【摘要】伴隨電子信息化的進(jìn)步，現(xiàn)代人在生活各方面都離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用。從電子商務(wù)的出現(xiàn)到發(fā)展，各大電商平臺(tái)相繼創(chuàng)立，例如淘寶和京東等網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)創(chuàng)立，讓許多人愿意利用互聯(lián)網(wǎng)開展支付交易的互動(dòng)，從而促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。各個(gè)商業(yè)銀行不僅開通了網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)，還強(qiáng)化了電子商務(wù)的扶持強(qiáng)度，擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)利用率。電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融，這兩種新興的創(chuàng)新技術(shù)促進(jìn)了信息化時(shí)代的發(fā)展進(jìn)程。本文將以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的構(gòu)建進(jìn)行探討分析。

【關(guān)鍵詞】電商平臺(tái)? 互聯(lián)網(wǎng)金融? 電子信息

一、以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融

（1）電商平臺(tái)。電商平臺(tái)即電子商務(wù)平臺(tái)，是以互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)實(shí)交易達(dá)成商談的目的，其核心是給企業(yè)或個(gè)人創(chuàng)造便利的網(wǎng)上交易服務(wù)，從而推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。電商平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在于，其平臺(tái)可以公布企業(yè)及商家的相關(guān)資料，也可以提供相關(guān)的物流資料，還能夠把這里面的信息進(jìn)行科學(xué)的調(diào)和和整理，從而推動(dòng)資金流動(dòng)的合理運(yùn)轉(zhuǎn)?？梢哉f(shuō)電商平臺(tái)就是把現(xiàn)金支付、管理、安全保障等方面的功能聚集一體，以協(xié)助企業(yè)或者商家降低成本的費(fèi)用，對(duì)加強(qiáng)企業(yè)或者商家的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力具有便利性。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)調(diào)的是互聯(lián)網(wǎng)的使用，其強(qiáng)調(diào)的是互聯(lián)網(wǎng)作為企業(yè)和商家進(jìn)行相關(guān)金融活動(dòng)的核心平臺(tái)，平臺(tái)里的利益相關(guān)著均可實(shí)現(xiàn)資源共享。這個(gè)平臺(tái)是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，然而它并不是簡(jiǎn)單的技術(shù)平臺(tái)，核心是嚴(yán)格選取采集互聯(lián)網(wǎng)資料信息，然后對(duì)其中的信息嚴(yán)格處理，這個(gè)時(shí)候就能夠逐漸在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上的構(gòu)成金融服務(wù)模式，里面包含了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和金融機(jī)制。這種模式作為新型的金融服務(wù)模式，它的服務(wù)觀念和方法都和以往的金融服務(wù)有所不同，能夠說(shuō)它給金融行業(yè)造成了巨大的革新。這種模式能夠有效的縮減數(shù)據(jù)不對(duì)稱性，以保障資源配備的優(yōu)化，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

二、我國(guó)電商平臺(tái)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融造成的影響

（一）對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用

（1）電商平臺(tái)促進(jìn)了金融行業(yè)的快速發(fā)展。首先，電子商務(wù)是新興的商業(yè)模式，在發(fā)展的時(shí)候也要獲取金融行業(yè)的支持，根據(jù)自身的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行借貸來(lái)擴(kuò)大規(guī)模。這一方面促進(jìn)了金融行業(yè)在借貸業(yè)務(wù)上的發(fā)展，另一方面則推動(dòng)了金融行業(yè)的革新精神，快速提升服務(wù)觀念和服務(wù)體系。其次，電子商務(wù)的發(fā)展促使了金融產(chǎn)品的辦理程序更加簡(jiǎn)單便捷。以往的金融行業(yè)辦理程序，都一定要通過(guò)銀行這一媒介，在柜臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬手續(xù)辦理，還要支出一定的手續(xù)費(fèi)用，但電子商務(wù)的第三方支付的普及使這一程序被簡(jiǎn)化，大部分銀行業(yè)務(wù)在平臺(tái)上能夠直接開展免費(fèi)辦理，讓金融更具人性化。并且電子商務(wù)推出的金融服務(wù)比如京東白條、支付寶花唄等，因它的申請(qǐng)要求低，人群普及范圍廣，業(yè)務(wù)規(guī)模一直呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

（2）電商平臺(tái)滿足了中、小型企業(yè)的發(fā)展需求。我國(guó)中小型企業(yè)的不斷增加，帶動(dòng)了國(guó)家的就業(yè)率、出口總量及技術(shù)創(chuàng)新。但與大型企業(yè)相比，中小型企業(yè)在資金需求上很難得到銀行的扶持。銀行對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行借貸服務(wù)時(shí)，具有非常高的要求，辦理程序也十分反復(fù)，不能及時(shí)滿足其發(fā)展需求。電商平臺(tái)便推出了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，給中小型企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了極大的便利。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，可以迅速獲取該申請(qǐng)企業(yè)的信息流、物流及資金流的信息，并對(duì)其今后的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行合理預(yù)判，為其提供合適的金融服務(wù)。

（3）電商平臺(tái)推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第一，電子商務(wù)規(guī)模的迅速擴(kuò)大帶動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，群眾能夠隨時(shí)隨地借助互聯(lián)開展商品交易。淘寶在2018年雙十一突破2000億的交易額就是最好的證明;第二，電子商務(wù)幫助群眾更高效地利用手中的閑散資金。比如余額寶，通過(guò)降低投資額度（甚至沒有額度限制），每天計(jì)算收益的方式，吸引用戶把閑余資金存放其中。支付寶再將這些資金用于金融發(fā)展，投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。第三，電子商務(wù)提升經(jīng)濟(jì)效率。電子商務(wù)最核心的特征就是交易便利。伴隨各大支付平臺(tái)推出對(duì)應(yīng)的手機(jī)APP以后，群眾能夠不受時(shí)間空間的限制利用數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)開展資金交易，轉(zhuǎn)賬類金融活動(dòng)，不再被傳統(tǒng)支付方式所限制，提升了經(jīng)濟(jì)效率。

（二）以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展滯后。即使在90年代互聯(lián)網(wǎng)金融就得到了發(fā)展，但是伴隨電子商務(wù)的興起，在其迅猛的發(fā)展形勢(shì)中，不斷地?cái)U(kuò)展規(guī)模，然而它的行業(yè)規(guī)范卻跟不上步伐。從它的發(fā)展模式看，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在一種盲目跟風(fēng)行為。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融在金融行業(yè)里屬于等待開發(fā)區(qū)域，所以當(dāng)一家金融業(yè)務(wù)在其平臺(tái)上得到收益時(shí)，其它平臺(tái)也想要快速劃分收益并發(fā)展類似的金融產(chǎn)品，導(dǎo)致產(chǎn)品類別一直沒有本身特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)一種橫向發(fā)展的形式，并且因?yàn)樗?jīng)驗(yàn)不足也就自然會(huì)有許多管理漏洞。此外，不少金融產(chǎn)品在各個(gè)平臺(tái)中互相交融，這擴(kuò)大了管理難度，并給消費(fèi)者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）普通群眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知度不足。首先，中、小型企業(yè)在數(shù)量中即使占據(jù)了優(yōu)勢(shì)，然而受其融資金額的限制，很難推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并且大多數(shù)電商企業(yè)自身的規(guī)模就不大，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)需求較少，無(wú)法擴(kuò)展它的影響能力，在金融市場(chǎng)中缺乏認(rèn)知度。其次，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程不久，普通群眾關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知深度不足，無(wú)法正確了解它帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)收益和具有的風(fēng)險(xiǎn)。再次，相似的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品太多，缺乏個(gè)性化優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致這些產(chǎn)品無(wú)法占據(jù)顯著地位獲得良好的影響力。

（3）行業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最突出的優(yōu)勢(shì)就是借助互聯(lián)網(wǎng)，能夠提升發(fā)展效率及速度，然而這同時(shí)也是它最大的不足，過(guò)于依賴互聯(lián)網(wǎng)。網(wǎng)絡(luò)安全依然是當(dāng)代社會(huì)治安管理中非常嚴(yán)峻的問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)交易所具有的隨意性和隱秘性都給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展種下了安全隱患。電子商務(wù)平臺(tái)的治安管轄還有所欠缺，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在資料信息供給和風(fēng)險(xiǎn)承受能力中還不能得到有效保護(hù)。并且法律法規(guī)上的欠缺，也不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

三、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略

（1）采取政府政策支持。互聯(lián)網(wǎng)金融離不開政府的扶持，保障互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性，需要強(qiáng)化各類相關(guān)的基礎(chǔ)建設(shè)，比如網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施及金融行業(yè)規(guī)范，這些都需要定制可行性的發(fā)展計(jì)劃，并且政府出臺(tái)的法律法規(guī)較平臺(tái)規(guī)范更具權(quán)威性和威懾力，因此政府要充分發(fā)揮其職能和優(yōu)勢(shì)幫助互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行建設(shè)。普及全面、完善的法律條例，讓其能夠標(biāo)準(zhǔn)化、合法化發(fā)展，并加強(qiáng)宣傳，從而不斷強(qiáng)化群眾的意識(shí)。此外，政府應(yīng)加大對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)的資金支持，激勵(lì)越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)組織完善網(wǎng)絡(luò)配置，讓網(wǎng)站認(rèn)知體系更為全面和科學(xué)，加強(qiáng)其安全性能，保障互聯(lián)網(wǎng)金融在一個(gè)安全的運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)境中開展。

（2）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制的建設(shè)。在政府扶持的基礎(chǔ)上，明確互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的發(fā)展道路，強(qiáng)化資金流監(jiān)管深度，加強(qiáng)對(duì)中小型企業(yè)合法性監(jiān)管，完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系及法律監(jiān)管條款。不管是金融產(chǎn)品還是服務(wù)等，都要求強(qiáng)化對(duì)他的透明性監(jiān)督，確保用戶知情權(quán)，降低金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)率。

（3）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易基礎(chǔ)建設(shè)。網(wǎng)絡(luò)交易的基礎(chǔ)建設(shè)需要不斷強(qiáng)化，從而保證網(wǎng)絡(luò)交易的安全性。網(wǎng)絡(luò)交易的基礎(chǔ)建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心，密切關(guān)系著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。健康、安全的交易環(huán)境，能幫助用戶降低網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，并減少由網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題引起的經(jīng)濟(jì)損失。

四、總結(jié)

以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融兼具互聯(lián)網(wǎng)傳播和電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)也存在著行業(yè)發(fā)展滯后，用戶的認(rèn)知度不足，行業(yè)監(jiān)管力度不夠的問(wèn)題。因此，必須在政府的協(xié)助下，采取有效的對(duì)策，針對(duì)性的解決問(wèn)題，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并不斷擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力。

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作者簡(jiǎn)介：林蕾（1986-），女，漢族，浙江人，學(xué)位：本科雙學(xué)位，工作單位：上海鳴谷電子商務(wù)有限公司， 研究方向：金融/互聯(lián)網(wǎng)金融。