【摘要】目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融管理中還存在一些缺陷和不足，限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步健康穩(wěn)定發(fā)展，因此有必要進一步強化互聯(lián)網(wǎng)金融管理策略。本文首先分析了互聯(lián)網(wǎng)金融時代特征以及互聯(lián)網(wǎng)金融管理中存在的問題，在此基礎上對互聯(lián)網(wǎng)金融管理強化策略進行了重點論述。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融? 管理策略? 金融風險

近些年互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了快速的發(fā)展，降低了人們參與金融活動的門檻，為人民開展金融活動帶來了巨大的便利，同時為我國國民經(jīng)濟的發(fā)展起到了積極的促進作用。但是互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型金融發(fā)展模式，且在發(fā)展過程中還存在一些缺陷和不足，在很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融進一步健康可持續(xù)性發(fā)展。因此對互聯(lián)網(wǎng)金融管理進行探討，分析更加科學合理的互聯(lián)網(wǎng)金融管理策略，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時代特征分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種基于先進的互聯(lián)網(wǎng)技術和網(wǎng)絡信息技術而發(fā)展起來的新型金融模式，完全顛覆了傳統(tǒng)的金融發(fā)展理念，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩個方面：一是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不受時間和空間的限制，用戶隨時隨地借助互聯(lián)網(wǎng)都可以辦理金融業(yè)務，并且互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務主要采用客戶自助模式，業(yè)務流程更加簡單，客戶反饋效率更高，金融產品和金融服務更加多樣，為用戶金融業(yè)務的辦理帶來了巨大的便利，有效滿足了金融客戶個性化多樣化的需求;二是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務廣泛，基本上涵蓋了現(xiàn)有商業(yè)銀行所有的金融業(yè)務類型，除此之外還能夠根據(jù)客戶的具體需求，提供針對性個性化的金融產品和金融服務，有效提高了服務品質和服務質量。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的隱患

基于哲學觀點，任何事物都具有正反兩面性，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展，積極促進國民經(jīng)濟發(fā)展的同時也存在一些安全隱患。相比傳統(tǒng)金融發(fā)展模式來說，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展風險主要體現(xiàn)在兩個方面，一是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式具有網(wǎng)絡環(huán)境本身的風險，導致互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中容易受到網(wǎng)絡詐騙以及網(wǎng)絡盜取等形式的威脅，近些年在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，網(wǎng)絡集資詐騙以及客戶信息泄露等現(xiàn)象屢屢發(fā)生，既損害了廣大互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的利益，同時也產生了嚴重的不良社會影響;二是互聯(lián)網(wǎng)金融具有金融系統(tǒng)本身的風險，在一定程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步健康發(fā)展。因此相比傳統(tǒng)金融發(fā)展模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中可能面臨的風險更加復雜多樣，更加難以規(guī)避。

除此之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模越來越大，在很大程度上分流了傳統(tǒng)商業(yè)銀行等金融機構的客戶資源和業(yè)務量，對商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展帶來了巨大的壓力，迫使他們不得不進行轉型升級，進而更好應對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所帶來的挑戰(zhàn)。但是在轉型升級過程中，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融實體機構必然要發(fā)生營業(yè)結構和組織模式的調整，但是這種調整對于商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構來說是否有效仍待于進一步檢驗。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融管理中存在的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理不全面

由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國起步較晚，發(fā)展時間相對較短，在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的過程中仍然存在很多問題和不足，因此對互聯(lián)網(wǎng)金融加強風險管理，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構已經(jīng)意識到風險管理對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性，并采取了一系列措施來加強風險管理力度，包括采用手機短信來發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)金融登錄的動態(tài)驗證碼，采用短信對客戶的資金流向以及資金變動進行提醒，不斷對金融機構的網(wǎng)絡系統(tǒng)進行升級等。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融風險，除了包括互聯(lián)網(wǎng)金融機構外還包括客戶方面，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的行為是不受互聯(lián)網(wǎng)金融機構所控制的，這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融機構應該對客戶的金融行為進行風險預警，更好實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的控制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構關于客戶金融行為風險運行方面存在較為明顯的不足，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理中迫切需要解決的主要問題之一。

同時互聯(lián)網(wǎng)金融風險除了來自互聯(lián)網(wǎng)方面的風險外，還有較多來源于互聯(lián)網(wǎng)金融機構內部的風險。不可否認互聯(lián)網(wǎng)金融為互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的金融行為和金融活動提供了巨大的便利，但是也為不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融開展金融犯罪提供了更加有效的途徑。就目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀來說，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融機構的管理者對互聯(lián)網(wǎng)金融機構內部的監(jiān)督管理力度不足，雖然可以有效管理互聯(lián)網(wǎng)金融機構內部大筆資金的挪用和轉移，但是對于一些小規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐行為不能完全限制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構內部人員為了謀取私利，對金融機構以及客戶的信息進行非法泄露等，給互聯(lián)網(wǎng)金融機構以及客戶均造成巨大的經(jīng)濟損失。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏投資管理人才

互聯(lián)網(wǎng)金融機構要想在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定可持續(xù)性發(fā)展，就需要互聯(lián)網(wǎng)金融機構加強在網(wǎng)絡環(huán)境下的資產再利用，提高資產的利用效率，通過將資產進行投資等來對資產進行保值增值。但是互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的資產投資管理，完全不同于傳統(tǒng)金融發(fā)展模式下的資產投資管理，這為互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的資產投資管理帶來了風險和挑戰(zhàn)。首先互聯(lián)網(wǎng)金融投資風險會受到互聯(lián)網(wǎng)金融本身風險的影響，導致在互聯(lián)網(wǎng)金融投資過程中，很多風險是不可控，甚至是不可預測的。比如以虛擬企業(yè)為基礎所開展的大規(guī)模集資行為，對于其真實性往往難以進行有效核實。其次互聯(lián)網(wǎng)金融投資環(huán)境因素更加復雜，除了金融行業(yè)本身的風險因素，還包括國家政策的影響，還包括國外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以及外企的影響，導致在互聯(lián)網(wǎng)金融投資過程中，環(huán)境風險因素更加不可控，這也表明了要保障互聯(lián)網(wǎng)金融投資的安全穩(wěn)定，首先應該配備高端的互聯(lián)網(wǎng)金融投資人才，對互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場發(fā)展趨勢以及環(huán)境風險因素進行綜合分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機構管理層，提供金融投資可靠的決策依據(jù)。但是目前我國由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間相對較短，互聯(lián)網(wǎng)金融高端人才培養(yǎng)相對滯后，在一定程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融投資水平的進一步提高。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融財務管理方法有待于進一步創(chuàng)新

不管是對傳統(tǒng)金融機構，還是對于互聯(lián)網(wǎng)金融機構來說，財務管理都是金融機構來提高金融產業(yè)自身實力最為有效的內控手段，同時互聯(lián)網(wǎng)金融機構財務管理對于其金融行業(yè)內部各項業(yè)務的拓展具有重要的意義。為了提高互聯(lián)網(wǎng)金融機構財務管理的有效性，互聯(lián)網(wǎng)金融機構首先應該在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下對財務管理進行相應的變革創(chuàng)新，在現(xiàn)有資金規(guī)模的基礎上，不斷提高資金利用效率，豐富金融產品和金融服務類型，更好滿足互聯(lián)網(wǎng)金融客戶個性化的金融服務需求，進而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融機構自身的發(fā)展。但是目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融機構在財務管理方面還存在一些不足，整體來說注重核算忽視管理已經(jīng)成為我國互聯(lián)網(wǎng)金融機構在財務管理中的普遍問題，這在很大程度上影響了互聯(lián)金融機構在財務管理中的規(guī)范性和標準性。此外，我國互聯(lián)網(wǎng)金融機構在金融產品創(chuàng)新、服務質量提升以及業(yè)務做細做活方面，開展了大量工作，投入了大量精力，但是在成本核算管理方面存在較大的不足，不能對各項盈利能力指標進行系統(tǒng)分析，導致很多財務管理工作流于表面，并沒有起到實際的效果。由此可見，對財務管理方法進一步進行改革和創(chuàng)新，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融機構發(fā)展中的重要問題之一。

三、強化互聯(lián)網(wǎng)金融管理策略

（一）加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理

為了提高互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理的有效性，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機構風險管理必須針對互聯(lián)網(wǎng)金融風險特點，采取相應的風險管理策略，提高互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理的針對性?，F(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險規(guī)避整體是滯后的，進而導致互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理效果往往不理想。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融機構應該基于風險來源，設立專門的風險管理機制，這也表明互聯(lián)網(wǎng)金融在未來的發(fā)展中，行業(yè)崗位進一步細化以及組織結構進一步調整是其發(fā)展趨勢。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融機構應該設置相應的風險預警部門，通過系統(tǒng)完善的風險預警機制，對可能發(fā)生的風險進行盡早識別和規(guī)避。其次，還應該加強社會信用制度建設，互聯(lián)網(wǎng)金融目前已經(jīng)成為我國社會經(jīng)濟中不可或缺的重要組成部分，通過加強社會信用制度建設，對于互聯(lián)網(wǎng)金融控制風險，實現(xiàn)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

（二）加強對互聯(lián)網(wǎng)金融投資高端人才的培養(yǎng)

互聯(lián)網(wǎng)金融完全不同于商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融發(fā)展模式，因此互聯(lián)網(wǎng)金融機構投資管理應該注重互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的轉變，突破傳統(tǒng)的金融投資管理意識，充分利用互聯(lián)網(wǎng)所帶來的優(yōu)勢，在擴大金融投資規(guī)模的同時，有效規(guī)避風險。在該過程中，高端互聯(lián)網(wǎng)金融投資人才具有重要的作用。因此互聯(lián)網(wǎng)金融機構應該加大對高端互聯(lián)網(wǎng)金融投資人才的培養(yǎng)和引進，互聯(lián)網(wǎng)金融高端投資管理人才不僅要具備良好的專業(yè)知識水平，還應該具備優(yōu)秀的心理素質以及超強的風險管理意識和風險管理能力，既能夠與客戶之間保持良好的溝通，又能夠有效保障金融投資的安全可靠。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融高端投資管理人才還能夠對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展變化進行敏感分析，能夠有效挖掘市場信息背后所隱藏的規(guī)律，進而做出正確的投資判斷。對于互聯(lián)網(wǎng)金融機構來說，一方面要加強內部金融投資管理人員的專業(yè)知識培養(yǎng)和培訓，另一方面要拓寬人才引進渠道，加強對國內外高端人才的引進。

（三）創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融財務管理方法

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，只有在成本核算搞清楚的前提下，才可以更好的進行其他方面的管理改革。因此互聯(lián)網(wǎng)金融機構應該積極改變傳統(tǒng)的成本核算方法，應該基于產品的創(chuàng)新和客戶的需求，本著經(jīng)營成本全面核算理念，進行全方位多因素的綜合分析，基于分析結果果斷放棄收益較低的項目，加大對發(fā)展前景較好項目的資金投入力度。

四、結束語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于我國金融行業(yè)的發(fā)展以及國民經(jīng)濟的發(fā)展，均起到了積極的促進作用，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中也還存在一些問題，具體到互聯(lián)網(wǎng)金融管理主要包括三個方面，分別為風險管理、投資管理和財務管理。因此互聯(lián)網(wǎng)金融要想保持健康穩(wěn)定可持續(xù)性發(fā)展應該采取積極的措施，進一步加強管理力度。

作者簡介：彭世操（1989-），男 ，浙江湖州人 ，學歷：本科，職稱：中級經(jīng)濟師，研究方向：金融管理與投資實務，對外經(jīng)濟貿易大學國際經(jīng)濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員。