王煒

數字經濟是伴隨信息技術變革而生的新經濟形態(tài)，成為推動全球經濟的新動能。2017年3月數字經濟首次寫入我國政府工作報告，國內數字經濟發(fā)展開啟新篇章，增長迅速并推動產業(yè)和全社會的數字化轉型。在數字經濟大潮中，作為經濟核心的金融業(yè)正用潤物細無聲的數字化轉型，促進數字經濟結構的轉型升級，致力于實現“看得見的美好生活，看不見的金融力量”。金融服務向移動化、數字化、智能化轉變，金融與科技深度融合甚為關鍵，銀行如何借力金融科技為金融服務賦能，是很多銀行數字化轉型過程中面臨的問題和困惑。金融科技也已成為銀行業(yè)深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的內在需要和重要選擇。在這個背景下，我們走訪了有30多年金融信息化建設經歷的神州數碼信息服務股份有限公司（以下簡稱“神州信息”），專訪董事長郭為，分享其在金融科技領域自主創(chuàng)新、產業(yè)融合、構建生態(tài)等助力銀行轉型的理念及實踐。?

謀奇點 戰(zhàn)略聚焦金融科技

“技術奇點引爆數字服務經濟。當云、5G、AI成為這個時代的主題，各行各業(yè)將進入數字服務經濟的時代。在這樣一個數字奇點上，企業(yè)在數字化轉型的過程中，將面臨著面向XaaS的企業(yè)IT基礎設施重構、基于數據和知識圖譜的企業(yè)核心競爭力重塑，以及面向場景的業(yè)務和技術深度融合與創(chuàng)新三個重大的機遇和挑戰(zhàn)?！惫鶠榈莱銎鋵夹g創(chuàng)新驅動數字經濟的理解。神州信息的戰(zhàn)略布局亦與之緊密相隨。

郭為當年在商界嶄露頭角時即以擅長謀戰(zhàn)略著稱，十九年前神州數碼從聯(lián)想拆分出來時的英文名就叫“Digital China”——數字中國。十九年間，不忘初心，耕耘不綴，始終以“數字中國”為使命，持續(xù)創(chuàng)新推動中國數字化升級，如今已發(fā)展成神州控股、神州信息、神州數碼集團三家上市公司。神州信息定位是金融科技全產業(yè)鏈綜合服務商，聚焦金融科技，以大數據、人工智能、物聯(lián)網、分布式與云計算以及量子通信等新技術的應用，驅動軟件及服務產品智能化迭代，助力金融機構安全合規(guī)地推進基礎架構升級及業(yè)務創(chuàng)新;融合金融、政企、電信、農業(yè)等行業(yè)數據及場景資源，創(chuàng)新金融場景，打造新的服務平臺并提供運營服務，賦能金融行業(yè)數字化轉型，打造產業(yè)融合新生態(tài)。

為什么是金融科技？郭為在2017年就談到，金融科技是金融創(chuàng)新的關鍵點，是服務實體經濟、賦能其它行業(yè)數字化轉型的關鍵環(huán)節(jié)。而神州信息在信息化實踐中積累了三大能力：行業(yè)洞察力，了解金融、農業(yè)、政務、電信等行業(yè)場景，尤其在金融行業(yè)，見證了中國銀行業(yè)的發(fā)展，在技術和人才方面有深厚的積累。堅持新技術的應用探索，持續(xù)自主創(chuàng)新，擁有完整的自主研發(fā)體系，具備將新技術與行業(yè)應用場景深度融合、實現應用快速創(chuàng)新的能力;在政府、稅務、農業(yè)、電信等行業(yè)豐富的信息化實踐經驗，積累了行業(yè)大數據應用能力和建模能力，能更好地將金融科技與其他行業(yè)的場景（如稅務、農業(yè)）融合，更好地服務行業(yè)客戶的能力。金融科技是郭為眼中的數字奇點之一。

郭為的觀點與國家金融科技部署吻合。近日，中國人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）》明確了發(fā)展金融科技的重要意義：金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新，成為推動金融轉型升級的新引擎、金融服務實體經濟的新途徑、促進普惠金融發(fā)展的新機遇、防范化解金融風險的新利器。今后的重點任務是加強金融科技戰(zhàn)略部署、強化金融科技合理應用、賦能金融服務提質增效、增強金融風險技防能力、加大金融審慎監(jiān)管力度、夯實金融科技基礎支撐，持續(xù)完善金融科技產業(yè)生態(tài)，優(yōu)化產業(yè)治理體系，從技術攻關、法規(guī)建設、信用服務、標準規(guī)范、消費者保護等方面有力支撐金融科技健康有序發(fā)展。

自主創(chuàng)新 賦能銀行轉型

從上世紀90年代的數據大集中開始，國內銀行業(yè)經歷了從算盤到鍵盤的信息化過程，目前處于向數字化轉型的進程中，技術的創(chuàng)新和應用一直推動著銀行業(yè)務的轉型發(fā)展。自2012年監(jiān)管機構提出技術引領的概念后，技術越來越成為塑造銀行競爭力的關鍵要素。銀行數字化轉型從互聯(lián)網金融業(yè)務、電子渠道等簡單層面逐步拓展到包括戰(zhàn)略、組織架構、業(yè)務、渠道、營銷、風險以及IT等各領域的系統(tǒng)化工作。在業(yè)務領域，從零售業(yè)務到公司業(yè)務再到與產業(yè)互聯(lián)網、智慧城市關聯(lián)，構建與C端（個人）、B端（機構）、G端（政府）連接的數字化銀行生態(tài)體系。移動化、智能化、數字化帶給客戶更便捷的服務、更低的價格、更好的體驗，以及服務更多的人群，也促使銀行向開放銀行演進，將金融服務融入各種場景。開放銀行將銀行機構和生態(tài)體系中合作伙伴的比較優(yōu)勢發(fā)揮到極致。

郭為介紹，在銀行業(yè)轉型發(fā)展的歷程中，神州信息一直將追蹤前沿技術趨勢、自主創(chuàng)新、將新技術與行業(yè)應用融合落地看作企業(yè)生存發(fā)展的生命線。從銀行發(fā)展實踐來看，IT技術架構很重要的一個變化是基礎設施從傳統(tǒng)的服務器、數據庫的體制向多云平臺的轉化，神州信息的產品和服務隨之不斷創(chuàng)新。從2003年開始將國外核心系統(tǒng)本地化并落地實施，到發(fā)布基于SOA的銀行IT應用架構ModelB@nk，到“互聯(lián)網+全能銀行應用架構”ModelB@nk4.0，到分布式應用架構平臺Sm@rtGalaxy，再到2019年企業(yè)級微服務平臺Sm@rtEMSP發(fā)布，莫不如此。11年前的2008年，神州信息從美國聘請回國的華裔專家就開始給管理層介紹云計算，并做相應的技術準備，那時云計算在國內還屬于陌生詞匯。

2015年神州信息發(fā)布的銀行IT應用架構ModelB@nk4.0，以云計算、大數據為支撐，以服務層次化和系統(tǒng)平臺化為設計理念，實現五個突破：其一，覆蓋銀行各大業(yè)務領域，突破了傳統(tǒng)銀行IT應用架構主要關注存貸業(yè)務的局限，擴展到創(chuàng)新型業(yè)務，如交易銀行業(yè)務等，滿足向全能銀行發(fā)展的趨勢。其二，支撐銀行“互聯(lián)網+”創(chuàng)新戰(zhàn)略，“一個架構、兩個平臺”，構建銀行的互聯(lián)網生態(tài)圈，支持銀行開放合作生態(tài)環(huán)境建設。其三，推動IT建設平臺化戰(zhàn)略，實現企業(yè)級信息的集中管理和統(tǒng)一共享，為下一步更好的利用數據創(chuàng)新打下良好基礎。其四，業(yè)務驅動的服務分層與組合創(chuàng)新，原子業(yè)務服務領域、通用業(yè)務服務領域和組合創(chuàng)新業(yè)務服務領域分層，并借助業(yè)務服務集成平臺，幫助銀行實現對標準化服務的靈活利用。其五，采用云計算彈性架構，引入擁有自主知識產權的云計算運行平臺（Application PAAS）和云計算集成平臺（Integration PAAS），完成銀行IT應用全面上云，實現從SOA架構到SOA+云計算架構的升級，支持銀行安全合規(guī)的推進基礎架構轉型及業(yè)務創(chuàng)新。

Sm@rtGalaxy是神州信息在理解銀行業(yè)務的基礎上形成的一套面向金融行業(yè)的分布式技術體系，具有五大特點。橫向伸縮能力，通過服務的分布式，按需調整實例的數量，快速應對負載變化，提高系統(tǒng)可用性;快速響應能力，采用分布式緩存技術，降低與數據庫的交互次數，縮短交易響應時間，提高系統(tǒng)整體吞吐量;對大數據量表的處理，針對超大數據量表提供分布式存儲及訪問機制，使交易性能提升，且對業(yè)務完全透明;高效的日終處理，在日終處理中引入分布式計算，降低日終結算時間;無三方依賴性，系統(tǒng)不依賴第三方Web中間件，不綁定特定數據庫，降低銀行的投入成本。以該平臺為基礎完成的分布式核心，能有效應對互聯(lián)網業(yè)務高并發(fā)、大數據量、浪涌現象及敏捷響應等變化，幫助銀行獲得核心業(yè)務系統(tǒng)性能及處理能力的同時，降低成本，保障系統(tǒng)安全，成為銀行向分布式架構轉型的重要幫手。

2016年在銀行服務融入場景的需求爆發(fā)初始，神州信息即推出“互聯(lián)網金融平臺”和“互聯(lián)網開放平臺”，幫助金融機構融入互聯(lián)網場景，實現數據共享和生態(tài)構建?；ヂ?lián)網金融平臺體現了互聯(lián)網用戶融合、產品融合、賬戶體系融合，互聯(lián)網開放平臺將銀行的金融價值、信息價值及中介專業(yè)價值向第三方用戶及開發(fā)者開放，利用開放API激發(fā)大眾創(chuàng)新，協(xié)助銀行生態(tài)圈構建。2016年幫助上海華瑞銀行實現互聯(lián)網開放平臺的落地，探索開放銀行建設。目前銀行案例已超過40家。

今年5月神州信息推出“企業(yè)級微服務平臺Sm@rtEMSP”，打造彈性、輕靈、云化的微服務中臺架構，可不受限制的擴展系統(tǒng)，支持海量交易處理;實現閃電級調用服務，處理性能卓越;展現全鏈路服務運行的整體“畫像”;賦能云計算，支持IaaS/PaaS/CaaS;擁有完善的微服務治理方法論及DevOps敏捷體驗，支持銀行機構敏態(tài)業(yè)務發(fā)展。

神州信息通過量子通信、分布式、云計算、大數據、人工智能、物聯(lián)網等新技術賦能金融機構，協(xié)助銀行完成面向XaaS的IT基礎設施重構，安全合規(guī)的助力銀行架構轉型，打造開放銀行。目前神州信息服務的金融客戶達700多家（其中銀行客戶500多家），連續(xù)七年在銀行核心系統(tǒng)、渠道管理解決方案市場占有率排名領先，其中基于SOA架構的企業(yè)服務總線系統(tǒng)Sm@rtESB及Sm@rtESC市場占有率接近90%，用技術幫助銀行創(chuàng)造業(yè)務價值。同時，其作為金融科技全產業(yè)鏈綜合服務商，在農業(yè)、稅務、智慧城市等領域與金融機構合作搭建新的業(yè)務場景。

產業(yè)融合 新生態(tài)服務實體經濟

銀行在數字化轉型中其業(yè)務模式、運營模式不斷重塑，金融科技企業(yè)的角色也在逐漸演變，從技術供應商向生態(tài)圈合作伙伴轉變。郭為認為，神州信息首先要做好銀行的技術服務商，把IT與銀行業(yè)務深度融合;接下來，將發(fā)揮自身積累的不同行業(yè)的場景優(yōu)勢，以數據為驅動，跨行業(yè)鏈接、融合數據與打造新的場景，與銀行一起更好的服務實體經濟，實現各方多贏?！吧裰菪畔⒁呀浿攸c在農業(yè)領域下功夫，探索土地、種植、銷售、物流等與金融服務的結合，服務實體經濟，這將是一個大的突破口?！?/p>

金融連接著各個產業(yè)，金融科技已成為撬動產業(yè)融合的一個重要抓手，其中跨行業(yè)的數據整合是關鍵。郭為認為，基于大數據，通過對數據之間的關系分析，產生了新的行業(yè)知識。在科研和生產中，如果想快速地實現知識積累，很重要的一點就是通過收集大數據，使得對行業(yè)有一個快速的認識。數據大規(guī)模采集的過程，面臨著深網數據挖掘的挑戰(zhàn)。互聯(lián)網數據更多來自C端，帶給銀行業(yè)的價值是有限的，更多有價值的數據在B端，在行業(yè)中或者說產業(yè)中，叫深網數據。把這些深網數據挖掘出來，掌握更多的數據資源，對行業(yè)的知識有更深刻的認識，是重塑企業(yè)核心競爭力的重要部分。這也是神州信息積極探索的新領域。

神州信息在做農業(yè)信息化20年的基礎上，將農業(yè)大數據、場景與金融對接。以神州信息承建的國家級蘋果產業(yè)大數據中心為例，“我們在陜西洛川做了全域蘋果樹的采集，保障對每一寸種蘋果的土地都有數據，然后對整個蘋果種植土地的土壤情況、經濟歸屬、以及生產服務中如施肥、灌溉時間用量等一系列數據都全線采集下來，之后通過數據幫助農戶解決融資和銷售問題?！标兾魇碛?100萬畝的蘋果種植面積，如果為每一畝地土地提供1萬元的信貸，就是1100億元的規(guī)模，可以使當地的蘋果產業(yè)有一個更大的發(fā)展。

神州信息做農業(yè)單品大數據平臺，將農業(yè)從土壤、氣候、生長監(jiān)控、產銷鏈、廠家、商家、零售端的數據鏈打通，用大數據以及人工智能，服務農業(yè)的生產、經營和流通、消費各個環(huán)節(jié)，把這些生產交易的數據、場景與銀行的信貸、供應鏈金融服務對接，實現了“銀農直聯(lián)”，達成服務小微實體經濟的目的。目前，神州信息已與當地的農商行、螞蟻金服合作一起為陜西果農提供小額貸款服務。同時，神州信息還正在探索與更廣泛的金融資源實現聯(lián)動式合作，以500多家銀行客戶、國家級蘋果產業(yè)大數據為支撐，對接農業(yè)監(jiān)管、期貨、保險、銀行機構以及產銷地大宗交易的果企，共建“金融科技融合服務平臺”，推動“蘋果+期貨+保險+銀行”的創(chuàng)新模式落地，推動中國蘋果產業(yè)高質量發(fā)展。未來獼猴桃、荔枝、芒果、中藥材等領域單品大數據平臺都可以復制蘋果模式。

以城市為中心的信息和數據的橫向打通，技術賦能城市智慧化發(fā)展和產業(yè)數字化轉型，是神州控股及神州信息發(fā)力的又一領域，未來也不難想象將智慧城市的運營數據與金融打通，更好的服務城市發(fā)展與民生，促進城市金融健康穩(wěn)定的持續(xù)發(fā)展。

2014年神州控股與福建龍巖市政府合作開啟“數字龍巖”建設，通過大數據實現了“共建共治共享”。從一個市民服務平臺起步，連接多個城市公共管理專業(yè)系統(tǒng)，構建了一個以市民需求為核心的公共服務閉環(huán)。一方面，依托云平臺將各委辦局業(yè)務系統(tǒng)打通，通過數據API共享，驅動流程再造與服務創(chuàng)新;另一方面，將“隨手拍”事件觸發(fā)受理平臺接入e龍巖公共服務平臺，并連接城管、河長、環(huán)保、綜治等政務專業(yè)系統(tǒng)，再經由12345批轉系統(tǒng)分發(fā)問題到各專業(yè)系統(tǒng)，最終形成“提交-轉辦-辦理-反饋-評價”公共服務閉環(huán)。更豐富的決策數據源有助于城市管理。依托大數據技術創(chuàng)新打造“精準識別、精準施策、精準脫貧”三大能力，實現扶貧全流程精準可控。圍繞產業(yè)數字化轉型和數字經濟建設制定了發(fā)展宏圖，包括打造虛擬數字產業(yè)園區(qū)，提供貫穿產業(yè)生態(tài)鏈的數字化服務;構建智慧應用場景，涵蓋智慧產業(yè)園、智慧金融、智慧供應鏈、智慧醫(yī)療、智能制造、智慧環(huán)保、智慧交通等;面向重點產業(yè)數字化領域構建產學研協(xié)同創(chuàng)新能力，助力龍巖插上數字經濟的翅膀。

從數字政府到產業(yè)數字化轉型，再到數字經濟的構建，神州信息將大數據技術運用于豐富的應用場景，跨行業(yè)融合數據，推進產業(yè)融合互聯(lián)，在社會化服務上提供更多的價值。

數字化轉型推進，產業(yè)互聯(lián)網將成為各家銀行角逐的主戰(zhàn)場。充分融入銀行的業(yè)務體系并創(chuàng)造價值，為產業(yè)互聯(lián)網轉型升級賦能，將成為銀行選擇科技企業(yè)合作伙伴的重要標準。郭為希望神州信息依托智慧城市、智慧農業(yè)、量子通信、稅務服務，以及各行業(yè)豐富的企業(yè)、政府機構等B端客戶資源，與銀行機構一起推動面向行業(yè)場景的業(yè)務和技術的深度融合與創(chuàng)新，促進金融科技和產業(yè)互聯(lián)網的發(fā)展，以新生態(tài)更好的服務實體經濟。

開放合作 共創(chuàng)金融科技新未來

一花獨放不是春，百花齊放春滿園。郭為強調，神州信息在自主創(chuàng)新的同時，著力與合作伙伴一起共建金融開放生態(tài)，推進金融行業(yè)安全穩(wěn)健發(fā)展，助推金融行業(yè)數字化轉型，讓更多的金融客戶能夠從中獲益。這從7月“開放創(chuàng)新 數聚生態(tài)”神州信息FinTech高峰論壇上的多項發(fā)布可窺一斑。

神州信息與華為發(fā)布戰(zhàn)略合作最新成果——“銀行關鍵業(yè)務系統(tǒng)聯(lián)合解決方案”和“云化開放銀行聯(lián)合解決方案”。這是雙方瞄準金融開放、安全領域首發(fā)的一體化解決方案?！般y行關鍵業(yè)務系統(tǒng)聯(lián)合解決方案”將神州信息創(chuàng)新且穩(wěn)定的關鍵業(yè)務系統(tǒng)與華為的基礎軟硬件技術相結合，幫助金融機構實現業(yè)務安全與能效的平衡，解鎖金融安全的關鍵問題;“云化開放銀行聯(lián)合解決方案”立足于開放銀行云化的最新探索與落地實踐，基于神州信息開放銀行豐富的應用積累，最大程度地利用華為云資源，低成本、高效率地實現業(yè)務加速度。

“銀行關鍵業(yè)務系統(tǒng)聯(lián)合解決方案”實現了神州信息核心業(yè)務系統(tǒng)、數據平臺和支付平臺三大產品與華為內置鯤鵬芯片的TaiShan服務器和GaussDB數據庫充分適配，打通了關鍵業(yè)務應用向新型基礎軟硬件環(huán)境遷移的實踐路徑。幫助金融機構在整體IT架構更加安全和穩(wěn)定的前提下，獲得業(yè)務的連續(xù)性和效能彈性的擴充能力，也表明雙方在關鍵業(yè)務與基礎IT技術結合上的探索與實踐，符合銀行業(yè)務發(fā)展需求，推動金融科技的安全、穩(wěn)定和可靠發(fā)展。

隨著中國金融業(yè)進入開放化、數字化、智能化的全新發(fā)展階段，金融的開放、創(chuàng)新和安全問題也迅速提上日程，尤其在今天全球化的競爭格局下，自主研發(fā)的底層基礎技術與應用層關鍵應用的融合，將對整個金融業(yè)的IT架構轉型、業(yè)務安全和快速發(fā)展產生影響。郭為表示，神州信息與華為將在該領域繼續(xù)探索。

神州信息與京東數字科技深化戰(zhàn)略合作，雙方將在行業(yè)、場景、數據等方面強強聯(lián)合，聚焦金融科技，攜手推動數字銀行整體解決方案;基于銀稅互動政策，圍繞銀行、稅務數據應用及場景，開展銀稅互動業(yè)務，構建小微服務平臺;圍繞農業(yè)，搭建覆蓋全流程的供應鏈金融服務平臺，共推數字供應鏈金融業(yè)務。

國家金融與發(fā)展實驗室與神州信息簽訂五年戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同打造“NIFD-DCITS全球金融科技創(chuàng)新案例庫”，為金融業(yè)的創(chuàng)新提供借鑒，還將在金融科技的學術研究、人才培養(yǎng)、行業(yè)論壇等領域展開全面合作，發(fā)揮國家高端智庫與創(chuàng)新前沿企業(yè)的各自優(yōu)勢，推動金融科技領域的理論、政策研究與實踐探索，向國際社會展示我國金融與科技融合創(chuàng)新的成果。

神州信息聯(lián)合合作伙伴發(fā)起的《金融行業(yè)聯(lián)機交易系統(tǒng)分布式技術規(guī)范》、《開放銀行應用系統(tǒng)技術規(guī)范》已由中國電子工業(yè)標準化技術協(xié)會批準立項，并啟動編制工作，助力金融行業(yè)安全穩(wěn)定運行?！督鹑谛袠I(yè)聯(lián)機交易系統(tǒng)分布式技術規(guī)范》由神州信息與重慶銀行聯(lián)合發(fā)起，石嘴山銀行、阜新銀行、吉林億聯(lián)銀行、百信銀行共同參與編制，該標準將填補金融行業(yè)分布式技術相關標準的空白，為我國金融行業(yè)的互聯(lián)網轉型在技術上提供指導，為金融行業(yè)安全發(fā)展提供有效支撐?！堕_放銀行應用系統(tǒng)技術規(guī)范》由神州信息與南京銀行、蘭州銀行聯(lián)合發(fā)起，廣州銀行、上海銀行、秦皇島銀行共同參與編制。目前國內開放銀行處于蓬勃發(fā)展的初期階段，實踐中標準規(guī)范不一的問題不利于發(fā)展進一步深入，該標準的啟動將建立相應的技術規(guī)范與流程，確定“開放”的界限，建立數據安全保護機制，助力金融機構嚴守風險監(jiān)控底線、安全開放。這兩項標準將對我國金融行業(yè)數字化轉型做出行業(yè)規(guī)范，推動金融行業(yè)向高質量發(fā)展。

“如果能夠在數字化轉型面臨的重大機遇和挑戰(zhàn)的三個方面實現突破、創(chuàng)新，我們將從一個技術大國轉化成技術強國?！惫鶠楸硎?。神州信息希望與政產學研界的伙伴一道，抓住數字經濟轉型的機遇，共同促進各行各業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，實現數字中國的夢想，創(chuàng)見未來！