侯 妍

內(nèi)蒙古鄂爾多斯市中信公證處，內(nèi)蒙古 鄂爾多斯 017000

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，老百姓個人借款的民間借貸行為越來越多，尤其在農(nóng)村，小額的借貸現(xiàn)象比較多，由于農(nóng)村借貸的不規(guī)范，導致農(nóng)村民間借貸糾紛的多發(fā)性，而一旦發(fā)生糾紛處理不當，就不利于農(nóng)村穩(wěn)定，更甚者還存在著人身安全穩(wěn)患。

最近幾年間，農(nóng)村的民間小額借貸迅速增長，而且農(nóng)村的村民大多數(shù)是老熟人和親戚，他們的關系非常密切，所以就只是口頭約定，沒有借據(jù)和書面證據(jù)，而官司打到法院以后，案件的審理和執(zhí)行難度很大。筆者簡單地說兩起相關案例，來分析一下當下農(nóng)村民間借貸案件。

例一、發(fā)生在多年老鄰居之間的民間借貸糾紛，郝X、張X為夫妻關系，為翻新老家的牛圈和羊圈向譚X借了貳萬元錢，譚X和郝X既是鄰居關系也是表親關系，鑒于這兩層關系，他們只是口頭約定利息2分，寫了一張簡單的借據(jù)，既沒有約定還款時間，也沒有拿任何東西做擔保，也沒有提供擔保人。一年后譚X向郝X、張X要錢，郝X、張X無力償還，又給譚X寫了一份新的借條，原來寫的那份借據(jù)郝X、張X沒有向譚X索要。半年后譚X將郝X、張X作為被告起訴至當?shù)厝嗣穹ㄔ?，要求郝X、張X還錢。郝X、張X承認譚X的訴訟請求，也承認借錢的事實，但是他們表示沒錢還款。此案例中，借款的事實認可，未還錢的事實也認可，但我就是沒錢還，怎么辦？

例二，已經(jīng)80歲高齡的吳某起訴仁某某的民間借貸一案，仁某某經(jīng)營一個小磚廠，后來為了擴大經(jīng)營找吳某借錢，吳某認為仁某某有經(jīng)濟能力，又有一個小磚廠，還錢應該不存在問題，自己還可以賺些利息，就把錢借給了仁某某?？墒侨誓衬秤匈€博的惡習，外債眾多，終因還不了外債將磚廠賣掉全家搬往外地下落不明，吳某竹籃子打水一場空，不光利息賺不到連本金都無處索要。

第一、農(nóng)村借貸案件多發(fā)的原因。通過上面兩個案例，我們可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)村民間借貸案件有以下特點：1.出借人與借款人大多數(shù)是熟人或者親屬；2.農(nóng)村融資渠道單一，可抵押資產(chǎn)較少，所以農(nóng)民很難向正規(guī)金融機構借貸，大多數(shù)農(nóng)村民間借貸糾紛發(fā)生群體大體包括相對較為富裕的村民之間拆借、專門從事投資和融資的小貸公司或個人、甚至一些以非法集資等形式取得資金或者涉黑性質(zhì)的高利貸；3.借貸的用途大多數(shù)用于生活消費及小生產(chǎn)中；4.農(nóng)村借貸的借貸金額較小，由于農(nóng)村居民收入單一、相對收入較低，所以借款時間長，還款周期長；5.民間借貸的手續(xù)過于簡單；6.糾紛產(chǎn)生后，被告時常發(fā)生躲債和逃避執(zhí)行的現(xiàn)象，使法院在案件審理和執(zhí)行過程中的難度增加。

當前看來，農(nóng)村民間借貸糾紛的原因主要有以下幾個方面：1.借款沒有借據(jù)。2.還款后未收回借據(jù)，也未打收條。借貸雙方當事人經(jīng)常會因為自己的疏忽大意而造成不可挽回的后果，例如還了錢后沒有及時收回借條，或者出借方還有給打收條，所以在糾紛產(chǎn)生后，借方無法提供證據(jù)，被迫承擔了敗訴的法律后果。3.借條寫的不規(guī)范。借條里存在許多不規(guī)范的地方，使得內(nèi)容含糊不明確。比如名字書寫不規(guī)范。當糾紛發(fā)生需要上法庭打官司時，就會產(chǎn)生爭議；比如借據(jù)上對利息和還款時間沒有約定。

第二、農(nóng)村民間借貸糾紛怎樣減少的對策。結(jié)合我國目前農(nóng)村民間借貸存在的問題，本人提出幾點對策。第一，一定要了解借款人的信用度和有無償還能力。出借方給借款人借款時不僅要看借款人的財力能力、經(jīng)濟收入，還要看借款的人品和信譽，如果借款人曾有過借錢不還的劣跡，就不能因為礙于面子，或者為了追求暴利而給其借款。第二，借款人的借款用途一定要正當、合法。近幾年在農(nóng)村賭博現(xiàn)象越來越嚴重，尤其是在春節(jié)期間，外出打工的都回老家了，而且在外掙了一年錢，過年回家的時候手里邊都比較富裕，所以好多年輕人喜歡去賭博，當然如果是以娛樂為目的的打牌是沒有問題的，可是有些人卻將簡單的打牌演變變成了賭博，而且賭資非常大，輸贏都是上萬元，這對于一個農(nóng)民普通家庭來講，賭資真的是非常大了，好多人過年期間很可能將一年掙來的辛苦錢都輸?shù)?，甚至還要去借外債，嚴重者還有可能因此走上違法犯罪的道路，是一件非?？膳碌氖虑椤５谌?，簽訂書面協(xié)議，注意保管憑據(jù)作為證據(jù)。第四，最好有擔保人。在農(nóng)村民間借貸中，很少有擔保、抵押等，對農(nóng)民來說，上萬元的借款就是大額了，所以為了降低風險，防止糾紛，最好有擔保人擔保。第五，要經(jīng)常催要欠款，還款時間到及時起訴。如果已超過還款期限借款仍未歸還的，出借人就要及時催要，通知借款人在一定的期限內(nèi)返還借款，如果多次催要仍不償還的，出借人就要及時起訴，維護自己的合法權益。

由于成本低，手續(xù)簡便，使農(nóng)村民間借貸有了廣闊的發(fā)展空間，但是因為農(nóng)民文化水平有限，法律意識淡薄，埋下了許多可能產(chǎn)生糾紛的隱患，對于農(nóng)村的和諧發(fā)展非常不利。總之，我們要加大力度做法律宣傳，加強農(nóng)民學習法律的意識，不斷提高農(nóng)民的自我保護意識。不斷規(guī)范農(nóng)村農(nóng)民之間的借貸行為，對于防止農(nóng)村農(nóng)民之間借貸糾紛的產(chǎn)生和維護農(nóng)村安定團結(jié)都有著重大的意義。