郭倚楠

2016年鄭新融合首次被納入河南省的重大戰(zhàn)略，2019年5月底《鄭新深度融合發(fā)展規(guī)劃》評(píng)審?fù)ㄟ^，區(qū)域金融一體化的研究與實(shí)施將會(huì)擴(kuò)展鄭州的金融優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)新鄉(xiāng)的各個(gè)行業(yè)，促進(jìn)鄭新經(jīng)濟(jì)融合。本文首先介紹鄭新兩地金融發(fā)展?fàn)顩r，其次分析制約鄭新金融合作的因素：兩地金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)系不夠緊密;地方保護(hù)主義影響、缺乏統(tǒng)一機(jī)制;鄭新兩地金融業(yè)發(fā)展參差不齊。最后提出相應(yīng)的建議：一是打造兩地金融同城;二是建立兩地政府之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，打破行政壁壘;三是通過政策指引，搭建金融共贏平臺(tái)。

一、區(qū)域金融一體化理論

區(qū)域金融，指一個(gè)國家或地區(qū)金融結(jié)構(gòu)及金融運(yùn)轉(zhuǎn)的分布形態(tài)，表現(xiàn)為具有不同形態(tài)、不同層次和金融活動(dòng)較為集中的若干個(gè)金融區(qū)域。綜合國際、國內(nèi)地區(qū)一體化的經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)濟(jì)一體化首先要發(fā)展金融一體化，金融一體化能夠加快區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，進(jìn)而加速區(qū)域融合。區(qū)域金融融合一般體現(xiàn)在五個(gè)方面：一是頻繁的資金跨區(qū)域流動(dòng)并逐步擴(kuò)大規(guī)模;二是金融機(jī)構(gòu)互設(shè)與金融人員的流動(dòng);三是金融市場(chǎng)的融合，形成區(qū)域金融市場(chǎng)，金融產(chǎn)品價(jià)格逐步趨同;四是金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)一建設(shè)，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的逐步統(tǒng)一;五是金融合作促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。

二、鄭州新鄉(xiāng)兩市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）鄭州金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.鄭州金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r

首先，就金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立情況分析，全國性股份制商業(yè)銀行和政策性銀行在鄭州均有設(shè)立。其次，非銀行金融機(jī)構(gòu)也在快速發(fā)展，2018年法人證券公司資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到407億元，法人保險(xiǎn)公司數(shù)量實(shí)現(xiàn)零的突破;金融租賃業(yè)務(wù)開始起步，成立了從事航空租賃業(yè)務(wù)的中原航空融資租賃股份有限公司和河南九鼎金融租賃股份有限公司;商業(yè)保理公司、小額貸款公司、基金公司以及各大保險(xiǎn)公司的分公司也紛紛在鄭州設(shè)立。

2.鄭州金融生態(tài)圈狀況

2017年7月在鄭東新區(qū)設(shè)立“中原基金島”。2018年6月，河南省下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)鄭州龍子湖智慧島私募基金集聚發(fā)展的通知》，該通知分別從五個(gè)方面為“基金島”提供政策支持：針對(duì)公司制私募基金和合伙制私募基金按照政策給予補(bǔ)助;由政府引導(dǎo)設(shè)立基金支持企業(yè)發(fā)展;為私募基金類企業(yè)提供辦公用房補(bǔ)貼、住房補(bǔ)貼;設(shè)立地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì);降低入駐門檻要求。

3.鄭州企業(yè)融資環(huán)境

首先，通過銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)融資。政府出臺(tái)相應(yīng)政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)投資民營企業(yè);為解決金融機(jī)構(gòu)后顧之憂，設(shè)立規(guī)模30億元的債權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池;推廣“銀稅互動(dòng)”，為納稅信用高的企業(yè)提供便利融資;鼓勵(lì)各類保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。

其次，通過多層次資本市場(chǎng)融資。具體分為實(shí)施企業(yè)掛牌上市“展翼”行動(dòng)計(jì)劃、獎(jiǎng)勵(lì)掛牌上市企業(yè)、對(duì)上市后備企業(yè)給予貸款利息補(bǔ)貼、引進(jìn)國內(nèi)外知名投行基金、落實(shí)“民營企業(yè)債券融資支持工具”等五個(gè)方面。

4.鄭州金融風(fēng)險(xiǎn)防控情況

在引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，鄭州也針對(duì)可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范：完善信用體系、構(gòu)建企業(yè)全生命周期綜合金融服務(wù)平臺(tái)、推動(dòng)解決民營企業(yè)“三角債”問題、整治金融行業(yè)融資收費(fèi)亂象。通過開展由銀行管理上下游企業(yè)資金流，降低整個(gè)供應(yīng)鏈資金風(fēng)險(xiǎn)。

（二）新鄉(xiāng)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.新鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r

根據(jù)前期走訪調(diào)查，截至2018年年底，目前市級(jí)銀行16家、村鎮(zhèn)銀行4家;非銀行金融機(jī)構(gòu)中，保險(xiǎn)公司53家、證券期貨機(jī)構(gòu)16家。

2.新鄉(xiāng)金融存貸款情況

2018年12月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額總計(jì)2807.75億元、各項(xiàng)貸款余額總計(jì)1726.9億元，同比增長(zhǎng)14.8%。存貸款余額均高于全省平均水平。非金融企業(yè)及各機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款余額923.49億元，2018年的增加額是2017年的17倍。

3.新鄉(xiāng)企業(yè)融資情況

（1）融資渠道單一。目前新鄉(xiāng)企業(yè)的主要資金提供者是商業(yè)銀行，其他融資渠道如信托、債券、資產(chǎn)證券化等所占融資比例過小，仍需進(jìn)一步發(fā)展。

（2）融資比例較高。以房地產(chǎn)企業(yè)為例，目前企業(yè)的融資策略大都從“市場(chǎng)——資源——資金”入手，以貸款為主，通過階段性融資的方式，以低成本融資獲得高額利潤(rùn)回報(bào)。

4.新鄉(xiāng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控情況

為了給企業(yè)營造更規(guī)范的平臺(tái)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，新鄉(xiāng)在2018年成立了全省區(qū)域金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置試點(diǎn)，實(shí)行債委會(huì)制度，在河南省率先啟動(dòng)無還本續(xù)貸。

三、鄭新金融一體化發(fā)展的制約因素

（一）兩地金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)系不夠緊密

從金融機(jī)構(gòu)自身出發(fā)，兩地區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展必然帶來資金流的融通，異地銀行之間的結(jié)轉(zhuǎn)工作在鄭州、新鄉(xiāng)兩地的銀行之間會(huì)越來越多。繁雜的手續(xù)、較低的工作效率都會(huì)在工作中逐步凸顯。

從金融機(jī)構(gòu)發(fā)展來看，通過我們前期走訪調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前兩地金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展不均衡，新鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)無論是從種類還是從數(shù)量上都和鄭州差距很大。這個(gè)問題將會(huì)逐步制約區(qū)域金融一體化的形成。

從企業(yè)信貸角度分析，兩地企業(yè)融資方式主要依賴于銀行貸款，新鄉(xiāng)猶是如此。兩地貸款資源和貸款信息的不互通，既增加了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，又導(dǎo)致資金無法得到有效合理配置。

（二）地方保護(hù)主義影響，缺乏統(tǒng)一機(jī)制

目前，雖然鄭新融合政策頒布之后，兩地金融業(yè)已有一定聯(lián)系共同發(fā)展，但相較于交通業(yè)及生態(tài)產(chǎn)業(yè)已制定出具體措施而言，兩地金融業(yè)的融合缺乏統(tǒng)一機(jī)制。當(dāng)出現(xiàn)區(qū)域內(nèi)地方利益與區(qū)域整體利益無法統(tǒng)一的情況時(shí)，兩地仍然會(huì)站在各自利益最大化的角度進(jìn)行決策。這在很大程度上影響了兩地金融的深度融合，甚至?xí)绊懙秸麄€(gè)鄭州大都市圈的發(fā)展。

（三）兩地城市發(fā)展差異較大，合作條件需要改善

比較鄭新兩地，不論是從城市發(fā)展規(guī)模，還是金融業(yè)綜合實(shí)力，新鄉(xiāng)都處于弱勢(shì)。一是資本市場(chǎng)發(fā)育不成熟，企業(yè)直接融資比重較低，再融資能力較弱。二是融資方式單一，還是靠銀行貸款，債券市場(chǎng)發(fā)行規(guī)模小，投資基金、金融租賃公司等新型融資機(jī)構(gòu)數(shù)量少。三是新鄉(xiāng)金融環(huán)境急需改善，如信用體系不夠完善，存在逃廢債務(wù)行為;經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，在生產(chǎn)領(lǐng)域難以形成有效信貸資金需求;金融人才短缺、金融研究與創(chuàng)新匱乏等，嚴(yán)重限制了兩地金融業(yè)合作。

四、鄭新金融一體化發(fā)展的對(duì)策建議

（一） 實(shí)現(xiàn)鄭新金融同城

針對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，在借鑒鄭汴金融同城的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)之后，提出鄭新金融同城。主要從以下四個(gè)方面入手：一是針對(duì)銀行內(nèi)部低效率問題，建立覆蓋鄭州、新鄉(xiāng)兩市各銀行的銀行間資金清算系統(tǒng)，使各銀行之間支付、結(jié)算同城化。二是針對(duì)新鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)分布較少的問題，鼓勵(lì)鄭州的金融機(jī)構(gòu)到新鄉(xiāng)設(shè)立同城分支機(jī)構(gòu)，培育包含保險(xiǎn)、債券、股票、期貨、衍生品等多層次的融資渠道，帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是建立信貸一體化，兩地銀行聯(lián)合向企業(yè)發(fā)放通用貸款，兩市金融機(jī)構(gòu)按同城方式放貸，促進(jìn)新鄉(xiāng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)（生物醫(yī)藥、高端裝配制造）的發(fā)展。在方便了企業(yè)借貸的同時(shí)，通過共享貸款資源和貸款信息降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。四是推動(dòng)普惠金融一體化，服務(wù)更多中小微企業(yè)和中低收入群體，解決新鄉(xiāng)小微企業(yè)融資難、融資貴的難題。

（二）建立政府之間協(xié)調(diào)機(jī)制，打破行政壁壘

首先，就金融行業(yè)內(nèi)部而言，兩地政府共同設(shè)立區(qū)域金融工作合作小組。由小組統(tǒng)一修訂發(fā)展規(guī)劃、統(tǒng)一建立利益協(xié)調(diào)激勵(lì)機(jī)制（可以從利益共享與利益補(bǔ)償兩方面入手）、統(tǒng)一監(jiān)管。

其次，完善相關(guān)行業(yè)各種協(xié)調(diào)機(jī)制，兩地政府可以出臺(tái)配套的政策以及對(duì)應(yīng)的具體措施，改善整體金融生態(tài)環(huán)境。

最后，考慮到兩地政府換屆以及兩地相關(guān)金融部門人事變動(dòng)的影響，制定相應(yīng)預(yù)防性制度，確保利益協(xié)調(diào)激勵(lì)機(jī)制長(zhǎng)期、穩(wěn)定、高效運(yùn)行。

（三）強(qiáng)化政府推動(dòng)，建立兩地金融共贏平臺(tái)

1.建設(shè)鄭新金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)

充分利用鄭新融合政策下的交通優(yōu)勢(shì)，在平原示范區(qū)規(guī)劃鄭新金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，將鄭州鄭東新區(qū)與新鄉(xiāng)大東區(qū)、平原新區(qū)緊密聯(lián)系起來。兩地政府及相關(guān)職能部門應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)優(yōu)惠政策，借助鄭東新區(qū)“中原基金島”的政策優(yōu)勢(shì)，大力開展“金融招商”活動(dòng)，一方面引進(jìn)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)可以放在各大股份制銀行、外資銀行以及信用評(píng)級(jí)等新興金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。另一方面引進(jìn)金融人才，出臺(tái)相應(yīng)配套措施解決人才住房、落戶、子女入學(xué)等問題，緩解新鄉(xiāng)金融人才短缺的情況。

2.建立金融業(yè)合作共贏平臺(tái)

在鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上，積極推動(dòng)兩地銀行同業(yè)、證券、保險(xiǎn)等其他行業(yè)在更大范圍內(nèi)開展合作，并通過相互學(xué)習(xí)，延伸服務(wù)渠道，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，拓展發(fā)展空間。要通過加大資金拆借、代理結(jié)算、銀團(tuán)貸款、委托貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)合作范圍，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏的良好格局。同時(shí)，加強(qiáng)與會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)合作，加強(qiáng)社會(huì)輿論監(jiān)督，有效約束和防范金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

五、結(jié)語

在鄭州大都市圈的發(fā)展中，鄭新兩地的金融深度融合將會(huì)為兩地企業(yè)帶來更好的融資平臺(tái)，進(jìn)而拉動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文通過前期對(duì)鄭州、新鄉(xiāng)兩地金融行業(yè)的走訪調(diào)查，以及在統(tǒng)計(jì)部門搜集的資料，對(duì)鄭新區(qū)域金融一體化做了相應(yīng)研究。分析問題并提出相應(yīng)建議：第一，實(shí)現(xiàn)兩地金融同城;第二，建立兩地政府之間的協(xié)調(diào)機(jī)制;第三，強(qiáng)化政策推動(dòng)，建立金融業(yè)共贏平臺(tái)。（作者單位：新鄉(xiāng)學(xué)院）

課題項(xiàng)目：新鄉(xiāng)市社科聯(lián)調(diào)研課題《鄭新融合發(fā)展研究——區(qū)域金融一體化》（項(xiàng)目編號(hào)101）