張忠斌 張夢溪 周少仁

摘要：“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的提出，具有深厚的現(xiàn)實和未來意義，需要全社會各個力量大力跟進并深化細化。保險業(yè)可以順勢而為，設立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險新險種，以保障幼兒成年后得到一筆創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金，保險公司可以創(chuàng)建“小小創(chuàng)客”培訓平臺和學校。

關鍵詞：大眾創(chuàng)業(yè) ?萬眾創(chuàng)新 ?創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險 ?新險種 ?小小創(chuàng)客學校

一、大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新

2014年夏季達沃斯論壇上，李克強總理提出：要在960萬平方公里土地上掀起大眾創(chuàng)業(yè)、草根創(chuàng)業(yè)的新浪潮，形成萬眾創(chuàng)新、人人創(chuàng)新的新勢態(tài)。2015年李克強總理在政府工作報告中提出：推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新……既可以擴大就業(yè)、增加居民收入，又有利于促進社會縱向流動和公平正義……讓人們在創(chuàng)造財富的過程中，更好地實現(xiàn)精神追求和自身價值。

對于雙創(chuàng)，清華大學經(jīng)濟管理學院錢穎一指出：我國經(jīng)濟進入新常態(tài)后發(fā)展需要更多地依靠創(chuàng)新驅動，這已經(jīng)形成共識。創(chuàng)新除了依靠政府主導，發(fā)揮舉國體制優(yōu)勢這種方式外，目前更需要發(fā)揮來自民間的、草根的推動，更需要通過創(chuàng)業(yè)方式推動創(chuàng)新。這就需要“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”這一經(jīng)濟發(fā)展的新動力。

二、設立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險

迄今國內涉及創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新的保險不多。太平洋保險公司有小博士少兒教育金保障計劃，少兒可按年齡分別領取高中教育金3×5138元、大學教育金4×12600元，以及創(chuàng)業(yè)金27969元。27969元對于創(chuàng)業(yè)無疑是杯水車薪。太平養(yǎng)老保險股份有限公司四川分公司啟動中國第一份青年創(chuàng)業(yè)財產保險。

保險公司可以對“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”進行有效跟進，設立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險新險種或創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)險。

背景：

“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”這項事業(yè)雖然現(xiàn)階段才剛剛起步，成效一時不明顯，但這必定會成為未來青年最有價值的學習工作方式之一。

設想：

設計一款創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險新險種，以保障幼兒在成長過程中培育創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的意識和能力，為其成人后積蓄創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的必備知識和經(jīng)驗，并得到一筆創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的資金支持。

險種詳細信息：

少兒從出生開始，一次性交付或分期交付，分期交付交滿5年、10年或20年等，在其24歲至30歲時可一次性領取創(chuàng)業(yè)金180萬元。若被保險人創(chuàng)業(yè)是開發(fā)自己的知識產權，包括專利、版權、商標、創(chuàng)意和不同于以往的新鮮行業(yè)，則保險公司附加為被保險人提供1至3年的5萬至180萬的無息或低息貸款。

可預設多個檔次，比如30萬元、60萬元、120萬元等，并為被保險人提供相應數(shù)額的貸款。例如被保險人投保60萬元創(chuàng)業(yè)金，屆時最多可獲得60萬元貸款。這樣可以兼顧收入層次不同的家庭。實際上，被保險人開發(fā)的創(chuàng)新產品價值越大所獲得的創(chuàng)業(yè)資金會相對多一些。

保險公司為被保險人的首次或約定次數(shù)的專利申請、商標申請、書籍出版等知識產權事務提供一定的資金支持，并可為其聯(lián)系知識產權申請代理人或出版社。

目標人群：

主要對象是對孩子教育非常重視的家庭，家長有強烈的“望子成龍”、“望女成鳳”意愿。收入一般、較為富裕、富裕均是目標人群。家長為孩子投保，以獲得孩子成人后創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的資金支持。

新險種的綜合險：

以創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險為主險，再與少兒重疾、醫(yī)療、意外、教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)財產等附加險相結合組成創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新綜合險。

評估機構和專利保險：

如何判定被保險人創(chuàng)新的價值和實施狀況，則需要保險公司具有較為完善的評估機構;自己創(chuàng)立或與專業(yè)評估機構掛鉤。

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中可能還涉及到知識產權被侵權事件。保險公司為被保險人在知識產權被侵權的維權過程中，對產生的的調查、訴訟和律師費用等進行賠付。

三、創(chuàng)建小小創(chuàng)客培訓平臺和學校

設立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險，保險公司可以嘗試創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新培訓機構。比如創(chuàng)建科普科技實驗室、創(chuàng)意創(chuàng)作室、模擬創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺、交流互動平臺等，以促進被保險人在這些方面的意識和能力的培養(yǎng)。5G具有高速率、低時延、大容量三大顯著特點。虛擬教室、實驗室等遠程教學平臺都可以做到時時互動和監(jiān)控。

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育得到了高校的重視。2016年底調研統(tǒng)計顯示，全國共計1000多所高校設置了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學分。2019年1月，任正非接受央視《面對面》記者董倩采訪時特意引用了一個說法：一個國家的強盛，是在小學教師的講臺上完成的。這里預示了關于未來教育的兩個假設：假設一，全國中小學教育若能開發(fā)相應的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)課程，意義和效果會更好;假設二，中小學生若從小就接受創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育和培養(yǎng)，進入大學會自然銜接。

保險公司可以投資基礎教育，創(chuàng)建以創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為主題的“小小創(chuàng)客”中小學校，并以此為依托建立培訓和遠程教育機構。即使被保險人不進入“小小創(chuàng)客”學校就讀，也能夠得到短期培訓或網(wǎng)絡教育。

四、結束語

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)是國家、社會和家庭個人的迫切需要，同時又存在著巨大的風險。設立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新險也將使保險業(yè)由防災防險、規(guī)避風險、保障平安等常規(guī)金融業(yè)務成長為集金融、教育、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、科技評估為一體的綜合機構。

參考文獻

[1]錢穎一.在雙創(chuàng)中政府的作用至關重要[J].中國經(jīng)濟導刊，2016（07）：22-24.

[2]國家發(fā)改委.在雙創(chuàng)中政府的作用至關重要[J].中國經(jīng)濟導刊，2016（07）：22-24.