張 照

中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司阜陽(yáng)市分行，安徽 阜陽(yáng) 236000

一、引言

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在合規(guī)管理方面存在諸多不足，這些不足制約著商業(yè)銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該通過(guò)對(duì)當(dāng)前合規(guī)管理現(xiàn)狀的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題，不斷優(yōu)化提升管理水平，完善商業(yè)銀行的合規(guī)管理模式。

二、商業(yè)銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀分析

(一)商業(yè)銀行合規(guī)管理體系有待完善

現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系仍然存在不夠完善的問(wèn)題，體系的不成熟嚴(yán)重影響著合規(guī)工作的進(jìn)一步展開(kāi)和提升。在合規(guī)管理部門(mén)的建設(shè)方面，當(dāng)前存在著和會(huì)管理部門(mén)職能不夠明確，職權(quán)不夠清晰的問(wèn)題，職責(zé)不完善、不清晰導(dǎo)致了合規(guī)工作容易受到其他業(yè)務(wù)部門(mén)、職能部門(mén)的影響，由于合規(guī)部門(mén)主要負(fù)責(zé)銀行的制度管理、發(fā)法律規(guī)范管理、監(jiān)控職能等，這些工作需要管理部門(mén)擁有高度的獨(dú)立性、自主性，如果合規(guī)部門(mén)的建設(shè)不完善，各項(xiàng)職責(zé)劃分不清晰，不明確就會(huì)導(dǎo)致合規(guī)部門(mén)工作無(wú)法獨(dú)立高效的推進(jìn)。同時(shí)，在合規(guī)管理制度的優(yōu)化完善方面，商業(yè)銀行的合規(guī)管理制度存在滯后問(wèn)題，有些制度已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前的發(fā)展環(huán)境和目標(biāo)，同時(shí)在某些制度規(guī)范方面有存在制度缺失的問(wèn)題，面對(duì)新的發(fā)展方向和發(fā)展環(huán)境，尤其是當(dāng)前變幻莫測(cè)的商業(yè)環(huán)境中，需要新的制度規(guī)范來(lái)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行的合規(guī)管理工作，所以制度的不合理之處需要商業(yè)銀行高度重視，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，避免因合規(guī)管理體系不完善導(dǎo)致合規(guī)管理工作難以高效進(jìn)行。

(二)商業(yè)銀行合規(guī)工作落實(shí)有待加強(qiáng)

商業(yè)銀行在管理工作中，對(duì)合規(guī)內(nèi)部監(jiān)督管控方面不夠重視，導(dǎo)致合規(guī)工作的落實(shí)得不到全面的監(jiān)控，一味的重視制度、文件的解讀宣傳，并不能很好地推動(dòng)合規(guī)工作的開(kāi)展，有些制度和工作開(kāi)展不當(dāng)之處并未能發(fā)現(xiàn)，這就為下一階段工作埋下隱患，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。由于合規(guī)工作落實(shí)不到位導(dǎo)致了違規(guī)行為出現(xiàn)，比如數(shù)年前在原中信實(shí)業(yè)銀行某分行某支行的信貸科長(zhǎng)與同伙進(jìn)行違規(guī)操作，偽造客戶(hù)印章在支行存了3億元定期存款，制造了一份假的合同，該合同內(nèi)容為客戶(hù)同意為其他四家公司開(kāi)具的匯票提供擔(dān)保，該行信貸科長(zhǎng)通過(guò)偽造系列手續(xù)，但當(dāng)時(shí)銀行的合規(guī)管理不到位，使得經(jīng)數(shù)個(gè)環(huán)節(jié)都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，更沒(méi)有必要的風(fēng)控與復(fù)核手續(xù)加以制止，使得銀行蒙受了較大的經(jīng)濟(jì)損失。

(三)商業(yè)銀行合規(guī)管理技術(shù)有待提高

商業(yè)銀行合規(guī)管理在技術(shù)層面仍然存在滯后的現(xiàn)象，沒(méi)有適應(yīng)當(dāng)前迅速發(fā)展的信息技術(shù)，技術(shù)的落后是合規(guī)管理工作難以進(jìn)一步提升的重要原因。當(dāng)前商業(yè)銀行存在組織架構(gòu)龐雜、系統(tǒng)龐大等問(wèn)題，陳舊的組織結(jié)構(gòu)難以幫助合規(guī)管理部門(mén)建立健全簡(jiǎn)潔高效的信息系統(tǒng)，大量的管理資源難以被有效的分配和利用，導(dǎo)致合規(guī)管理工作中宣傳、監(jiān)督、溝通培訓(xùn)等工作難以有效的展開(kāi)，嚴(yán)重制約著商業(yè)銀行合規(guī)管理工作的完善。對(duì)于商業(yè)銀行的特征來(lái)說(shuō)，合規(guī)管理涉及大量的數(shù)據(jù)和復(fù)雜的制度，管理工作覆蓋范圍非常廣，需要銀行系統(tǒng)配備先進(jìn)的信息技術(shù)工具予以支持，比如，在合規(guī)管理范圍中，涉及到大量的往來(lái)賬目、用戶(hù)信息、交易監(jiān)控、反洗錢(qián)系統(tǒng)等等不同范圍的大量數(shù)據(jù)管理，這些問(wèn)題都涉及到風(fēng)險(xiǎn)隱患，是合規(guī)管理的重點(diǎn)，這些管理工作需要良好的信息技術(shù)的支持，而當(dāng)前商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)在信息技術(shù)和手段中還很薄弱，無(wú)法為復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析提供強(qiáng)有力的支持，這需要商業(yè)銀行合規(guī)部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)信息化建設(shè)，完善信息管理工作。

三、商業(yè)銀行合規(guī)管理建議

(一)建立健全商業(yè)銀行合規(guī)管理體系

基于當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)管理工作體系仍然不完善的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷健全商業(yè)銀行合規(guī)管理體系，為合規(guī)管理工作的有序開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。首先，商業(yè)銀行的管理層應(yīng)該從上到下進(jìn)行合規(guī)管理重要性的宣傳，加強(qiáng)理念建設(shè)是開(kāi)展合規(guī)管理工作前提，在整個(gè)銀行系統(tǒng)推進(jìn)合規(guī)管理改革，剔除那些不合理的、與當(dāng)前發(fā)展環(huán)境不適應(yīng)的管理制度和規(guī)范，減少改革的阻力，取得銀行管理層和全體員工的支持，定期組織合規(guī)理念宣傳活動(dòng)，組織專(zhuān)業(yè)人員形成正式的合規(guī)管理宣傳文本。其次，建立健全銀行的合規(guī)管理機(jī)構(gòu)，完善部門(mén)建設(shè)，專(zhuān)業(yè)的工作交由專(zhuān)業(yè)的人員進(jìn)行，降低工作中的混亂和不專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，減少風(fēng)險(xiǎn)，由于合規(guī)問(wèn)題的特征，銀行應(yīng)該加強(qiáng)法律部門(mén)的建設(shè)，完善法律機(jī)構(gòu)，合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)該擁有嚴(yán)格的獨(dú)立性，避免其他業(yè)務(wù)部門(mén)、職能部門(mén)對(duì)合規(guī)工作的干擾，明確合規(guī)部門(mén)的職能、職責(zé)，做到權(quán)責(zé)明晰，做好合規(guī)部門(mén)對(duì)外的法律、規(guī)范等宣傳作用，加強(qiáng)合規(guī)部門(mén)的宣傳能力，使得合規(guī)部門(mén)能夠更加適應(yīng)當(dāng)前快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。最后，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷優(yōu)化完善銀行的合規(guī)管理制度，包括對(duì)銀行的各項(xiàng)管理制度、規(guī)范進(jìn)行匯總整理，剔除不合理、過(guò)時(shí)的制度規(guī)范，更新新的制度規(guī)范，使得制度規(guī)范更簡(jiǎn)化，幫助合規(guī)管理能夠更加高效有序的開(kāi)展，不斷完善商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系。

(二)切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理工作的落實(shí)

基于當(dāng)前發(fā)現(xiàn)的合規(guī)管理工作落實(shí)情況不佳的問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)相關(guān)情況及時(shí)查明，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)方法，推動(dòng)合規(guī)管理工作的落實(shí)，保證各項(xiàng)制度真正能夠?yàn)榫唧w工作提供指導(dǎo)。管理部門(mén)應(yīng)該為合規(guī)制度的落實(shí)掃除阻礙，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)合規(guī)工作的重視，建立起良好的合規(guī)管理工作風(fēng)氣，從商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度統(tǒng)籌安排各項(xiàng)制度建設(shè)完善和落實(shí)工作，不能夠僅僅著眼于眼前的利益和競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，為了推動(dòng)合規(guī)管理工作的落實(shí)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該建立健全內(nèi)部培訓(xùn)制度，強(qiáng)化對(duì)內(nèi)部合規(guī)管理工作規(guī)范的培訓(xùn)，提升合規(guī)管理的質(zhì)量，嚴(yán)防僅憑經(jīng)驗(yàn)做事的習(xí)慣，建立科學(xué)的工作流程和標(biāo)準(zhǔn)，按規(guī)定推進(jìn)合規(guī)管理工作，防治操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)引入專(zhuān)業(yè)人才壯大商業(yè)銀行合規(guī)管理專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍，從多方面切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理工作的落實(shí)。

(三)建立完善的合規(guī)管理信息技術(shù)服務(wù)系統(tǒng)

基于對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)前合規(guī)管理部門(mén)信息技術(shù)稍顯滯后的現(xiàn)狀，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)予以重視，加快推進(jìn)信息技術(shù)的建設(shè)，推動(dòng)合規(guī)管理部門(mén)的工作效率。首先，商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)該建立完善的合規(guī)制度信息庫(kù)，將關(guān)系到商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理的制度納入其中，重點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的制度建設(shè)，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和完善，幫助其他各項(xiàng)制度的健全，這樣，合規(guī)管理制度信息庫(kù)就能夠有序的圍繞商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)中可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合規(guī)制度的健全和完善，避免混亂和無(wú)效。其次，商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)該定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行檢查和維護(hù)，對(duì)重要的部分予以標(biāo)示，方便日常管理，對(duì)信息庫(kù)進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，將必要的任務(wù)和工作下放，減輕總行合規(guī)部門(mén)的工作壓力，也能夠幫助下級(jí)機(jī)構(gòu)更好的針對(duì)工作中的問(wèn)題進(jìn)行合規(guī)管理，全面優(yōu)化合規(guī)管理信息系統(tǒng)，提升管理效率。最后，應(yīng)該不斷優(yōu)化升級(jí)既有的合規(guī)管理信息系統(tǒng)，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的增加，發(fā)展環(huán)境的變化，合規(guī)管理將會(huì)更加復(fù)雜，合規(guī)管理信息系統(tǒng)也會(huì)逐漸變化，商業(yè)銀行相關(guān)部門(mén)應(yīng)該從實(shí)際業(yè)務(wù)入手，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)優(yōu)化，不斷調(diào)整信息系統(tǒng)與合規(guī)工作的適應(yīng)性，使其更好的支持合規(guī)管理工作的開(kāi)展。

四、結(jié)論

商業(yè)銀行的發(fā)展關(guān)系到經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的繁榮穩(wěn)定，面臨復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，商業(yè)銀行的發(fā)展壓力增加，良好的合規(guī)管理體系能夠幫助商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)，提升綜合管理能力，更好地適應(yīng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。