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        “理財(cái)”建模及反思

        2019-10-09 05:29:20朱婉霞
        今日財(cái)富 2019年20期
        關(guān)鍵詞:利率銀行數(shù)學(xué)

        朱婉霞

        本文明確了數(shù)學(xué)建模的概念及重要作用,指出了教師需要時(shí)刻關(guān)注生活中的點(diǎn)滴,選擇好切入點(diǎn)進(jìn)行建模教學(xué),按照建模的一般過程講述了如何引導(dǎo)學(xué)生“理財(cái)”建模,得到適合自己的收益最大的理財(cái)方案。整個(gè)過程中,學(xué)生是活動(dòng)的主體,教師只針對(duì)學(xué)生情況做適當(dāng)輔助,極大地發(fā)展了學(xué)生各種能力。最后進(jìn)行了反思,準(zhǔn)備在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步帶領(lǐng)學(xué)生探討各類不同“理財(cái)”模型。

        數(shù)學(xué)建模是從實(shí)際問題中抽象出數(shù)學(xué)模型,用數(shù)學(xué)方法求解,最后回到實(shí)際中解決問題的,是培養(yǎng)學(xué)生“數(shù)學(xué)能力”的最佳方法。

        如果我們選取生活中他們非常感興趣的點(diǎn)設(shè)計(jì)建模課程,既可激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣,讓他們深刻感受到數(shù)學(xué)的用處,愿意認(rèn)真學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)課程,還可以發(fā)展他們的數(shù)學(xué)能力,提高數(shù)學(xué)素養(yǎng),將數(shù)學(xué)用于生活。

        如何選取他們感興趣的點(diǎn)設(shè)計(jì)好一節(jié)建模課,需要我們時(shí)刻關(guān)注生活中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴,擁有發(fā)現(xiàn)數(shù)學(xué)問題的眼睛。受《小狗錢錢》這本書影響,我了解了學(xué)生的零用錢一般分為兩種情況:一種是過年的壓歲錢全部在自己手中,作為一年的零用錢,不夠了再找父母;一種是父母每個(gè)月給生活費(fèi),有特別的開銷再向父母要。他們的理財(cái)意識(shí)幾乎為零,壓歲錢全在自己手中的學(xué)生,甚至于把錢都放在抽屜,需要就拿。覺得加強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)非常必要,于是便有了設(shè)計(jì)“理財(cái)”這節(jié)數(shù)學(xué)建模課程的想法。

        以下為我?guī)е鴮W(xué)生進(jìn)行建模的步驟,謹(jǐn)供大家參考:

        一、模型準(zhǔn)備,即數(shù)據(jù)采集

        課前,讓學(xué)生讀《小狗錢錢》這本書,寫下十個(gè)愿望,圈出了三個(gè)最想實(shí)現(xiàn)的。發(fā)現(xiàn)這些愿望多半需要錢,又不可能一次性從父母處全部要到,于是迫切想要找到變有錢的方法。大家一起討論,得到了“開源節(jié)流”的方法。“開源”:可以利用寒暑假打短工:超市或者餐廳,還可以翻譯字幕等。節(jié)流:省去一些不必要的開銷,比如飲料、一些不必要的東西等。這樣算下來,一年的零用錢差不多能有10000元(包括生活費(fèi)和車費(fèi))。“鵝”現(xiàn)在有了,如何把自己的“鵝”養(yǎng)大呢?書中提到的基金因?yàn)閷W(xué)生不滿18歲不能買,我們只能考慮符合國(guó)情的方法——儲(chǔ)蓄。要求多多收集各類銀行的儲(chǔ)蓄利率,下節(jié)課一起建模選擇最佳方案。同學(xué)們都對(duì)下一次數(shù)學(xué)課充滿了期待。

        以下表格為學(xué)生收集的各銀行的儲(chǔ)蓄利率:

        二、模型假設(shè),即理想設(shè)置

        我們假設(shè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不變化,利率不變化、存款者不變化,存款意愿不變化。

        三、模型構(gòu)成,即實(shí)際問題數(shù)學(xué)化

        我國(guó)銀行都是按照復(fù)利計(jì)算的,即每次期末結(jié)息一次,再將利息轉(zhuǎn)為本金,在下一期和原來的本金一起作為本金而產(chǎn)生利息。記本金為P,利率為R,期限為n,利息為I,本利和為S,則復(fù)利的基本公式為

        四、模型求解,即方案設(shè)計(jì)

        假設(shè)每位學(xué)生有10000元零用錢,每月500元用于吃飯及交通零用等,不考慮假期消費(fèi),則每年固定消費(fèi)為4500元,再留500元急用。最后每人余5000元可用于理財(cái)?,F(xiàn)在要把這筆錢存入銀行4年,選用哪一種儲(chǔ)蓄年限最合適。

        學(xué)生討論得出三種儲(chǔ)蓄方案:一是找一家銀行連續(xù)存兩次2年定期; 二是先存1年定期,再存3年定期;三是先存3年定期,再存1年定期。

        下面讓學(xué)生分組分別計(jì)算這三種方案:

        方案一:

        選擇江蘇銀行,兩年利率最高2.982。計(jì)算得

        5000×(1+2.982%)2×(1+2.982%)2=5623.6元

        方案二:

        前一年選擇郵政銀行,利率2.25,后三年仍選擇郵政銀行,利率4.125。計(jì)算得

        5000×(1+2.25%)1×(1+4.125%)3=5771.6元

        方案三:

        前三年選擇郵政銀行,利率4.125,后一年仍選擇郵政銀行,利率2.25。計(jì)算得

        5000×(1+4.125%)3×(1+2.25%)1=5771.6元

        五、模型分析,即方案對(duì)比

        由計(jì)算結(jié)果,學(xué)生得出存款年限按照“1+3”或者“3+1”較為合適,而且兩種儲(chǔ)蓄方式收益是相同的。

        六、模型檢驗(yàn),與實(shí)際是否相符合

        學(xué)生提出:

        (一)每年可以存5000元,今年的存4年,明年的存3年,最后一起拿出。

        (二)除了存在銀行的5000元以外,其他的生活費(fèi)也可以活期存入銀行,或者根據(jù)使用時(shí)間存入三個(gè)月或者六個(gè)月,可以更好理財(cái)。

        七、完成設(shè)計(jì)報(bào)告

        每位同學(xué)可以結(jié)合自己的情況完成自己的理財(cái)報(bào)告,獲得更大的收益。

        整個(gè)過程中,學(xué)生是活動(dòng)的主體,教師只針對(duì)學(xué)生情況做適當(dāng)輔助。建模過程中采用分組形式進(jìn)行,在培養(yǎng)學(xué)生觀察、分析、寫作等能力時(shí),也培養(yǎng)了學(xué)生的合作意識(shí)、團(tuán)隊(duì)意識(shí)、組織能力、協(xié)調(diào)能力、公共關(guān)系能力等。(作者單位:上海市經(jīng)濟(jì)管理學(xué)校)

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