摘 要：大數(shù)據(jù)是如今信息時代最為熱門的技術，互聯(lián)網(wǎng)時代以及5G時代的到來，信息經(jīng)濟呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，如果不合理利用大數(shù)據(jù)技術進行分析與整合，就會失去掌握第一手信息的能力。供應鏈金融行業(yè)也需要大數(shù)據(jù)的支持，從而合理把控風險?；诖耍疚膶Υ髷?shù)據(jù)環(huán)境下供應鏈金融風險管理策略進行研究，以供參考。

關鍵詞：大數(shù)據(jù);供應鏈;金融;風險管理

引言

2016年2月，在人民銀行等八部委印發(fā)《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結構增效益的若干意見》中提到要大力發(fā)展應收賬款融資，探索推進產(chǎn)融結合。隨著政策契機的到來，供應鏈金融迅速發(fā)展，不僅解決了小企業(yè)融資難題的問題，還延伸銀行的縱深服務，起到了雙贏的作用。但隨著供應鏈金融的發(fā)展，許多矛盾諸如信用風險、市場風險、操作風險等相繼浮出水面。矛盾是事物發(fā)展的源泉和動力，雖然目前供應鏈金融面臨著很多風險，但現(xiàn)在的時代科技高速發(fā)展，誕生了大數(shù)據(jù)技術。

1供應鏈與供應鏈風險概述

供應鏈及其管理理念將產(chǎn)品的價值創(chuàng)造看作是由所有相關主體共同完成的，而不是孤立的發(fā)生在產(chǎn)品的制造環(huán)節(jié)，對原材料供應以及分銷和物流企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)、流通與消費過程中的產(chǎn)品增值作用重新定義，并且基于核心企業(yè)管理創(chuàng)建了全新的管理理論和方法，讓企業(yè)管理上升到了產(chǎn)品價值管理的高度，延伸到了整個供應鏈。由于供應鏈圍繞著核心企業(yè)的運營管理運行，而核心企業(yè)通常是產(chǎn)品的生產(chǎn)者，所以原材料供應、物流、分銷以及零售等企業(yè)根據(jù)核心企業(yè)的生產(chǎn)需要，在產(chǎn)品沿供應鏈流動和增值的過程中形成密切的合作關系。而產(chǎn)品的生產(chǎn)到消費的過程就是各相關企業(yè)資源動態(tài)配置并創(chuàng)造價值的過程，通過順暢的信息溝通、物流配置把整個過程銜接到一起，讓價值創(chuàng)造成為供應鏈生產(chǎn)各相關要素的流動、轉(zhuǎn)換過程。供應鏈管理則是由核心企業(yè)進行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，對相對閉合的整個鏈條中產(chǎn)品價值的形成過程進行管理，從產(chǎn)品的設計、生產(chǎn)質(zhì)量與成本、市場營銷策略的制定到系統(tǒng)性風險防控等。因而由于供應鏈運行涉及多個主體和緊密關聯(lián)的環(huán)節(jié)，風險防控對象包括了來自供應鏈外部的宏觀系統(tǒng)性風險因素、鏈條內(nèi)部各企業(yè)自身的運營風險以及合作伙伴之間的信用風險等，風險的可控性明顯下降。

2供應鏈金融風險類型

2.1信用風險

（1）核心企業(yè)信用風險。核心企業(yè)不僅是整個供應鏈金融過程中整合物流、信息流及資金流為一體的關鍵角色，更是商業(yè)銀行對上下游中小企業(yè)展開授信業(yè)務的基礎標準。核心企業(yè)的經(jīng)營狀況與發(fā)展前景對整條供應鏈上的企業(yè)的生存狀況與融資質(zhì)量起到了舉足輕重的作用。如果核心企業(yè)出現(xiàn)問題，其可能會利用其中心地位向銀行隱瞞信息騙取銀行融資，使得整個供應鏈受到牽連，導致銀行面臨極大的風險。因此，保障核心企業(yè)資信評估等信息真實、有效對整個供應鏈金融整體安全至關重要。（2）上下游企業(yè)信用風險。上下游中小企業(yè)是供應鏈金融中的直接承貸主體。如今，中小企業(yè)的信用風險不僅只受企業(yè)自身如管理不夠規(guī)范、缺乏資本、抗風險能力弱等的風險因素影響，還受供應鏈整體效益、企業(yè)之間的交易和合作情況等各種因素的綜合的影響，當然，上下游企業(yè)的經(jīng)營信息是否真實也同樣重要，若是企業(yè)向銀行或核心企業(yè)隱瞞其經(jīng)營狀況信息，則同樣會使銀行和核心企業(yè)面臨極大的信用風險。大數(shù)據(jù)背景下，相關企業(yè)的各類信息都可以被實時的采集和分析，結合不可篡改與可追溯信息的區(qū)塊鏈技術可以保證數(shù)據(jù)的真實性，降低供應鏈的信息不對稱，增加產(chǎn)業(yè)鏈資信。

2.2供應鏈金融的財務風險

企業(yè)總部籌集資金可供子公司融資的資金池，承擔供應鏈金融上的財務風險及子公司供應鏈平臺上產(chǎn)生的資金回收風險。對企業(yè)在供應鏈平臺上的授信審批，相當于承擔了銀行貸款的角色，供應鏈金融通過整合各類信息，形成一個內(nèi)循環(huán)的運作系統(tǒng)，幫助企業(yè)破解“融資難”問題。這些物流企業(yè)提供的供應鏈金融，自行承擔了所有對提供企業(yè)的財務風險。企業(yè)從平臺融到的資金，未在規(guī)定的期限償還，導致供應鏈金融運作不順暢。

2.3金融環(huán)境變化

金融市場的發(fā)展千變?nèi)f化，其瞬息萬千的特點，使得金融行業(yè)發(fā)展總是大起大落，對于供應鏈金融業(yè)務來說，只要其融資成本小于利息收入時，變使得整個金融活動獲得利潤，并且利潤較大，而如果市場金融環(huán)境發(fā)生變化，比如市場整體資金流動小，使得資金成本增加，供應鏈金融服務的融資成本便會增加，使得其利潤變小。而如果出現(xiàn)融入環(huán)境大波動，便會造成供應鏈中各個資金處于緊張狀態(tài)，會出現(xiàn)融資資金無法收回的風險。

3大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應鏈金融風險管理策略

3.1加強供應鏈金融實施方案優(yōu)化

對供應鏈開展的方案做出合理的優(yōu)化與調(diào)整指的是在科技型中小企業(yè)在資源比較少，條件比較苛刻的環(huán)境下，在對供應鏈上下游公司提供供應鏈金融服務的時候所設計的決策改進方案。這種優(yōu)化的方案具體包含兩種：整體的優(yōu)化方案和局部的優(yōu)化方案。所謂整體的優(yōu)化方案指的是從眾多方案里面選擇最佳的方案。可是，因為信息的不對稱性，在實際環(huán)境中可能并沒有最佳的方案，因此有必要進行局部優(yōu)化。所謂局部優(yōu)化方案是指在大量的相似方案中找出一個相對最優(yōu)方案。因而，針對所面對實際問題的不同應采用不同的優(yōu)化方案，最終才能獲得較好的效果。

3.2完善供應鏈金融的財務監(jiān)督

（1）財務崗位在供應鏈金融中，應加強對市場的分析了解，對供應鏈平臺軟件的熟練操作，并對平臺上的數(shù)據(jù)提供可行性分析，掌握業(yè)務的進展程度，實時了解供應鏈平臺上資金的使用方向，考核提供給企業(yè)資金動向，定期不定期與業(yè)務進行溝通配合，有效地跟進每一筆業(yè)務進展程度，實時提供高效率、高質(zhì)量的服務。（2）財務對供應鏈金融平臺上合作的客戶建立信用記錄，對不同客戶的信用進行等級評分，客戶信用等級作為平臺資金管理的重要參考。（3）對供應鏈平臺上的信用度高企業(yè)采用循環(huán)授信資金批復，規(guī)定企業(yè)的資金使用額度內(nèi)循環(huán)借款，無須每次使用資金都進行批復手續(xù)，有效減小企業(yè)的資金需求時間，提高服務質(zhì)量。同時，財務在跟蹤企業(yè)借款時，也需要與平臺系統(tǒng)上的數(shù)據(jù)用步，只有企業(yè)提供的業(yè)務數(shù)據(jù)達到供應鏈金融平臺上的借款條件時，才給予審核通過意見。對于供應鏈平臺上的企業(yè)發(fā)展，第三方物流企業(yè)及大型物流企業(yè)在提供資金融資業(yè)務時，也在加強建設物流園區(qū)、標準倉，集中物流企業(yè)的場地發(fā)展，物流園區(qū)的建設發(fā)展，為物流供應鏈提供了線上和線下的結合發(fā)展，同時深入市場了解，對供應鏈金融的發(fā)展提供便利條件，為中小物流企業(yè)發(fā)展壯大提供基礎，實現(xiàn)雙贏。

3.3構建信息化風險控制平臺

利用大數(shù)據(jù)連接供應鏈金融的商業(yè)銀行、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)等各類參與方，建立各方信息真實、數(shù)據(jù)共享、交易透明、業(yè)務協(xié)同、降低交易成本的大數(shù)據(jù)供應鏈金融信息共享平臺，各主體能夠利用這個平臺進行資源搜尋、資源分享、資源匯集、達成數(shù)據(jù)的交換、共享，完善數(shù)據(jù)交互。整合的產(chǎn)業(yè)資源通過平臺進行系統(tǒng)化的組織配置，建立實時動態(tài)的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，實現(xiàn)可視化跟蹤，界定不同節(jié)點上成員之間的利益分配，做到平衡每個節(jié)點的自我利益與供應鏈整體的利益，將各主體主動尋找信息變成信息主動匹配各主體。

銀行也能在平臺上跟蹤抵押資產(chǎn)的監(jiān)管狀況，平臺還可通過大數(shù)據(jù)與稅務局聯(lián)網(wǎng)審查貸款企業(yè)的納稅情況來判斷企業(yè)的信用狀況;與國家電網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)審查企業(yè)繳納電費的情況來判斷企業(yè)的經(jīng)營狀況;還可檢測客戶的資金流水狀況等，緩解信息不對稱問題，增加產(chǎn)業(yè)鏈資信，降低信用風險。提高了銀行的獲取、分析數(shù)據(jù)和控制風險的能力。降低了供應鏈金融的成本。

3.4優(yōu)化風控技術，實現(xiàn)高效自動化

大數(shù)據(jù)技術可以通過自身采集信息優(yōu)勢，將信息轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)傳輸?shù)接嬎銠C之中，然后通過計算機進行分析整合，完成數(shù)據(jù)清洗，合理優(yōu)化風控，實現(xiàn)自動化需求?？傊溄鹑谄髽I(yè)金融活動存在諸多缺點，而大數(shù)據(jù)技術正是解決諸多缺點的方法，雖然并不完善，但是更為強化管理金融風險，并提升供應鏈管理風險能力，對于企業(yè)管理而言，這便是最大的優(yōu)勢，將供應鏈與大數(shù)據(jù)相結合，必將實現(xiàn)信息時代的發(fā)展要求，從而把握資金流動的每一個細節(jié)，為企業(yè)未來發(fā)展提供一個良好的競爭環(huán)境。

3.5建立智能合約

利用大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術結合，將金融合同的要件進行合理的調(diào)整，設計一體式的全智能合約，所有合約交易都會進行哈希函數(shù)算法加密，蓋上時間戳，儲存在區(qū)塊鏈中，區(qū)塊鏈的可追溯性可確保精準的合約跟蹤，區(qū)塊鏈的不可篡改和加密的特點可以降低合約詐騙等風險。如此一來就可以減少合約漏洞或不規(guī)范的設計風險。

4結束語

綜上所述，供應鏈金融與企業(yè)自身的經(jīng)營發(fā)展之間具有較為密切的聯(lián)系。法律法規(guī)建設及相關管理體系的完善，對供應鏈金融的健康發(fā)展具有積極的推動作用。供應鏈金融經(jīng)過十幾年的發(fā)展已經(jīng)逐漸成熟，金融服務機構也從最初的商業(yè)銀行拓展到了互聯(lián)網(wǎng)金融服務機構。而其產(chǎn)品形式也越來越多樣化，對供應鏈運行的穩(wěn)定高效起到了越來越重要的作用，對供應鏈風險管理的重要性也逐步顯現(xiàn)了出來。

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作者簡介：

王秀耘，女，漢族，就讀于東南大學經(jīng)濟管理學院，研究方向：經(jīng)濟管理.