[摘要]在實(shí)體企業(yè)融資難、融資貴的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)在供應(yīng)鏈行業(yè)的深度應(yīng)用，為西電集團(tuán)打造一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺營造了良好環(huán)境。西電集團(tuán)把握趨勢，經(jīng)過多方調(diào)研，選擇與簡單匯科技合作，開啟西電供應(yīng)鏈金融普惠模式試點(diǎn)工作。中國西電集團(tuán)所屬西電保理公司運(yùn)用簡單匯，有效整合核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、科技公司優(yōu)勢資源，幫助核心企業(yè)快速穩(wěn)健拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，通過引入簡單匯科技平臺搭建應(yīng)收賬款信息溝通橋梁，幫助中小微企業(yè)解決融資難融資貴問題，最終實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)、中小微企業(yè)和各類機(jī)構(gòu)共贏，踐行普惠金融，做活做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈;融資;中小微企業(yè)

一、企業(yè)基本情況

（一）中國西電集團(tuán)有限公司基本情況

中國西電集團(tuán)有限公司（以下簡稱中國西電集團(tuán)或集團(tuán)）是國務(wù)院國資委直接監(jiān)管的中央企業(yè)，成立于1959年7月，是以我國“一五”計劃期間156項(xiàng)重點(diǎn)建設(shè)工程中的5個項(xiàng)目為基礎(chǔ)，發(fā)展形成的集科研、開發(fā)、制造、貿(mào)易、金融為一體的大型企業(yè)集團(tuán)，也是唯一一家總部設(shè)在西北五省的中央企業(yè)。中國西電集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)為高壓、超高壓及特高壓交直流輸配電設(shè)備研發(fā)、制造、檢測及整體解決方案服務(wù)。

截至2018年底，中國西電集團(tuán)擁有總資產(chǎn)400億元，凈資產(chǎn)244億元，58家全資及控股子公司，其中控股上市公司2家，國家級檢測中心4個，國家級企業(yè)技術(shù)中心和工程實(shí)驗(yàn)室4個;從業(yè)人員1.9萬人，其中享受國務(wù)院政府特殊津貼專家35人，國家、省、市級突出貢獻(xiàn)專家40余人。2018年累計實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入174億元，利潤總額6.7億元。集團(tuán)全力開拓國內(nèi)國外兩個市場，積極參與“一帶一路”建設(shè)，在埃及、印尼、馬來西亞、俄羅斯等國家建成制造基地。

（二）西安西電商業(yè)保理有限公司基本情況

為深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議和國務(wù)院常務(wù)會議精神，發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用，著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，國務(wù)院陸續(xù)發(fā)布了多項(xiàng)關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)、推動重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整，整合金融資源支持中小企業(yè)發(fā)展，商業(yè)保理獲得了國家層面政策的肯定，從此邁入規(guī)范發(fā)展的快車道。中國西電作為國有大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，產(chǎn)業(yè)覆蓋面廣，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)眾多，設(shè)立商業(yè)保理公司對加強(qiáng)中國西電產(chǎn)業(yè)鏈管理，助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級有著重要作用，可充分發(fā)揮在產(chǎn)業(yè)鏈中的核心作用，將自身優(yōu)質(zhì)信用轉(zhuǎn)化為收益，真正實(shí)現(xiàn)讓利潤回歸實(shí)體產(chǎn)業(yè)。

西安西電商業(yè)保理有限公司（以下簡稱“西電保理”）于2017年11月22日正式營業(yè)，注冊資本2億元人民幣，是西電電氣獨(dú)資、具備獨(dú)立法人資質(zhì)的類金融機(jī)構(gòu)。主營業(yè)務(wù)范圍為：應(yīng)收賬款保理、收付結(jié)算、管理與催收、客戶資信調(diào)查與評估、票據(jù)管理和供應(yīng)鏈管理咨詢等。西電保理自成立以來致力于向西電集團(tuán)成員企業(yè)上游供應(yīng)商提供高效融資服務(wù)，促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展，打造穩(wěn)固供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)西電集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

二、西電集團(tuán)供應(yīng)鏈金融普惠模式成果背景

（一）響應(yīng)政策號召，落實(shí)黨中央國務(wù)院相關(guān)工作要求

黨的十九大報告，對于國企改革發(fā)展的論述，集中前五年探索的成果與智慧，高屋建瓴，站在新的歷史時空上，總攬全局，面向未來，舉旗定向，抓住重點(diǎn)，對國企改革的時代使命與責(zé)任做出明確表述。

“國企民企齊頭并進(jìn)，經(jīng)濟(jì)總量更大、發(fā)展質(zhì)量更優(yōu)，人民也將從中得到更多實(shí)惠?！边@是堅(jiān)持基本經(jīng)濟(jì)制度的根本要求，也是新時代中國經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的呼喚。

2017年中國人民銀行、國資委等七部委聯(lián)合印發(fā)《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作方案（2017-2019年）》，提出要動員國有大企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展在線應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)規(guī)模。同年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》明確指出，供應(yīng)鏈通過資源整合和流程優(yōu)化，降低企業(yè)經(jīng)營和交易成本，促進(jìn)供需精準(zhǔn)匹配和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，全面提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展，有利于拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

（1）《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》（央行等8部委2016年2月）

建立應(yīng)收賬款交易機(jī)制，解決大企業(yè)拖欠中小微企業(yè)資金問題。推動大企業(yè)和政府采購主體積極確認(rèn)應(yīng)收賬款，幫助中小企業(yè)供應(yīng)商融資。

（2）《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見>（央行等五部委2017年3月）

大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展倉單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、國際國內(nèi)信用證等各種形式的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。鼓勵制造業(yè)核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺進(jìn)行對接，開發(fā)全流程、高效率的線上應(yīng)收賬款融資模式。

（3）《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作方案（2017-2019年）》（央行、商務(wù)部等7部門-2017年5月）

要動員國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展在線應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

（4）《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（國務(wù)院辦公廳-2017年10月）

《意見》提出到2020年，形成一批適合我國國情的供應(yīng)鏈發(fā)展新技術(shù)和新模式，基本形成覆蓋我國重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系。供應(yīng)鏈在促進(jìn)降本增效、供需匹配和產(chǎn)業(yè)升級中的作用顯著增強(qiáng)，成為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要支撐。培育100家左右的全球供應(yīng)鏈領(lǐng)先企業(yè)，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈競爭力進(jìn)入世界前列，中國成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心。

（5）《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》（商務(wù)部等8部門-2018年4月）

《通知》提出，推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，發(fā)揮上海票據(jù)交易所、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，在有效防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務(wù)。

國企多數(shù)是資本密集、技術(shù)密集型的大企業(yè)，在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、技術(shù)創(chuàng)新、維護(hù)安全等方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，為民企的發(fā)展創(chuàng)造了有利的宏觀條件;民企主要分布在服務(wù)業(yè)、制造業(yè)等一般競爭性領(lǐng)域，為國企的改革發(fā)展提供了有效的競爭環(huán)境、廣闊的市場需求和全面的分工協(xié)作，二者彼此促進(jìn)、相得益彰。

（二）中國西電集團(tuán)供應(yīng)鏈中小微企業(yè)需求

中國西電集團(tuán)目前擁有供應(yīng)商37，000余家，集團(tuán)供應(yīng)鏈管理未形成完整體系，此前集團(tuán)只是對大宗物資采購進(jìn)行集中招標(biāo)管理，各成員企業(yè)分別對自身供應(yīng)商進(jìn)行管理。供應(yīng)鏈條上龐大數(shù)量的中小企業(yè)、民營企業(yè)成為集團(tuán)提高供應(yīng)鏈競爭力的關(guān)鍵。

2018年以來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)遭遇下行壓力，中小企業(yè)數(shù)量眾多、分布廣泛，融資需求十分迫切，呈現(xiàn)出“短、小、頻、急”的特點(diǎn)令金融業(yè)一時難以滿足其需求。中小企業(yè)的融資需求主要包括日常經(jīng)營帶來的流動資金需求、發(fā)展帶來的固定資產(chǎn)投資需求、用于理財增值或多元化發(fā)展的投資需求三種類型，融資貴和難的主要原因可以歸納為以下幾點(diǎn)：一是銀行信用依存度高，商業(yè)信用體系不健全;二是金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)存在信息不對稱，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險難以把控;三是企業(yè)日常資金需求個性化強(qiáng)，借貸雙方供需匹配度低。

（三）技術(shù)及外部成熟經(jīng)驗(yàn)借鑒

數(shù)字技術(shù)在供應(yīng)鏈行業(yè)的深度應(yīng)用，為中國西電集團(tuán)打造一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺營造了良好環(huán)境。集團(tuán)把握趨勢，經(jīng)過多方調(diào)研，與“簡單匯”一起共同開啟西電供應(yīng)鏈金融普惠模式。

2014年，TCL金融組織產(chǎn)品技術(shù)力量研發(fā)適合產(chǎn)業(yè)使用的電子商業(yè)信用產(chǎn)品和內(nèi)部平臺，歷經(jīng)一年多簡單匯系統(tǒng)完成測試并成功上線。簡單匯平臺孵化于TCL內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈，致力于將大型集團(tuán)可以享受到的優(yōu)質(zhì)資源共享給產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的伙伴們，賦能中小微企業(yè)。

2017年6月，簡單匯信息科技有限公司注冊成立。同年12月，簡單匯平臺上的交易量突破1000億。這不僅標(biāo)志著“金單”產(chǎn)品率先得到了大型企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的全面驗(yàn)證，也標(biāo)志著越來越多的企業(yè)集團(tuán)認(rèn)可“簡單匯模式”及“金單”產(chǎn)品。至此，簡單匯完成了從一個內(nèi)部系統(tǒng)到開放平臺的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)的對外輸出賦能。

不忘初心，牢記使命，越來越多的中小微企業(yè)通過簡單匯享受了優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)，融資難融資貴的問題得到了有效緩解，并獲得了來自產(chǎn)業(yè)的賦能造血。同時，企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈也提升了整體競爭力，實(shí)現(xiàn)了良好的社會價值。

三、中國西電集團(tuán)供應(yīng)鏈金融普惠模式實(shí)施路徑

（一）項(xiàng)目實(shí)施路徑

中國西電集團(tuán)致力于降低產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)合作企業(yè)資金成本，構(gòu)建合作共贏、互利互惠的伙伴關(guān)系。本項(xiàng)目主要按照“試點(diǎn)”“總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、頂層設(shè)計”“全面推廣”三個步驟有序推進(jìn)，在產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、供應(yīng)鏈金融平臺的成熟經(jīng)驗(yàn)上，結(jié)合西電集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)特色、供應(yīng)鏈特點(diǎn)及其他實(shí)際情況，穩(wěn)步推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施。

（二）試點(diǎn)

2018年3月，中國西電集團(tuán)率先在所述子公司西電寶雞電氣一級供應(yīng)商開展試點(diǎn)，通過試點(diǎn)模式主要解決以下痛點(diǎn)：一是幫助集團(tuán)推廣商業(yè)信用，穿透管理整個供應(yīng)鏈體系，降低整個供應(yīng)鏈成本;二是幫助集團(tuán)成員企業(yè)整合供應(yīng)鏈體系，提高1-N級供應(yīng)商對集團(tuán)成員企業(yè)的黏性，提高供應(yīng)鏈整體競爭力，推動國企高質(zhì)量發(fā)展;三是幫助集團(tuán)成員企業(yè)的供應(yīng)商，迅速盤活應(yīng)收賬款，紓解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題。

（三）總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、頂層設(shè)計

2019年以來，中國西電集團(tuán)認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，從頂層設(shè)計上制定了集團(tuán)供應(yīng)鏈金融模式工作計劃，充分發(fā)揮集團(tuán)、西電保理公司、西電成員企業(yè)、簡單匯、供應(yīng)商等多種主體的主觀能動性，各展所長，總結(jié)試點(diǎn)工作以來所取得的成績、經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)工作方法，充分推進(jìn)供應(yīng)鏈金融平臺模式在西電集團(tuán)供應(yīng)鏈開展的廣度和深度。

（四）全面推廣

目前，供應(yīng)鏈金融普惠模式已在中國西電集團(tuán)及其下屬企業(yè)全面展開。

該模式以“簡單匯”平臺為依托，結(jié)合集團(tuán)的保理業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，并計劃通過匯聚第三方金融機(jī)構(gòu)的融通能力，運(yùn)用云計算等技術(shù)手段，著力解決上下游中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，實(shí)現(xiàn)向小微企業(yè)輸血，并協(xié)助造血的成效。

四、西電集團(tuán)供應(yīng)鏈金融普惠模式核心理念及創(chuàng)新點(diǎn)

（一）核心理念：聚焦如何滿足中小微企業(yè)融資需求

中國西電集團(tuán)供應(yīng)鏈金融平臺主要從以下三方面著手解決：一是推動商業(yè)信用的擴(kuò)展、使用，提供“吃飯的錢”;二是提供穿透性資金信息服務(wù)，確保風(fēng)險可控;三是實(shí)現(xiàn)對中小企業(yè)的輸血、造血，騰出“安居發(fā)展的錢”。西電供應(yīng)鏈金融平臺通過將核心企業(yè)非標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)付賬款固化為標(biāo)準(zhǔn)化的確權(quán)憑證——“金單”，使得此前難以大范圍有效開展的應(yīng)收賬款融資有了強(qiáng)有力的抓手;同時，推動相關(guān)資金、貿(mào)易信息在云計算、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)的幫助下，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵流程、數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化處理和透明化存儲、共享，打破了信息孤島，使得貿(mào)易和交易信息實(shí)現(xiàn)無障礙流通;此外，面對不同產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的資金需求，中國西電集團(tuán)聯(lián)合簡單匯提供個性化、高效率、且保持低成本的定制化科技服務(wù)，并將良好經(jīng)營情況轉(zhuǎn)化為資金優(yōu)勢的模式，為企業(yè)抓住機(jī)遇、謀求進(jìn)一步發(fā)展提供了可能。

（二）核心企業(yè)生態(tài)圈創(chuàng)新實(shí)踐，共謀共贏發(fā)展之道

西電集團(tuán)始終堅(jiān)持生態(tài)圈共榮發(fā)展的理念，主要體現(xiàn)為以下三個方面：

1.開放互聯(lián)

中國西電集團(tuán)供應(yīng)鏈金融目前正計劃通過開放互聯(lián)的模式，為成員企業(yè)、內(nèi)外部金融資源提供連接服務(wù)，企業(yè)集團(tuán)的“鏈接”能力與金融機(jī)構(gòu)的金融能力形成互補(bǔ).多方參與，助力金融機(jī)構(gòu)可以直接為整個產(chǎn)業(yè)鏈提供快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，降低業(yè)務(wù)成本和風(fēng)險，提高支持中小微企業(yè)的廣度和深度，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

2.普惠小微

企業(yè)的商業(yè)往來中，賒銷是常見的結(jié)算條件，是商業(yè)信用發(fā)展的產(chǎn)物。在實(shí)際情況中，中小微企業(yè)的應(yīng)收賬款無固定形式，往往以關(guān)聯(lián)證據(jù)作為應(yīng)收賬款存在的依據(jù)，到期匯款往往也不確定。而金單是中小微企業(yè)的應(yīng)收賬款債權(quán)書面形式的電子化憑證，是債權(quán)人和債務(wù)人雙方達(dá)成意思自治并包含核心企業(yè)按時付款的承諾，是契約精神的產(chǎn)物。對比無固定形式、管理不規(guī)范的應(yīng)收賬款，電子債權(quán)憑證能有效地保障中小微企業(yè)的到期回款。

同時，由于核心企業(yè)具有較高的信用水平和增級效用，以及有真實(shí)交易項(xiàng)下的還款來源，中小微企業(yè)可以憑借金單方便快捷地獲得低成本融資服務(wù)，從而解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題，幫助其擴(kuò)大經(jīng)營生產(chǎn)，提高供貨質(zhì)量和穩(wěn)定性。

3.產(chǎn)業(yè)工匠

西電供應(yīng)鏈金融模式具有鮮明的產(chǎn)業(yè)工匠特質(zhì)，通過傳承成熟產(chǎn)業(yè)集團(tuán)及簡單匯的產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在產(chǎn)業(yè)實(shí)踐當(dāng)中不斷創(chuàng)新，將新技術(shù)與具體的管理、流程、業(yè)務(wù)場景相結(jié)合，解決痛點(diǎn)問題，在真實(shí)交易場景中孵化出應(yīng)收賬款融通解決方案，充分發(fā)揮核心企業(yè)的主體作用和信用增級效應(yīng)，確保了核心企業(yè)、供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)等多方利益，共享優(yōu)質(zhì)資源。

（三）供應(yīng)鏈應(yīng)付管理線上化

該模式下，集團(tuán)成員企業(yè)財務(wù)人員減少應(yīng)付賬款管理工作量，通過西電供應(yīng)鏈金融平臺上傳合同等貿(mào)易背景資料，即可完成對供應(yīng)商的應(yīng)付款項(xiàng)管理，通過供應(yīng)鏈應(yīng)付管理線上化，充分提高了效率，降低了人力成本、操作風(fēng)險。

（四）資金管理標(biāo)準(zhǔn)化

西電供應(yīng)鏈金融平臺有效幫助西電做好應(yīng)付賬款的資金頭寸準(zhǔn)備工作，供應(yīng)商有資金需求時可實(shí)現(xiàn)在線融資、預(yù)約融資，幫助西電財務(wù)管理人員提高資金頭寸管理的準(zhǔn)確度。

（五）資源投入最小化

簡單匯能夠有效整合核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、科技公司優(yōu)勢資源，幫助核心企業(yè)快速穩(wěn)健拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，西電保理引入簡單匯作為合作方，通過搭建應(yīng)收賬款信息溝通橋梁，幫助中小微企業(yè)解決融資難融資貴問題，最終實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)、中小微企業(yè)和各類機(jī)構(gòu)共贏，踐行普惠金融，做活做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

在模式試點(diǎn)及推廣期間，簡單匯不僅提供駐點(diǎn)營銷支持、參加供應(yīng)商推廣大會、財務(wù)及采購交流會，覆蓋人數(shù)超過100人，并多次提供專業(yè)領(lǐng)域咨詢服務(wù)，西電資源投入實(shí)現(xiàn)最小化，專業(yè)能力提升、工作效果實(shí)現(xiàn)了最大化。

（六）普惠小微最大化

模式試點(diǎn)及推廣以來，通過創(chuàng)新使用“西電金單”應(yīng)收賬款多級流轉(zhuǎn)產(chǎn)品，超過240家供應(yīng)鏈企業(yè)在西電供應(yīng)鏈金融平臺上享受了普惠金融服務(wù)，其中超過80%為中小微企業(yè)，筆均融資金額為107萬元，平均融資利率為5.83%，為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

五、西電集團(tuán)供應(yīng)鏈金融普惠模式的社會效益、效果

（一）直接效益

2018年試點(diǎn)期間，西電寶雞電氣一級供應(yīng)商依托西電保理金單，當(dāng)年3月申請到了全省第一筆保理金單融資，共計432萬元，企業(yè)融資成本較傳統(tǒng)模式降低了40%。截至2018年年末，西電寶雞電氣將其一級供應(yīng)商21家企業(yè)全部引入西電保理供應(yīng)鏈金融平臺，共開出金單7，830萬元，轉(zhuǎn)單1，009萬元，融單1，304萬元。試點(diǎn)成效初顯，在業(yè)內(nèi)及產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部獲得了認(rèn)可。

2019年，該模式在中國西電集團(tuán)及所屬企業(yè)全面展開。截至6月30日，西電保理已將集團(tuán)成員企業(yè)100多家一級供應(yīng)商全部引入西電保理互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，共開出金單21，433萬元，轉(zhuǎn)單1，644萬元，融單8，687萬元，有效滿足了供應(yīng)鏈企業(yè)的融資需求，大幅降低了其融資成本。

自全面推廣西電供應(yīng)鏈金融普惠模式以來，不僅幫助中國西電集團(tuán)降低了整個供應(yīng)鏈的融資成本，提高集團(tuán)的流動性管理，而且推動了集團(tuán)在實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)線上化、供應(yīng)鏈管理可視化的路上更進(jìn)一步，為國企及供應(yīng)鏈鏈條生命力的提升做出了重要貢獻(xiàn)。

（二）拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，提高產(chǎn)業(yè)鏈抗周期能力

該模式下，由于需要解決核心企業(yè)“確權(quán)難”問題和避免核心企業(yè)重復(fù)履行、錯誤履行或加重履行債務(wù)的負(fù)擔(dān)，反向保理業(yè)務(wù)針對性作出了設(shè)計，由核心企業(yè)的主動配合，與中小微企業(yè)和保理機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)對該中小微企業(yè)的應(yīng)付賬款債務(wù)并同意其轉(zhuǎn)讓，以盤活中小微企業(yè)的應(yīng)收賬款資產(chǎn)。在法律關(guān)系設(shè)計及實(shí)操中，債權(quán)轉(zhuǎn)讓一般對應(yīng)收賬款的到期日和金額有確定性要求，對比無固定形式、管理不規(guī)范、回款不確定的應(yīng)收賬款，以書面形式將中小微企業(yè)的應(yīng)收賬款權(quán)利固定下來，不僅有效地保障了中小微企業(yè)的合法權(quán)利，而且拓寬了優(yōu)質(zhì)融資渠道，提高了產(chǎn)業(yè)鏈的供貨質(zhì)量和穩(wěn)定性，從而進(jìn)一步降低了信用風(fēng)險和鏈條成本，提高產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭力和抗周期能力。

（三）有利于提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的風(fēng)控能力，提高中小微企業(yè)融資可獲得性、便利性和優(yōu)惠力度

一是真實(shí)可信，破除信息不對稱。由于賣方對買方的應(yīng)收賬款存在基礎(chǔ)合同法律關(guān)系，若賣方進(jìn)行融資，在保理業(yè)務(wù)風(fēng)控環(huán)節(jié)中，該應(yīng)收賬款具有真實(shí)的貿(mào)易背景，還款來源有保障、風(fēng)險可控。同時，由于發(fā)生在真實(shí)貿(mào)易場景中，融資所得資金更易用于滿足日常經(jīng)營的資金需求，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，由于該模式下業(yè)務(wù)涉及核心企業(yè)、供應(yīng)商、保理機(jī)構(gòu)等多方主體的交易，會產(chǎn)生基于真實(shí)貿(mào)易背景以及融資行為的交易數(shù)據(jù)，可有效地破除不同的金融機(jī)構(gòu)對同一核心企業(yè)或供應(yīng)商信息不對稱的問題，加強(qiáng)風(fēng)險控制能力。

二是降低風(fēng)控成本，提高可操作性。該模式下業(yè)務(wù)側(cè)重于核心企業(yè)對中小微企業(yè)的債務(wù)及付款承諾，銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸后管理重點(diǎn)在于核心企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模、付款能力、實(shí)際付款情況，業(yè)務(wù)成本和風(fēng)險遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，這不僅提高了金融機(jī)構(gòu)的積極性和業(yè)務(wù)可操作性，亦使得金融機(jī)構(gòu)可以批量獲客，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的廣度和深度，增強(qiáng)中小微企業(yè)融資的可獲得性。

三是增級商業(yè)信用，方便快捷優(yōu)惠。中小微企業(yè)也因此可將具有一定不確定性的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)化為確定可預(yù)期的金融資源，并可從核心企業(yè)處增級商業(yè)信用。同時，中小微企業(yè)通過線上化操作可隨時盤活金融資源，獲得低息融資，方便快捷優(yōu)惠。

（四）提升中國西電集團(tuán)財務(wù)創(chuàng)新管理及閉環(huán)能力

中國西電集團(tuán)通過將成員企業(yè)開立的“金單”統(tǒng)一管理、拆分轉(zhuǎn)讓或融資等，創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)多級供應(yīng)商全面管理，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)西電集團(tuán)應(yīng)付賬款及票據(jù)的統(tǒng)籌創(chuàng)新管理。

西電保理可利用“簡單匯”平臺開立的“金單”業(yè)務(wù)，為供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款保理，承接集團(tuán)財務(wù)公司原有的“一頭在外”票據(jù)貼現(xiàn)受限業(yè)務(wù)，形成閉環(huán)管理、避免客戶流失，搭建集團(tuán)供應(yīng)鏈管理平臺，確保實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體利益最大化。

（五）提高西電成員企業(yè)供應(yīng)鏈、資金頭寸管理能力

1.中國西電集團(tuán)成員企業(yè)通過使用“西電金單”創(chuàng)新產(chǎn)品，幫助成員企業(yè)整合供應(yīng)鏈體系，提高1-N級供應(yīng)商對成員企業(yè)的黏性，而傳統(tǒng)業(yè)務(wù)無法觸及N級供應(yīng)商。

2.中國西電集團(tuán)成員企業(yè)面向供應(yīng)商創(chuàng)新使用“預(yù)約融資”功能，有效管理資金頭寸。

（六）降低財務(wù)費(fèi)用、人力成本、操作風(fēng)險，提高工作效率

1.中國西電集團(tuán)通過“簡單匯”平臺可免費(fèi)開立“金單”幫助成員企業(yè)節(jié)約開票費(fèi)用及保證金交付比例，且保證金比例可選。

2.幫助成員企業(yè)財務(wù)人員減少開票工作量，僅需通過“簡單匯”平臺上傳合同等貿(mào)易背景材料完成應(yīng)付賬款管理，提高效率，降低人力成本、操作風(fēng)險。

（七）推進(jìn)融合發(fā)展，創(chuàng)新提高發(fā)展質(zhì)量和國企競爭力

融合發(fā)展成為當(dāng)今國有企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要方法，包括供應(yīng)鏈的融合發(fā)展、核心企業(yè)與中小微企業(yè)的融合發(fā)展、國企與民營企業(yè)的融合發(fā)展、實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融的融合發(fā)展、線上與線下的融合發(fā)展。西電成員企業(yè)的供應(yīng)商，包括了許多民營企業(yè)、小微企業(yè)，一直以來需要方便快捷的金融服務(wù)。供應(yīng)商收到“西電金單”后，可以選擇零成本轉(zhuǎn)讓或低成本融資，迅速盤活應(yīng)收賬款，緩解融資難、融資貴、融資慢的難題。西電成員企業(yè)向供應(yīng)商開立的傳統(tǒng)票據(jù)，金額固定，無法拆分，供應(yīng)商只能選擇全額融資（即一次性付息或者到期托收），而通過西電供應(yīng)鏈金融平臺，供應(yīng)商可選擇部分融資，剩余部分等待到期托收，且融資部分供應(yīng)商也可選擇“金單”回購，即按照融資期限先支付融資利息，等資金充裕時回購“金單”，回購后將剩余期限的利息返還供應(yīng)商，有效為供應(yīng)商節(jié)省財務(wù)成本，盤活應(yīng)收賬款，同時也提高與西電成員企業(yè)的關(guān)聯(lián)度。

在探索建立、全面推廣西電供應(yīng)鏈金融普惠模式中，西電集團(tuán)不僅有效建立和推廣核心企業(yè)商業(yè)信用，也解決供應(yīng)鏈中小微企業(yè)資金難題，同時實(shí)現(xiàn)了西電集團(tuán)應(yīng)付賬款及票據(jù)的統(tǒng)籌創(chuàng)新管理，搭建起西電集團(tuán)產(chǎn)業(yè)良性生態(tài)圈，有利于提高西電集團(tuán)發(fā)展的質(zhì)量和供應(yīng)鏈整體競爭力。

六、成果經(jīng)驗(yàn)

（一）抓好黨建工作，打造發(fā)展引擎

黨的建設(shè)是我們抓好各項(xiàng)工作的根本。黨建工作抓好了，基層黨組織的核心作用就能更好發(fā)揮，隊(duì)伍的凝聚力和向心力就更加明顯，什么工作都好開展。中國西電集團(tuán)作為國務(wù)院國資委直接監(jiān)管的中央企業(yè)，十分注重黨建工作，并將黨建工作作為開展創(chuàng)新成果的內(nèi)在動力。

（二）順應(yīng)國企改革，建設(shè)健康鏈條

做強(qiáng)做優(yōu)做大國有企業(yè)的根本途徑是深化國有企業(yè)改革。習(xí)近平指出：“現(xiàn)在是市場經(jīng)濟(jì)，哪里有優(yōu)勢，哪里要素齊備，哪里就具有集聚的優(yōu)勢。對國有企業(yè)發(fā)展，政府的作用更多體現(xiàn)在支持、扶持、杠桿作用，但沒有現(xiàn)存的‘金娃娃擺在那里。在這種情況下，國有企業(yè)要深化改革，要‘借東風(fēng)，激發(fā)內(nèi)生動力，在競爭中增強(qiáng)實(shí)力?！?/p>

把握“強(qiáng)優(yōu)大”的實(shí)質(zhì)。做強(qiáng)、做優(yōu)、做大是對國有企業(yè)的全面要求。建設(shè)西電集團(tuán)優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈，是順應(yīng)國企改革、推動國企的高質(zhì)量發(fā)展的重要措施，是建設(shè)健康鏈條、落實(shí)習(xí)總書記關(guān)于做強(qiáng)、做優(yōu)、做大的實(shí)踐舉措。

（三）建設(shè)企業(yè)文化，培養(yǎng)內(nèi)在動力

培育企業(yè)文化，建立全員主人翁意識，積極主動參與企業(yè)文件建設(shè)當(dāng)中，有利于打造企業(yè)的軟實(shí)力，培養(yǎng)內(nèi)在動力，形成企業(yè)特有的競爭力。

1.西電行為規(guī)范

中國西電集團(tuán)全體職工，必須牢記“制造精品，裝備電力，服務(wù)社會”的企業(yè)使命和“創(chuàng)新圖強(qiáng)，至精至誠，和諧共贏”的企業(yè)精神，并共同遵守以下行為規(guī)范，在各自的崗位上，愛西電，創(chuàng)一流，多貢獻(xiàn)。

2.西電品牌口號

品牌口號是西電文化的凝煉總結(jié)，是對內(nèi)對外傳播的核心概念。包括以下三個口號：

中國西電，裝備電力！

勇?lián)?zé)任，成就客戶！

中國西電為您提供可靠簡便、清潔高效的產(chǎn)品和忠誠的服務(wù)！

3.西電企業(yè)精神

企業(yè)精神是全體員工共同認(rèn)可和長期形成的思想態(tài)度、意志狀況、理想追求;是企業(yè)人格化的靈魂，是企業(yè)全體員工的行為取向。企業(yè)精神具有強(qiáng)大的凝聚力、導(dǎo)向力、感染力和向心力，可以自動自發(fā)地使個人行為與企業(yè)行為趨于一致，個人目標(biāo)與企業(yè)目標(biāo)趨于一致。西電精神的內(nèi)涵是創(chuàng)新圖強(qiáng)、至精至誠、和諧共贏。

4.西電核心價值觀

西電核心價值觀是以人為本、科學(xué)發(fā)展、追求卓越，為西電給出了解決企業(yè)發(fā)展過程處理內(nèi)外矛盾、判斷是非對錯的根本原則，表明企業(yè)的生存主張。

（四）不忘初心，牢記使命

中國國有企業(yè)是中國特色社會主義的支柱，是中國進(jìn)入這個歷史新時代的強(qiáng)大推動力。對于核心企業(yè)來說，做好供應(yīng)鏈金融的“初心”，應(yīng)當(dāng)是為了整個生態(tài)圈的健康發(fā)展。核心企業(yè)來做好供應(yīng)鏈金融，最少有四方面的動力：一是能提高效益，充分挖掘產(chǎn)業(yè)資源，激活整個圈內(nèi)的資金;二是能提高效率，帶動整體的業(yè)務(wù)線上化水平提高，拉高效率;三是能提高覆蓋率和滲透率，打破只能觸達(dá)部分1級供應(yīng)商的藩籬，增強(qiáng)客戶粘性;四是提高風(fēng)控能力，并進(jìn)一步強(qiáng)化對物流和資金流的實(shí)時了解和把控，并減少了操作風(fēng)險。

西電供應(yīng)鏈金融模式所取得的經(jīng)驗(yàn)是，這四方面的動力以及所取得的社會效益及效果，證明了模式是可行的、可以復(fù)制的。從具體經(jīng)驗(yàn)來看，不僅要從供應(yīng)鏈整體來考慮，而且一定要從整個業(yè)務(wù)流程來考慮，解決每一個痛點(diǎn)，包括從業(yè)務(wù)發(fā)生的源頭，貿(mào)易背景的匹配到相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計、流轉(zhuǎn)規(guī)則，再到針對不同產(chǎn)業(yè)、不同層級的營銷、推廣，以及平臺運(yùn)營的流程，用戶的體驗(yàn)和配套服務(wù)，要能夠達(dá)到全方位的覆蓋，提供完整的業(yè)務(wù)服務(wù)。這樣一來，可以有效地幫助整個西電集團(tuán)乃至其他核心企業(yè)的生態(tài)圈的共榮發(fā)展。

（五）借鑒產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，賦能打造產(chǎn)業(yè)鏈

在反向保理業(yè)務(wù)中，簡單匯是國內(nèi)比較早在大型企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈中全面運(yùn)用反向保理業(yè)務(wù)設(shè)計的應(yīng)收賬款融通解決方案提供商，其運(yùn)營的簡單匯平臺通過采用數(shù)字技術(shù)等有效手段將反向保理業(yè)務(wù)中的債權(quán)線上化、標(biāo)準(zhǔn)化，降低交易成本和提高交易便捷度。據(jù)統(tǒng)計，簡單匯平臺有超過120家核心企業(yè)入駐，超過90%的用戶為中小企業(yè)用戶，筆均融資額在50萬元以下，平均融資到賬時間在2小時以內(nèi)，企業(yè)的歷史平均融資利率為5.48%，遠(yuǎn)低于中小微企業(yè)日常融資成本，是反向保理業(yè)務(wù)的優(yōu)秀產(chǎn)業(yè)實(shí)踐案例。

目前，經(jīng)過社會各方主體尤其是政府、中小微企業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)以及銀行的共同推動，簡單匯平臺已發(fā)展成為開放互聯(lián)、普惠小微、產(chǎn)業(yè)工匠的“簡單匯模式”。

簡單匯是產(chǎn)業(yè)工匠精神的產(chǎn)物，這是簡單匯“不簡單”的“四板斧”，也是簡單匯模式“簡單”的地方：以一種最簡單的方式實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈整體提升。

1.經(jīng)驗(yàn)一：源于產(chǎn)業(yè)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)

簡單匯孵化于產(chǎn)業(yè)，對行業(yè)痛點(diǎn)、管理痛點(diǎn)、業(yè)務(wù)痛點(diǎn)、產(chǎn)品痛點(diǎn)、流程痛點(diǎn)深有感悟，堅(jiān)持以解決問題為導(dǎo)向，在采購、供貨管理、信息化建設(shè)、賬戶管理等方面沉淀了許多經(jīng)驗(yàn)，以確保商流、信息流、資金流三流合一。

2.經(jīng)驗(yàn)二：立足于對金融的理解

無論是供應(yīng)鏈金融服務(wù)還是反向保理業(yè)務(wù)，本質(zhì)上都是金融業(yè)務(wù)，需要很好地經(jīng)營風(fēng)險。簡單匯的開放互聯(lián)以及商流、信息流、資金流等數(shù)據(jù)，有效降低了金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)的信息不對稱，也通過了核心企業(yè)的信用增級控制風(fēng)險，使得金融機(jī)構(gòu)能貸、敢貸、愿貸。這一方面要求數(shù)據(jù)真實(shí)有效并且能滿足金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程要求;另一方面也要求風(fēng)險可控，簡單匯按照嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)將自身率先打造成經(jīng)典案例，確保整個流程可復(fù)制、可推廣。

3.經(jīng)驗(yàn)三：有效運(yùn)用數(shù)字技術(shù)

推動相關(guān)資金、貿(mào)易信息在區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)幫助下，對關(guān)鍵流程、數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理和透明化存儲共享，可實(shí)現(xiàn)無障礙流通。此外，面對不同產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的資金需求，簡單匯提供個性化、高效率的定制化科技服務(wù)，為企業(yè)抓住機(jī)遇、謀求進(jìn)一步發(fā)展提供了可能。在技術(shù)運(yùn)用上，簡單匯堅(jiān)持兩個基本原則。第一，技術(shù)和場景的有效結(jié)合才可以帶來用戶體驗(yàn)和產(chǎn)業(yè)體驗(yàn)提高和效率提升，脫離了場景的技術(shù)運(yùn)用會使得產(chǎn)業(yè)不適應(yīng)、用戶不適應(yīng)，最后變成技術(shù)上的空中樓閣，不可推行。第二，技術(shù)投入產(chǎn)出比要合理，商業(yè)上運(yùn)用新技術(shù)必須考慮其效益與投入的比較，新技術(shù)的目的不僅要改變原有的商業(yè)模式，更要創(chuàng)設(shè)出可持續(xù)發(fā)展的、更有效率和效益的新模式。一直以來，簡單匯在新技術(shù)運(yùn)用方面堅(jiān)持這兩個原則，將最簡單的操作留給客戶，最復(fù)雜的設(shè)計留給自己。

4.經(jīng)驗(yàn)四：擁抱監(jiān)管，注重合規(guī)建設(shè)。

第一，在業(yè)務(wù)流程上，堅(jiān)持資金不過平臺等底線，采取業(yè)內(nèi)嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)對貿(mào)易背景審查、電子債權(quán)憑證多級流轉(zhuǎn)進(jìn)行風(fēng)險控制;第二，在產(chǎn)品設(shè)計層面上，選擇與持牌金融機(jī)構(gòu)合作開發(fā)產(chǎn)品，并主動向監(jiān)管報備，使得業(yè)務(wù)、產(chǎn)品具備可監(jiān)管性，積極擁抱監(jiān)管;第三，在合規(guī)人才建設(shè)上，吸收培養(yǎng)金融、法律等各類專業(yè)人才，構(gòu)建企業(yè)、銀行、監(jiān)管、第三方專家顧問等多元化專業(yè)團(tuán)隊(duì)，積極參與和配合相關(guān)政策制定及標(biāo)準(zhǔn)制定，堅(jiān)持正確引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展;第四，在監(jiān)管溝通上，堅(jiān)持“簡單規(guī)范”，不斷強(qiáng)化和行業(yè)自律組織、地方監(jiān)管部門的溝通、協(xié)調(diào)，并與多家專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷在業(yè)務(wù)流程設(shè)計、法律關(guān)系設(shè)計等方面努力，確保合規(guī)運(yùn)營，經(jīng)得起時間考驗(yàn)。