沈續(xù)舟

摘要：隨著近年來國金貿易工資業(yè)務的拓展，以往的各種融資方式已經能難以適應期發(fā)展需要，而在原有基礎上展開的融資創(chuàng)新也伴隨著巨大的風險。因此，本文將對國際貿易融資創(chuàng)新與風險控制進行討論，以求為國際貿易公司的發(fā)展提供借鑒。

關鍵詞：國際貿易;融資;創(chuàng)新;存在風險;風險控制

引言：

我國對外開放程度不斷加深，國際貿易相關業(yè)務也處于迅速發(fā)展過程中。為了更好地適應國際貿易的各項要求，企業(yè)會通過各種風控手段和融資行為保障自身資金流穩(wěn)定。尤其是我國在加入了世界貿易組織后，依托國內巨大的市場潛力，逐漸在國際市場中積累起競爭優(yōu)勢，尤其是國際貿易企業(yè)在熟悉國際商業(yè)環(huán)境后，通過金融支持不斷做大做強，在一定程度上促進了國家經濟快速增長。從目前看，雖然我國企業(yè)在國際市場上取得了發(fā)展，但在國際融資方面卻出現(xiàn)了許多問題，主要是國際貿易融資方式在不斷進行創(chuàng)新，傳統(tǒng)的融資方式及風險控制難以滿足業(yè)務發(fā)展的需求，相關業(yè)務人員不能跟上發(fā)展趨勢。因此，需要我們積極尋找安全有效的貿易融資創(chuàng)新方式及風險控制手段，促進國際貿易業(yè)務健康發(fā)展。

一、國際上關于國際貿易融資的定義

國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動。根據《巴塞爾協(xié)議》（2004-6）的定義，貿易融資是指在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。國際貿易融資是銀行圍繞著國際結算的各個環(huán)節(jié)為進出口商品提供便利資金的總和。

國際貿易融資是現(xiàn)代國際商業(yè)銀行的一項重要業(yè)務，幾乎所有的商業(yè)銀行都把他放在十分重要的地位，貿易融資在有些銀行甚至占營業(yè)額的60%左右。國際貿易融資如此重要，是因為它是一項特殊的銀行業(yè)務，其發(fā)展不僅會影響到銀行的收益，而且還影響銀行其他業(yè)務的發(fā)展。

二、國際貿易融資的積極作用

1.收益率高，利潤豐厚

建立在國際結算基礎上、作為國際結算業(yè)務延伸的國際貿易融資，由于其業(yè)務的前期屬中間業(yè)務，業(yè)務過程中或后期屬資產業(yè)務，所以銀行可以獲得兩方面的收人，即手續(xù)費和利差。其中手續(xù)費除純粹的結算費用外，有時還可獲得1%、5%的匯兌收益及外匯交易費用等。因此，對一家擁有較好市場，內部營運機制健全的銀行，從事這項業(yè)務的人員在100人左右，年營業(yè)額可達上百億美元，人均利潤在數百萬美元以上。

2.提高銀行運營能力

國際貿易融資業(yè)務對銀行內部的運行機制是有很高要求的，需要有一套現(xiàn)代的、科學的內部組織體系運行系統(tǒng)加以支持，惟有此，才能在市場上占有更多的份額，贏得更多的機會。這就促使銀行對內部營運機制進行不斷地改善和調整，而這個改善和調整的過程也就是提高銀行營運實力的過程。

3.融資形式靈活

國際貿易融資業(yè)務即可以是資金融通，也可以是信用融通。 資金融通是指銀行直接向進出口商提供資金，如打包放款、出口押匯、票據貼現(xiàn)等業(yè)務。信用融通是指銀行以資金的信用為當事人擔保，使其得以融通資金，如提貨擔保、銀行承兌、銀行保函等業(yè)務。

4.密切銀企關系

站在國家的角度，銀行和進出口商是利益一致的共同體，贏得盡可能多的外匯收人、維護國家的經濟安全是大家共同遵守的原則，而要作好這一點，銀行和進出口商必須密切配合。但微觀地看，銀行和進出口商由于性質上都是以追求利潤為目標的企業(yè)，又都有各自的利益。銀行需要穩(wěn)定的、信譽良好的客戶群;進出口商也決不能缺少優(yōu)質的銀行為其提供金融服務。因此，密切銀企關系是雙方的一項重要工作。

三、我國國際貿易融資現(xiàn)狀分析

1.國際貿易融資創(chuàng)新方法

（1）原創(chuàng)性創(chuàng)新

所謂的原創(chuàng)性創(chuàng)新是指在世界范圍內被首次創(chuàng)造出來的新事物，其“新”就在于它是過去所沒有的，是銀行根據市場上新的需求而開發(fā)出來專門滿足這種需求的新的融資方式。當市場上產生新的需求時，銀行通過適時分析自己的經營優(yōu)勢和劣勢，掌握客戶的現(xiàn)實需求和潛在需求，經過廣泛的調查和可行性分析，提煉出一個具體的創(chuàng)新。這種創(chuàng)新具有新生性和質變性的鮮明特點，但其缺點是開發(fā)周期長，準備工作量大，費用高，需要有相當的技術支持。

（2）吸納性創(chuàng)新

在一個國家內被模仿和推廣的新事物以及引進別國的創(chuàng)新成果稱作吸納性創(chuàng)新。具體采用的方法是引進、交叉組合或模仿、推廣等。

2.風險控制問題

（1）銀行思想認識不到位

我國的國際結算及貿易融資是國內金融業(yè)中最早與國際慣例開始接軌的業(yè)務之一，也是最有可能走向國際化的領域的業(yè)務。雖然經過多年的努力，已經取得了較快的進展，但我們的觀念、認識和做法與國外同業(yè)尚有差距。從總體上看，我國銀行界對發(fā)展國際貿易融資創(chuàng)新的必要性和緊迫性的認識是不夠明確和充分的。主要表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業(yè)務缺乏了解，也無經驗，以致不重視此項業(yè)務的發(fā)展。相關部門又由于缺乏了解，對國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展和管理難于進行有效的配合和支持.

（2）詐騙風險

任何時候、任何國家，總有一些投機詐騙分子利用可乘之機進行詐騙活動。特別是在對外開放領域日益擴大，金融國際化、自由化以及科技不斷進步的當今社會，金融詐騙呈現(xiàn)出隱蔽性強、金額巨大、專業(yè)化程度高等特點，詐騙分子利用先進的技術、高超的手段將詐騙活動摻和在正常貿易中，令人難分真?zhèn)?。欺詐也是一種風險，與違約等一般性風險相比，其危害更大。

（3）法律沖突及法律缺失

國內貿易融資與國際貿易融資的一個區(qū)別就是法律環(huán)境不同。由于至少涉及到兩個國家的當事人，因此至少面臨兩種法律體系的沖突，如果使用第三國法律，就會出現(xiàn)三種可能的沖突。如關于合同的要約、承諾與要式，不同合同法的規(guī)定不盡相同;關于外匯收支，不同的外匯管理條例會起到不同的壁壘效應。除各國的法律外，還涉及到國際慣例。國際慣例的約束力有賴于當事人的自主選擇與自愿遵守，不具有強制性，于是當事人利用本國法律對抗國際慣例的情況也時有發(fā)生。這是國際貿易融資及創(chuàng)新過程中，面臨的一個比較棘手的問題。如何既能避開國內的管制，又符合對方國家的法律或習慣，成為眾多創(chuàng)新能否被實施或應用的重要因素之一。

（4）缺乏復合型國際貿易融資業(yè)務人才

國際貿易融資業(yè)務是涉及到國際金融、國際貿易、國際經濟法、銀行信貸、外匯法規(guī)、外語等諸多知識的一項業(yè)務，這就要求銀行從業(yè)人員要擁有豐富的財務知識、法律知識，以及良好的外語水平。我國商業(yè)銀行由于在該領域起步較晚，經驗不足、人才匱乏，一些分支行的人才及其有限，人才的知識結構也比較單一，特別是客戶經理對行業(yè)和市場了解不夠，嚴重影響了對業(yè)務風險的判斷和防范。

四、國際貿易融資創(chuàng)新風險控制方法

國際貿易融資業(yè)務可以優(yōu)化商業(yè)銀行的信貸結構，有效解決了中小企業(yè)融資難題。但在相關業(yè)務開展過程中，必需加強操作以及風險把控。

1.建立適應貿易融資業(yè)務特點的信貸政策體系

從以企業(yè)資信為核心的主體準入控制轉向交易風險和企業(yè)信用風險控制相結合，注意對貿易所衍生的未來現(xiàn)金流的分析和對交易過程中物流、資金流的有效控制。要進行區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個轉變：一是要從客戶層面深入到交易層面;二是將貸前風險控制延伸到對貸款操作環(huán)節(jié)及單據的控制、貸款發(fā)放后對物流、資金流的跟蹤監(jiān)控。三是從對單個企業(yè)的考察轉向上下游交易對手、整個交易鏈的考察，更加全面的、動態(tài)的把握和控制風險。

2.提高工作效率，減少資金投入

針對原創(chuàng)創(chuàng)新方式存在的投入資金成本過高的問題，要在制定解決措施的同時提高工作效率，減少工作時間，從而減少資金成本投入，打破傳統(tǒng)的工作模式，制定完善科學合理控制風險的有效措施。在國際貿易市場中，原創(chuàng)創(chuàng)新具有十分重要的地位，我國要加強工作人員的工作素質，積極掌握時代發(fā)展的方向，及時對國際貿易融資進行創(chuàng)新改革，建立完善的風險防范體制可以有效減少資金成本投入，通過對工作內容、工作形式的改革創(chuàng)新，積極調整相關工作人員的工作狀態(tài)，對于不必要的工作內容及時進行刪減，在節(jié)省工作人員精力的同時，大大提高了工作效率，增加了創(chuàng)新工作的實用性。

3.加強人才培養(yǎng)，切實提高工作人員專業(yè)性

針對我國在國際貿易市場中的現(xiàn)狀來看，我國在專業(yè)人才的培養(yǎng)方面還有待提高。高等院校是為社會發(fā)展培養(yǎng)人才的搖籃，是學生從校園生活到社會工作的過渡時期。因此，我國要加強高校的教育教學工作，積極開設與創(chuàng)新方式有關的專業(yè)課程，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，為滿足國際貿易市場的需求進行培養(yǎng)。由于其他國家在人才培養(yǎng)方面有一定的經驗和相對成熟的培養(yǎng)方式，所以我國可以積極將在職人員送出國進行深造學習，將先進的創(chuàng)新理念引進回國，結合我國經濟發(fā)展的趨勢進行改革創(chuàng)新，切實提高我國工作人員的專業(yè)性。

4.吸納性創(chuàng)新方式篩選信息的方式創(chuàng)新

吸納性創(chuàng)新方式篩選信息的方式創(chuàng)新，就是指在吸納其他國家創(chuàng)新方式信息時可以用一些相對簡單明了的方式來進行分類區(qū)別，然后層層篩選，最后留下最有用的。這些方式可以大大提高工作效率，節(jié)省時間跟精力。

結束語

綜上所述，我國貿易融資在國際市場中取得了很大成功，其融資創(chuàng)新模式主要是原創(chuàng)創(chuàng)新和吸納創(chuàng)新兩種。由于在國際貿易融資創(chuàng)新方面還存在著一定風險，在一定程度上會影響我國的經濟發(fā)展。因此，我國要采取相關措施，切實提高相關人員的工作效率，減少資金投入，加強人才培養(yǎng)，提高工作人員專業(yè)性，在搜集信息時進行分類區(qū)別，減少工作人員壓力，減少國際貿易融資創(chuàng)新的風險，帶動社會經濟的高效發(fā)展，促進我國在國際貿易市場上的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1]黃誠毅.我國商業(yè)銀行國際貿易融資創(chuàng)新能力的問題及對策[J].時代金融，2014（20）：109-110.

[2]溫錦鵬.國際貿易融資創(chuàng)新及風險控制[J].中國經貿，2014（22）：103.

[3]安冬風，梁英.國際貿易融資創(chuàng)新及風險控制[J].中國經貿，2014（14）：32.

[4]張勍.國際貿易融資創(chuàng)新及風險控制[J].知識經濟，2013（18）：67.