李碩雅

一、充分認識金融支持新舊動能轉換的重要性和緊迫性

“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，深化利率和匯率市場化改革。健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”。實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，金融活，則經濟活。山東新舊動能轉換綜合試驗區(qū)建設總體方案，是十九大之后國務院批準的首個區(qū)域性國家發(fā)展戰(zhàn)略。山東省正處于加快轉變經濟發(fā)展方式，突破資源承載能力環(huán)境制約實現經濟可持續(xù)發(fā)展、推動新舊動能轉換的關鍵時期和攻堅階段，迫切需要金融業(yè)重點加大對自主創(chuàng)新、轉型升級、低碳發(fā)展等領域的支持。金融作為現代經濟的核心，是新舊動能轉換重大工程的重要支撐。當前正處于新舊動能轉換的關鍵時期，金融業(yè)必須增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創(chuàng)新意識，深刻認識金融在服務實體經濟轉型和結構調整中的重要性，不斷提升服務功能，創(chuàng)新服務手段，充分發(fā)揮金融在經濟發(fā)展中的重要功能作用，為經濟發(fā)展做出更大貢獻。金融如何更好地發(fā)揮作用，對山東新舊動能轉換綜合試驗區(qū)建設，推動區(qū)域經濟高質量發(fā)展具有重要意義。新舊動能轉換是一國或地區(qū)保持經濟持續(xù)健康發(fā)展的重要途徑，而金融業(yè)作為經濟發(fā)展必不可少的基本因素，對促進新舊動能轉換具有重要的支撐作用。

二、 金融支持濱州市新舊動能轉換的基本情況

近年來，為積極適應經濟發(fā)展新常態(tài)，推動供給側結構性改革，濱州市金融機構不斷增加，金融體系日益完整，在實體經濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，金融支持新舊動能轉換的重點歸納下，主要有以下幾個方面，一是積極搭建金政企合作平臺，與省內外多家金融機構建立了長期合作關系，為金政企合作搭建了廣闊平臺，實現了金融資本與產業(yè)高效對接。二是主動拓寬了企業(yè)直接融資渠道。加大后備資源培植力度，對重點企業(yè)進行跟蹤培植、科學指導，實行“ 一對一、面對面”的指導服務。三是大力推行融資擔保方式創(chuàng)新。我市2013年被國家知識產權局列為知識產權質押融資試點城市以來，積極創(chuàng)新知識產權質押融資服務體系，破解科技型中小企業(yè)融資難問題。

三、金融支持濱州市新舊動能轉換中存在的問題

（一）金融發(fā)展水平不高，資產總量規(guī)模相對較小

資產總量規(guī)模小，是制約金融支持濱州市新舊動能轉換的最直接體現。金融總量相對較小，組織體系不完善，金融機構數量總體偏少、種類不健全，金融機構業(yè)務開展的廣度和深度仍需拓展。

（二）金融資源配置有待進一步優(yōu)化

大企業(yè)融資環(huán)境較為寬松，而小微企業(yè)融資門檻高、擔保難、融資成本高、仍舊面臨融資難、融資貴問題。信貸投放結構不夠合理、短期貸款占比較高，中長期貸款占比較低。

（三）社會信用環(huán)境亟需改善

目前個別企業(yè)缺乏誠信經營意識，企業(yè)經營管理水平不高，風險意識不強，損害了銀企互信共贏的金融生態(tài)環(huán)境。部分銀行內部管控不到，對信貸資產管控不足，個別銀行不顧企業(yè)實際情況而進行抽貸、壓貸，信貸資金無法及時足額到位，對企業(yè)生產經營造成困難，甚至導致企業(yè)資金鏈斷裂。

四、金融支持濱州市新舊動能轉換的對策途徑

（一）進一步提升新舊動能轉換實體項目的融資規(guī)模。

鼓勵企業(yè)規(guī)范化改制，加快資本市場推進。強化對全區(qū)規(guī)模以上企業(yè)的發(fā)動，深入貫徹落實省委、省政府《關于支持非公有制經濟健康發(fā)展的十條意見》，制定完善《進一步推進企業(yè)上市掛牌和債券融資工作的實施意見》，邀請券商、投資基金公司深入企業(yè)調研指導，引導企業(yè)通過掛牌上市等方式實現股權融資或以發(fā)行債券的方式實現債券融資，幫助企業(yè)盤活資產。優(yōu)化信貸機制，改善金融環(huán)境。進一步提升對新舊動能轉換項目的支持力度，通過定期召開項目信貸信息交流發(fā)布會，帶領銀行到企業(yè)調研等方式，搭建銀企合作平臺深入貫徹融入主城區(qū)戰(zhàn)略部署，建立健全地方金融服務體系。

（二）努力推動不良貸款實現雙降。

一是嚴格區(qū)分，精準施策。對生產經營基本正?；蚰芫S持生產，有發(fā)展前景但暫無還款能力的企業(yè)，采取續(xù)貸或借新還舊等方式封閉運行、緩釋風險。對惡意逃廢債務的行為，充分發(fā)揮金融政法聯動機制的優(yōu)勢。按照“先約談、后入黑、再打擊”三步走的部署，認真核查銀行債務，抓住重點，精準有效，進一步加大打擊力度，將打擊逃廢金融債務工作推向深入。同時，將“打逃債、降不良”工作與處置“僵尸”企業(yè)、調整產業(yè)結構相結合，盤活一批企業(yè)資產。二是推進社會信用體系建設。與政法、發(fā)改等部門配合，通過開展涉金融領域額失信問題專項治理，進一步整治非法集資、金融詐騙及惡意逃廢債等涉金融領域嚴重失信行為，探索建立涉金融領域信用建設長效機制，為全區(qū)防范化解金融風險、促進金融更好的服務實體經濟提供良好的社會環(huán)境。

（三）完善工作聯動機制，積極營造良好金融環(huán)境

一是加強聯動機制建設，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。聯合公檢法、人行、銀監(jiān)等部門建立健全監(jiān)測預警、情況通報、監(jiān)管協(xié)調和工作聯動機制，確保金融業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。引導金融機構加強內控體系建設，不斷提高風險管控能力。加強對新型農村金融機構的監(jiān)督管理，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等金融犯罪活動，增強金融穩(wěn)定工作效能。大力推進誠信建設，全面提升公民、部門和企業(yè)的誠信意識，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。二是積極做好打逃廢、降不良專項工作，嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務行為。配合政法委、公檢法做好打擊惡意逃廢銀行債務工作，保持高壓態(tài)勢，依法嚴查嚴辦，并在媒體曝光，有力震懾各類逃廢銀行債務的犯罪行為。扎實開展全縣農商銀行“降不良”專項行動，通過發(fā)函、約談、拉黑等方式加快催收，積極推進農商行降不良專項行動，大幅降低縣農商行不良率。三是搭建順暢有效的信息溝通平臺。堅持定期將金融情況上報市政府，通報給各銀行機構，有效提振銀行機構的信心，不定期拜訪轄外銀行機構，幫助企業(yè)協(xié)調解決資金難題。

（四）全力防范化解金融風險。

針對重點企業(yè)資金鏈風險，將健全金融風險預警機制，早預警、早上報、早防范、早處置，充分運用銀行業(yè)金融機構債權人委員會制度，在風險處置問題上一致行動、統(tǒng)一部署，避免信息不對稱造成恐慌，有效解決債權銀行較多，協(xié)調難、溝通難的問題，逐步制定風險化解方案。關于“擔保圈”的風險，將密切關注重點行業(yè)擔保圈風險節(jié)點，綜合運用約談、警示等多種行政管理手段，保持擔保關系穩(wěn)定。同時，助牢金融風險防線，積極協(xié)調債權銀行，引導圈內企業(yè)將擔保貸款轉抵押貸款、引進戰(zhàn)略投資者、綜合運用擔保公司等多種手段，逐步實現重點企業(yè)擔保圈的“破圈解鏈”。以政府性融資擔保公司為抓手，在重大風險關鍵節(jié)點上、應急條件下，發(fā)揮政府性融資擔保公司的杠桿支撐作用，確保全區(qū)不發(fā)生重大金融風險。

（五）運用各種金融手段扶持中小企業(yè)

中小企業(yè)在創(chuàng)造就業(yè)機會、激發(fā)市場活力、滿足社會多樣化需求等方面具有重要作用，同時它也是推動技術進步的重要力量，但生產資本短缺一直以來都是制約中小企業(yè)發(fā)展的阻礙。1971 年，納斯達克（NASDAQ）股票交易市場的成立為美國甚至全球中小企業(yè)特別是高科技型企業(yè)通過發(fā)行證券直接融資創(chuàng)造了條件。同時，為其他經營條件不足以上市的企業(yè)設立了柜臺市場，以為其提供融資便利。此外，大量中小企業(yè)投資公司、風險投資公司等將大量的銀行、保險機構、基金、個人等各方資金聚集起來，通過提供低息貸款、進行以高收益為目標的風險投資、股權投資等形式為企業(yè)發(fā)展提供資金。

（作者單位：中共濱州市委黨校，山東 濱州 256600）