王亭亭

“2019年，對浦發(fā)銀行而言，又是一個‘罰單年。”業(yè)內(nèi)一知名銀行研究專家如是評價。

《財經(jīng)國家周刊》統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，年初至今，浦發(fā)銀行總行及各分支機構(gòu)總計收到監(jiān)管部門超60張罰單，罰金總計超2400萬元，在上市股份制銀行中備顯突出。

最新一則罰單顯示，浦發(fā)銀行杭州分行因用印管理不審慎，貸款資金回流后轉(zhuǎn)定期存款、虛增存貸款，貸后管理不到位、貸款資金被挪用于購買股票，辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)4項違規(guī)行為，被浙江銀保監(jiān)局處以罰款160萬元，并對直接責(zé)任人處以警告。

2018年，浦發(fā)銀行就深陷各種罰單之中?！安恢潜O(jiān)管罰單對其威懾力不夠，還是自身痼疾難改，浦發(fā)銀行近兩年暴露出的問題確實有點多?！鼻笆鰧＜艺f。

同類問題反復(fù)出現(xiàn)

2018年開年，浦發(fā)銀行就以4.62億元罰款，震驚行業(yè)。隨后，浦發(fā)銀行多次被罰，一直延續(xù)至今年。更值得關(guān)注的是，浦發(fā)銀行屢因類似原因被罰，整改效果不彰。

2018年初，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，以換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該分行不良貸款，導(dǎo)致嚴(yán)重信貸違規(guī)被監(jiān)管罰款4.62億元，近200名相關(guān)責(zé)任人被問責(zé)。

60余張 今年60余張罰單，多因存在嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則、內(nèi)控管理存在漏洞、信貸管理嚴(yán)重不審慎形成風(fēng)險、個人信用報告查詢未經(jīng)授權(quán)等違規(guī)行為。

近期監(jiān)管再次對該行開出罰單。10月12日，因?qū)Τ啥挤中惺谛艠I(yè)務(wù)及整改情況嚴(yán)重失察、重大審計發(fā)現(xiàn)未向監(jiān)管部門報告、輪崗制度執(zhí)行不力，浦發(fā)銀行總計被罰200萬元，對相關(guān)責(zé)任人處以警告并罰款。

就罰單所示“對整改情況嚴(yán)重失察”，浦發(fā)銀行方面回應(yīng)稱，在各級監(jiān)管部門和地方政府的指導(dǎo)幫助下，成都分行風(fēng)險事件現(xiàn)已完成合規(guī)整改，分行各項經(jīng)營管理工作正常，并已將強化合規(guī)內(nèi)控機制，提升全行合規(guī)意識作為重點工作，抓執(zhí)行、強機制，完善違規(guī)問責(zé)機制，強化穩(wěn)健經(jīng)營保障能力。

但由該案牽出的相關(guān)問題及風(fēng)險、反映出的內(nèi)控及管理漏洞，浦發(fā)銀行未予置評。

從今年的60余張罰單來看，處罰原因也較為集中。多因存在嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則、內(nèi)控管理存在漏洞、信貸管理嚴(yán)重不審慎形成風(fēng)險、個人信用報告查詢未經(jīng)授權(quán)等違規(guī)行為，被監(jiān)管部門處以警告及罰款。

監(jiān)管開出罰單的意義在于警示并敦促金融機構(gòu)整改相應(yīng)問題，但浦發(fā)銀行似乎被罰得有些“麻木”了——罰單頻至，類似的違規(guī)卻一再重復(fù)上演。在一些業(yè)內(nèi)人士看來，其信貸管理近乎“形同虛設(shè)”。

例如，此前其曾多次因貸后管理不到位導(dǎo)致資金被挪用而被監(jiān)管處罰，但多次處罰卻并未能促其改正。僅10月一個月，其銀川分行、杭州分行又因此領(lǐng)到兩張罰單，總計被罰180萬元。

“無論是存量問題還是新增風(fēng)險，都應(yīng)及時整改，警惕釀成更大風(fēng)險?！鼻笆鰧＜冶硎?。

年初至今，浦發(fā)銀行總行及各分支機構(gòu)總計收到監(jiān)管部門超60 張罰單，罰金總計超2400 萬元，在上市股份制銀行中備顯突出。

業(yè)績承壓，風(fēng)險不小

除業(yè)務(wù)合規(guī)問題不斷涌現(xiàn)之外，浦發(fā)銀行的業(yè)務(wù)表現(xiàn)也不佳。

曾位列股份制銀行第一梯隊的浦發(fā)銀行，2018年的業(yè)績表現(xiàn)在股份制銀行中屬于墊底狀態(tài)。2018年，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1715.42億元，同比增長1.73%;歸屬于母公司股東的凈利潤559.14億元，同比增長3.05%。其營收增速在9家上市股份行中排名最末，凈利潤增速排名倒數(shù)第二。

與此同時，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。10月29日，浦發(fā)銀行發(fā)布2019年三季度報告，除次級類、可疑類較上年末稍許減少外，其他三類均有所增加，其中損失類較上年末增加27.05%。

據(jù)中銀國際測算，浦發(fā)銀行三季度不良貸款生成率為 1.76%，較二季度下降0.5 個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量呈持續(xù)改善態(tài)勢，但預(yù)計存量不良資產(chǎn)的消化尚需時日。同時，三季度的撥備覆蓋率環(huán)比有所提高，至159.51%，撥貸比則降至2.81%，撥備覆蓋率在行業(yè)內(nèi)仍處于較低水平，有待進一步提升。

另外，聯(lián)合貸款監(jiān)管加碼也將直接影響浦發(fā)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。近日有消息稱，上海銀保監(jiān)局曾窗口指導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行，要求加強聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理并控制業(yè)務(wù)規(guī)模。

業(yè)內(nèi)人士表示，這無疑將對浦發(fā)銀行、上海銀行等互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模較大的銀行造成不小壓力。從浦發(fā)銀行近兩年與京東金融、螞蟻金服、騰訊等頭部機構(gòu)的深度戰(zhàn)略合作來看，其聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的規(guī)?？峙虏恍?。

本刊就其互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸資產(chǎn)規(guī)模、是否與第三方大數(shù)據(jù)公司合作等問題詢問浦發(fā)銀行，對方未予回應(yīng)。

除此之外，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官網(wǎng)顯示，浦發(fā)銀行與?？亟鹑?、徽鹽金融兩家P2P平臺進行資金存管合作。其中，?？亟鹑谠萑肷嫦印白匀凇憋L(fēng)波，徽鹽金融則深陷逾期，股東已墊付近億元。