舶保險和保賠保險“老三樣”。從貨運險的角度來看，歐洲仍是全球最大的貨運險市場，其保費規(guī)模占全球的39.6%；其次是亞太地區(qū)，貨運險保費規(guī)模的占比約為33.2%。從國家層面看，英國、中國、日本、德國和巴西是世界上五個最大的貨運險市場，合計保費約占全球市場規(guī)模的43.8%；其中英國的勞合社市場和國際承保人協(xié)會市場分別占比8.0%和3.6%，中國占比10.6%，位居第二。

從船舶險的角度來看，其市場集中度要明顯高于貨運險。其中歐洲是全球最大的船舶險市場，保費規(guī)模占全球的45.4%；其次是亞太地區(qū)，船舶險保費規(guī)模的占比約為41.3%。從國家層面看，英國、新加坡和中國是世界上三個最大的船舶險市場，分別占全球市場的19.3%（勞合社13.9%、國際承保人協(xié)會5.4%）、13.0%和10.9%。此外，北歐船舶險市場近年來也較為穩(wěn)定，其保費規(guī)模占全球市場的9.9%，僅次于中國市場。

近年來，我國大力推動“一帶一路”，在“海上絲綢之路”的建設(shè)中，航運業(yè)發(fā)揮著先導(dǎo)作用。在國際航運中心不斷東移的背景下，伴隨“一帶一路”的不斷推進(jìn)，亞歐加快互聯(lián)互通，這也給國內(nèi)的航運保險業(yè)帶來巨大的商機(jī)。

東海保險應(yīng)運而生：服務(wù)航運業(yè)發(fā)展為己任

在業(yè)界看來，國際航運中心不僅是交通樞紐，更是以港口為依托的包含國際金融、保險等因素在內(nèi)的一個綜合體。在上海國際航運研究中心發(fā)布的全球前十大港口貨物吞吐量排名中，寧波—舟山港、上海港在這份TOP10的榜單里赫然在列。在這樣的大背景下，東海保險應(yīng)運而生。

2010年4月15日，寧波港、上海港達(dá)成合作成立航運保險公司的意向；2015年3月3日，東海保險獲批籌建；2015年12月25日，東海保險在寧波正式開業(yè)，在接下來的幾年里，其在上海、寧波、福建、大連、青島相繼開設(shè)了分公司。作為全國首家專業(yè)航運保險公司，東海保險設(shè)立分公司的這些省市，均是全球吞吐量排名靠前的港口所在地。上海港、寧波—舟山港作為兩大主要發(fā)起股東，分別處于世界集裝箱吞吐量和貨物吞吐量第一的龍頭地位，為公司發(fā)展提供了廣闊的市場空間和有力的資金保障。方翔自豪地說，東海保險位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、保險效益顯著的長三角地區(qū)，各分支機(jī)構(gòu)也均位于最具經(jīng)濟(jì)活力的沿海地區(qū)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的繁榮必將帶動整個地區(qū)保險業(yè)的快速增長，為東海保險的成長創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境。

方翔表示，作為全國唯一一家專業(yè)航運保險公司，東海保險一直秉承“真誠、專業(yè)、科技、創(chuàng)新、人文”的核心價值觀，把服務(wù)航運業(yè)發(fā)展作為己任和使命，以金融新業(yè)態(tài)作為發(fā)展方向與目標(biāo)，以專業(yè)和科技作為基本能力和特色，不斷加強(qiáng)與航運業(yè)的交流與合作，開發(fā)具有航運產(chǎn)業(yè)特點的綜合性、一體化保險產(chǎn)品，努力成為國內(nèi)、國際一流的專業(yè)航運保險企業(yè)。公司將立足寧波，帶動形成以公司為龍頭，各航運保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)為主體，保險專業(yè)中介、保險科技、再保險、航運服務(wù)機(jī)構(gòu)等業(yè)態(tài)齊聚的保險產(chǎn)業(yè)集群，構(gòu)建航運保險全要素生態(tài)體系，為“一帶一路”綜合試驗區(qū)建設(shè)提供有力支撐。

2015年9月8日，東海保險創(chuàng)立大會

然而，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)等因素的影響，東海保險的業(yè)務(wù)范圍一直被限制在船舶保險、船舶建造保險、航運貨物保險和航運責(zé)任保險等四個業(yè)務(wù)條線，難以為客戶提供全面的航運保險服務(wù)，業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新也受到嚴(yán)重影響。

方翔透露，目前，東海保險的總部所在地寧波，市政府正牽頭對東海保險的股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，并擬申請業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到涵蓋港口、運輸、物流、海工、能源等全產(chǎn)業(yè)鏈，推進(jìn)東海保險專業(yè)化道路的進(jìn)一步深化。未來兩三年內(nèi)，東海保險的注冊資本金將逐步增加，并引進(jìn)業(yè)內(nèi)頂尖企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者，強(qiáng)化和豐富公司的戰(zhàn)略資源，提高公司可持續(xù)發(fā)展能力，增強(qiáng)東海保險的綜合競爭能力。

產(chǎn)品體系不斷完善：創(chuàng)新研發(fā)+科技賦能提升航運服務(wù)體驗

東海保險、中遠(yuǎn)海運自保等公司的成立使國內(nèi)航運保險市場的結(jié)構(gòu)發(fā)生了一定變化，但目前市場的基本格局還未發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變，人保、太保、平安等大型綜合性財產(chǎn)保險公司的航運保險市場份額占比仍在國內(nèi)航運保險市場的70%以上。據(jù)了解，綜合性保險公司的特點決定了資源總是向規(guī)模大、見效快的業(yè)務(wù)傾斜，對航運保險的投入相對較少，也因此導(dǎo)致國內(nèi)航運保險市場產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，以價格戰(zhàn)為主要競爭手段，市場費率不斷下降，盈利水平不斷惡化。由于國內(nèi)航運保險市場一直處于低質(zhì)競爭狀態(tài)，且在國際市場缺少話語權(quán)，致使多家國際再保人退出中國水險市場。

目前國內(nèi)共有70余家保險公司開展航運保險業(yè)務(wù)，近10家再保險公司開展航運再保險業(yè)務(wù)，200多家保險中介機(jī)構(gòu)開展航運保險相關(guān)服務(wù)。而東海保險作為一家專業(yè)的航運保險公司，將在產(chǎn)品研發(fā)方面持續(xù)加大投入，以更好地服務(wù)航運業(yè)發(fā)展。目前針對航運企業(yè)痛點，公司除了在遠(yuǎn)洋保賠險方面有突破外，還解決了客戶大量小眾而專業(yè)的產(chǎn)品需求。

方翔介紹道，東海保險還積極與科技公司合作，推動科技在航運保險各個業(yè)務(wù)流程的應(yīng)用。一是借助AIS岸基、衛(wèi)星遙感等大數(shù)據(jù)，建立船舶靜態(tài)、動態(tài)相結(jié)合的風(fēng)險評估模型，量化對保險標(biāo)的的風(fēng)險評估，為精準(zhǔn)定價和事故預(yù)防提供依據(jù)；二是根據(jù)船舶的軌跡和駕駛行為、運營規(guī)律等信息，對不安全行為進(jìn)行外部預(yù)防性干預(yù)，降低事故發(fā)生概率；三是隨著智能集裝箱、圖像識別、全球定位系統(tǒng)等技術(shù)的發(fā)展，船舶及貨物的實時跟蹤和監(jiān)控已變成現(xiàn)實，公司正在積極推進(jìn)定制化的風(fēng)險保障服務(wù)、差異化定價以及承保理賠流程重構(gòu)等工作，以提升和完善航運保險客戶體驗。

海洋強(qiáng)國戰(zhàn)略帶來歷史機(jī)遇：以長三角一體化為契機(jī)對標(biāo)國際航運中心

針對“一帶一路”、海洋強(qiáng)國等國家戰(zhàn)略的實施給我國航運保險帶來的歷史性機(jī)遇，方翔覺得東海保險的路可以走得更寬。首先，在寧波“國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化專業(yè)能力建設(shè)，突出產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和模式創(chuàng)新，打造航運保險的專業(yè)優(yōu)勢，積極探索航運金融新業(yè)態(tài)，全面融入海洋、航運和港口相關(guān)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)并推動行業(yè)轉(zhuǎn)型與升級。其次，積極參與“一帶一路”金融保險服務(wù)示范區(qū)建設(shè)，做好港口、物流、航運企業(yè)的風(fēng)險管理，構(gòu)建全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)“走出去”提供全方位保險服務(wù)。同時，積極探索開拓海外市場，在風(fēng)險比較集中的能源、資源、裝備、工程等領(lǐng)域，創(chuàng)新開發(fā)航運保險產(chǎn)品，提供更高的風(fēng)險保障和更專業(yè)的服務(wù)。再次，積極創(chuàng)新航運保險產(chǎn)品服務(wù)，重點圍繞港航物流產(chǎn)業(yè)鏈、基礎(chǔ)設(shè)施、海工及海上能源、漁業(yè)捕撈及生產(chǎn)等提供定制化、專屬化的保險產(chǎn)品，增強(qiáng)一體化保險服務(wù)能力。積極推進(jìn)航運保險科技創(chuàng)新，加快物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在航運保險領(lǐng)域的應(yīng)用。最后，以“巨災(zāi)保險合作基金”為紐帶，加強(qiáng)與國內(nèi)外航運、金融、投資和保險行業(yè)的交流合作，打造一個具有特色的服務(wù)“一帶一路”的風(fēng)險保障機(jī)制。

在被問及長三角一體化的大背景下，我國航運保險的發(fā)展還需在哪些領(lǐng)域努力時，方翔提出：一是推動航運保險監(jiān)管制度創(chuàng)新。建立激勵與容錯機(jī)制相結(jié)合的航運保險監(jiān)管環(huán)境，提高航運保險創(chuàng)新產(chǎn)品注冊的便利性，對標(biāo)國際通行規(guī)則，最大程度放權(quán)于市場。找準(zhǔn)強(qiáng)化監(jiān)管與保護(hù)市場活力的平衡點，創(chuàng)造更為公平、開放、有序的監(jiān)管環(huán)境。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)、普惠金融等新模式、新業(yè)態(tài)，設(shè)立更科學(xué)的保險監(jiān)管方式，為我國航運保險參與市場競爭提供重要支持。二是推進(jìn)航運保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。積極吸取上海航運保險產(chǎn)品注冊制改革經(jīng)驗。同時，鼓勵保險機(jī)構(gòu)圍繞航運產(chǎn)業(yè)提供定制化、專屬化、綜合型的保險產(chǎn)品，提高專業(yè)化保險服務(wù)水平。三是推進(jìn)航運保險產(chǎn)業(yè)體系完善。鼓勵更多的保險經(jīng)營主體參與競爭，設(shè)立航運保險專營機(jī)構(gòu)、再保險公司，大力發(fā)展航運保險中介市場，加快航運保險專業(yè)經(jīng)紀(jì)、代理、公估、咨詢、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)的集聚。推進(jìn)保險科技產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，加快航運保險領(lǐng)域大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等方面基礎(chǔ)設(shè)施平臺建設(shè)。探索組建航運保險共同體，全面提升航運保險風(fēng)險管理能力和承保能力。逐步放開對外資機(jī)構(gòu)的限制，消除隱形壁壘，充分發(fā)揮外資機(jī)構(gòu)對我國航運保險市場的帶動作用。