賈中明

摘要：新時(shí)代服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革既是職責(zé)使命，又蘊(yùn)含著業(yè)務(wù)拓展的機(jī)遇，農(nóng)發(fā)行從支持糧棉油收儲(chǔ)的同時(shí)也要做好服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，而如何增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為社會(huì)關(guān)注的問(wèn)題。本文以射陽(yáng)農(nóng)發(fā)行為例，據(jù)探討縣農(nóng)發(fā)行對(duì)射陽(yáng)縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，最后提出建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)發(fā)行;縣域經(jīng)濟(jì);貸款

一、射陽(yáng)農(nóng)發(fā)行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

（1）傳統(tǒng)收儲(chǔ)業(yè)務(wù)職能作用被市場(chǎng)削弱

射陽(yáng)農(nóng)發(fā)行，地處糧棉大縣，在過(guò)去對(duì)支持地方“三農(nóng)”發(fā)展作出過(guò)應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但后來(lái)由于歷史遺留問(wèn)題和政策調(diào)整，不良貸款居高不下，一度嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)發(fā)展，目前貸款余額在11億元左右。

2013-2017年該行發(fā)放糧棉油收儲(chǔ)貸款呈逐年下降趨勢(shì)，所占貸款總額的比例逐漸降到16.33%，一方面由于近年來(lái)國(guó)家放開(kāi)對(duì)糧棉油收購(gòu)市場(chǎng)的管控，市場(chǎng)化收購(gòu)量不斷加大，糧棉油企業(yè)對(duì)政策性收購(gòu)貸款需求降低，另一方面新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行向質(zhì)量效益方面發(fā)展，對(duì)企業(yè)收購(gòu)貸款管理提出更高的要求，部分經(jīng)營(yíng)效益較差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的企業(yè)逐步退出。2017年射陽(yáng)農(nóng)發(fā)行貸款企業(yè)10個(gè)，較2013年減少6個(gè)，其中退出收購(gòu)企業(yè)5個(gè)，退出產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)3個(gè)。糧食收購(gòu)資金供應(yīng)是國(guó)家賦予農(nóng)發(fā)行的基本職責(zé)，是我行立行之本、發(fā)展之基，堅(jiān)定農(nóng)發(fā)行的政策性辦行方向，就必須始終辦好糧食信貸業(yè)務(wù)的政治定力。

（2）支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

2013-2017年射陽(yáng)農(nóng)發(fā)行對(duì)縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展投入的項(xiàng)目貸款資金逐年攀升。項(xiàng)目貸款占比由24.44%上升到80.04%，且逐年快速上升。2013-2017年射陽(yáng)縣GDP年均增長(zhǎng)率為6.77%，固定資產(chǎn)投資年均增長(zhǎng)率為12.34%，該行占全縣域貸款比重呈現(xiàn)先減后增的趨勢(shì)，項(xiàng)目貸款投放增長(zhǎng)速度較快，三者呈一定的相關(guān)性。這主要是農(nóng)發(fā)行近五年來(lái)對(duì)糧食收購(gòu)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)壓縮信貸支持，退出部分虧損企業(yè)，加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的結(jié)果。該行于2013投放首筆基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，發(fā)放非經(jīng)營(yíng)性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地開(kāi)發(fā)與建設(shè)中長(zhǎng)期貸款18500萬(wàn)元、2014年投放非經(jīng)營(yíng)性水利建設(shè)中長(zhǎng)期貸款100萬(wàn)元、2016年累放中長(zhǎng)期貸款45000萬(wàn)元、2017年累放中長(zhǎng)期貸款達(dá)46000萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)多年來(lái)的攻堅(jiān)克難，2014年該行成為信貸資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)行，2015年至今業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)步入良性發(fā)展軌道，特別是16年以來(lái)，中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，獲批項(xiàng)目4個(gè)，至年末各項(xiàng)貸款余首次突破10億元大關(guān)。

研究表明，金融作為間接融資的主要手段，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展起促進(jìn)作用，因?yàn)橘Y本形成率影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。政策性金融在市場(chǎng)配置資源失靈的前提下發(fā)揮著重大作用，也是促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，特別是對(duì)公共產(chǎn)品的調(diào)節(jié)。

二、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問(wèn)題

（1）服務(wù)空間有待挖掘

經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行已經(jīng)初步具備提供全鏈條、多元化品種服務(wù)的能力。但從射陽(yáng)縣情況看，截止2016年末農(nóng)發(fā)行支農(nóng)貸款僅占全縣貸款總額的3.77%，作為服務(wù)“三農(nóng)”的主體銀行，對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)支持還沒(méi)進(jìn)入主體作用。

（2）服務(wù)質(zhì)效還比較低

在獎(jiǎng)懲機(jī)制方面，基層農(nóng)發(fā)行對(duì)短期貸款與中長(zhǎng)期貸款方面獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制不合理，目前對(duì)中長(zhǎng)期貸款獎(jiǎng)勵(lì)力度較大，而對(duì)自營(yíng)性貸款沒(méi)有納入上級(jí)行‘并{斯勺。由于糧棉油加工企業(yè)曾是市場(chǎng)明星，近年來(lái)經(jīng)濟(jì)[行，造成產(chǎn)能過(guò)剩，原材料勞動(dòng)力成本r升，導(dǎo)致盈利能力下降，這對(duì)流貸帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)。在信息技術(shù)方面，我行系統(tǒng)信息化建設(shè)滯后，特別是在支小帷占算、給客戶(hù)提供的手段有限，造成客戶(hù)轉(zhuǎn)賬匯款程序繁瑣。

（3）服務(wù)信貸產(chǎn)品比較單一

從行業(yè)的特點(diǎn)看，主要集中在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)方面，對(duì)化肥農(nóng)藥、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等行業(yè)涉及不夠，對(duì)新興產(chǎn)業(yè)如物流、農(nóng)業(yè)科技缺乏深層次的研究;從糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈角度看，目前僅支持了谷物購(gòu)銷(xiāo)批發(fā)產(chǎn)業(yè)中的購(gòu)銷(xiāo)環(huán)節(jié)，對(duì)產(chǎn)業(yè)前的育種、產(chǎn)業(yè)中的深加工及產(chǎn)后終端消費(fèi)等環(huán)節(jié)涉人較少。從貸款模式看，對(duì)中長(zhǎng)期貸款過(guò)度依賴(lài)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)模式，業(yè)務(wù)發(fā)展遇到明顯瓶頸。

三、對(duì)策和建議

（1）轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，增加服務(wù)縣域轉(zhuǎn)型發(fā)展的共識(shí)。

在發(fā)展方式上，實(shí)現(xiàn)主要依靠政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)模式項(xiàng)目擴(kuò)張向企業(yè)效益好、全現(xiàn)金流覆蓋高質(zhì)量均衡發(fā)展方式轉(zhuǎn)變;在服務(wù)質(zhì)量方面，從傳統(tǒng)農(nóng)發(fā)行服務(wù)向現(xiàn)代銀行的姿態(tài)轉(zhuǎn)變;從服務(wù)對(duì)象方面，從傳統(tǒng)糧食加工企業(yè)、政府平臺(tái)公司向多元化企業(yè)傾斜;在銀行文化宣傳上，從強(qiáng)化窗口服務(wù)形象到加強(qiáng)信貸產(chǎn)品宣傳的轉(zhuǎn)變。

（2）加強(qiáng)與政府溝通，搶抓政策窗口機(jī)遇期。

一是認(rèn)真落實(shí)“業(yè)務(wù)發(fā)展提速季”和“創(chuàng)新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)突擊季”活動(dòng)部署，推進(jìn)銀政戰(zhàn)略合作，支持新型城鎮(zhèn)化、水利建設(shè)和棚戶(hù)區(qū)改造等民生工程;二是加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管政策和同業(yè)的研究，探索涉農(nóng)農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，重點(diǎn)圍繞農(nóng)副產(chǎn)品深加工、種植結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)產(chǎn)品流通體系等，推動(dòng)縣域傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、高附加值農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變。

（3）創(chuàng)新發(fā)展，探索適合于縣域經(jīng)濟(jì)主體特征的信貸產(chǎn)品和管理模式。

一是要立足服務(wù)“三農(nóng)”定位，對(duì)基層行信貸部門(mén)細(xì)分，根據(jù)崗位工作強(qiáng)度合理制定獎(jiǎng)懲機(jī)制，并進(jìn)行輪崗;二是在服務(wù)方式上，創(chuàng)新縣域擔(dān)保方式，強(qiáng)化與具備資格條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，滿(mǎn)足縣域融資需求;三是在金融扶持上，對(duì)有發(fā)展?jié)摿Φ目h域經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目進(jìn)行培育，待條件成熟后按照 “擇優(yōu)扶持”，并充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融優(yōu)勢(shì)。四是推進(jìn)普惠金融發(fā)展。通過(guò)開(kāi)展支農(nóng)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，將我行資金優(yōu)勢(shì)和商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，引導(dǎo)更多資金投向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、小微企業(yè)和貧困戶(hù)等，促進(jìn)縣域一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

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