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        新時代下我國中小企業(yè)融資面臨的困境及突破之策 ?

        2019-11-22 15:12:20王靜
        商場現(xiàn)代化 2019年17期
        關(guān)鍵詞:中小企業(yè)

        王靜

        摘 要:現(xiàn)如今,我國中小企業(yè)一直面臨著融資難的困境,其是導(dǎo)致如今中小企業(yè)的發(fā)展速度得不到根本保障,最終被時代所淘汰的根本因素。據(jù)此,本文將對新時代下我國中小企業(yè)融資面臨的困境進(jìn)行深入的分析探討,總結(jié)出中小企業(yè)融資困難的各種原因所在,并依此提出一些突破之策,以期能夠促進(jìn)我國中小企業(yè)的快速發(fā)展。

        關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資困境;突破之策

        前言:隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展,如今我國的各行業(yè)各領(lǐng)域中的中小企業(yè)數(shù)量也在逐年上升,并逐步發(fā)展成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。但在現(xiàn)如今,我國正處于一個經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的階段,這使得我國各方面的經(jīng)濟發(fā)展速度正在逐步放緩,并且隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn),各方面的經(jīng)濟發(fā)展也將面臨著極大的壓力。在這諸多因素的影響下,如今我國的各中小企業(yè)都面臨著融資難的困境。因此,對新時代下我國中小企業(yè)融資面臨的困境及突破之策進(jìn)行相關(guān)探討,對于我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與發(fā)展有著非常重要的現(xiàn)實意義。

        一、中小企業(yè)的概述

        在我國,所謂的中小企業(yè)便是指那些雖然在日常經(jīng)營過程中能夠進(jìn)行獨立自主的經(jīng)營,但在其所經(jīng)營的行業(yè)內(nèi)部沒有足夠的壟斷地位,并且在人員規(guī)模、企業(yè)資產(chǎn)、經(jīng)營范圍等方面都有著一定局限性的經(jīng)濟單位。相對于那些大型企業(yè)來說,我國的中小企業(yè)的數(shù)量甚至占據(jù)了企業(yè)總數(shù)量的95%以上,其對于我國經(jīng)濟發(fā)展所作出的各方面貢獻(xiàn)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過那些大型企業(yè)。這些貢獻(xiàn)最為明顯的便是中小企業(yè)為我國的社會發(fā)展提供了大量的就業(yè)崗位,使得我國國民得以獲得就業(yè)機會,增加了國民的經(jīng)濟收入的同時,還提升了國民的生活質(zhì)量水平。因此,該如何解決我國中小企業(yè)發(fā)展困難的問題,一直都是我國經(jīng)濟發(fā)展過程中首要難題所在。

        二、新時代我國中小企業(yè)融資面臨的困境

        1.融資渠道較為單一

        一般來說,企業(yè)容易可以分為內(nèi)源融資與外源融資兩大類,其中內(nèi)源融資就是指企業(yè)在進(jìn)行融資的過程中,利用企業(yè)的各方面條件從企業(yè)內(nèi)容獲得資金源的方法。現(xiàn)如今比較常用的內(nèi)源融資方式包括但不限于企業(yè)自有資金、員工股份、向家人朋友借貸等。然而在實際內(nèi)源融資過程中,其往往不能夠滿足企業(yè)的實際發(fā)展需求,再加上個人借貸等方式缺乏足夠的規(guī)范性,如果處理不好還可能會導(dǎo)致出現(xiàn)民事糾紛問題,因此內(nèi)源融資雖然是如今企業(yè)比較常用的融資方式,但企業(yè)如不是對資金需求性太過于急迫,很少有企業(yè)會選擇這種方式進(jìn)行融資。至于外源融資,其是如今企業(yè)最為主要的融資方式,其融資渠道主要包括有銀行貸款、民間貸款、股票、債券、風(fēng)投等等,在進(jìn)行融資渠道選擇的時候,企業(yè)往往需要結(jié)合企業(yè)自身的實際情況,根據(jù)自身的資金需求量與財務(wù)情況等方面進(jìn)行綜合考慮,最終才能夠選擇出一條或者多條適用于自身企業(yè)的融資渠道。不過因為我國的中小企業(yè)都有著一定的局限性,在發(fā)展過程中很容易因各種因素而導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)入不敷出的問題,嚴(yán)重的可能會出現(xiàn)企業(yè)倒閉問題,所以社會上各種外源融資渠道對于中小企業(yè)的發(fā)展普遍不看好,因而中小企業(yè)在進(jìn)行融資的時候往往都只能夠選擇銀行貸款作為主要的融資渠道。哪怕有著一些其他渠道的外源融資會對中小企業(yè)做出一些融資嘗試,也會因風(fēng)險問題而投入的資金不多,不能夠滿足中小企業(yè)發(fā)展的實際所需,起不到太大的促進(jìn)作用。

        2.融資成本較高

        融資的成本主要決定性因素由企業(yè)信譽水平、企業(yè)償還能力評估與未來發(fā)展預(yù)期幾方面決定的。因此企業(yè)若是想要獲得足夠的融資,那么企業(yè)就要向外界傳遞出自身的良好發(fā)展、擁有著足夠的信譽水平,并且企業(yè)未來還要有著足夠的發(fā)展前景,多方面綜合之下,才能讓各大融資渠道相信企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?,不會因潛力不足而?dǎo)致發(fā)展受限,甚至出現(xiàn)倒閉的情況,進(jìn)而為企業(yè)投入更多的資金。然而據(jù)科學(xué)研究發(fā)展,我國如今的中小企業(yè)融資成本已經(jīng)高達(dá)10%以上,而社會平均融資成本卻不到8%。之所以會出現(xiàn)這種問題,主要還是因為中小企業(yè)在自身的發(fā)展上沒有足夠的保障,市場上的信譽水平也不足,從而導(dǎo)致各大融資渠道對于企業(yè)的未來發(fā)展都不看好,不肯冒著太大的風(fēng)險而對其進(jìn)行投資。當(dāng)然,如今的市場上還有著諸多擁有投資精神的企業(yè)或者個人,雖然為中小企業(yè)進(jìn)行投資有著諸多風(fēng)險因素,但如若是投資成功所獲得利潤也是非常可人的,不過這些企業(yè)在進(jìn)行投資的時候,通常都會提升對中小企業(yè)的融資成本,以此來盡可能降低投資的風(fēng)險,這是導(dǎo)致中小企業(yè)融資成本較高的根本原因所在。除此之外,銀行雖然對于中小企業(yè)的融資成本比較低,但銀行借貸卻有著貸款程序復(fù)雜、審批時間長的缺點,這不僅會導(dǎo)致很多中小企業(yè)因自身所存在的原因而無法通過銀行的貸款審核程序,還可能會因過長的審核時間而導(dǎo)致錯過了最佳投資時間,錯過了企業(yè)的發(fā)展機遇,從而導(dǎo)致企業(yè)哪怕是得到了足夠的融資,也無法促使企業(yè)快速發(fā)展。

        3.企業(yè)自身因素

        (1)企業(yè)經(jīng)營不完善

        現(xiàn)如今,雖然我國中小企業(yè)的數(shù)量正處于逐年上升的態(tài)勢,但很多中小企業(yè)內(nèi)部的員工的素質(zhì)水平都存在著一定的不足,再加上沒有一個完善的管理體系,因此在實際經(jīng)營過程中,這些中小企業(yè)往往會存在著管理不科學(xué)、管理體系不明確等問題。這不僅在一定程度上降低了中小企業(yè)的內(nèi)部管理效率,降低了企業(yè)的市場競爭力,還在一定程度上降低了企業(yè)的風(fēng)險應(yīng)對能力。而在新時代的企業(yè)融資評價中,風(fēng)險應(yīng)對能力與市場競爭能力無疑是兩項極為重要的因素,但中小企業(yè)往往對于兩點都不具備良好的水平,最終導(dǎo)致企業(yè)的評價比較低,融資渠道很少會進(jìn)行投資。

        (2)財務(wù)信用管理的缺失

        在融資評價中,財務(wù)信用管理也同樣是極為重要的一個環(huán)節(jié),但很多中小企業(yè)在發(fā)展過程中因內(nèi)部管理制度不完善,致使在實際經(jīng)營過程中存在著賬目不清、財務(wù)信息缺失等問題,最終導(dǎo)致企業(yè)沒有一個良好的信用水平。另外,在新時代我國經(jīng)濟正處于一個轉(zhuǎn)型階段,從而出現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展速度逐漸放緩,經(jīng)濟下行等情況。而政府為了能夠加快實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型,將會對轉(zhuǎn)變發(fā)展理念,淘汰落后產(chǎn)能,這種情況無疑加大了如今市場的競爭力,而中小企業(yè)的競爭力與抗風(fēng)險能力都存在著不足。如若是遇到一些發(fā)展問題,便可以會導(dǎo)致企業(yè)倒閉,但企業(yè)倒閉以后,卻很少有企業(yè)負(fù)責(zé)人能夠?qū)︺y行或者其他融資渠道的投資進(jìn)行償還工作,這也就導(dǎo)致了中小企業(yè)在銀行與其他融資渠道心目中的信譽水平持續(xù)走低,最終讓融資渠道不愿意為中小企業(yè)進(jìn)行投資。

        (3)企業(yè)缺乏可擔(dān)保物

        現(xiàn)如今,很多融資渠道在對于企業(yè)進(jìn)行融資活動的時候都會要求企業(yè)有著可擔(dān)保物,以此來降低融資的風(fēng)險問題。但中小企業(yè)因受限于企業(yè)的各種發(fā)展情況,其內(nèi)部,其所能夠提供的擔(dān)保物往往都是一些價值比較低、變現(xiàn)能力比較差的物品,不能夠?qū)ζ髽I(yè)自身的融資風(fēng)險進(jìn)行充分保障,這也是各大融資渠道不愿意對中小企業(yè)進(jìn)行融資的一大原因所在。

        三、新時代下我國中小企業(yè)融資困境的突破之策

        通過對以上困境進(jìn)行全面的分析總結(jié)以后,可以將新時代下我國中小企業(yè)融資困境分為內(nèi)部困境與外部困境兩部分,其中內(nèi)部困境需要中小企業(yè)對自身的各方面情況進(jìn)行強化;而外部困境則需要國家與社會多方面對中小企業(yè)進(jìn)行支持、強化工作。

        1.企業(yè)內(nèi)部強化

        俗話說:“打鐵還需自身硬”,中小企業(yè)在新時代的首要任務(wù)還是對企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行全方位的強化與完善工作,這不僅可以讓中小企業(yè)獲得更多的社會融資,從而為企業(yè)發(fā)展提供更加充足的資金支持,還可以讓企業(yè)在新時代中能夠良好地抵御各種風(fēng)險因素,提升企業(yè)的市場競爭能力,最促使企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展。而在具體強化與完善內(nèi)容上,企業(yè)首先要做的還是對自身的管理制度進(jìn)行完善,盡可能將企業(yè)發(fā)展過程中可能會對企業(yè)造成影響的自身因素都明確到管理制度當(dāng)中,并將員工的管理制度實際完成情況與其薪資待遇水平相關(guān)聯(lián),從而提升員工對于管理制度的重視程度;其次企業(yè)還要對自身的管理體系進(jìn)行完善,任用一些人品比較好,有著足夠責(zé)任心的員工作為管日常管理人員,以此來對員工的日常工作進(jìn)行監(jiān)督管理與記錄工作,從而為了后期的員工獎罰提高數(shù)據(jù)支持;然后企業(yè)還要對企業(yè)內(nèi)部的員工進(jìn)行全方位的培訓(xùn)工作,不僅要對員工的技能水平與工作能力進(jìn)行強化,還要強化員工對于企業(yè)的認(rèn)同程度,以此來起到遇到風(fēng)險因素時候員工能夠與企業(yè)一同“風(fēng)雨同舟”,最大限度地提升企業(yè)的抗風(fēng)險能力;最后企業(yè)還要加強對于財務(wù)人員的工作情況管理,盡可能避免出現(xiàn)財務(wù)信息缺失、賬目不明確等問題,讓眾多融資渠道在進(jìn)行融資評估的適合有著各方面數(shù)據(jù)支持的同時,全面提升自身的評價水平,這樣才能夠從企業(yè)內(nèi)部突破已有的融資困境。

        2.外部支持與強化

        (1)政府出臺相關(guān)政策

        鑒于中小企業(yè)對于我國經(jīng)濟發(fā)展的促進(jìn)作用,所以國家政府部門對于中小企業(yè)的發(fā)展一直都給予足夠的重視,甚至在2019年4月7日我國政府還出臺了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,以期能夠幫助各中小企業(yè)實現(xiàn)突破融資難的困境。因此中小企業(yè)應(yīng)積極響應(yīng)國家的號召,對現(xiàn)有的各種福利政策進(jìn)行全方面的解析,然后結(jié)合企業(yè)的實際情況,積極實施政府的相關(guān)福利政策,從而實現(xiàn)在國家政府的帶領(lǐng)下,實現(xiàn)打破已有困境的目的。

        (2)建立完善的擔(dān)保體系與信用體系

        隨著信息技術(shù)不斷發(fā)展與普及,如今人們在日常生活過程中或多或少都會接觸到信用問題,這也就給我國政府部門建立其完善的信用體系與擔(dān)保體系打下了良好的基礎(chǔ)。在信用體系與擔(dān)保體系的建立過程中,國家主要還是起到引導(dǎo)性的作用,然后以銀行系統(tǒng)為信用體系建立主體,以各大企業(yè)為輔助,最終建立其一個能夠覆蓋所有企業(yè)與個人的信用體系與擔(dān)保體系,從而將企業(yè)與個人的信用進(jìn)行量化評價,并讓銀行在進(jìn)行融資審核的時候以此為參考,減少審核流程,提高融資效率。而對于社會融資渠道,也同樣可以以該信用體系與擔(dān)保體系作為參考。

        (3)集群融資

        如今中小企業(yè)融資成本過高的主要原因還在于融資渠道對于中小企業(yè)的投資風(fēng)險過高所導(dǎo)致的,因此只要能夠良好地降低投資風(fēng)險,那么就能夠解決中小企業(yè)融資成本高的問題。而集群企業(yè)之間有著企業(yè)將關(guān)聯(lián)密切、信息對等、企業(yè)將可以實現(xiàn)轉(zhuǎn)包,產(chǎn)品質(zhì)量、交貨時間可以共同保障的優(yōu)勢,最終集群企業(yè)之間可以形成一個完美互助的優(yōu)勢群體,有效地提升抗風(fēng)險能力。而集群融資便是集群企業(yè)共同向銀行或者其他融資渠道進(jìn)行融資,從而將融資渠道的投資風(fēng)險進(jìn)行有效分?jǐn)偅罱K實現(xiàn)降低中小企業(yè)融資成本的目標(biāo)。

        四、總結(jié)

        中小企業(yè)融資困難是我國由來已久的問題,而在新時代下,隨著我國各行業(yè)之間的競爭力度不斷加大,這一問題卻呈現(xiàn)出了加劇情況。為了能夠充分保障中小企業(yè)在新時代的發(fā)展,不僅國家要加大對于中小企業(yè)融資的政策支持,企業(yè)自身也要對內(nèi)部進(jìn)行全面的強化工作,并且與多個企業(yè)之間建立企業(yè)集群企業(yè),從而最大限度地提升企業(yè)抗風(fēng)險能力與市場競爭能力,改變過去各大融資渠道對中小企業(yè)的看法,使其能夠投入更多的資金促進(jìn)中小企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

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        [3]寇福華.經(jīng)濟新常態(tài)下中小企業(yè)融資困境的對策[J].中國集體經(jīng)濟,2018(08):115-116.

        [4]朱雪芹.我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、存在的問題及對策[J].中國集體經(jīng)濟,2015(27):83-85.

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