亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        探討金融詐騙的現(xiàn)狀及防范策略

        2019-09-17 09:59:55鄒可悅
        經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2019年22期
        關(guān)鍵詞:防范策略

        鄒可悅

        摘 要:簡(jiǎn)要論述金融詐騙的概念,并結(jié)合金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,分析金融機(jī)構(gòu)在防范治理電信詐騙方面存在的問題,然后提出切實(shí)可行的防范策略,以期維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)安全,促進(jìn)金融行業(yè)的良好發(fā)展。

        關(guān)鍵詞:金融詐騙;防范策略;財(cái)產(chǎn)安全

        中圖分類號(hào):D924.23 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A ? ? ?文章編號(hào):1673-291X(2019)22-0194-02

        隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的深化變革,我國金融行業(yè)的發(fā)展取得了實(shí)質(zhì)性突破。然而,由于法律體系不健全、專項(xiàng)監(jiān)管投入力度不足、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)匱乏,導(dǎo)致金融詐騙案件屢見不鮮,且詐騙手段更加精密化,對(duì)公共財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成了極大威脅。

        一、金融詐騙的基本概念

        金融詐騙主要包括以下幾種形式:非法集資、偽造票據(jù)、虛擬金融憑證、下放高利息貸款等。盡管法學(xué)界并未明確限定金融詐騙的基本概念,但其本質(zhì)都是采用虛構(gòu)事實(shí)、欺瞞真相的方式,牟取或強(qiáng)制占有公共財(cái)產(chǎn)。金融詐騙在很大程度上破壞了金融管理秩序,對(duì)公共財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成了威脅。

        二、防范治理電信詐騙環(huán)節(jié)存在的問題

        1.個(gè)人信息保護(hù)不到位。個(gè)人信息泄露與金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理漏洞及基層服務(wù)人員安全責(zé)任意識(shí)匱乏存在直接關(guān)聯(lián),同時(shí),與我國公民信息保護(hù)的大環(huán)境也存在緊密聯(lián)系。其一,缺乏專項(xiàng)法律條例。我國公民信息保護(hù)的法律條例被歸納到《憲法》與《民法》中,然而,專項(xiàng)法律條例缺乏完整性與可執(zhí)行性,無法充分保障公民的個(gè)人信息安全。其二,內(nèi)部組織體系不完善。當(dāng)下,我國尚未設(shè)立個(gè)人信息保護(hù)主管部門,且內(nèi)部組織體系不完善,這使得專項(xiàng)工作缺乏協(xié)調(diào)性,執(zhí)行效果不理想。其三,自律機(jī)制不完備。與美國個(gè)人信息保護(hù)自律機(jī)制建設(shè)相比,我國在此方面存在較多問題,包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的大部分非公共部門均未面向公眾提供個(gè)人信息保護(hù)服務(wù)。

        2.第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理存在漏洞。隨著現(xiàn)代信息技術(shù)水平的提高,我國第三方支付機(jī)構(gòu)迅猛發(fā)展,這在為公眾提供便利的同時(shí),也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。其一,對(duì)合規(guī)管理缺乏重視。由于我國第三方支付機(jī)構(gòu)的成立時(shí)間較短,其發(fā)展重心多傾向于推展新業(yè)務(wù),吸引新客戶。如果在機(jī)構(gòu)發(fā)展初期階段設(shè)置嚴(yán)格的客戶審核標(biāo)準(zhǔn),會(huì)影響客戶增長幅度,同時(shí)增加運(yùn)營成本。為此,絕大多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)偏低,并且對(duì)合規(guī)管理缺乏應(yīng)有的重視。其二,業(yè)務(wù)模式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高。第三方支付機(jī)構(gòu)為滿足客戶需求,主要提供無紙化與遠(yuǎn)程化服務(wù),然而,這種服務(wù)模式也降低了對(duì)客戶審核的標(biāo)準(zhǔn),為不法分子提供了可乘之機(jī)。

        3.調(diào)查取證機(jī)制不完整。為掌控金融機(jī)構(gòu)調(diào)查取證體制的問題,通過深入某省內(nèi)15家正規(guī)銀行進(jìn)行調(diào)研可知,除1家銀行因總行在該省內(nèi)以外,其他銀行均無查詢外地賬戶的權(quán)限;僅有1家銀行的柜面監(jiān)控錄像可保存6個(gè)月;僅有5家銀行的自動(dòng)取款機(jī)監(jiān)控錄像可保存6個(gè)月;5家銀行未遵照要求采集網(wǎng)銀交易MAC地址;且3家銀行未采集國際移動(dòng)設(shè)備識(shí)別碼。

        三、防范治理電信詐騙的可行性策略

        1.加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)??v觀我國金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀可知,組建個(gè)人信息保護(hù)框架的核心內(nèi)容主要包括建立健全專項(xiàng)法律制度、執(zhí)行組織管理工作、強(qiáng)化行業(yè)自律制度三方面,具體內(nèi)容如下:其一,建立專項(xiàng)法律條例。制定并出臺(tái)符合時(shí)代特征的個(gè)人信息保護(hù)的法律條例,明確限定個(gè)人信息類型、采集標(biāo)準(zhǔn)與原則、存儲(chǔ)方式及傳播途徑等內(nèi)容,維護(hù)個(gè)人對(duì)自身信息的知情權(quán)、控制權(quán)與請(qǐng)求賠償權(quán),嚴(yán)厲打擊侵害個(gè)人信息的違法犯罪行為。其二,構(gòu)建完整的個(gè)人信息保護(hù)體系。成立獨(dú)立的個(gè)人信息保護(hù)委員會(huì),負(fù)責(zé)制定個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)法律條例,積極開展協(xié)調(diào)管理工作。其三,創(chuàng)新個(gè)人信息保護(hù)自律體制。根據(jù)美國在個(gè)人信息保護(hù)自律體制建設(shè)方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),由行業(yè)協(xié)會(huì)構(gòu)建個(gè)人信息保護(hù)自律機(jī)制,嚴(yán)格約束成員的工作行為。

        2.強(qiáng)化第三方支付機(jī)構(gòu)管理。第三方支付機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變思想觀念,確保其兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)管理,具體操作為:其一,提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)資質(zhì)審核。針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)牌照,堅(jiān)定不移地秉承“成熟一家發(fā)展一家”的基本原則,嚴(yán)格審核法人條件、企業(yè)合法性與內(nèi)控制度健全性,要求其具備穩(wěn)健經(jīng)營、審慎管理的條件,從根源上消除操作風(fēng)險(xiǎn)。其二,加大日常監(jiān)管投入力度,夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)。提升第三方支付機(jī)構(gòu)的身份審核標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)管理,且要求客戶實(shí)名制設(shè)立賬戶,定期開展調(diào)查工作。同時(shí),構(gòu)建完善的特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,針對(duì)特約商戶采取現(xiàn)場(chǎng)注冊(cè)與工商信息外部驗(yàn)證手段,避免不法分子以虛假信息申請(qǐng)入網(wǎng)。其三,依法懲處不法行為。強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)檢查工作,全面推廣案件倒查模式,且深入調(diào)查涉案機(jī)構(gòu),依法懲處違法行為,并追究相關(guān)責(zé)任人,形成監(jiān)管威懾力。

        3.建立健全調(diào)查取證機(jī)制。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)電信詐騙犯罪的基本特點(diǎn),應(yīng)當(dāng)切實(shí)了解本機(jī)構(gòu)配合調(diào)查取證的機(jī)制性障礙,構(gòu)建完善的調(diào)查取證制度,具體措施為:其一,確??蛻魝€(gè)人身份信息的真實(shí)性,以及交易記錄的完整性,優(yōu)化改造現(xiàn)有業(yè)務(wù)體系,完整采集客戶的網(wǎng)銀交易MAC地址和手機(jī)銀行移動(dòng)識(shí)別碼等基本信息,并將柜面及自動(dòng)取款機(jī)的監(jiān)控錄像保存期限延長至業(yè)務(wù)發(fā)生起五年。其二,放寬查詢權(quán)限,提高配合程度。放寬省級(jí)銀行對(duì)省外賬戶的查詢權(quán)限,指定專人配合調(diào)查取證,為公安機(jī)關(guān)的后續(xù)調(diào)查提供有參考價(jià)值的信息。

        4.全面推行人性化獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,構(gòu)建完善的問責(zé)制度。根據(jù)各地域與金融機(jī)構(gòu)的基本特征,創(chuàng)建人性化的獎(jiǎng)勵(lì)制度與問責(zé)制度,具體內(nèi)容如下:其一,加大正面引導(dǎo)與激勵(lì)力度。針對(duì)成功舉報(bào)或攔截詐騙案件的員工,給予適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)獎(jiǎng)勵(lì),以此激發(fā)整體員工的主觀能動(dòng)性;針對(duì)客戶投訴與反饋,應(yīng)當(dāng)在詳盡核實(shí)的基礎(chǔ)上,采取切實(shí)可行的處理措施,減輕員工的工作負(fù)擔(dān),緩解精神壓力,營造良好的工作氛圍,提高整體工作效率。其二,加大問責(zé)力度,依法追究相關(guān)責(zé)任人。針對(duì)電信詐騙案件,要積極執(zhí)行案件倒查模式,明確責(zé)任落實(shí)情況,對(duì)于因違反相關(guān)法律條例,為電信詐騙分子提供可乘之機(jī),造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失的人員,必須依法嚴(yán)厲懲處;因行業(yè)監(jiān)管落實(shí)不到位,使得金融機(jī)構(gòu)未履行職責(zé)的事件,必須依法追責(zé)行業(yè)主管部門,以此強(qiáng)化整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的電信詐騙防范意識(shí),提升綜合治理水平,最大限度地減少損失,降低負(fù)面影響。

        四、結(jié)語

        綜上所述,為最大程度保障公共財(cái)產(chǎn)安全,應(yīng)強(qiáng)化公民素質(zhì)教育,增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),調(diào)動(dòng)其參與金融活動(dòng)的積極性。與此同時(shí),還需強(qiáng)化第三方支付機(jī)構(gòu)管理,依法調(diào)查各類金融詐騙案件,并追責(zé)相關(guān)責(zé)任人,進(jìn)而維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的良好發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

        [1] ?涂鳴越.論互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙防控體系的構(gòu)建——以現(xiàn)金貸騙貸犯罪為聚焦[J].湖北警官學(xué)院學(xué)報(bào),2018,(3).

        [2] ?馬錦霄,陳思思,韓軒.大數(shù)據(jù)背景下大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范的研究[J].中國商論,2018,(8).

        [3] ?王威巍.人工智能在金融反欺詐領(lǐng)域的應(yīng)用[J].中國科技信息,2018,(20).

        猜你喜歡
        防范策略
        電力營銷計(jì)量現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)危險(xiǎn)點(diǎn)分析與防范策略
        科技傳播(2016年16期)2017-01-03 22:52:42
        房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)中法律風(fēng)險(xiǎn)的有效防范策略分析
        法制博覽(2016年12期)2016-12-28 19:00:12
        房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)防范策略研究
        電網(wǎng)調(diào)度運(yùn)行事故考核風(fēng)險(xiǎn)分析與防范策略
        縣域企業(yè)退休職工冒領(lǐng)養(yǎng)老金的防范策略分析
        電力施工企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系管理的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范策略研究
        企業(yè)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)及其防范
        試析金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范策略
        新形勢(shì)下化工企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范策略
        我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì)策略研究
        精品国产人妻一区二区三区| 午夜黄色一区二区不卡| 国语自产啪在线观看对白| 国产成人精品一区二区三区av| 日本av亚洲中文字幕| 亚洲第一狼人天堂网亚洲av| 成人精品视频一区二区三区尤物 | 91久久国产自产拍夜夜嗨| 日本啪啪一区二区三区| 国产影片免费一级内射| 亚洲av午夜成人片精品| 精品国产一区二区三区毛片| 国产三级av大全在线爽| 麻豆精品导航| 蜜桃视频一区二区三区在线观看| 日韩中文字幕欧美亚洲第一区| 一个人看的www免费视频中文| 女女同性黄网在线观看| 夫妻一起自拍内射小视频| 国产精品日本一区二区三区在线 | 伊人青青草综合在线视频免费播放| 国产一区二区视频免费在线观看| 中文字幕亚洲乱码熟女1区| 国产精品538一区二区在线| 国产人妻久久精品二区三区特黄| 中国精品久久精品三级| 无码中文字幕av免费放| 久久精品国产亚洲av蜜臀久久| 日本韩国亚洲三级在线| 人妻丰满熟妇aⅴ无码| 国产免费又爽又色又粗视频| 亚洲免费网站观看视频| 国产成人午夜福利在线观看者| 亚洲色四在线视频观看| 在线亚洲妇色中文色综合| 亚洲精品国产第一区二区| 成 人色 网 站 欧美大片在线观看 | 大屁股流白浆一区二区三区| 国产精品人人做人人爽人人添| 污污内射在线观看一区二区少妇 | 思思久久96热在精品不卡|