沙煒杰

摘 要 現(xiàn)如今，在全球范圍內(nèi)人工智能已然成為普遍流行的科學(xué)技術(shù)，并且被運(yùn)用于各種行業(yè)之中，其中包括金融行業(yè)。理財(cái)投資在金融行業(yè)中，一直都是以最傳統(tǒng)的方式運(yùn)營，人工智能參與理財(cái)之后，不僅可以為客戶提供智能化的服務(wù)，而且增添了許多新穎的用戶體驗(yàn)，所以這項(xiàng)科學(xué)技術(shù)在國內(nèi)外各類行業(yè)中迅速普及并產(chǎn)生巨大影響。

關(guān)鍵詞 人工智能；投資理財(cái)；應(yīng)用的研究

前言

人工智能在金融行業(yè)中的應(yīng)用，也體現(xiàn)了現(xiàn)如今許多企業(yè)都把科學(xué)技術(shù)作為創(chuàng)新行業(yè)的新方式 ，以此來壯大他們的企業(yè)和優(yōu)化他們的業(yè)務(wù)，而人工智能在金融中帶來的創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在投資顧問這一方面，人工智能的參與徹底改變了傳統(tǒng)的投資顧問形式，智能的投資顧問就此問世。

1 人工智能在投資理財(cái)中的一些應(yīng)用

1.1 支付驗(yàn)證

人工智能在投資理財(cái)中的應(yīng)用，首先體現(xiàn)在支付這一重要的環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的支付驗(yàn)證方法一般都是密碼驗(yàn)證，此種驗(yàn)證方法安全性低、操作性慢，人工智能參與驗(yàn)證之后出現(xiàn)了生物特征識別技術(shù)， 這種技術(shù)與密碼驗(yàn)證不同，它是利用個人的生理特征進(jìn)行一對一的驗(yàn)證，不存在盜用或誤取，可以更安全的保護(hù)個人的信息和個人的隱私。首先，指紋驗(yàn)證是近年來最常見的一種驗(yàn)證方式，不僅是支付驗(yàn)證，許多智能手機(jī)的開鎖驗(yàn)證也都使用指紋驗(yàn)證來完成，它是把人的指紋與備份的指紋圖像進(jìn)行吻合，因此更安全、更方便，也更加普及。其次，人臉識別是通過掃描人的面部信息，來確認(rèn)用戶的身份，以此來完成驗(yàn)證。最后，虹膜驗(yàn)證在生物特征識別技術(shù)中是安全性、保險性最高的，因?yàn)樵谝粋€視網(wǎng)膜圖像中，大約有266個讀取點(diǎn)， 其復(fù)雜程度和精確程度都比其他的生物特征高很多[1]。

1.2 智能客服

人工智能不僅給支付驗(yàn)證帶來了便捷，而且也大大改變了傳統(tǒng)的客服方式，人工智能參與以后，用自動問答機(jī)器人代替了傳統(tǒng)的人工客服，通過語音識別技術(shù)、自動問答技術(shù)對用戶進(jìn)行及時滿意的答復(fù)，不僅有利于減輕人工服務(wù)的壓力，而且使企業(yè)的運(yùn)營成本降低了很多，無論對企業(yè)還是對用戶來說無疑是更便捷的選擇。特別是在用戶流量較大的情況下，人工智能帶來的優(yōu)勢則會更加突出，例如，在雙十一購物節(jié)期間，此時用戶流量非常巨大，如果用傳統(tǒng)的人工服務(wù)，費(fèi)時費(fèi)力，而人工智能參與之后，95%的用戶都是經(jīng)過智能問答機(jī)器人服務(wù)的，既省時又省力。在銀行服務(wù)方面，智能的交互型機(jī)器人也可以代替銀行經(jīng)理來完成業(yè)務(wù)咨詢和辦理，節(jié)省了用戶排隊(duì)的時間，使用戶更加方便的辦理業(yè)務(wù)。

1.3 智能投資顧問

人工智能運(yùn)用在投資顧問中，可以對客戶進(jìn)行更精準(zhǔn)、更人性化的投資顧問服務(wù)，智能的投資顧問會在網(wǎng)絡(luò)平臺用標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)模型對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)的服務(wù)，并針對不同客戶的不同年齡、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、理財(cái)需求等進(jìn)行最優(yōu)的推薦。智能投資顧問的客觀性、人性化、可靠性，也使得國內(nèi)外越來越多的企業(yè)從事智能投資顧問，人工智能理財(cái)行業(yè)也在市場上逐漸繁盛起來。

2 人工智能理財(cái)在我國的應(yīng)用趨勢

人工智能理財(cái)在我國迅速發(fā)展，主要有兩個方面的原因，一方面是迅速增長的個人理財(cái)需求，另一方面是逐漸下降的固定收益類市場。個人理財(cái)需求的增長和固定收益市場的下滑，代表著以理財(cái)為核心的浮動類收益市場的繁盛。國內(nèi)的人工智能理財(cái)市場正在處于一個跑馬圈地的階段[2]，下面簡單介紹人工智能理財(cái)市場在未來可能呈現(xiàn)的特點(diǎn)：

2.1 越來越豐富的供給產(chǎn)品

目前，雖然人工智能已經(jīng)在國內(nèi)發(fā)展起來，也有一定成績的回報(bào)，但我國的人工智能理財(cái)市場主體還很單一，并不完善。美國有上千只ETF的規(guī)模，我國只有百余只的ETF，其投資組合較少。所以在這種情況下，我國的人工智能理財(cái)市場有很大的前景，規(guī)模雖小，但發(fā)展空間很大，發(fā)展速度很快，隨著人工智能理財(cái)市場的不斷向前邁進(jìn)，供給產(chǎn)品的種類無疑也會越來越豐富。

2.2 越來越多元的介入資本

2016年是近年來人工智能理財(cái)市場發(fā)展最快也是最好的一年，無論是投資者還是理財(cái)平臺，都達(dá)到了前所未有的高度，這正是因?yàn)槭袌龀霈F(xiàn)了多種多樣的理財(cái)類型，投資方的投資也越來越多元，不僅有專業(yè)風(fēng)投機(jī)構(gòu)的紅杉資本、創(chuàng)新工廠，還有傳媒行業(yè)的聯(lián)想創(chuàng)投和分眾傳媒的參與。隨著人工智能理財(cái)市場前景的逐漸明朗，越來越多的資本將介入智能理財(cái)市場，介入的資本也將越來越多元。

2.3 逐步成熟的技術(shù)發(fā)展

目前為止，市場上的消費(fèi)者對于理財(cái)產(chǎn)品的選擇更傾向于長期財(cái)富增值的理財(cái)產(chǎn)品，而我國的人工智能理財(cái)大部分都是短期的理財(cái)產(chǎn)品，但隨著技術(shù)的進(jìn)步和模型算法的不斷修正，人工智能理財(cái)無論在客戶需求、產(chǎn)品組合還是在市場跟蹤、風(fēng)險管理等方面都將會越來越完善，越來越成熟，人工智能理財(cái)行業(yè)也將會以消費(fèi)者的傾向?yàn)榍斑M(jìn)的向?qū)?，為消費(fèi)者提供更多喜聞樂見的理財(cái)產(chǎn)品。

2.4 越來越嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境

由于人工智能理財(cái)才剛剛進(jìn)入人們的視線，還沒有十分明確的法律定位，所以人工智能理財(cái)?shù)谋O(jiān)管環(huán)境也比較寬松，消費(fèi)者和企業(yè)的投資理財(cái)行為也較自由。但是前期監(jiān)管環(huán)境的寬松不代表永遠(yuǎn)的寬松，隨著人工智能理財(cái)?shù)陌l(fā)展和日益壯大，人工智能理財(cái)行業(yè)必將規(guī)范化和嚴(yán)格化，因?yàn)槔碡?cái)一直是強(qiáng)監(jiān)管的重點(diǎn)和核心，也是金融中的一大領(lǐng)域，人工智能理財(cái)?shù)谋O(jiān)管必將越來越嚴(yán)格，消費(fèi)者和企業(yè)的投資理財(cái)行為也會因此得到合理的保障[3]。

3 結(jié)束語

綜上所述，我們從整個人工智能應(yīng)用的大環(huán)境來看，最先應(yīng)用的應(yīng)該是語音識別技術(shù)，而不是金融行業(yè)，因?yàn)檎Z音識別技術(shù)難度較低，企業(yè)運(yùn)營的成本較低，并且整個商業(yè)運(yùn)營框架也很成熟，更有利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)的商業(yè)價值。而其他的人工智能技術(shù)較復(fù)雜，難度較大，成本較高，目前還處于初級階段，發(fā)展空間還很大。隨著不斷興起的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、金融投資理財(cái)公司和日益壯大的人工智能技術(shù)，人工智能技術(shù)參與到金融行業(yè)中，除了用于投資理財(cái)顧問，還可以用于算法交 易、客戶分析等等。不僅在金融行業(yè)中，在其他各行各業(yè)中都有人工智能技術(shù)的參與，隨著人工智能技術(shù)的提高，我們有理由相信它會給投資理財(cái)行業(yè)帶來更深刻的改變。

參考文獻(xiàn)

[1] 樊旼旼.曲雙石.金融產(chǎn)業(yè)升級：從互聯(lián)網(wǎng)到人工智能[J].當(dāng)代金融家，2016，（06）：46-48.

[2] 張雪飛，李潔清.淺談我國商業(yè)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)[J].活力，2009，

（04）：44-44.

[3] 江世亮，姚人杰.人工智能：威脅還是機(jī)遇[N].文匯報(bào)，2015-02-01（007）.