陳玲暉

常德市內部的大多中小企業(yè)對于國民經(jīng)濟的水準提升帶來的幫助絕對不可小覷。但是由于中小企業(yè)規(guī)模較小，并且不具備充足的資金支撐，因此常常會受制于其他企業(yè)，在供大于求的時候，很容易被踢出市場，中小企業(yè)融資困難更是遏制其發(fā)展的一項重要因素。下面，本文就常德市中小企業(yè)融資存在的障礙做出了簡單分析，同時針對存在的障礙問題提出了相應的融資模式方向。

中小企業(yè)是推進常德市經(jīng)濟收益的重要部分，但是就目前來看，常德市內部的中小企業(yè)普遍存在結構問題，這也就使得金融機構不愿意對其放出信貸，在“格雷欣法則”的影響之下，越來越多的企業(yè)成為了失信者，這就使得中小企業(yè)的發(fā)展舉步維艱，如果不能對現(xiàn)階段常德市中小企業(yè)的問題做出合理解決的話，其后續(xù)融資工作將會受到嚴重阻礙。

一、常德市中小企業(yè)融資存在的障礙

（一）中小企業(yè)內部財務體系較為混亂

就目前來看，由于國內外的經(jīng)濟金融環(huán)境普遍受到經(jīng)濟全球化的引領，因此導致中小企業(yè)的所需要的成本投入上升、而出口貿(mào)易則是不斷下降，兩相疊加致使中小企業(yè)需求的資金更多，融資問題進一步顯現(xiàn)出來。通過相關數(shù)據(jù)分析，2018年常德市金融機構本外幣年末各項貸款余額為1807.6億元，增長14.1%。分貸款對象看，非金融企業(yè)及機關團體貸款1025.2億元，增長7.3%;住戶貸款782.2億元，增長24.4%，其中消費貸款547.1億元，增長40.3%，經(jīng)營貸款235.1億元，下降1.5%;而中小微企業(yè)貸款則是達到了861.6億元，同比增長10.5%。由此可見，中小企業(yè)對于融資的需求日漸旺盛，部分企業(yè)的資金流動情況較之于同期更為緊張，而大部分企業(yè)則是表示差不多。其根本原因在于中小企業(yè)管理模式較為混亂，缺乏相應的透明度，因此這就導致中小企業(yè)面臨巨大的經(jīng)營風險，并且隨著時間的推移，企業(yè)存在的風險問題還會產(chǎn)生累加，這在一定程度上提高了地方銀行的貸款風險，因此常德地區(qū)的銀行不愿意向中小企業(yè)貸款。

（二）中小企業(yè)融資資本明顯不足

在最近幾年，我國經(jīng)濟市場發(fā)展越發(fā)迅速，中小企業(yè)難以生存已然是常態(tài)，就常德市中小企業(yè)來看，其每年都幾乎有20%的企業(yè)被市場所淘汰，中小企業(yè)的生命周期普遍只有3-5年，尤其是剛剛建設的企業(yè)，其自身具備天然的劣勢，普遍達到銀行貸款的最低標準。而部分中小企業(yè)則是不具備長遠的發(fā)展意識，因此大多存在“累消費，無積累”的現(xiàn)象，長期化經(jīng)營思想的缺乏導致企業(yè)的資金運轉不夠流暢，后續(xù)企業(yè)發(fā)展受到嚴重阻礙。

（三）中小企業(yè)誠信度不足

常德市部分中小企業(yè)存在嚴重的信用問題。在市場經(jīng)濟的引導之下，信用儼然成為了代表企業(yè)形象的核心要素，無論是任何企業(yè)想要快速發(fā)展，獲得融資幫助，其首要工作就是為經(jīng)濟市場中的其他伙伴表明自己的誠信度，但是目前常德市部分中小企業(yè)卻存在嚴重的誠信危機。部分企業(yè)通過無效擔保的方式來非法獲取銀行存款，甚至會假借破產(chǎn)的名義來逃離銀行的高額債務。部分企業(yè)在運作的過程中資金周轉存在問題，因此甚至采用非法集資等手段來欺騙他人。如此嚴重的誠信問題導致中小企業(yè)難以獲得融資。

二、常德市中小企業(yè)融資模式的方向

（一）全面強化企業(yè)內部的融資水準

如果中小企業(yè)想要獲得融資，那么首要目標就是不斷強化自身的經(jīng)營水準，全面強化對內部技術的創(chuàng)新與創(chuàng)造，完善自身產(chǎn)業(yè)結構形態(tài)，強化企業(yè)的基本融資能力。與此同時，企業(yè)還需要盡可能地強化內部管理形態(tài)，注重于提企業(yè)自身的信用星級，只有這樣才能為金融機構提供良好的信用證明，獲得融資的概率也將會增大許多，長此以往，必然能夠為企業(yè)自身發(fā)展提供良好的作用。除此以外，中小企業(yè)有必要強化自身和政府以及銀行之間的聯(lián)系，積極地參與到銀企對接工作之中，以此來擴大中小企業(yè)的業(yè)務范圍，使得更多金融機構認識自己，從本源上擴展融資范圍，保證企業(yè)能夠健康發(fā)展。

（二）嚴格規(guī)范財務管理工作

創(chuàng)設出能夠正確迎合企業(yè)當前財務情況的機制，同時每隔一定時間就公布經(jīng)過會計事務所審核的會計報表，以此來保證企業(yè)的財務數(shù)據(jù)處于透明狀態(tài)。改善內部管理形態(tài)，對于國有中小企業(yè)來講，應該積極主動地推行、推出戰(zhàn)略，將企業(yè)內部架構做出轉型處理，建立更為完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，全面促進中小企業(yè)發(fā)展，使其結構更為合理多樣化，能夠有效貼合當前的時代發(fā)展進程。對于私有中小企業(yè)來講，需要引導其形成更為完整的社會化形態(tài)，改善家族管理模式，充分吸收當前形勢下的大中型企業(yè)的管理模式，取其精華棄其糟，全面深化自身企業(yè)發(fā)展。就集體企業(yè)來講，則是需要迅速推進產(chǎn)權改革，使得產(chǎn)權關系更為清晰明了。強化企業(yè)自身和銀行或者其他金融機構的連接，為需要合作的對方提供當前企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展方向以及整體經(jīng)營水準，以此來提高可融資的概率。

（三）強化企業(yè)的誠信觀念

現(xiàn)如今，我國市場由市場經(jīng)濟做主導，企業(yè)的誠信觀念是否充足將會在一定程度上決定其今后的發(fā)展，因此常德市中小企業(yè)如果希望獲得融資的資格的話，那么就有必要全方位地強化自身的誠信觀念，為后續(xù)投融資企業(yè)與自身合作創(chuàng)造良好的條件。相關部門需要建立并且完善中小企業(yè)的誠信體系，創(chuàng)設相應的企業(yè)誠信信息平臺，以此來全面強化誠信市場的建設，盡快擺脫“格雷欣法則”的影響，通過良好的誠信星級來為自身發(fā)展營造發(fā)展空間，改善中小企業(yè)與銀行之間的關系。深化懲罰制度的建設，如果某一企業(yè)存在違規(guī)現(xiàn)象，那么需要對其予以嚴格處理，同時對其處以相對應的罰款，要求其上繳相應的違約成本，嚴懲脫逃銀行債款長期不還的企業(yè)，如此一來必然能夠有效遏制經(jīng)濟市場存在的“格雷欣法則”現(xiàn)象，為中小企業(yè)提供良好的警示作用，此后不誠信單位的數(shù)量將會有效降低。

（四）擴展直接融資渠道

擴展直接融資渠道，創(chuàng)設出符合中小企業(yè)運營模式的直接融資市場，常德市政府有必要激勵金融機構參與到扶持中小企業(yè)發(fā)展的隊伍之中，全面擴大對中小企業(yè)的信貸力度。創(chuàng)設并且改良為中小企業(yè)做直接融資的產(chǎn)權交易市場或者二級市場，如果某一中小企業(yè)具備清晰的戰(zhàn)略發(fā)展方向并且其經(jīng)營狀況良好的話，那么其可以通過相關部門的審核來面向社會發(fā)布債券或者股票，啟動并且不斷深化債券市場建設。革新現(xiàn)有企業(yè)的債券監(jiān)理形態(tài)，對于經(jīng)營現(xiàn)狀良好的中小企業(yè)，需要放寬對其做出的債券募集資金的使用限制。完善風險投資機制的建設，創(chuàng)設出符合當前企業(yè)發(fā)展的新型融資渠道。

常德市內部的中小企業(yè)以及相關金融單位有必要借鑒沿海地區(qū)的中小企業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗，盡可能地拓寬融資渠道范圍，全面促進信貸產(chǎn)品的開發(fā)與推廣，從資金融通到風險管理等方面做出合理創(chuàng)新。適當放松抵押資產(chǎn)的范圍，應該推進使用無形資產(chǎn)、應收賬款以及企業(yè)股權等抵押手段的應用。如果某一中小企業(yè)在貸款的過程中具備良好的誠信度，并且其發(fā)展前景可觀的話，那么金融機構可以減輕部分企業(yè)需要支付的利息。

三、結語

總之，中小企業(yè)融資困難的問題已然是老生常談，現(xiàn)階段我國正在面臨經(jīng)濟全球化的重要發(fā)展趨勢，因此中小企業(yè)的融資工作再一次產(chǎn)生了變動，大量中小企業(yè)因為資金鏈斷裂而無法維持自身發(fā)展，甚至因此破產(chǎn)。本文對常德市內部中小企業(yè)存在的融資問題做出了簡單探究，提出了具有建設性的融資模式轉變建議，認為想要獲得融資，那么中小企業(yè)必須優(yōu)先保證自己的誠信度，只有這樣才能引導更多金融企業(yè)與自身達成合作關系，保證資金鏈擁有源源不斷的供應，這是解決中小企業(yè)融資困難的首要方向。而后則是要不斷拓寬直接融資渠道并規(guī)范企業(yè)自身的財務管理工作，使財務報表做到透明化，如此一來必然能夠提高中小企業(yè)的融資水準。（作者單位：常德職業(yè)技術學院）