高銘遠(yuǎn)

摘要： 金融仲裁制度體現(xiàn)出自身獨(dú)特性質(zhì)，在解決金融糾紛上有著一定優(yōu)勢(shì)。本文主要針對(duì)我國(guó)金融仲裁法律制度的實(shí)施現(xiàn)狀和完善措施進(jìn)行分析，面對(duì)不斷變化的金融市場(chǎng)，通過完善構(gòu)建仲裁制度來(lái)減少金融糾紛發(fā)生的可能。從金融仲裁法律制度具體運(yùn)用來(lái)看，還存在一些不足，因此，需要發(fā)揮政府支持作用，結(jié)合金融市場(chǎng)運(yùn)行情況優(yōu)化調(diào)整仲裁規(guī)則，打造公正、健康的金融市場(chǎng)環(huán)境。

關(guān)鍵詞： 金融仲裁? ?法律制度? ?適用現(xiàn)狀

在金融行業(yè)快速發(fā)展的背景下，金融產(chǎn)品不斷豐富，隨之帶來(lái)較多的金融糾紛。當(dāng)前在中國(guó)金融糾紛問題處理上，主要依靠行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用，按照當(dāng)時(shí)的政策規(guī)定，采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。金融糾紛涉案?jìng)€(gè)體較復(fù)雜，當(dāng)發(fā)生金融糾紛時(shí)將對(duì)多方權(quán)益造成威脅。為了維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，需要盡快健全并實(shí)施權(quán)利保護(hù)制度，通過全面推廣仲裁制度，來(lái)為金融糾紛的解決提供有效手段。

一、金融仲裁法律制度應(yīng)用優(yōu)勢(shì)

在面對(duì)金融糾紛問題時(shí)，當(dāng)事人更多傾向于通過私下協(xié)商或訴訟來(lái)解決。仲裁是解決糾紛的重要手段之一，但在金融糾紛處理上還未得到市場(chǎng)主體廣泛認(rèn)同。當(dāng)發(fā)生金融糾紛時(shí)，人們忽視了仲裁的制度優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致金融仲裁制度運(yùn)用功能受限。金融業(yè)對(duì)資金流通性有著較高要求，資金有效流通可獲得高收益，需要盡快解決金融糾紛，保障有關(guān)利益方自身權(quán)益。具體來(lái)說，仲裁制度的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

一是保證公平公正。任一糾紛處理機(jī)制要遵循公平性原則，仲裁機(jī)制經(jīng)過不斷發(fā)展，能夠依靠法律規(guī)定和政府力量保證公平，符合金融糾紛處理要求。這種公平體現(xiàn)在完全遵循當(dāng)事人意愿上，確保涉事雙方享受平等待遇，并且提高仲裁監(jiān)督力度，可保障仲裁結(jié)果的合理性。同時(shí)在仲裁制度中指出錯(cuò)誤判定的解決方式，盡管判決結(jié)果和實(shí)際有偏差，但當(dāng)事人有權(quán)利獲得公正待遇，從根本上杜絕不公正現(xiàn)象。金融糾紛仲裁判決具有法律效力，在法律環(huán)境下維護(hù)相關(guān)利益方的合法權(quán)利，由此可知，金融仲裁機(jī)制在糾紛處理上體現(xiàn)出公平公正的優(yōu)勢(shì)[1]。

二是保證金融糾紛及時(shí)解決，縮短資金凍結(jié)周期，以免由于市場(chǎng)變化為交易雙方帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。在當(dāng)前金融市場(chǎng)機(jī)制下，時(shí)間直接決定收益，市場(chǎng)組織要想實(shí)現(xiàn)收益最大化，則傾向于選擇高效的糾紛解決手段，盡可能保障自身權(quán)益。按照仲裁規(guī)定，雙方達(dá)成和解協(xié)議后，當(dāng)事人可提出在仲裁庭上根據(jù)和解協(xié)議制定仲裁書的訴求，保證仲裁書的法律強(qiáng)制力。從仲裁制度應(yīng)用特點(diǎn)來(lái)看，仲裁程序相對(duì)靈活，能解決不同類型的金融糾紛，是金融市場(chǎng)主體更加傾向的一種選擇。三是金融仲裁制度尊重當(dāng)事人意愿。訴訟和仲裁是處理市場(chǎng)糾紛的兩種選擇，相較于訴訟程度來(lái)講，金融仲裁規(guī)定更主張尊重當(dāng)事人觀點(diǎn)，使當(dāng)事人具有較大權(quán)限，主要體現(xiàn)在當(dāng)事人可自行決定雙方協(xié)商還是仲裁員參與，還可決定仲裁員人員。金融仲裁機(jī)制不斷運(yùn)用成熟，相關(guān)規(guī)則逐步完善，并且以當(dāng)事人為主的觀念在多個(gè)仲裁規(guī)則上得以體現(xiàn)。正是由于仲裁制度具有上述特殊性，使其在金融市場(chǎng)糾紛處理上具有明顯優(yōu)勢(shì)，滿足金融行業(yè)發(fā)展需求。尤其近年來(lái)，金融業(yè)快速發(fā)展，證券、銀行、信托多個(gè)主體間聯(lián)系越來(lái)越緊密，金融市場(chǎng)開放性增強(qiáng)，當(dāng)發(fā)生金融糾紛時(shí)，將體現(xiàn)出專業(yè)性及復(fù)雜性的特點(diǎn)，需要充分利用金融仲裁機(jī)制，提高市場(chǎng)運(yùn)行秩序的規(guī)范性。

二、金融仲裁法律制度適用現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，市場(chǎng)主體更加多樣化，使得金融糾紛開始普遍化、復(fù)雜化，各地都加大了對(duì)金融糾紛處理的關(guān)注，紛紛設(shè)立了仲裁機(jī)構(gòu)，以便有效解決糾紛問題。這些機(jī)構(gòu)的設(shè)立對(duì)仲裁機(jī)制的落實(shí)具有推動(dòng)作用，可為金融仲裁有效實(shí)施奠定基礎(chǔ)。從具體實(shí)踐來(lái)看，市場(chǎng)主體開始積極運(yùn)用仲裁程序獲得幫助，金融仲裁在糾紛解決上的重要性受到市場(chǎng)主體的普遍認(rèn)可。但金融仲裁制度也體現(xiàn)出一些弊端：

（一）金融仲裁制度不全面

分析現(xiàn)階段金融仲裁法律制度存在的不足，可發(fā)現(xiàn)主要體現(xiàn)在有關(guān)制度的不足上。首先，目前我國(guó)金融仲裁制度中缺少第三人制度有關(guān)規(guī)定。而訴訟制度中提到的第三人制度，是指用來(lái)連接當(dāng)事人與其他案件涉事人的媒介。我國(guó)基于仲裁制度的糾紛處理方式主要是在當(dāng)事人協(xié)商一致后簽署仲裁書，有關(guān)規(guī)定指出仲裁第三人不是仲裁案件當(dāng)事人，這些金融主體不能參與到仲裁審理中。由于金融交易較為復(fù)雜，產(chǎn)生糾紛的原因較多，在資金分配、流通、票據(jù)交換等環(huán)節(jié)涉及的金融主體不同，若和糾紛存在利益關(guān)系的其他案外人不能通過仲裁途徑來(lái)維護(hù)自身權(quán)利，則會(huì)選擇單獨(dú)申請(qǐng)仲裁的權(quán)利救濟(jì)方式。第三人制度的不足，阻礙了金融仲裁機(jī)制改革完善，并且增加了法院訴訟處理壓力。其次，金融仲裁執(zhí)行制度還存在缺陷。有關(guān)文件規(guī)定指出，法院擁有判定權(quán)和審查權(quán)。同時(shí)現(xiàn)行仲裁制度在保全審查程序上提出嚴(yán)格規(guī)定，當(dāng)事人等待法院決定的時(shí)間過長(zhǎng)，容易造成當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)損失。最后，金融仲裁制度還缺少仲裁人員身份沖突解決制度，有關(guān)仲裁員身份界定的內(nèi)容較模糊，會(huì)間接影響仲裁結(jié)果的公正性。

（二）缺少對(duì)新型金融仲裁的探索

國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，一定程度加速了金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，并且在電子科技支持下，使得金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，勢(shì)必會(huì)增加金融市場(chǎng)運(yùn)行復(fù)雜程度，加大了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)難度，對(duì)法律制度有效構(gòu)建提出更高要求。近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融得到快速發(fā)展，P2P案件的出現(xiàn)，標(biāo)志著我國(guó)仲裁制度開始涉及互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛問題，結(jié)合市場(chǎng)運(yùn)行實(shí)踐來(lái)完善制度體系，確保金融糾紛能夠快速解決。但當(dāng)前金融仲裁發(fā)展更多集中在證券、銀行等金融行業(yè)中，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)主體的金融糾紛仲裁規(guī)則未進(jìn)行明確規(guī)定，且金融仲裁規(guī)則適用范圍有待規(guī)范。金融仲裁是當(dāng)前法學(xué)學(xué)術(shù)、法律實(shí)務(wù)的重點(diǎn)研究課題，還需要加大對(duì)仲裁機(jī)制的研究，使其能跟上市場(chǎng)變化步伐，逐漸填充研究理論上的空白[2]。目前金融糾紛案件涉及范圍較廣，在互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)融資、網(wǎng)上金融消費(fèi)等領(lǐng)域都有所體現(xiàn)，今后還將出現(xiàn)多種新的金融糾紛。現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛仲裁途徑和傳統(tǒng)金融糾紛問題差別不大，不能突顯金融仲裁方式在處理新型金融糾紛方面的優(yōu)勢(shì)。由于金融市場(chǎng)具有包容性特點(diǎn)，能快速融合新型金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，則需要提高金融仲裁制度實(shí)施水平，重點(diǎn)探索新型金融糾紛的處理對(duì)策，形成訴訟和仲裁協(xié)同作用的金融糾紛解決機(jī)制，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。

（三）金融仲裁普及程度不夠

在金融糾紛多樣化處理機(jī)制中，訴訟仍占據(jù)主導(dǎo)位置，盡管仲裁被更多人接納，但和訴訟程序相比還存在不足，使得仲裁程序在金融糾紛解決上的應(yīng)用效能有限。金融市場(chǎng)的變化，促使各地建立金融仲裁機(jī)構(gòu)，并設(shè)定具體的仲裁規(guī)則，而通過金融仲裁處理糾紛問題還沒有被金融市場(chǎng)主體普遍接受。從這一問題產(chǎn)生的原因來(lái)看，一方面，金融仲裁被看作是一種行業(yè)仲裁，我國(guó)針對(duì)該仲裁程序的研究起步較晚，缺乏實(shí)踐檢驗(yàn)，在制度實(shí)行中存在較多弊端，導(dǎo)致市場(chǎng)主體不愿選擇這一糾紛解決措施。另一方面，金融糾紛往往涉及財(cái)產(chǎn)安全，若采用仲裁程序，需要通過法律申請(qǐng)，相對(duì)來(lái)講訴訟的途徑更加方便。由于金融仲裁制度實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較少，大多數(shù)市場(chǎng)主體對(duì)金融仲裁了解不夠，無(wú)法充分利用仲裁途徑。另外，一些情況下當(dāng)事人對(duì)仲裁結(jié)果不認(rèn)同，難以順利進(jìn)行協(xié)商，可能激化雙方矛盾。上述問題的產(chǎn)生，阻礙了金融仲裁法律制度的完善構(gòu)建，縮小了金融仲裁在糾紛問題處理上的運(yùn)用空間。

三、金融仲裁法律制度完善對(duì)策

在外資金融機(jī)構(gòu)不斷涌入的背景下，金融交易開始體現(xiàn)國(guó)際性特征，境外因素會(huì)對(duì)金融糾紛帶來(lái)影響，表明金融仲裁機(jī)制完善構(gòu)建需要同時(shí)考慮自身國(guó)情和域外經(jīng)驗(yàn)，使其在金融市場(chǎng)糾紛問題解決上取得較好運(yùn)用。

（一）增加第三人制度有關(guān)內(nèi)容

從上文闡述可知，目前影響金融糾紛仲裁機(jī)制有效運(yùn)用的原因主要是第三人制度的不足，一些和糾紛案件相關(guān)利益方是否能參與到仲裁審理中沒有明確規(guī)定，案外人為了維護(hù)自己權(quán)益會(huì)選擇通過仲裁程序來(lái)處理糾紛，這種做法會(huì)增加糾紛案件處理成本。而增加第三人制度內(nèi)容能有效避免上述問題。金融市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)成熟的國(guó)家更多重視第三人制度的提出和創(chuàng)新，在金融糾紛處理上取得較好實(shí)踐效果。如荷蘭的《民事訴訟法典》中，便規(guī)定了和糾紛仲裁結(jié)果相關(guān)的利益方可提出申請(qǐng)，經(jīng)過仲裁員審查達(dá)標(biāo)后可參與仲裁活動(dòng)。在法國(guó)《民事訴訟法典》中，賦予了利益方取消仲裁的權(quán)利。參考其他國(guó)家的仲裁制度制定經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)應(yīng)明確第三人制度運(yùn)行原理和優(yōu)化途徑，將第三人制度融入到仲裁制度體系中，規(guī)定第三人的參與前提、責(zé)任要求和參與方式等，盡可能減少對(duì)第三人利益的侵犯。要使金融糾紛問題得以快速解決，可實(shí)施仲裁機(jī)構(gòu)通報(bào)機(jī)制，實(shí)施新的法律規(guī)定，使司法機(jī)關(guān)全面監(jiān)督仲裁機(jī)構(gòu)職能完成情況，當(dāng)遇到特殊的糾紛問題時(shí)，靈活運(yùn)用仲裁制度，保證金融糾紛案件涉及各個(gè)利益方之間信息有效共享，保護(hù)當(dāng)事人知情權(quán)，提高仲裁結(jié)果可信度。

（二）積極探索新型金融仲裁機(jī)制

在現(xiàn)有金融仲裁制度框架基礎(chǔ)上，還要注重新型仲裁制度的研究和完善，如在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，有關(guān)監(jiān)管者要鼓勵(lì)交易主體在合同中增加仲裁條款有關(guān)內(nèi)容，通過仲裁途徑解決沖突[3]。另外，仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)和市場(chǎng)主體間的溝通，雙方形成合作關(guān)系，在交流中了解互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)在中的主體對(duì)糾紛仲裁機(jī)制提出的看法和建議，制定有針對(duì)性的法律機(jī)制，緩解傳統(tǒng)金融糾紛仲裁方式和新的金融模式間的沖突，以便加強(qiáng)仲裁制度適應(yīng)性，使其在金融市場(chǎng)中取得較好運(yùn)用，為市場(chǎng)主體提供糾紛處理途徑。同時(shí)為了有效解決各類金融糾紛，還要不斷拓展仲裁機(jī)構(gòu)職能，能從金融糾紛類型出發(fā)提高自身的糾紛處理能力，提高仲裁機(jī)構(gòu)獨(dú)立性，在組織結(jié)構(gòu)設(shè)立上考慮新型金融糾紛特點(diǎn)和以往案例，系統(tǒng)討論金融仲裁制度完善方向和具體措施。

（下轉(zhuǎn)第頁(yè)）

（上接第頁(yè)）

面對(duì)傳統(tǒng)金融企業(yè)以及新型金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體時(shí)，應(yīng)提出針對(duì)性應(yīng)對(duì)方案，做到專業(yè)資源集中管理和科學(xué)配置，高效解決金融糾紛問題，以免進(jìn)入復(fù)雜、漫長(zhǎng)的訴訟程序。由于目前仲裁程序在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域應(yīng)用還不普及，之后新型金融仲裁可朝著構(gòu)建統(tǒng)一裁決形式的方向發(fā)展，提高裁決模式科學(xué)性，方便市場(chǎng)糾紛主體有效運(yùn)用仲裁方式。例如，仲裁機(jī)構(gòu)可結(jié)合實(shí)際案例和已有經(jīng)驗(yàn)，統(tǒng)籌考慮爭(zhēng)議焦點(diǎn)、糾紛事實(shí)、裁決理由以及裁決結(jié)果等要素，形成一個(gè)完整的裁決結(jié)構(gòu)體系，強(qiáng)調(diào)金融糾紛主體進(jìn)行這種范式裁決模式的思考和學(xué)習(xí)，圍繞自身利益保護(hù)重點(diǎn)，合理運(yùn)用法律手段來(lái)解決交易爭(zhēng)端。并吸取市場(chǎng)主體的智慧，不斷改進(jìn)金融仲裁制度，確保金融仲裁程序在新的金融交易領(lǐng)域形成具體規(guī)則。

（三）推廣金融仲裁制度

為了充分發(fā)揮金融仲裁法律制度運(yùn)用價(jià)值，需要加大對(duì)金融仲裁制度的推廣，分擔(dān)法院訴訟案件裁決壓力。從當(dāng)前情況看，一些金融仲裁機(jī)構(gòu)受理案件數(shù)量不理想，盡管金融仲裁被市場(chǎng)主體所認(rèn)同，但實(shí)際通過仲裁呈現(xiàn)解決糾紛問題的情況較少[4]。上述問題產(chǎn)生原因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融仲裁制度了解不到位，因此，需要全面推廣金融仲裁機(jī)制，促使更多金融機(jī)構(gòu)了解并自覺運(yùn)用金融仲裁程序，以免產(chǎn)生金融仲裁制度實(shí)施效果差的問題。隨著金融市場(chǎng)主體對(duì)仲裁機(jī)制運(yùn)用優(yōu)勢(shì)有所掌握，則可進(jìn)一步明確仲裁制度的定位，發(fā)揮制度規(guī)范及約束作用，提高金融市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)范性。金融仲裁制度推廣對(duì)象主要是金融機(jī)構(gòu)和其他市場(chǎng)主體，強(qiáng)調(diào)金融糾紛當(dāng)事人自覺運(yùn)用仲裁方式處理現(xiàn)實(shí)問題。在制度推廣方面，政府部門可積極宣傳金融仲裁優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)市場(chǎng)主體主動(dòng)了解仲裁程序，以一種快速的方法解決糾紛，加速資金流轉(zhuǎn)，進(jìn)而加大對(duì)各方利益的保護(hù)。

綜上所述，金融仲裁具有專業(yè)性強(qiáng)、效率高等優(yōu)點(diǎn)，在解決金融糾紛問題上有著較好適用性?，F(xiàn)代金融市場(chǎng)環(huán)境下，金融仲裁逐漸成為處理金融糾紛的一類重要權(quán)利保護(hù)機(jī)制，對(duì)金融行業(yè)發(fā)展有著促進(jìn)作用。但現(xiàn)階段我國(guó)金融仲裁還存在一些問題，需要進(jìn)一步探索新型仲裁機(jī)制。在完善金融仲裁制度的條件下，設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管有效性，注重金融仲裁機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)主體的良性溝通，不斷完善金融仲裁制度。

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（作者單位：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)）