曹麗萍

【摘 要】在互聯(lián)網時代的大背景下，互聯(lián)網金融開始出現(xiàn)并促使我國經濟實現(xiàn)了進一步發(fā)展，但是，在這個過程中，也造成了很多消極影響。要是人們不能合理看待消極因素的影響，就會阻礙到經濟的穩(wěn)定發(fā)展，而且也可能會造成經濟發(fā)展水平的持續(xù)降低?；诖耍疚膶ヂ?lián)網金融對經濟發(fā)展產生的積極影響和消極影響展開論述。

【關鍵詞】互聯(lián)網金融;經濟發(fā)展;積極影響;消極影響

【中圖分類號】F832 ? 【文獻標識碼】A

隨著互聯(lián)網時代的到來，互聯(lián)網金融開始產生，從而不但提高人們的生活水平，而且也讓我國的經濟走上可持續(xù)發(fā)展的道路。在互聯(lián)網金融的模式下，越來越多的金融業(yè)務開始產生，并對傳統(tǒng)的金融模式產生沖擊，這使得我國的經濟發(fā)展迎來諸多的機遇和挑戰(zhàn)。因此，為了讓我國的經濟保持平穩(wěn)的發(fā)展狀態(tài)，本文對互聯(lián)網金融對經濟發(fā)展的影響的分析有著十分重要的現(xiàn)實意義。

1.互聯(lián)網金融概述

1.1互聯(lián)網金融的定義

互聯(lián)網金融是我國傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網高新技術結合之后產生的一種金融模式。隨著互聯(lián)網金融的產生，我國各項科學技術的實際作用得到了有效發(fā)揮，從而幫助人們得到了更多準確的數(shù)據信息。此外，在互聯(lián)網金融下，社交網絡平臺和移動互聯(lián)網支付方式持續(xù)增多，從而不但可以給傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展提供現(xiàn)代化的科學手段，而且也能夠促進傳統(tǒng)金融服務、經營模式的改革創(chuàng)新?？偟膩碚f，互聯(lián)網金融不但能夠對傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展產生影響，也會由于互聯(lián)網技術的持續(xù)發(fā)展，以及多種網上交易方式和虛擬貨幣產生而對我國金融行業(yè)的長期發(fā)展產生嚴重的阻礙作用。

1.2互聯(lián)網金融的特點

1.2.1高折舊成本與低邊際成本

由于互聯(lián)網金融是依靠信息技術進行擴張的，而不是和傳統(tǒng)的金融機構一樣，在擴張的過程中會受到地理位置和經營面積的約束。而且，傳統(tǒng)的金融業(yè)在擴張的過程中往往擁有很高的固定成本，邊際成本沒有辦法降到太低。而互聯(lián)網金融僅僅需要在開始的時候提供巨額的資本成本，只要成功地在網絡中建立起平臺，后期的擴張成本是非常低的。此外，互聯(lián)網金融具有非常高的經濟利潤和附加經濟價值，去除對于固定資產的大額折舊之外，并不會產生太多的額外成本，這也是互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)金融業(yè)最本質與最明顯的區(qū)別。

1.2.2平等性

傳統(tǒng)的金融行業(yè)通常會把客戶劃分成多個不同的等級，并按照他們的等級提供相應的服務。但是，互聯(lián)網金融是平等對待不同地理位置、不同職業(yè)、不同需求客戶的。對于這些客戶來說，僅僅需要通過互聯(lián)網進行業(yè)務操作，就能夠享受到相同的金融服務。

1.2.3高風險性

對于互聯(lián)網金融來說，它面對的主要風險就是網絡安全風險，這主要是由于互聯(lián)網金融是完全依靠計算機系統(tǒng)、信息技術等先進技術的。因此，在日常的使用過程中非常容易受到網絡黑客的攻擊，并導致網絡系統(tǒng)的癱瘓，從而不但會造成客戶重要資料的泄露，而且也會導致巨大的風控成本和社會成本。所以，對于相關的互聯(lián)網金融企業(yè)來說，在經營過程中必須要注意保護信息安全。但是，互聯(lián)網金融的信息安全風險是能夠控制的。

正因為互聯(lián)網金融具有以上特點，使得它逐漸得到了快速發(fā)展并逐漸占領了金融業(yè)發(fā)展的主體位置，從而促使社會經濟實現(xiàn)了進一步發(fā)展。

2.互聯(lián)網金融對經濟發(fā)展的積極影響

2.1擴大與滿足社會需求

互聯(lián)網金融的發(fā)展轉變了傳統(tǒng)的支付方式，從目前來看，人們更加熱衷于互聯(lián)網支付的便利性。在這種情況下，網絡商務交易平臺得到了進一步的發(fā)展，例如京東商城、天貓、淘寶等。這一系列的平臺運營方式不但擴大了人們接觸社會的范圍，幫助人們了解更多的事物，并提高消費者的消費需求，而且也能夠對運營商的成本進行有效控制，降低中間商的服務費用與時間費用，并促進資金的合理分配。例如，在傳統(tǒng)金融行業(yè)的大背景下，生活在北方的人們很難有機會接觸熱帶水果，相對于當?shù)厮麃碚f，熱帶水果的銷售價格明顯更高，從而導致很多人喪失了購買熱帶水果的欲望。但是，在網絡商務交易的平臺下，人們不但可以接觸到更多種類的熱帶水果，而且也能夠更加清楚地了解水果的價格信息，并減少中間商的差價與時間，從而就會導致消費者購買熱帶水果時的約束條件大大減少。所以，相對于傳統(tǒng)的金融業(yè)務交易來說，互聯(lián)網金融不但可以更好地滿足消費者的需求，而且也能夠適當擴大消費者的需求。

2.2促進經濟結構改革

在互聯(lián)網金融持續(xù)快速發(fā)展的過程中，我國的經濟結構也在持續(xù)改革與完善，產業(yè)自身的成長和相關法律的約束促使改革朝著良好的方向發(fā)展，從而也就給傳統(tǒng)的經濟結構帶來了新的發(fā)展方向，具體來說，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：第一，互聯(lián)網金融使經濟結構的改革逐漸趨于穩(wěn)定，第二，在新時代的大背景下，互聯(lián)網金融結構可以較為溫和地融入傳統(tǒng)的經濟結構中，并能夠彌補傳統(tǒng)經濟結構的不足，從而也就可以給社會經濟的發(fā)展奠定良好的基礎。此外，在傳統(tǒng)金融業(yè)務朝著互聯(lián)網化的方向發(fā)展的過程中，其也實現(xiàn)了優(yōu)化升級。例如，對于ATM業(yè)務的應用促使傳統(tǒng)的銀行業(yè)務實現(xiàn)了轉型升級，從而不但有效提高了銀行業(yè)務辦理的效率，而且也縮短了簡單業(yè)務的辦理時間。最后，互聯(lián)網支付方式的快速發(fā)展，提高了業(yè)務交易支付的便利性，并改進了傳統(tǒng)的支付方式，提高了人們對于社會活動中信用問題的關注度。

2.3提高了資金配置的效率

在金融行業(yè)快速發(fā)展的過程中，為了更好地維護群眾的利益，降低企業(yè)和人民群眾金融投資的風險性，國家逐漸加大了對于金融利率的控制力度。但是，在這個過程中，也導致了資金滯留、貨幣流通速度降低等諸多問題，從而造成了經濟膨脹或緊縮的問題。而在互聯(lián)網金融的影響下，這些問題都得到了有效緩解，并進一步提高了資金的配置效率，促使資金的實際作用得到了充分發(fā)揮，從而也就促使宏觀經濟實現(xiàn)了進一步發(fā)展。此外，在互聯(lián)網金融快速發(fā)展的背景下，在金融業(yè)務的開展過程中，互聯(lián)網平臺的作用得到了最大化地發(fā)揮，從而不但擴大了企業(yè)獲取資金的渠道，而且也縮短了企業(yè)籌措資金的時間，并把一些分散的資金集中起來進行合理利用，通過這種方式也就可以給多種不同類型的經濟活動提供有力的資金支持。

3.互聯(lián)網金融對經濟發(fā)展的消極影響以及對策

3.1網絡借貸模式的興起和對策

互聯(lián)網金融的興起帶來了支付方式上的改變，也直接影響了傳統(tǒng)銀行相關業(yè)務的發(fā)展，降低了借貸業(yè)務辦理的門檻。同時由于產業(yè)本身在發(fā)展，網絡借貸業(yè)務相關法律法規(guī)也在不斷的完善，導致了網絡借貸業(yè)務存在較大的漏洞。網絡借貸總是打著貸款利率較低的旗號來增加自身客戶，但是實際上很多網絡借貸平臺利用手續(xù)費等方式進行變相的收款，很容易發(fā)展成為高利貸，嚴重影響社會經濟秩序。對于這一系列的問題，政府部門應該加大對于相關產業(yè)的監(jiān)管力度，遇到法律需要完善的地方應當加快相關法律修訂程序，避免同樣漏洞的實踐再次發(fā)生并損害到人民群眾的切身利益。例如：監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)有一些網絡借貸平臺的手續(xù)費要求過高，以手續(xù)費的形式來進行變相高利貸。那么監(jiān)管部門應當及時匯報總結，在法律的修訂方面也應該要及時地進行調整與發(fā)展，以此來盡可能地消除互聯(lián)網金融對社會經濟發(fā)展產生的消極影響【1】。

3.2本地資金的外流和對策

由于互聯(lián)網金融能夠有效解決傳統(tǒng)金融地域上的限制，降低地域上差異所帶來的成本問題等優(yōu)勢，加快了傳統(tǒng)經濟結構改革，同時也出現(xiàn)了資金全國性流通甚至全球流通的現(xiàn)象。雖然全球化是社會經濟的發(fā)展趨勢，但是同樣造成了本地資金的外流問題，對于本地的經濟發(fā)展產生消極影響，存在擴大貧富差距的隱患。要想合理有效地解決這一系列的問題，就應該從以下幾個方面入手：第一，本地應該努力發(fā)展自身的優(yōu)勢，保證相關產業(yè)正常運營。第二，本地應當鼓勵金融互聯(lián)網經濟的發(fā)展，不可由于資金外流的風險就強制抵制，而是將互聯(lián)網金融融入傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)中。第三，當出現(xiàn)外流嚴重的情況時，政府應該幫助并且引導本地采取正確的發(fā)展方向，做好未來規(guī)劃。例如，本地的制造業(yè)比較發(fā)達，本地就應該將互聯(lián)網金融融入制造業(yè)中去。利用網絡交易平臺達到資料收集等目的，有效地將消費群體擴大到全國范圍內。此外，也應該要及時做出關于制造業(yè)整體發(fā)展的詳細規(guī)劃，從供給側改革的角度來保證本地的優(yōu)勢【2】。

3.3傳統(tǒng)金融模式變化和對策

在傳統(tǒng)金融逐漸成熟的發(fā)展過程中，傳統(tǒng)金融模式也實現(xiàn)了進一步的發(fā)展。而且，隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融模式受到了沖擊，無論是盈利模式還是營銷模式受到了人們的質疑和否定，并對以傳統(tǒng)金融模式為主的生產制造業(yè)以及相關企業(yè)營運造成了嚴重的影響。如果不正確看待融合傳統(tǒng)與互聯(lián)網金融的模式，全面拋棄傳統(tǒng)模式，那么傳統(tǒng)行業(yè)也將受到實質性的傷害。要想有效解決這些問題，企業(yè)在制定企業(yè)發(fā)展策略中應該有效的把控，不應該只選擇傳統(tǒng)或者互聯(lián)網的盈利和營銷模式，線上和線下的科學有效結合才是當今社會可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。此外，企業(yè)也應該按照自身產品的不同調整線上線下投入資本控制，再落實線下，并對線上的風險進行有效控制【3】。

4.結束語

總而言之，互聯(lián)網金融的發(fā)展不但會對社會經濟的發(fā)展產生積極影響，而且也會造成一系列的消極影響。從本文的研究與探討過程中我們能夠得知，互聯(lián)網金融給傳統(tǒng)金融帶來了新的發(fā)展機遇，將這兩者進行有效結合可以促進社會經濟的可持續(xù)發(fā)展。所以，對于相關企業(yè)來說，在制定發(fā)展方案的過程中，也應該要注重對于傳統(tǒng)金融模式與互聯(lián)網金融的有效結合，只有這樣才能夠實現(xiàn)更好發(fā)展。

【參考文獻】

[1]王國梁.互聯(lián)網金融P2P網絡借貸模式的風險和監(jiān)管路徑探析[J].科技視界，2017（25）.

[2]楊再云.互聯(lián)網金融對農村經濟發(fā)展帶動作用的理論與實踐可行性分析[J].全國流通經濟，2018（11）.

[3]李華晶.從“互聯(lián)網+”金融的服務模式看互聯(lián)網金融進校園的可能性——以青島58中學生為例的調查[J].現(xiàn)代經濟信息，2016（22）.