張涵舒

摘 要：當前是社會的重要發(fā)展階段，在此階段中，各項技術(shù)也得到整體的發(fā)展和提高，其中發(fā)展較為快速的技術(shù)即是信息技術(shù)和科學技術(shù)，隨著人們收入水平的提高，金融行業(yè)也得到了全面的發(fā)展和提升，越來越多的人們會選擇使用金融行業(yè)來提升自己的收入，既然存在交易等行為，所以就需要進行金融監(jiān)管，目前的監(jiān)管過程中，可以使用人工智能的方式來進行金融監(jiān)管工作，提升監(jiān)管的質(zhì)量，保證監(jiān)管的整體效率可以得到提升。

關(guān)鍵詞：人工智能;金融監(jiān)管;創(chuàng)新發(fā)展

引言

對于金融行業(yè)來說，監(jiān)管有著重要的意義，其是保證金融行業(yè)快速發(fā)展的重要方式，但是在當前的金融監(jiān)管過程中，為保證監(jiān)管質(zhì)量，需要創(chuàng)新監(jiān)管方法，針對監(jiān)管存在的問題，進行合理的提升，保證監(jiān)管的整體質(zhì)量。

1 人工智能在金融監(jiān)管中的應用

1.1金融大數(shù)據(jù)處理

伴隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，當前需要管理的數(shù)據(jù)量也在逐漸的增加，并且對于數(shù)據(jù)來說，其需要處理的種類也在增加，并且當前的數(shù)據(jù)是多維度的，管理和處理起來都存在較多的麻煩，為減輕數(shù)據(jù)處理帶來的工作困難，需要對相關(guān)的數(shù)據(jù)進行有效的清洗、分析和加工。這樣就能保證有效數(shù)據(jù)的完整性，排除多余數(shù)據(jù)對監(jiān)督工作的影響，并且可以為決策者提供數(shù)據(jù)支持。在當前的人工智能使用過程中，可以利用其自動化和智能化的優(yōu)點，對數(shù)據(jù)進行整理和分析，降低人工監(jiān)管存在的困難，提升工作效果。其次有數(shù)據(jù)庫的幫助，可以將監(jiān)管工作化繁為簡，提升整體的工作質(zhì)量。

1.2監(jiān)管合規(guī)管理

金融監(jiān)管條件下，金融合規(guī)的難度在不斷的增加，金融單位不但要了解以往的監(jiān)管要求，同時要對不斷更新的監(jiān)管規(guī)則進行了解。針對監(jiān)管業(yè)務進行全面的了解，了解監(jiān)管規(guī)則對其業(yè)務帶來的改變，當前監(jiān)管工作在不斷的發(fā)展，所以越來越多的管理法案和要求出現(xiàn)，數(shù)量已經(jīng)超過了人們的可控范圍，所以在傳統(tǒng)的監(jiān)管過程中，借助計算機，有人來進行金融監(jiān)管就會出現(xiàn)不合規(guī)的情況。所以使用人工智能，其對于監(jiān)管的合理性可以做到保證，不會由于不了解或者是忘記等問題使整個監(jiān)管工作都有不合理的情況出現(xiàn)，降低合規(guī)風險。

1.3市場行為監(jiān)控

在目前的社會發(fā)展中，市場欺詐和洗錢的行為日漸猖獗，同時使用的手法也較為復雜，這就需要監(jiān)管部門加大力度，保證交易的合法性和安全性，但是在目前的違規(guī)操作過程中，犯罪人員會使用多點項目違規(guī)操作的方式，這樣原來針對單一點進行監(jiān)督和管理的行為在目前變成多點，這就增加了監(jiān)管的難度，所以在市場監(jiān)管中，使用人工智能的方式，可以對多點交易進行同時追蹤，保證監(jiān)管的力度，并且有人工智能的存在，就可以對深層的交易進行檢查和分析，同時羅列關(guān)系網(wǎng)，對存在的違規(guī)行為進行調(diào)查，同時對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為可以做到報警提示。

2 人工智能對金融監(jiān)管的效能分析

2.1提升監(jiān)管水平

對于人工智能技術(shù)來說，其可以提升整個監(jiān)管過程中的水平，面對越來越多的金融大數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)的監(jiān)管力度已經(jīng)無法滿足監(jiān)督要求，但是通過對人工智能的使用，可以滿足當前監(jiān)管的要求，提升對金融風險的防范能力。其次與傳統(tǒng)的金融監(jiān)管工作相比，人工智能管理技術(shù)有著速度優(yōu)勢，大數(shù)據(jù)面前，人力即使借助計算機技術(shù)，仍然存在一定的工作時間問題，但是使用人工智能，可以整體提升監(jiān)管效率，保證監(jiān)管問題的處理速度。同時對于監(jiān)管工作來說，其最為重要的功能即是對違規(guī)操作提出警報，但是傳統(tǒng)人力的監(jiān)管仍然會存在問題，使用人工智能的方式，可以對存在的違規(guī)行為直接報警，降低違規(guī)行為的出現(xiàn)。最后對于人工智能來說，其監(jiān)管的力度較大，會保證整個金融活動都較為全面的發(fā)展，降低違規(guī)問題的出現(xiàn)。

2.2降低監(jiān)管成本

金融數(shù)據(jù)的增加，在不使用人工智能的情況下，就需要加大人力和物力的投入，這就會導致整個監(jiān)管的成本在提高，所以在目前的監(jiān)管過程中，使用人工智能技術(shù)，可以降低監(jiān)管的相關(guān)成本，同時傳統(tǒng)監(jiān)管過程中，存在的監(jiān)管質(zhì)量不佳和監(jiān)管力度低的問題都可以得到保證，自動化智能化的監(jiān)管方式，提升工作過效率，減低人員成本投入，對監(jiān)管發(fā)展有著重要的幫助。

2.3防范監(jiān)管套利

傳統(tǒng)人為監(jiān)管過程中，由于各方面因素的影響，會導致出現(xiàn)監(jiān)管套利的情況，但是在使用人工智能的監(jiān)管方式后，可以提升監(jiān)管水平，同時也降低了監(jiān)管套利情況的出現(xiàn)，人工智能不會受到外界的影響，豈會根據(jù)認為設計的系統(tǒng)，進行工作和處理，運用人工智能幫助監(jiān)管機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)監(jiān)管漏洞和不合規(guī)情況，有效遏制監(jiān)管套利行為的發(fā)生。

3 監(jiān)管數(shù)據(jù)與智能算法

對于科技或者所人工智能監(jiān)管來說，豈會有兩方面的表現(xiàn)，第一就是在發(fā)展過程中，會形成相關(guān)科技公司記性相互競爭，最后成為市場壟斷的情況，這就導致市場上存在信息孤立的問題，數(shù)據(jù)整體的壟斷，完成了數(shù)據(jù)的孤島，對行業(yè)發(fā)展和提升都有影響，第二是科技進入的鑲嵌或者說使用過程中，會存在碎片化的問題，沒有相成統(tǒng)一的體系，只是在簡單的進行分點話的使用，數(shù)據(jù)未統(tǒng)一，無法提升整個行業(yè)。要解決這些問題，需開展以下三個方面的工作：一是在科技金融機構(gòu)中推行數(shù)據(jù)標準化工作，并實行統(tǒng)一標準的加密算法;二是人工智能算法需要解決對金融數(shù)據(jù)的密文處理問題，保證其能夠在金融機構(gòu)的加密數(shù)據(jù)中高效運行，且不破壞數(shù)據(jù)安全規(guī)則;三是人工智能算法能夠?qū)鼍盎?、碎片化的科技金融服務?shù)據(jù)進行有效清洗，以滿足風險判定的需求。

4 監(jiān)管規(guī)則的智能演化

人工智能算法應能對監(jiān)管規(guī)則進行協(xié)議化識別，將具體的監(jiān)管要求分解為算法規(guī)則，且不應存在規(guī)則扭曲。對于分解后的規(guī)則，應能形成有效判斷金融風險的指標庫。在此基礎上，人工智能監(jiān)管技術(shù)還需做到如下三個方面。一是能夠根據(jù)金融業(yè)務發(fā)展情況對風險指標庫進行補充修訂。人工智能監(jiān)管技術(shù)應能夠?qū)π峦懂a(chǎn)的科技金融業(yè)務，使用已有的監(jiān)管規(guī)則，形成有針對性的風險指標庫，進而有效甄別風險，實現(xiàn)適度監(jiān)管。

5 總結(jié)

金融監(jiān)管是目前需要關(guān)注的重要問題，隨著人們收入和金融活動的增加，較多的金融監(jiān)督都無法滿足使用要求，出現(xiàn)違規(guī)行為，所以使用人工智能的方式，可以提升整體的監(jiān)管質(zhì)量，降低監(jiān)管問題的成本投入，對監(jiān)管工作發(fā)展有著推動作用，其次對于監(jiān)管工作來說，傳統(tǒng)方式會出現(xiàn)人員干擾的情況，但是有人工智能的存在，排除了人為操控的問題。

參考文獻

[1]人工智能在銀行業(yè)的應用與實踐[J].唐飛泉，楊律銘.現(xiàn)代管理科學.2019（02）

[2]人工智能的博弈論[J].于躍.新理財.2019（01）

[3]人工智能重塑銀行服務[J].楊芮.金融經(jīng)濟.2019（01）

（作者單位：哈爾濱應用職業(yè)技術(shù)學院）