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【摘要】本文分析了銀行員工的行為變化情況，將其行為變化的規(guī)律進(jìn)行總結(jié)，并將其行為對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響進(jìn)行了分析與探討，然后根據(jù)具體情況對(duì)員工的行為加強(qiáng)管理，此外還制定了相應(yīng)的解決措施，預(yù)防案件的發(fā)生。商業(yè)銀行可以通過(guò)動(dòng)態(tài)管理的方式，增強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)管，確立了商業(yè)銀行為三農(nóng)、我國(guó)中小企業(yè)以及縣區(qū)經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)的發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步提高商業(yè)銀行在區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

【關(guān)鍵詞】行為管理;案件防控;監(jiān)督

對(duì)銀行員工進(jìn)行行為管理，不僅可以提升銀行的利潤(rùn)，還可以控制銀行的風(fēng)險(xiǎn)。由于社會(huì)環(huán)境不斷發(fā)生變化，員工的行為也隨之發(fā)生不同程度的改變，因此迫切需要對(duì)員工的行為進(jìn)行管理。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，員工行為管理極為重要，同時(shí)也要進(jìn)行案件發(fā)生的預(yù)防與控制工作。因此，商業(yè)銀行開(kāi)展了各項(xiàng)活動(dòng)提升員工能力，進(jìn)而對(duì)員工進(jìn)行行為管理，使員工的行為更加規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行不斷對(duì)銀行員工進(jìn)行培訓(xùn)教育，將銀行員工工作中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)，并采用多種預(yù)手段避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，通過(guò)有效的員工行為管理方式，提高員工的操作規(guī)范，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)定與持續(xù)發(fā)展。

一、商業(yè)銀行員工行為管理與案件防控的不足

（一）企業(yè)文化滲透力還不夠強(qiáng)

商業(yè)銀行于2008年年中制定了銀行業(yè)的企業(yè)文化體系，明確了商業(yè)銀行的發(fā)展使命以及價(jià)值理念，并制定出詳細(xì)的員工行為標(biāo)準(zhǔn)。然而對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，員工基數(shù)龐大，企業(yè)文化規(guī)范時(shí)間較短，員工會(huì)受到員工的入職動(dòng)機(jī)、真實(shí)經(jīng)驗(yàn)及外在環(huán)境的影響，許多員工并不具備較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，同時(shí)誠(chéng)信不足，理念不堅(jiān)定，因此在工作當(dāng)中行為標(biāo)準(zhǔn)并無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代化企業(yè)發(fā)展的要求，員工也沒(méi)有建立起正確完善的價(jià)值觀。

此外許多銀行的員工并沒(méi)有嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)辦理業(yè)務(wù)，工作當(dāng)中總是敷衍了事，許多極微小錯(cuò)誤的發(fā)生都會(huì)為整個(gè)賬務(wù)系統(tǒng)帶來(lái)極大的影響，銀行領(lǐng)導(dǎo)層面的重大決策也缺少準(zhǔn)確的信息作為依據(jù)，從而為銀行帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。由于商業(yè)銀行的員工，沒(méi)有積極主動(dòng)的按照行為標(biāo)準(zhǔn)辦理業(yè)務(wù)，沒(méi)有良好的行為習(xí)慣作為約束，因此在遇到利益誘惑時(shí)，無(wú)法規(guī)范自己的行為，進(jìn)而會(huì)做出違法行為。因此，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)防控主要是對(duì)員工的行為進(jìn)行重點(diǎn)防控。

（二）內(nèi)控執(zhí)行不到位

商業(yè)銀行，建立了相應(yīng)的管理部門(mén)，采用全新的業(yè)務(wù)處理方式對(duì)授權(quán)管理，業(yè)務(wù)辦理以及業(yè)務(wù)監(jiān)督工作進(jìn)行集中管理，進(jìn)而使柜面的工作效率得到了顯著提高人員，人力資源的分配也更加合理，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力進(jìn)一步得到提升，同時(shí)商業(yè)銀行還采取多樣化的操作風(fēng)險(xiǎn)控制方式，降低商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。由于銀行的監(jiān)管力度不夠，銀行的工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，理解能力不一，同時(shí)缺乏有效溝通，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防理念也有所不同，因此銀行的內(nèi)控存在許多問(wèn)題，銀行的管理及信息溝通方面存在較多漏洞，因此，許多基層員工存在僥幸心理，辦理業(yè)務(wù)時(shí)違反銀行規(guī)定而獲取個(gè)人利益。比如銀行工作人員在辦理沖正業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)與其他人員聯(lián)合，編造沖正理由將客戶(hù)款項(xiàng)進(jìn)行非法轉(zhuǎn)移。由于銀行存在內(nèi)控問(wèn)題，所以經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)此類(lèi)案件，因此，商業(yè)銀行要不斷完善自身的制度，避免發(fā)生各種違規(guī)操作行為。

（三）監(jiān)督管理體系不夠完善

目前商業(yè)銀行缺乏完善合理的監(jiān)督管理體系。由于商業(yè)銀行用工形式的多樣化，因此無(wú)法有效監(jiān)督基層機(jī)構(gòu)管理人員的工作情況，同時(shí)也沒(méi)有建立完善的獎(jiǎng)懲制度，無(wú)法及時(shí)對(duì)管理不善以及違反制度的行為進(jìn)行懲處。同時(shí)，商業(yè)銀行還缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，無(wú)法調(diào)動(dòng)起員工的積極性，對(duì)員工的家庭狀況以及生活狀態(tài)了解程度不夠，所以并不能對(duì)應(yīng)員工行為進(jìn)行有效管理。此外，商業(yè)銀行的職責(zé)與權(quán)力劃分并不清晰，導(dǎo)致監(jiān)管過(guò)程中存在較多問(wèn)題，監(jiān)督機(jī)制沒(méi)有發(fā)揮出相應(yīng)的效用，員工缺乏內(nèi)控優(yōu)先的意識(shí)，所以，商業(yè)銀行頻繁出現(xiàn)違規(guī)操作的現(xiàn)象。

二、商業(yè)銀行員工行為管理與案件防控優(yōu)化舉措

（一）推進(jìn)文化建設(shè)，讓誠(chéng)信內(nèi)化于心

良好的文化建設(shè)可以促進(jìn)銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，同時(shí)也可以實(shí)現(xiàn)內(nèi)控管理，使所有員工認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信文化的重要性，并將其應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中。商業(yè)銀行首先要建立起良好的氛圍，通過(guò)開(kāi)展誠(chéng)信教育使員工認(rèn)識(shí)到內(nèi)控文化的重要性，培養(yǎng)員工正確的價(jià)值觀，將銀行利益放在首位，在個(gè)人利益與集體利益出現(xiàn)矛盾時(shí)，舍棄個(gè)人利益，并將維護(hù)銀行及用戶(hù)利益作為工作信念，與同事之間互相尊重、共同協(xié)作、互相包容，積極融洽的進(jìn)行工作。同時(shí)，銀行在進(jìn)行內(nèi)控文化建設(shè)過(guò)程中，還要提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)各種培訓(xùn)，提高員工的工作效率，將個(gè)人價(jià)值最大化的發(fā)揮出來(lái)，將內(nèi)控文化融入員工內(nèi)心與行為當(dāng)中，指導(dǎo)員工的工作行為。同時(shí)還應(yīng)該建立完善的管理規(guī)范，并在各個(gè)部門(mén)與崗位當(dāng)中進(jìn)行嚴(yán)格執(zhí)行，將員工行為管理作為銀行經(jīng)營(yíng)的重中之重，同時(shí)還要將之體現(xiàn)在內(nèi)控預(yù)防細(xì)則之中，使所有員工都能充分了解銀行的內(nèi)控文化，并將之應(yīng)用到具體的工作崗位。同時(shí)還要建立風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，對(duì)于內(nèi)控預(yù)防過(guò)程中員工良好的行為表現(xiàn)進(jìn)行及時(shí)嘉獎(jiǎng)，進(jìn)一步推動(dòng)行銀行的文化建設(shè)。

（二）切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，讓管理落到實(shí)處

商業(yè)銀行還應(yīng)該建立活動(dòng)小組，組長(zhǎng)一職由銀行的部門(mén)經(jīng)理?yè)?dān)任，其他主任級(jí)別的員工則為小組成員。小組的主要任務(wù)是開(kāi)展內(nèi)控預(yù)防活動(dòng)，制定內(nèi)控活動(dòng)的方案與制度，安排具體的活動(dòng)規(guī)劃，同時(shí)還要及時(shí)總結(jié)柜面業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中可潛藏的風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)會(huì)議的形式傳達(dá)給員工，使員工在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可以提前預(yù)知，有效辨別，并且具備良好的控制與解決風(fēng)險(xiǎn)的能力，活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組還要制定相應(yīng)的政策并良好的落實(shí)，將員工工作當(dāng)中的錯(cuò)誤思想及行為進(jìn)行及時(shí)糾正，使員工的行為符合銀行的標(biāo)準(zhǔn)，保證銀行經(jīng)營(yíng)的合法性，從銀行整體上進(jìn)行員工行為管理。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)該建立員工行為管理規(guī)范，對(duì)員工的行為管理效果進(jìn)行及時(shí)的分析與考核，對(duì)于工作中存在的困難及時(shí)解決。此外，還應(yīng)該提高員工的責(zé)任感，在工作過(guò)程中積極主動(dòng)為客戶(hù)服務(wù)，遇到困難時(shí)頁(yè)主動(dòng)探索解決辦法，提高服務(wù)質(zhì)量。

對(duì)于在工作過(guò)程中，出面行為問(wèn)題的員工要采用幫扶教育的方式引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變行為習(xí)慣，及時(shí)有效的與員工進(jìn)行溝通，使員工可以團(tuán)結(jié)互助，更好的開(kāi)展工作。銀行的領(lǐng)導(dǎo)還要及時(shí)與員工了解員工的生活狀況、思想活動(dòng)，幫助員工解決生活及工作當(dāng)中遇到的困難，傾聽(tīng)員工的意見(jiàn)，并進(jìn)行相應(yīng)的記錄。銀行的領(lǐng)導(dǎo)者要不斷團(tuán)結(jié)員工，提高員工的協(xié)同工作能力。真正讓員工感受到領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心，提高員工作為銀行職員的榮譽(yù)感。同時(shí)還要對(duì)行為存在問(wèn)題的員工進(jìn)行保護(hù)，尊重員工的隱私，采取有效的方案解決員工行為中存在的問(wèn)題，提升員工的思想觀念，使員工將銀行利益放在首位，積極主動(dòng)的進(jìn)行工作。在事后監(jiān)督過(guò)程中員工可以主動(dòng)配合檢查并積極解決問(wèn)題，從而使銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得以正常開(kāi)展，進(jìn)而提高銀行的業(yè)績(jī)。因此，在內(nèi)控管理與防范過(guò)程中，要認(rèn)識(shí)到員工行為管理的重要性。

（三）整合監(jiān)管資源，讓制度外化于形

制度是銀行的生命線，落實(shí)制度的程度與銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力、創(chuàng)造的效益、外部的形象成正比，執(zhí)行的力度靠監(jiān)管力度大小來(lái)決定。例如對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)于違規(guī)失職行為要進(jìn)一步加大責(zé)任追究力度，對(duì)一些屢查屢犯、屢糾屢錯(cuò)和各類(lèi)重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，必須堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭，加大其違規(guī)成本，在執(zhí)行過(guò)程中，要嚴(yán)格按照制度規(guī)章執(zhí)行，不能依據(jù)自己的片面理解隨意更改執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于有此類(lèi)情況的，發(fā)現(xiàn)一起查處一起，一定要樹(shù)立“制度高于一切”的理念;要有效地實(shí)施監(jiān)管并形成合力，接受來(lái)自客戶(hù)的、地方的、員工的多方監(jiān)督，以贏得社會(huì)信譽(yù)。

三、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行要積極開(kāi)展員工行為管理，建設(shè)良好的內(nèi)控文化，使所有員工都具備內(nèi)控預(yù)防意識(shí)，培養(yǎng)員工良好的行為習(xí)慣，提高其預(yù)控能力，進(jìn)而減少違規(guī)操作行為的出現(xiàn)。

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