雷欣靈

江南大學(xué)，江蘇 無錫 214122

近幾年電子商務(wù)的發(fā)展帶動了極大的消費熱潮，網(wǎng)絡(luò)購物用戶不斷增加，網(wǎng)絡(luò)購物交易量快速增長，退貨問題也日益嚴(yán)重。在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)購物的退款交易糾紛中，有42%是由于買賣雙方對退貨郵費問題協(xié)商不一致產(chǎn)生的。

一、運費險介紹

運費險以電子商務(wù)服務(wù)平臺為依托進(jìn)行銷售，通過電子商務(wù)平臺進(jìn)行理賠，降低了保險公司的人力運營成本，實現(xiàn)了保險產(chǎn)品的自助式直銷，使得購買者的成本降低，以其低廉的費率等優(yōu)勢吸引了廣大的受眾群體，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，運費險將會有更加廣泛的消費群體。

(一)運費險標(biāo)的

作為運費險保險標(biāo)的的退貨運費，滿足下面四個可保條件：

1.保險人所承保的風(fēng)險是非投機(jī)的純粹風(fēng)險，僅有損失機(jī)會而無被保險人通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險獲利的可能性。一旦發(fā)生退貨行為，必然經(jīng)過作為第三方的物流公司將貨物退還給賣家。

2.風(fēng)險的發(fā)生是偶然、無法預(yù)知，只有當(dāng)買方收到貨物后，才能確定風(fēng)險是否會發(fā)生。

3.參與網(wǎng)購的買賣雙方都可能面臨退貨風(fēng)險，損失的發(fā)生具有規(guī)律性和相對穩(wěn)定性。

4.已經(jīng)發(fā)生的損失是可以確定和計量的，保險人能夠以某一確定的貨幣數(shù)量來進(jìn)行賠償退貨運費險的保險標(biāo)的是買方退還商品產(chǎn)生的運費。①

(二)退貨運費險的性質(zhì)

運費險的購買十分簡單，選購商品時在訂單下面的選項中點擊運費險一欄，提交訂單并付款就購買了運費險。從形式上看，運費險是附屬于買賣合同而存在的，只有購買商品時才能購買運費險，兩者在同一個訂單中并且共同支付，但實際上退貨運費險和買賣合同是兩個截然不同的法律關(guān)系，買賣合同的效力并不及于運費險，運費險是自愿選擇購買的，買賣合同成立不代表運費險合同的必然生效，只有購買了運費險才能生效。

二、存在的問題

(一)格式條款

退貨運費險合同采用格式條款形式，對于買家來說，合同中的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的告知就不夠明顯明確。格式條款由保險公司一方單獨制定，不是由雙方經(jīng)過協(xié)商達(dá)成一致訂立，消費者處在一種相對弱勢地位，只能選擇購買或不購買，而不能對條款具體規(guī)定的內(nèi)容提出不同意見。

(二)二手貨增加、后悔權(quán)濫用

運費險降低了退貨成本，一定程度上也助長了退貨行為?！捌咛鞜o理由退貨”使得一些人將使用過的商品退回，很多影視作品就取材于此，同學(xué)會上想要使自己看起來體面一點，購買昂貴的服裝但不剪吊牌，為了在聚會后把衣服退掉，但由于商家并不知情，這些退回的昂貴的名牌衣服會被賣家繼續(xù)拿來銷售，就促使二手貨在市場上流通，損害其他消費者的合法利益。

(三)惡意退貨增加

2014年初，《消費者權(quán)益保護(hù)法》的無理由退貨制度在各大平臺適用，在消費者贊成的同時，假貨、二手貨混入市場現(xiàn)象時有發(fā)生。2015年3月，某商城發(fā)現(xiàn)有顧客購買奢侈品后，很快申請退貨，然而退回的商品卻是假貨。涉案的犯罪嫌疑人周某是一所名牌大學(xué)的畢業(yè)生，她從2013年5月至今，買真退假20次，詐騙金額近20萬元。

(四)誘發(fā)詐騙、騙保行為

運費險理賠程序很簡單：1、賣家發(fā)起退款時選擇需要退貨，在網(wǎng)上輸入退貨物流單號，將貨物通過物流退給賣家；2、賣家收到貨時確認(rèn)退款；3、保險公司在退款完成72小時內(nèi)核實實際損失，確認(rèn)損失發(fā)生無誤后，將理賠款項支付到買家支付寶賬號。在這種情形下容易出現(xiàn)賣家和物流公司聯(lián)合起來騙保的情況，因為確定理賠的依據(jù)是物流公司的快遞編號和賣家的確認(rèn)收貨信息。

三、解決對策

法律制度在網(wǎng)購?fù)素涍\費險消費者權(quán)益維護(hù)領(lǐng)域中起核心作用，但我國關(guān)于退貨運費險甚至是關(guān)于電子商務(wù)保險酌法律都難以做到具體系統(tǒng)。②后悔權(quán)的保護(hù)是退貨運費險產(chǎn)生的源頭，關(guān)于退貨運費險的完善也應(yīng)從源頭出發(fā)。針對網(wǎng)購?fù)素浿贫ê侠淼暮蠡谄谟欣谙M者更加審慎地對待退貨行為。

對于消費者惡意退貨進(jìn)行詐騙的行為，應(yīng)允許賣家在收貨之后對商品進(jìn)行檢查，如果商品與售出商品一致且保持完整沒有受到損壞，此時才開啟退貨款通道。

伴隨著退貨運費險產(chǎn)生的職業(yè)詐騙行為甚至是職業(yè)騙保師，這從道德領(lǐng)域上升到刑事犯罪領(lǐng)域。對于這種現(xiàn)象必須用刑法手段解決。當(dāng)騙保行為數(shù)額巨大、手段惡劣、影響極差時可參照《刑法》當(dāng)中“詐騙罪”進(jìn)行定罪量刑，倘若尚未構(gòu)成刑事范圍也可參照其進(jìn)行處罰。物流何時到達(dá)何地進(jìn)行將有效的信息監(jiān)控，并實現(xiàn)信息的實時上傳，保證了信息的一致性減少投保人惡意套取保費現(xiàn)象的發(fā)生，也實現(xiàn)了退運費合比例的理賠。從根本上防止職業(yè)騙保行為的出現(xiàn)，更好地推動退貨運費險的發(fā)展、完善。

[ 注 釋 ]

①董瑤.網(wǎng)絡(luò)購物退貨運費險風(fēng)險分析及發(fā)展前景——基于保險公司視角[D].浙江工商大學(xué).

②朱向林，張璐.電子商務(wù)保險業(yè)務(wù)模式探究以網(wǎng)上購物為例[J].現(xiàn)代情報，2013(4)：53.