張莉萍

摘要：為了可以有效提高我國移動支付的效率與安全性，就需要結合現(xiàn)狀制定出移動支付未來發(fā)展的有效途徑與措施，從而為國民生活質量的提高提供良好的基礎保障?；诖?，在本篇文章中將會針對我國移動支付的現(xiàn)狀展開分析，進而針對現(xiàn)狀提出我國移動支付的發(fā)展建議，希望可以為相關人員提供參考幫助。

關鍵詞：移動支付;現(xiàn)狀;發(fā)展建議

中圖分類號：TP3 文獻標識碼A 文章編號1674-6708（2019）239-0116-02

移動支付主要是指手機支付，其關鍵在于用戶使用移動數(shù)據(jù)終端，例如：手機、PDA、智能手表等，對購買的商品、娛樂項目、服務等進行金錢支付。通常情況下移動支付主要分為兩個種類，分別為線上支付與線下支付。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心于2019年1月所發(fā)布的數(shù)據(jù)報告顯示，截至2018年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模高達10.53億，而互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率已經(jīng)達到70%。這一數(shù)據(jù)結果顯示，隨著網(wǎng)絡環(huán)境的不斷完善，促使我國網(wǎng)民的數(shù)量也在不斷增加，而移動支付對于現(xiàn)代生活而言會起到至關重要的影響作用。

1我國移動支付的現(xiàn)狀

1.1移動支付體系不完善

目前我國的移動支付領域正處于發(fā)展階段，不僅在管理與支付模式方面較為缺乏，同時對于整合移動支付體系方面也存在一定的問題。通常情況下移動支付主要是由銀聯(lián)、支付寶、微信所開辟出的新型支付渠道，只有極少部分是專門針對移動支付所創(chuàng)建的支付通道，這使得在對移動支付展開管理時就會出現(xiàn)較為嚴重的問題，這一因素不僅會對我國移動支付的安全與效率造成較為嚴重的影響，同時還會對一體化的現(xiàn)代移動支付體系造成較為嚴重的影響。

1.2第三方支持力度不足

由于現(xiàn)代移動支付方式多數(shù)需要通過二維碼掃描來完成，同時還需要第三方支付企業(yè)與相關部門的支持與扶持來提高支付效率，但目前我國部分移動支付平臺在創(chuàng)新自身支付方式的過程中，會出現(xiàn)與第三方技術支持及部分會因某些原因而出現(xiàn)缺乏合作、拒絕合作等情況，通常情況下第三方技術支持不足主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一個方面是部分移動支付企業(yè)規(guī)模較小。目前部分移動支付企業(yè)正處于剛起步的階段，同時企業(yè)的規(guī)模較小，當該企業(yè)在與第三方支付企業(yè)之間洽談合作時，就會出現(xiàn)第三方支付企業(yè)因為企業(yè)規(guī)模較小而減少合作意識的情況。此外部分移動支付企業(yè)會出現(xiàn)未辦理相關營業(yè)執(zhí)照而運轉企業(yè)的情況，這一因素下與第三方支付企業(yè)就會因為支付企業(yè)信譽度不足而拒絕合作的情況;第二個方面是第三方支付企業(yè)的經(jīng)濟與發(fā)展能力較差。部分銀行與第三方支付企業(yè)之問洽談合作時，會因未嚴格與細致的考察第三方企業(yè)，而出現(xiàn)融資時資金鏈斷裂的情況，這不僅會對相關的融資企業(yè)造成較為嚴重的經(jīng)濟損失，同時還會導致小規(guī)模企業(yè)出現(xiàn)內(nèi)部資金鏈斷裂，使得支付體系從內(nèi)部開始逐漸“坍塌”。

2我國移動支付的發(fā)展建議

2.1充分運用現(xiàn)代化信息技術手段

在實際應用現(xiàn)代化信息技術手段時，可以充分運用該技術建立出全新的支付結算方式。該種方式主要是通過現(xiàn)代化信息技術手段來實現(xiàn)點與點之問的交易，同時可以充分運用區(qū)塊鏈中的數(shù)字貨幣來完成支付與結算?，F(xiàn)代化信息技術手段最早在世界技術領域引起廣泛關注時，世界各個政府就已經(jīng)展開了針對數(shù)字貨幣的實際應用研究。而目前較為主流的數(shù)字貨幣可以嵌入到區(qū)塊鏈時所用的方式主要分為以下幾種：第一種是通過法定貨幣進入到區(qū)塊鏈中，最終形成為法定的數(shù)字貨幣;第二種是通過與法定貨幣之問展開交易與兌換的虛擬網(wǎng)絡貨幣，這類貨幣可以直接通過1：1的方式來展開貨幣兌換;第三種是可以通過某種資金或資產(chǎn)來發(fā)行的數(shù)字貨幣，這類貨幣主要是國家通過某種發(fā)行數(shù)字貨幣等。在跨境展開交易支付時，可以充分應用第二種貨幣的方式來展開，這時可以充分省去跨境費、跨境銀行、匯款交易時的手續(xù)等一系列操作，同時還可以通過虛擬數(shù)字加密貨幣的方式來實現(xiàn)交易支付結算。

2.2全面提高數(shù)據(jù)管理的實際運用效率

移動支付的數(shù)據(jù)存儲與動態(tài)更新的特征充分符合現(xiàn)代經(jīng)濟對數(shù)據(jù)分析、分布式分析等提出的實際要求?；谶@一表現(xiàn)與特征建立以私有鏈為基礎的分布式信息共享系統(tǒng)，可以有效滿足對用戶消費需求升級等方面的信息要求，同時還可以有效提高用戶的服務體驗。在實際將移動支付服務創(chuàng)新中時，需要充分且全面提高數(shù)據(jù)管理的實際運用效率，并且在提高的過程中需要保留傳統(tǒng)服務性與完善性，提高對數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)挖掘的研究與研發(fā)，進一步加強對數(shù)據(jù)管理設施的管理與運用，從而實現(xiàn)移動支付在我國國民生活與商業(yè)服務創(chuàng)新中的應用。

2.3構建出新型的業(yè)務結算體系

在實際構建新型的業(yè)務結算體系時，可以充分運用現(xiàn)代化信息技術手段的分布式特點來構建業(yè)務結算體系，因為現(xiàn)代化信息技術手段自身特有的透明性與可追溯性，就可以確保實際建立出的業(yè)務結算體系具備較高的安全性與有效性，同時通過現(xiàn)代化信息技術手段可以增加參與方的行為透明度，并且在這過程中提高系統(tǒng)的自動化水平、降低軟件運營的成本、提高軟件運營的實際效率。在這一體系中，會通過數(shù)字化的形式形成不可更改或刪除的交易記錄，同時因為現(xiàn)代化信息技術手段的分布性，所以實際通過其來構建業(yè)務結算體系時，當體系中的任意網(wǎng)絡節(jié)點出現(xiàn)故障時，也不會對整體結構造成影響。

2.4基于關鍵技術提高技術研發(fā)的投入資金

移動支付是目前金融科技領域中最為前沿的技術之一，同時其目前正處于不斷探索與不斷研發(fā)的過程中，所以在將其實際應用到運營商業(yè)務模式創(chuàng)新中時，會因部分技術漏洞而不斷產(chǎn)生問題。在實際面對這類技術與相關問題時，會出現(xiàn)政府與業(yè)界應對能力較差的情況，因此，運營商就需要基于關鍵技術（例如：安全技術、管理技術、身份識別技術、網(wǎng)絡環(huán)境技術等），對移動支付展開研究，在實際研究該技術時提高技術研發(fā)的投入資金，通過建設技術研發(fā)團隊、培養(yǎng)專業(yè)人才來提高實際技術研發(fā)的效率。

2.5全面提高數(shù)據(jù)管理的實際運用效率

移動支付的數(shù)據(jù)存儲與動態(tài)更新的特征充分符合現(xiàn)代經(jīng)濟對數(shù)據(jù)分析、分布式分析等提出的實際要求?；谶@一表現(xiàn)與特征建立以私有鏈為基礎的分布式信息共享系統(tǒng)，可以有效滿足對運營商消費需求升級等方面的信息要求，同時還可以有效提高客戶的服務體驗。在實際將移動支付應用到運營商業(yè)務服務創(chuàng)新中時，需要充分且全面提高數(shù)據(jù)管理的實際運用效率，并且在提高的過程中需要保留傳統(tǒng)服務性與完善性，提高對數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)挖掘的研究與研發(fā)，進一步加強對數(shù)據(jù)管理設施的管理與運用，從而實現(xiàn)移動支付在運營商業(yè)務服務創(chuàng)新中的應用。

2.6積極參加國內(nèi)外移動支付研討會

應用移動支付屬于一種極為復雜的系統(tǒng)工程，所以在實際應用的過程中，不僅對運營商的專業(yè)性技術提出了較高要求，同時也對其他領域提出了要求，需要充分匯集各個領域內(nèi)的專業(yè)人才，通過相互溝通的方式來共同實現(xiàn)移動支付的實際應用。移動支付最早出現(xiàn)在美國等西方國家，就目前國外移動支付的發(fā)展形勢而言，已經(jīng)遠超于我國，由美國所發(fā)起的R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，目前已經(jīng)吸引到國內(nèi)外約50余家運營商的參與，為了有效避免美國R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟掌握或壟斷我國及國外的銀行資源與技術資源，我國運營商在實際將移動支付應用到業(yè)務服務創(chuàng)新時，就需要積極參與國內(nèi)外移動支付研討會，并針對其制訂出相應的業(yè)務應用方案，從而更加有效促進我國運營商在國際中的發(fā)展。

3結束語

綜上所述，移動支付是在互聯(lián)網(wǎng)技術的基礎上創(chuàng)新而來，而由于這種技術具備的獨特優(yōu)點與當今時代發(fā)展的共享經(jīng)濟理念更加符合，尤其是對我國現(xiàn)代居民的生活而言，這種技術的特點可以和銀行的業(yè)務產(chǎn)生較為貼合的適配性。因此，研究人員一定要充分的參與移動支付研究與應用，在持續(xù)提高自身適應能力的同時，為移動支付發(fā)展提供一定的幫助。