牛華偉，李旭東，顏榮卿

（南京審計大學 金融學院，江蘇 南京 211815）

金融工程專業(yè)是近年來國內(nèi)高校熱門專業(yè)之一，其核心在于有效結(jié)合金融學、數(shù)學和信息計算科學的知識與方法，發(fā)展和創(chuàng)造新的金融衍生工具，解決由經(jīng)濟不確定性引起的金融問題，而這些金融問題是傳統(tǒng)融資工具（如股票、債券）所無法解決的。隨著我國金融市場發(fā)展趨于復雜化、多樣化，特別是在現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)與云計算、大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技的快速發(fā)展及其在金融領域廣泛應用的背景下，金融從業(yè)人員的知識儲備和能力要求在不斷提高，現(xiàn)階段金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)也需要相應地做出適當調(diào)整。本文對我國財經(jīng)類高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系進行了系統(tǒng)的分析，旨在幫助設立此專業(yè)的高校能更好地發(fā)現(xiàn)本科人才培養(yǎng)方案存在的問題，從而通過解決這些問題以完善高校金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)體系，增強學生的競爭力。

因國內(nèi)大部分高校的金融工程專業(yè)設立時間較短，其人才培養(yǎng)體系存在或多或少的問題。這其中有一些是和其他學科共性的問題，比如。國內(nèi)許多財經(jīng)類高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)缺乏實踐性，學生只會紙上談兵，連一些基礎實際操作都難以進行[1]；又比如金融工程專業(yè)教學方式單一，學生普遍對學習缺乏熱情，不愿深入研究所學知識[2]。還有一些是金融工程專業(yè)特有的問題，比如金融工程專業(yè)具有學科高度交叉性，教學重點難以完全把握[3]，部分院校金融工程專業(yè)特色不明確，學生就業(yè)缺乏核心競爭力。從階段性特征看，我國金融業(yè)正面臨金融科技深入發(fā)展的沖擊，傳統(tǒng)金融模式正在被顛覆，新的金融業(yè)態(tài)和問題使得金融工程在提供解決方案時面臨新的機遇和挑戰(zhàn)。如何迎接金融科技，如何利用現(xiàn)代科技去發(fā)展完善金融工程專業(yè)，這些也是專業(yè)教育體系需要面對的一個問題[4]。

一、國內(nèi)外高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系現(xiàn)狀與特點

（一）國內(nèi)高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系的特點

國外高校在本科階段重點關(guān)注對本科生基礎知識與能力的培養(yǎng)，金融工程作為一門多學科交叉的專業(yè)，通常國外高校在碩士階段才開始設置，這與國內(nèi)高校在本科階段就已設置該專業(yè)不同。由于金融工程專業(yè)是資本市場高度發(fā)達的產(chǎn)物，因此在資本市場較為發(fā)達成熟的歐美國家，金融工程專業(yè)人才的培養(yǎng)體系相對完善，并具有以下特點。

1. 注重實踐操作。國外高校十分注重金融工程專業(yè)學生的實踐能力培養(yǎng)：美國肯特州立大學斥巨資打造金融工程實驗室，學生在學?？蛇M行模擬金融交易；卡內(nèi)基梅隆大學的金融工程專業(yè)會合理安排學生的計算機編程實際操作，使畢業(yè)生快速入手編程工作。

2. 培養(yǎng)體系方向明確。國外金融工程培養(yǎng)體系大致分為三個方向[2]，第一是對金融工程專業(yè)的宏觀把控，代表院校是卡耐基梅隆大學商學院，第二側(cè)重于工程方面，代表院校是普林斯頓大學，第三偏向于數(shù)量金融，以芝加哥大學為代表。培養(yǎng)方向明確具有顯著的優(yōu)勢：一方面學生可以根據(jù)自己的興趣特長選擇學校，另一方面學校可以根據(jù)自己的優(yōu)勢確定培養(yǎng)方向，有利于金融工程專業(yè)核心競爭力的形成。

（二）國內(nèi)高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系的現(xiàn)狀

雖然國內(nèi)金融工程專業(yè)起步較晚，但是近年來開立該專業(yè)的院校數(shù)量增長迅速，截至2017 年，我國開設金融工程專業(yè)的高校已達到183 所。但是因為金融市場不夠成熟、法律法規(guī)設置不夠完善等一系列因素，現(xiàn)階段我國金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系較為薄弱[5]，具體體現(xiàn)在以下兩個方面：

1. 培養(yǎng)目標不明確。現(xiàn)階段我國很多財經(jīng)類高校不能清晰定位自身培養(yǎng)目標，課程設置缺乏針對性，學生在學習過程中不能把握學習重點，難以形成自身核心競爭力。

2.實踐教學環(huán)節(jié)有缺陷?，F(xiàn)階段我國大部分財經(jīng)類院校金融工程專業(yè)學生缺乏實踐能力。從校內(nèi)環(huán)境看，部分高校甚至沒有金融工程實驗室，而部分高校哪怕建立了金融工程實驗室，學生也很難有效利用。從校外環(huán)境看，學生在實習過程中難以接觸到核心的技術(shù)操作，校外實習對學生實務操作能力的提升作用不大。

二、財經(jīng)類高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系的不足

隨著計算機分析處理數(shù)據(jù)的能力達到一個前所未有的高度，大數(shù)據(jù)與金融科技正逐漸滲透到金融的各個應用領域。種種跡象表明，大數(shù)據(jù)時代的到來和金融科技的發(fā)展對金融工程專業(yè)人才提出了新的要求，對金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系也產(chǎn)生一定的影響[6]。同時，學生已經(jīng)不再滿足于傳統(tǒng)的教學方式和內(nèi)容，如果不及時改進教學方式、優(yōu)化課程內(nèi)容，那么財經(jīng)類高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系就會出現(xiàn)諸如課程設置和學生需求不匹配等問題。具體的，現(xiàn)階段財經(jīng)類高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)存在的不足之處主要包括以下幾個方面。

（一）高校方面

1.教學方式簡單，考核形式單一。一個優(yōu)質(zhì)專業(yè)人才培養(yǎng)體系的核心往往在教學環(huán)節(jié)，有效的專業(yè)教育輔以必要的考核手段是保證一個專業(yè)培養(yǎng)體系質(zhì)量優(yōu)良的有效手段。傳統(tǒng)的教學模式是教師對著書本或者PPT 去闡述各種理論，學生被動地學習記憶，這顯然是一種簡單有效的教學方式。但是金融工程專業(yè)具有高度學科交叉性，無論是數(shù)理方面的推導，還是計算機方面的運用，都多少存在一定的難度，在教學時，單純地講課很難引起學生的興趣，也很難把各種理論講解透徹。針對理論課程講解部分，教師可以適當?shù)匕岩恍┩茖Ч皆诤诎迳习鍟?，例如無套利定價原理、伊藤引理的推導等。這樣，一方面學生能知道公式的來龍去脈，從而可以更好地理解公式，另一方面學生還可以從一系列推導中獲得成就感，增強學習興趣。而對于書上的期貨操作部分，教師則可以借助仿真交易軟件進行適當?shù)难菔尽?/p>

從金融工程專業(yè)的考核方式來看，目前國內(nèi)的考核形式還是以試卷考試為主，考核形式較為單一。單一的試卷考核，容易造成學生平時不讀書，考試前突擊復習，考試之后遺忘知識的現(xiàn)象，有悖于教學的初衷。用試卷形式進行考核也不利于培養(yǎng)學生的綜合能力，學生往往會把主要精力放在對考試的準備上，從而忽略了其他方面的能力培養(yǎng)。金融工程專業(yè)可以適當采取其他的一些考核方式，這些考核方式既要能考察學生學習情況，又要能夠促進學生能力的培養(yǎng)。例如結(jié)合時政的論文分析，這種考核方式能夠同時考核并培養(yǎng)學生搜集信息及書面表達的能力；又例如結(jié)合計算機模型的小組合作項目展示，既能考察學生計算機軟件的使用水平，還能培養(yǎng)學生的合作能力。

2.課程設置和學生知識能力需求不匹配。金融工程專業(yè)對數(shù)理運算能力、計算機編程能力、金融學理論基礎都有一定的要求，所以在有限的本科時間里面，課程設置就會顯得過多而且復雜。并且金融工程專業(yè)與時代發(fā)展聯(lián)系密切，不同階段的本科生面臨不同的知識能力需求，如果不及時優(yōu)化課程體系，就會造成高校課程安排和學生專業(yè)知識能力需求不匹配的現(xiàn)象。現(xiàn)階段，這種現(xiàn)象普遍存在于各財經(jīng)類高校。例如，大數(shù)據(jù)對金融工程專業(yè)畢業(yè)生搜集與處理數(shù)據(jù)的能力提出了更高的要求，在處理數(shù)據(jù)的同時又難免會涉及到有關(guān)金融科技的知識，所以現(xiàn)階段金融工程專業(yè)的學生對大數(shù)據(jù)和金融科技的相關(guān)知識都需要有所了解與掌握。

然而，與金融科技相關(guān)的課程在財經(jīng)類高?；旧鲜亲鳛檫x修課存在的，因此無形中使得學生不重視學習這些知識。雖然計算金融類課程在一定程度上講授了數(shù)據(jù)處理辦法，但是計算機語言基礎的不扎實也成為很多學生運用軟件的障礙。同時，盡管各高校設置的課程很多，但是很多都是在今后工作中基本不會涉及的課程，這就使得金融工程專業(yè)學生對上述知識的學習積極性不高，理解也不夠深入，難以運用到實際工作中去，因此學校課程設置和學生專業(yè)知識能力需求不匹配。解決這些問題的關(guān)鍵在于，各個高校應該結(jié)合市場的需求，科學合理地及時設置金融工程專業(yè)課程，使得金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)能夠兼顧金融行業(yè)發(fā)展的當下與未來。

（二）學生自身方面

現(xiàn)有的金融工程專業(yè)培養(yǎng)體系中，學生大多處在被動接受知識的地位，缺乏主觀能動性。又由于金融工程專業(yè)學科交叉度高，學習相對困難，許多課程設置缺乏相應基礎，所以學生畏難情緒也普遍嚴重，學習信心有所不足，長久以往惡性循環(huán)，最終學生可能會徹底喪失學習興趣。現(xiàn)有的人才培養(yǎng)體系也過于注重學生的學習成績，缺乏對學生未來發(fā)展規(guī)劃的引導，因此學生往往缺乏方向感，學習專業(yè)課程的針對性不強，從而導致部分學生的學習效果差。

對于此類針對學生的問題，也需要從兩個方面來解決。一方面加強對學生綜合素質(zhì)的教育，傳統(tǒng)的講座只是一個方式，學校更應該組織一些實踐活動，讓學生在實際操作中明白自己需要的是什么、對什么感興趣，然后才能更有針對性地通過學習去解決自身面臨的問題。另一方面學生自己也應該保持積極的態(tài)度，積極與專業(yè)任課教師、不同專業(yè)的同學溝通交流，克服自己的畏難和懶惰情緒，爭取逐步完善自己的人生規(guī)劃，增強自己的綜合實力。

三、金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系建設的指導思想與原則

基于上述分析，本文認為財經(jīng)類院校金融工程專業(yè)學生培養(yǎng)的基本指導思想是：寬基礎、重實踐。“寬基礎”指凝練、融合金融學與數(shù)學、信息計算科學的學科基礎，按照復合人才的知識結(jié)構(gòu)和能力結(jié)構(gòu)特征，在有限的學習時間內(nèi)，奠定寬廣的復合型人才的學科基礎?！爸貙嵺`” 指在專業(yè)實踐的基礎上，加強與金融工程行業(yè)人才需求的對接，留出足夠的實訓空間，將復合人才的實踐實訓落到實處。在不斷總結(jié)經(jīng)驗的基礎上，力爭形成既符合學科內(nèi)涵又體現(xiàn)學科交叉的金融工程專業(yè)學生培養(yǎng)體系。

基于上述指導思想，金融工程人才培養(yǎng)體系建設應符合以下主要原則：

1.理論和實踐相結(jié)合

金融工程專業(yè)是一門應用性極強的專業(yè)，在注重理論知識教學的同時，一定要有系統(tǒng)、完備的實踐教學體系。理論方面的教學大部分是在課堂完成，主要是對金融學、數(shù)學及計算機等領域基礎知識的掌握，并應在理論課程學習時適當增加實踐練習、案例分析等。理論學習不是學習的終點，在完成理論學習之后，學校應該緊接著安排實踐課程，通過實踐練習強化對理論的理解。金融工程專業(yè)的實踐練習主要體現(xiàn)在兩方面：一是對MATLAB、Stata、R 語言等金融計量軟件的學習，學生要掌握相關(guān)數(shù)值計算與數(shù)據(jù)分析的原理，扎實掌握運用金融計量軟件處理數(shù)據(jù)與模擬計算的方法，并能夠正確分析數(shù)據(jù)結(jié)果。另一方面體現(xiàn)在對于實際工作的模擬，這些本來應該在證券基金公司完成，但是這些公司一般門檻較高，大部分的學生沒有此類的學習機會，針對這種情況，學校應該及時增設相關(guān)實踐課程，通過模擬實際工作環(huán)境并讓學生從事實際工作內(nèi)容來提升其解決問題的能力。

2.與時俱進，創(chuàng)新進取

金融工程專業(yè)是一個和時代發(fā)展息息相關(guān)的專業(yè)?，F(xiàn)階段金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系在著重理論基礎夯實的前提下，必須要注重和明確金融科技與大數(shù)據(jù)的發(fā)展對金融工程產(chǎn)生的影響。大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融科技的結(jié)合幾乎顛覆了傳統(tǒng)的任何分析方法，能夠簡單有效地得出很多結(jié)論，而其在金融領域的應用更是產(chǎn)生了新的金融業(yè)態(tài)和金融問題。金融工程專業(yè)必須開設大數(shù)據(jù)、金融科技等相關(guān)領域的專業(yè)課程，幫助學生掌握這些領域的基礎知識、了解應用前沿及金融工程與這些領域之間的聯(lián)系。金融工程的誕生就是為了順應時代對金融問題提供量化解決方案的需求，所以金融工程專業(yè)人才的培養(yǎng)都應該走在時代的最前沿，與時俱進、開拓創(chuàng)新。

3.重視基礎，突出優(yōu)勢

金融工程專業(yè)具有高度的學科交叉性，財經(jīng)類高校的金融工程專業(yè)教學既不能簡單盲目地安排所有經(jīng)管類課程，也不能只是重視某一專業(yè)領域的教學。前者可能會讓學生沒有方向感，讓學生自己不具備專業(yè)優(yōu)勢，且使得學生在學習過程中容易感到厭倦，失去學習興趣。后者則會讓學生全面的基礎能力有所欠缺，知識面不夠廣泛，產(chǎn)生專業(yè)短板，阻礙學生未來深層次發(fā)展。財經(jīng)類高校應該根據(jù)本校學科特長，在保證學生基礎知識扎實的前提下，突出某一學科能力的培養(yǎng)。這一點可以向國外高校學習，每一所高校逐步形成自己的金融工程專業(yè)特色，學生根據(jù)自己的興趣特長去選擇合適的高校，使得學生的特長得到最大程度的提高。

4.增強課堂互動交流

金融工程專業(yè)學習知識面廣，難度較傳統(tǒng)財經(jīng)類專業(yè)大，為了提高學生注意力和課堂教學效果，除了繼續(xù)保持課后答疑的教學方式外，還應該在課堂教學中增加師生間的互動交流。例如，針對數(shù)理內(nèi)容較難的專業(yè)課程，增加學生在課堂練習推導理論公式的機會，這樣一方面能夠提高學生的注意力，一方面幫助學生深入理解，提高學習效率。通過教師和學生之間的及時交流，不僅可以讓教師了解學生的專業(yè)學習情況，也能發(fā)現(xiàn)一些教學上的盲點，從而可以在今后的教學中改進，促進學生更好地學習。

四、金融工程人才培養(yǎng)路徑與課程設置方案

結(jié)合上文對國內(nèi)金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)存在問題的總結(jié)分析，再充分考慮金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的基本原則，本文提出以下金融工程人才培養(yǎng)路徑。

第一階段（1.5 年）：第一階段是基礎培養(yǎng)的階段。這一階段在專業(yè)培養(yǎng)方面的主要任務是對學生的數(shù)學、計算機以及金融等方面的基礎知識開展全面的基礎教學，力爭夯實學生基礎，為下階段更深度的專業(yè)學習做準備。

第二階段（1-1.5 年）：第二階段是金融工程專業(yè)課的主要學習階段。這一段時間的主要任務是學習金融工程專業(yè)的核心課程，目的是讓學生掌握金融工程專業(yè)的本科生所應該具備的專業(yè)知識和能力。

表1 金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)方案課程設置

第三階段（1-1.5 年）：第三階段是知識難度提升、實踐操作階段。這一階段將增加選修課，學生可以根據(jù)自己的愛好和特長來選擇選修課，使學生能全面提升自己的專業(yè)水平。同時，這一階段還會開設如下兩類實踐課程： 一類是學科專業(yè)實踐課，一類是畢業(yè)環(huán)節(jié)實踐課。這兩類課程會在下面的表1中逐一列舉對應的課程，這里不做贅述。學生通過對應的實踐課程可以鍛煉自己的實際操作能力，提升自己專業(yè)水平的同時也為就業(yè)做準備。

以上的人才培養(yǎng)路徑和課程設置都是嚴格按照前文所述的各項原則進行安排，可供各高校在制定金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)方案時借鑒。

五、結(jié)論

金融工程專業(yè)在我國是一個新興專業(yè)，對金融工程人才培養(yǎng)體系的建設應該充分借鑒國外金融工程碩士的培養(yǎng)體系和先進經(jīng)驗，重視實踐操作，明確財經(jīng)類高校的學科特長和培養(yǎng)方向，增強課程安排和學生需求的匹配度。同時還需要堅持理論學習和實踐相結(jié)合等原則，著重培養(yǎng)專業(yè)能力，并密切結(jié)合大數(shù)據(jù)、金融科技等在金融領域的應用與發(fā)展，完善金融工程專業(yè)課程內(nèi)容，把學生的未來放在首位，在實踐中不斷優(yōu)化金融工程人才培養(yǎng)體系，培養(yǎng)出滿足我國經(jīng)濟與金融發(fā)展需求的金融工程專業(yè)人才。