麥達(dá)松

摘 要：網(wǎng)絡(luò)科技信息化的發(fā)展給我們的生活帶來(lái)了諸多便利，但是同時(shí)也產(chǎn)生了很多風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)貸款是近些年互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物之一，網(wǎng)絡(luò)貸款的受眾百分之八十以上都是大學(xué)生，因?yàn)榇髮W(xué)生的受教育程度更高，擅長(zhǎng)使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)敢于挑戰(zhàn)新鮮事物。雖然網(wǎng)絡(luò)貸款解決了大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，但因?yàn)檫€不上網(wǎng)絡(luò)貸款導(dǎo)致的休學(xué)、自殺情況越來(lái)越多。本文就是針對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸的法律風(fēng)險(xiǎn)、大學(xué)生網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行的探討。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;網(wǎng)貸;法律風(fēng)險(xiǎn)防范

在2017年時(shí)，我國(guó)的大學(xué)生在校人數(shù)就已經(jīng)超過(guò)了2700萬(wàn)，其中，使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貸款的學(xué)生占比高達(dá)百分之二十，我們可以認(rèn)為，目前我國(guó)大學(xué)生群體進(jìn)行網(wǎng)貸的人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了幾百萬(wàn)之多，這個(gè)數(shù)字是驚人的，同時(shí)也折射出了網(wǎng)貸行業(yè)的巨大利益。在2007年，我國(guó)的第一家網(wǎng)貸平臺(tái)“拍拍貸”成立，此后，網(wǎng)貸產(chǎn)品絡(luò)繹不絕的涌現(xiàn)出來(lái)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)網(wǎng)貸的最高峰時(shí)期，平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了5000家以上，交易額數(shù)萬(wàn)億，盈利額超億。巨大的利益誘惑下隱藏著更大的風(fēng)險(xiǎn)，近幾年，因?yàn)榇髮W(xué)生網(wǎng)貸引發(fā)的案件和糾紛越來(lái)越多，給社會(huì)造成了嚴(yán)重的影響。

一、大學(xué)生網(wǎng)貸存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）民事糾紛

大學(xué)生網(wǎng)貸是在雙方當(dāng)事人自愿的情況下產(chǎn)生的合同行為，大學(xué)生大多數(shù)都已經(jīng)年滿十八周歲，在法律上已經(jīng)具備了民事行為能力，有能力也有義務(wù)對(duì)自己所做的行為負(fù)完全責(zé)任。但是，大學(xué)生屬于學(xué)生群體，并沒(méi)有賺錢(qián)還款的能力，因此大多數(shù)大學(xué)生都會(huì)出現(xiàn)逾期的違約行為，在這種情況下，網(wǎng)貸平臺(tái)可以要求借款人按照合同約定承擔(dān)罰息、違約金等違約責(zé)任。

（二）刑事案件

雖然大學(xué)生的文化水平較高，但是大多數(shù)不具備較強(qiáng)的法律意識(shí)，認(rèn)為網(wǎng)貸借出來(lái)的錢(qián)是“白”來(lái)的，如果還不上也不會(huì)有特別嚴(yán)重的后果，實(shí)際上，惡意借款在法律上已經(jīng)涉及到了經(jīng)濟(jì)犯罪。

二、大學(xué)生網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)

（一）使大學(xué)生陷入網(wǎng)貸的泥潭里無(wú)法自拔

大學(xué)生的本職是學(xué)習(xí)，因此只能做一些兼職，沒(méi)有穩(wěn)定的收入，主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源就是父母，如果在沒(méi)有穩(wěn)定收入的情況下靠網(wǎng)貸獲得更高水平的消費(fèi)能力將會(huì)存在極高的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法及時(shí)償還貸款，導(dǎo)致大學(xué)生陷入網(wǎng)貸的泥潭中，而不能按時(shí)還款會(huì)產(chǎn)生高額的違約金讓學(xué)生更無(wú)力償還，進(jìn)而形成惡性循環(huán)。有大部分大學(xué)生選擇通過(guò)在另一個(gè)平臺(tái)借款的方式償還上一個(gè)網(wǎng)貸的欠款，以貸養(yǎng)貸，進(jìn)入“套路貸、連環(huán)貸”陷阱。大學(xué)生在被償還貸款壓不過(guò)氣的同時(shí)產(chǎn)生了巨大的心理壓力，大學(xué)生大多涉世不深，面對(duì)如此的精神壓力無(wú)法承受，最后自殺成為了他們逃避的最終選擇，由此可見(jiàn)，網(wǎng)貸給社會(huì)造成了嚴(yán)重的后果。

（二）大學(xué)生容易掉入網(wǎng)貸騙局中

很多不法分子因?yàn)榭吹搅司W(wǎng)貸能夠帶來(lái)的巨大利益，通過(guò)各種方式，引誘大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，例如以招聘兼職為由，讓大學(xué)生在校園內(nèi)推廣注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，根據(jù)完成貸款的交易額付給學(xué)生相應(yīng)的“酬勞”，欺騙大學(xué)生，利用大學(xué)生的名義借款表示不需要大學(xué)生償還并付給其相當(dāng)誘人的“好處”，當(dāng)學(xué)生真的借款后，所謂的兼職老板就會(huì)直接消失，隨后大學(xué)生只能自己承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)。最后，不法分子可能會(huì)利用大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的方式非法獲得學(xué)生個(gè)人信息，并利用學(xué)生信息在沒(méi)有經(jīng)過(guò)學(xué)生本人允許的情況下進(jìn)行貸款，導(dǎo)致很多學(xué)生出現(xiàn)“被貸款”的情況，身負(fù)巨債卻無(wú)法償還。

三、大學(xué)生網(wǎng)貸的法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）發(fā)揮政府職能作用，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管工作

作為國(guó)家政府職能部門(mén)，有義務(wù)也有責(zé)任認(rèn)識(shí)到大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行有針對(duì)性法律法規(guī)的制定，同時(shí)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款審批流程。嚴(yán)格打擊非法校園網(wǎng)貸，對(duì)于向沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的大學(xué)生貸款、非法降低貸款門(mén)檻、設(shè)置高利貸陷阱的網(wǎng)貸平臺(tái)堅(jiān)決取締，不給非法校園網(wǎng)貸獲取高額利益的機(jī)會(huì)。

（二）高校應(yīng)加強(qiáng)校園貸款安全風(fēng)險(xiǎn)宣傳

學(xué)校應(yīng)當(dāng)給學(xué)生營(yíng)造良好的學(xué)風(fēng)、校風(fēng)，讓學(xué)生在積極的環(huán)境下學(xué)習(xí)和生活，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，不過(guò)度消費(fèi)、不提前消費(fèi)，從根本上杜絕大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)非法貸款的情況出現(xiàn)。加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的法制教育，提升資金安全及網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，增加大學(xué)生的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，進(jìn)而降低掉入校園網(wǎng)貸陷阱的可能性。

（三）大學(xué)生應(yīng)正確認(rèn)識(shí)校園貸

大學(xué)生陷入貸款陷阱的主要原因就是對(duì)校園網(wǎng)貸的認(rèn)識(shí)不夠正確，校園網(wǎng)貸對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)有利有弊，因此大學(xué)生必須加強(qiáng)自己的判斷能力，能夠正確的辨別是非。

（四）父母應(yīng)引導(dǎo)孩子樹(shù)立正確的價(jià)值觀

作為家長(zhǎng)，對(duì)孩子的影響是巨大的，因此家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)注重與孩子的溝通，引導(dǎo)孩子，如果孩子已經(jīng)深陷網(wǎng)貸無(wú)法自拔，家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)孩子向正確的方向發(fā)展，而不是毆打或辱罵孩子，作為監(jiān)護(hù)人，有義務(wù)教育孩子，讓孩子健康成長(zhǎng)。

五、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款有利有弊，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)貸款可以滿足學(xué)生一定的經(jīng)濟(jì)需求，緩解經(jīng)濟(jì)壓力，但同時(shí)，過(guò)度消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成與網(wǎng)絡(luò)貸款也給大學(xué)生帶來(lái)了諸多風(fēng)險(xiǎn)，套路貸、冒用信息貸款等現(xiàn)象層出不窮，直接影響著大學(xué)生的正常生活。想要降低大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)，維持網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的健康運(yùn)營(yíng)，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管工作，同時(shí)各高校也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的法律教育，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，提高學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，避免網(wǎng)貸悲劇再次發(fā)生。

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