汪宇濤

摘 要：近年來(lái)，隨著智能移動(dòng)終端迅速發(fā)展與普及以及各類電商消費(fèi)類平臺(tái)移動(dòng)化，第三方移動(dòng)支付有了更多的使用場(chǎng)景，該行業(yè)得到了飛速發(fā)展，其中大學(xué)生被看作是重要推力之一。作為中國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)主力軍，大學(xué)生被移動(dòng)支付深深的影響，也對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)市場(chǎng)及金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)產(chǎn)生巨大影響。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付;大學(xué)生;消費(fèi)行為;金融習(xí)慣

一、移動(dòng)支付在大學(xué)生生活中應(yīng)用調(diào)查

（一）在校大學(xué)生普遍存在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，使得依賴于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)開(kāi)始逐漸普及。在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)文化興起的同時(shí)，也使網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)成為人們的日常生活的一部分，網(wǎng)購(gòu)逐漸代替實(shí)體店購(gòu)物成為人們的消費(fèi)習(xí)慣。值得注意的是，在越來(lái)越龐大的網(wǎng)購(gòu)大軍中，大學(xué)生占到了很大比例。根據(jù)2018年艾瑞對(duì)大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)調(diào)查問(wèn)卷發(fā)現(xiàn)，82.68%的大學(xué)生擁有1年以上網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物體驗(yàn);7.65%的大學(xué)生擁有5年以上的網(wǎng)購(gòu)經(jīng)驗(yàn)。這些數(shù)據(jù)表明在大學(xué)生群體中，網(wǎng)購(gòu)已深入人心，且對(duì)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)行為產(chǎn)生了很大影響。

（二）實(shí)體消費(fèi)比例下降

相對(duì)于實(shí)體消費(fèi)，大學(xué)生選擇網(wǎng)上購(gòu)物的意愿更加強(qiáng)烈，但是同時(shí)也有很多大學(xué)生并不打算放棄實(shí)體消費(fèi)。究其原因，大學(xué)生作為接受最先進(jìn)知識(shí)的群體對(duì)新鮮事物的接受能力較強(qiáng)，這讓大學(xué)生對(duì)網(wǎng)上消費(fèi)的情緒更加正面。同時(shí)，實(shí)體消費(fèi)作為日常生活的一部分，仍然被大學(xué)生看重，只是相對(duì)于網(wǎng)購(gòu)的喜歡比率較低。

（三）大學(xué)生使用移動(dòng)支付的主要領(lǐng)域

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物是移動(dòng)支付的主要消費(fèi)領(lǐng)域，其次是外賣，再是實(shí)體店消費(fèi)、交通出行等。由此可以看出，移動(dòng)支付方式涉及領(lǐng)域已經(jīng)逐漸從最初的網(wǎng)上購(gòu)物蔓延到其他行業(yè)，也包括傳統(tǒng)的實(shí)體店消費(fèi);也就是說(shuō)，移動(dòng)支付已經(jīng)滲透進(jìn)入了大學(xué)生日常生活中各個(gè)消費(fèi)環(huán)節(jié)，其影響力和影響范圍日益增加。

二、大學(xué)生對(duì)移動(dòng)支付的態(tài)度調(diào)查

（一）積極態(tài)度

大多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為移動(dòng)支付給我們帶來(lái)了極大便利。日常生活中的許多瑣事，利用移動(dòng)支付能快速且方便的解決，如同學(xué)間的小額借款，在從前或許要擔(dān)憂是否有足夠零錢;而現(xiàn)在，掃一掃就能轉(zhuǎn)賬，不用擔(dān)心零錢，快捷又方便。而且不需要帶那么多現(xiàn)金在身邊，自然也不用擔(dān)心買了東西以后零錢無(wú)處安放。

（二）消極態(tài)度

雖然大部分大學(xué)生對(duì)于移動(dòng)支付是持積極態(tài)度，但同樣也存在對(duì)此持悲觀態(tài)度的同學(xué)。主流觀點(diǎn)認(rèn)為，淘寶、天貓以及京東等購(gòu)物平臺(tái)的出現(xiàn)，簡(jiǎn)化了購(gòu)物步驟，但同時(shí)豐富的商品也讓人挑花了眼，本來(lái)只想買一樣最終卻挑回來(lái)了十樣，它提供便利的購(gòu)物方式同時(shí)也擴(kuò)大了人們購(gòu)物的欲望;琳瑯滿目的商品很容易引起人的錯(cuò)覺(jué)，很多時(shí)候在不知不覺(jué)中付了款，買下了許多并不需要的東西，造成資源和現(xiàn)金浪費(fèi)。

還有大學(xué)生表示移動(dòng)支付出現(xiàn)模糊了金錢概念，在移動(dòng)支付系統(tǒng)中，錢仿佛只是一個(gè)數(shù)字，在一個(gè)簡(jiǎn)單的掃碼動(dòng)作中，增多與減少只是快遞包裹增加與減少，并不會(huì)給自己生活帶來(lái)什么影響。在過(guò)去，紙鈔厚度、重量可以提醒人們自己剩余的錢財(cái)，告誡人們不要購(gòu)買非必需品，不要浪費(fèi)資源;而現(xiàn)在，移動(dòng)支付系統(tǒng)中的錢仿佛只是存儲(chǔ)在網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)，人們對(duì)金錢的概念隨著移動(dòng)支付系統(tǒng)發(fā)展，越來(lái)越淡薄。

三、移動(dòng)支付手段風(fēng)險(xiǎn)因素研究

（一）第三方監(jiān)管不足

從安全角度出發(fā)，移動(dòng)支付雖然便捷，但是缺乏有效的第三方監(jiān)管。雖然支付寶屬于移動(dòng)支付平臺(tái)，名義上歸屬于央行監(jiān)管;但央行卻沒(méi)有面向公眾的投訴方式，因此在實(shí)際操作中支付寶用戶在與支付寶產(chǎn)生糾紛時(shí)，只能依靠支付寶公司自身的內(nèi)審機(jī)制。

（二）過(guò)度消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)增大

根據(jù)“螞蟻金服”發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，“花唄”用戶中約有四千五百多萬(wàn)的90后人群;商戶接入“螞蟻花唄”后，成交轉(zhuǎn)化提升了40%，銷售額平均提升了23%。隨著信用卡、透支以及校園貸等金融產(chǎn)品迅速發(fā)展，“先消費(fèi)，后還錢”的模式使得許多學(xué)生能夠在自己生活費(fèi)不足情況下透支信用來(lái)買到自己想要的東西。這種行為帶來(lái)的好處是可見(jiàn)的，但同時(shí)這種消費(fèi)行為帶來(lái)的消極影響也是顯著的。有些學(xué)生控制不住自己的消費(fèi)欲望，從而陷入惡性循環(huán)。

四、大學(xué)生使用移動(dòng)支付相關(guān)建議

（一）培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣

良好的消費(fèi)習(xí)慣是必不可少的，當(dāng)今越來(lái)越多的誘惑與選擇擺在大學(xué)生面前，合理規(guī)劃、培養(yǎng)良好的理財(cái)觀念顯得越來(lái)越重要。另外，要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，堅(jiān)持理性消費(fèi)觀，拒絕盲目消費(fèi)和沖動(dòng)消費(fèi);增強(qiáng)獨(dú)立意識(shí)，克服攀比心理。

（二）與時(shí)俱進(jìn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)對(duì)周邊事物持關(guān)心態(tài)度，對(duì)最新的詐騙手段保持敏銳度。各大新聞媒體都有對(duì)于支付陷阱的報(bào)道，實(shí)時(shí)補(bǔ)充自己對(duì)于移動(dòng)支付知識(shí)的了解，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明白騙局產(chǎn)生過(guò)程，正確應(yīng)對(duì)騙局。

五、結(jié)語(yǔ)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的支付風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，本文對(duì)產(chǎn)生的原因與類型進(jìn)行了深入且全面的分析，找出根本原因之所在，并提出適用的防范策略與措施。在不久的將來(lái)，更要充分運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)科技與法律知識(shí)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效性、體系性管理，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，促使移動(dòng)支付保持活力，實(shí)現(xiàn)高速持久發(fā)展目標(biāo)。

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