艾子翔

摘 ?要：當前，在政治和經(jīng)濟等因素等多重影響下，國際反洗錢形勢呈現(xiàn)出了一定的復雜性，并且出現(xiàn)了較大的改變，特別是在2012年和2013年時，金融行動特別工作組 （FATF）分別頒布了并實施了《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資國際標準：40條建議》以及《反洗錢合規(guī)性和有效性評估方法》之后，反洗錢的工作重心出現(xiàn)了巨大的變化，逐漸偏向于對反洗錢有效性的提升方面。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;反洗錢;有效性;影響因素;分析

我國的反洗錢工作雖然仍處于發(fā)展階段，但是當前也發(fā)展到了深水區(qū)域。其中，商業(yè)銀行作為反洗錢戰(zhàn)斗中前線地帶，優(yōu)勢整個反洗錢工作中的中心位置，如何提升其反洗錢有效性成為了當前人們共同探討的話題。下面本文就針對我國商業(yè)銀行反洗錢有效性的影響因素展開討論，并提出了一些提高商業(yè)銀行反洗錢有效性的對策。

一、我國商業(yè)銀行反洗錢有效性的影響因素

針對當前我國商業(yè)銀行發(fā)洗錢工作而言，影響其有效性的因素有很多，其中主要體現(xiàn)在以下三個方面：（一）客戶身份識別有效性不足。金融行動特別工作組 （FATF）針對反洗錢工作的方式方法中，一直較為重視對于客戶的了解工作。然而，在實際的反洗錢工作中，一些商業(yè)銀行的職員并沒有認識到這一工作的重要性，對于客戶的身份識別審核工作較為形式化，更別提對客戶背景以及交易目的掌握了;（二）可疑交易分析有效性不高。可疑交易的監(jiān)測和分析一直是反洗錢工作當中的重中之重，然而該項工作的工作依據(jù)卻較多的局限于計算機系統(tǒng)，一線人員的參與程度并不是很高，據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示，自2008年起，截至到2014年我國反洗錢監(jiān)測中心接到的可疑交易報告多達30萬起，但是真正具有價值的報告卻微乎其微;此外，部分商業(yè)銀行的前臺工作人員對反洗錢工作的認識不夠，導致了反洗錢工作的第一道防線中存在著嚴重問題。最后，反洗錢相關(guān)管理部門對于公章制度的傳達不到位，也影響著商業(yè)銀行的反洗錢有效性的發(fā)揮。

二、提高商業(yè)銀行反洗錢有效性的對策

（一）加強對員工反洗錢業(yè)務的教育培訓

商業(yè)銀行工作人員的自身素質(zhì)以及業(yè)務能力的高低，對于促進商業(yè)銀行反洗錢工作有效性的提升有著重要意義。為此，要求商業(yè)銀行首先要針對不同反洗錢崗位員工，明確其需要承擔的法律責任，并更具不同崗位人員定期舉辦反洗錢專業(yè)培訓教育活動，從根本上提高員工的反洗錢工作能力。其次，商業(yè)銀行還要監(jiān)理有效的反洗錢機制，并落實到每一個員工，確保每一個在崗員工都能夠及時掌握各種反洗錢規(guī)章制度、方式方法以及相關(guān)信息等。此外，還要對一些重點崗位適當提高對其的反洗錢培訓頻率，如國際業(yè)務崗、私人銀行業(yè)務崗等。最后，針對專業(yè)的反洗錢可疑交易分析人員而言，商業(yè)銀行還要進一步提升對其的培訓和教育力度，例如可以開展一些案例教學、專家講座等培訓活動，促進商業(yè)銀行可疑交易分析和監(jiān)測能力的提升。

（二）多措并舉，提高客戶身份識別能力

客戶身份信息識別作為商業(yè)銀行反洗錢戰(zhàn)斗的第一陣地，必須得到相關(guān)部門的充分重視，針對商業(yè)銀行客戶身份識別能力的提升，筆者認為可以從以下幾個方面著手進行優(yōu)化：1.根據(jù)業(yè)務類型，制定相應的客戶身份識別流程;2.在商業(yè)銀行的核心業(yè)務系統(tǒng)中，合理的植入黑、灰、白、紅名單客戶信息，提高客戶身份識別的準確度;3.針對不同業(yè)務類型，制定相應的客戶身份識別措施，例如網(wǎng)銀業(yè)務辦理時，要仔細審核客戶手機預留情況，代理開戶業(yè)務辦理時，要著重審查客戶身份信息;4.加強員工對造假證件的識別能力，如假身份證、假戶口頁等證件;5.合理利用高科技手段進行客戶身份信息識別，如視頻、圖像采集等方式;6.利用與公安部門戶籍信息的充分合作，加強對客戶實名制登記管理;7.加強與其他銀行以及多種支付機構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，充實客戶的身份信息。

（三）建立及時、順暢、高效的內(nèi)外部溝通合作機制

針對商業(yè)銀行內(nèi)外部協(xié)調(diào)問題，銀行方面首先要做的就是對自身內(nèi)部系統(tǒng)之間交流和溝通的優(yōu)化改進，基層員工在發(fā)現(xiàn)交易異常時要做到及時上報，同時高層管理人員也要做到各種反洗錢相關(guān)信息和規(guī)章制度的及時下達。其次，銀行還要積極營造與外部環(huán)境的交流條件，加強與各監(jiān)管部門以及行政部門的溝通和交流，確保銀行所獲取的監(jiān)管動態(tài)以及可疑客戶信息的時效性。除此之外，對于外部環(huán)境的合作而言，商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)、其他各行以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之間的合作交流也極其重要，作為商業(yè)銀行而言，有必要加強與這些機構(gòu)之間的溝通、協(xié)作。

（四）不斷優(yōu)化創(chuàng)新，提高反洗錢監(jiān)測分析水平

商業(yè)銀行作為反洗錢工作中的核心，對于金融交易數(shù)據(jù)的接收、資金的流動數(shù)量而言也是極其龐大的。為此，商業(yè)銀行要認識到單靠人工作業(yè)是不能夠滿足可疑交易的分析和監(jiān)測需求的，必須要對計算機技術(shù)加以合理的利用，確保監(jiān)測任務能夠順利進行，從而為監(jiān)測中心提供有效、可靠的可疑交易報告。商業(yè)銀行可以充分利用“大數(shù)據(jù)”這一現(xiàn)代技術(shù)，結(jié)合洗錢類型的特征、規(guī)律以及發(fā)展趨勢，在科學的監(jiān)測策略的指導下，對交易數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析。

結(jié)語：

綜上所述，商業(yè)銀行在我國反洗錢工作中一直占據(jù)著重要地位，其反洗錢能力的有效提升直接影響著我國整體的反洗錢工作水平，因此，廣大商業(yè)銀行要正確認識到反洗錢工作的重要性，采取科學有效的措施，切實提高自身反洗錢工作的有效性。

參考文獻：

[1]王寶運. 對提升我國商業(yè)銀行反洗錢有效性的思考[J]. 國際金融，2014（12）：23-29.

[2]嚴立新. 銀行業(yè)反洗錢機制研究[D].復旦大學，2006.