郭佳

一、民營(yíng)銀行的生存優(yōu)勢(shì)

（一）中小型企業(yè)融資問(wèn)題逐漸加重

企業(yè)融資問(wèn)題首先就會(huì)聯(lián)系到銀行，只有銀行提供有效幫助，企業(yè)內(nèi)部資金問(wèn)題才會(huì)得到有效解決。國(guó)營(yíng)銀行在社會(huì)市場(chǎng)中占有很大比重，但是國(guó)營(yíng)銀行對(duì)接的主要是大型企業(yè)以及一些國(guó)有企業(yè)，而對(duì)于中小型企業(yè)一般不會(huì)進(jìn)行融資，這樣就會(huì)造成中小型企業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題嚴(yán)重。在這種背景下，民營(yíng)銀行的出現(xiàn)有效解決了中小型企業(yè)的資金問(wèn)題。民營(yíng)銀行的出現(xiàn)是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，順應(yīng)了社會(huì)發(fā)展的需要，從而具有很好的發(fā)展環(huán)境。

（二）金融行業(yè)發(fā)展速度比較慢，甚至處于停滯狀態(tài)

近幾年來(lái)，我國(guó)金融領(lǐng)域始終是國(guó)營(yíng)銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，整體金融結(jié)構(gòu)較為單一。民營(yíng)銀行的出現(xiàn)為金融體系注入了新鮮的血液，金融結(jié)構(gòu)開(kāi)始形成多種元素共存的狀態(tài)。這對(duì)于推動(dòng)我國(guó)金融整體結(jié)構(gòu)的發(fā)展有著推動(dòng)力，同時(shí)也為金融市場(chǎng)帶來(lái)更多競(jìng)爭(zhēng)力，有競(jìng)爭(zhēng)就有進(jìn)步，這對(duì)于金融行業(yè)快速發(fā)展也十分有利。

二、民營(yíng)銀行的生存劣勢(shì)

（一）儲(chǔ)戶對(duì)民營(yíng)銀行的信任度不高

民營(yíng)銀行作為后起新秀，在建設(shè)過(guò)程中面臨著很嚴(yán)重的信任問(wèn)題，這對(duì)于民營(yíng)銀行本身發(fā)展十分不利。因?yàn)殂y行能夠有效發(fā)展的依據(jù)，實(shí)際上就是依靠?jī)?chǔ)戶對(duì)銀行的信任，只有銀行讓儲(chǔ)戶充分相信后，儲(chǔ)戶才愿意將自己的資金進(jìn)行投放，所以民營(yíng)銀行的發(fā)展還有很大一段路要走。除此之外，傳統(tǒng)銀行在儲(chǔ)戶的心中已經(jīng)建立了有效的信任度，一般情況下很難接受新的銀行，對(duì)于民營(yíng)銀行儲(chǔ)戶始終處于觀望、懷疑的態(tài)度。這種問(wèn)題直接會(huì)導(dǎo)致民營(yíng)銀行發(fā)展受到阻礙。

（二）自身發(fā)展規(guī)模較小

民營(yíng)銀行本身的發(fā)展規(guī)模與運(yùn)營(yíng)模式與國(guó)營(yíng)銀行存在很大差距，并且，民營(yíng)銀行是由普通百姓進(jìn)行支持，而國(guó)有銀行的背后是國(guó)家。一旦產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)或者資金狀況時(shí)，民營(yíng)銀行將會(huì)受到巨大的挫折甚至還會(huì)導(dǎo)致破產(chǎn)，而國(guó)有銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較好。相比之下，民營(yíng)銀行的發(fā)展規(guī)模小，承受的發(fā)展壓力十分大，在這種狀態(tài)下進(jìn)行發(fā)展，民營(yíng)銀行在各個(gè)環(huán)節(jié)上都出于不利地位。

（三）缺少優(yōu)秀管理人才，金融風(fēng)險(xiǎn)比較大

任何企業(yè)的發(fā)展都需要優(yōu)秀的人才作為基礎(chǔ)，這樣的企業(yè)才會(huì)具有發(fā)展的動(dòng)力。在民營(yíng)銀行中，由于員工福利政策以及工資狀況都不能得到有效保證，導(dǎo)致人才都不愿意進(jìn)入民營(yíng)企業(yè)。這樣就使得銀行的管理方面進(jìn)步比較慢，一直處于不斷探索狀態(tài)。同時(shí)，由于工作人員的專業(yè)性不強(qiáng)，對(duì)于企業(yè)財(cái)政問(wèn)題思考方面不全面，很容易造成企業(yè)損失。除此之外，銀行要想很加平穩(wěn)發(fā)展就需要更加強(qiáng)有力的管理團(tuán)隊(duì)，專業(yè)技術(shù)水平必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)。但是民營(yíng)銀行在人才上存在很大問(wèn)題，就會(huì)造成經(jīng)營(yíng)過(guò)程中金融風(fēng)險(xiǎn)增大，不利于民營(yíng)銀行健康發(fā)展。

三、民營(yíng)銀行發(fā)展路徑的探索

（一）加強(qiáng)對(duì)銀行財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，逐步提升儲(chǔ)戶認(rèn)可度

民營(yíng)銀行建設(shè)要想得到更好發(fā)展，改善目前存在的不良狀況，就應(yīng)該積極對(duì)自身進(jìn)行調(diào)整。管理階層應(yīng)該注意建立健全銀行的資產(chǎn)保險(xiǎn)制度，增加儲(chǔ)戶資金的保護(hù)力度。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)國(guó)有銀行的保險(xiǎn)制度體系，來(lái)逐步完善自身銀行的發(fā)展劣勢(shì)。只有充分保證好儲(chǔ)戶的利益之后，民營(yíng)銀行才會(huì)逐漸取得人民的信任，這樣銀行吸取的資金量會(huì)逐漸變大。同時(shí)，資產(chǎn)保險(xiǎn)制度的建立還會(huì)在很大程度上減少民營(yíng)銀行存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于維護(hù)自身的利益。民營(yíng)銀行獲得儲(chǔ)戶信任后，今后的發(fā)展才會(huì)更加順利。

（二）國(guó)家要加大扶持力度，促進(jìn)民營(yíng)銀行有效發(fā)展

眾所周知，國(guó)營(yíng)企業(yè)的發(fā)展十分順利的原因是由于國(guó)家的強(qiáng)力支持與引導(dǎo)，同樣民營(yíng)銀行要想得到一定程度發(fā)展也應(yīng)該受到國(guó)家的幫助。在新時(shí)代發(fā)展背景下，民營(yíng)銀行面臨著很大的發(fā)展壓力，在各個(gè)方面都受到一定阻礙。國(guó)家應(yīng)該頒布相應(yīng)的鼓勵(lì)政策，也可以采取一些有效手段進(jìn)行調(diào)控，例如：降低稅收，對(duì)于一些特殊問(wèn)題，國(guó)家也可以進(jìn)行不同程度的資金幫扶等等。國(guó)家積極幫扶民營(yíng)企業(yè)的健康發(fā)展，這樣對(duì)于推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展也會(huì)起到很好意義。民營(yíng)銀行本身的發(fā)展?fàn)顩r其實(shí)也可以反映出國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平，對(duì)于這一領(lǐng)域國(guó)家管理部門應(yīng)該注意加大幫扶力度，為今后民營(yíng)銀行發(fā)展?fàn)I造更好發(fā)展空間。

（三）積極引進(jìn)人才，鼓勵(lì)人才進(jìn)行創(chuàng)造

民營(yíng)企業(yè)應(yīng)該盡最大可能引進(jìn)一些專業(yè)性強(qiáng)的人才，對(duì)于今后金融事務(wù)的處理以及相關(guān)管理?xiàng)l例的制定都有很大幫助作用。民營(yíng)企業(yè)雖然在很多方面相比于國(guó)營(yíng)銀行都比較薄弱，但是在整體發(fā)展模式以及理念上都獨(dú)樹(shù)一幟，這些發(fā)展模式更好融合了當(dāng)下社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，具有較大的發(fā)展遠(yuǎn)景。民營(yíng)銀行也應(yīng)該充分利用這一特點(diǎn)，努力將人才收為己用，充分開(kāi)發(fā)人才的發(fā)展?jié)撃?，鼓?lì)其在工作崗位上不斷進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)造，盡最大可能創(chuàng)造自身價(jià)值。

四、結(jié)語(yǔ)

民營(yíng)銀行是社會(huì)需要的產(chǎn)物，并且在實(shí)際發(fā)展中，為社會(huì)帶來(lái)很多積極意義，也起到很大幫助作用。國(guó)家應(yīng)該積極鼓勵(lì)民營(yíng)銀行的發(fā)展，實(shí)施一些幫扶政策，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)在更加良好的氛圍中成長(zhǎng)。同時(shí)，民營(yíng)銀行管理人員也應(yīng)該努力完善自身不足，采取有效措施提高自身優(yōu)勢(shì)，獲得儲(chǔ)戶的信任。社會(huì)各個(gè)階層也應(yīng)該積極鼓勵(lì)民營(yíng)銀行的發(fā)展，促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)更加多元化。（作者單位：南京理工大學(xué)紫金學(xué)院）