摘要：行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融在互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)中的升級(jí)，普惠金融面向社會(huì)大眾，尤其是低收入水平人群，其地位與作用不容小覷。本文立足普惠金融工作實(shí)踐，探究在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，當(dāng)前普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展建議，僅供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);傳統(tǒng)金融;普惠金融;發(fā)展現(xiàn)狀

一、前言

普惠金融與其他金融不同，打破了傳統(tǒng)金融的“高大上”，它服務(wù)對(duì)象更加傾向農(nóng)民、殘老人群以及城鎮(zhèn)底層人群，對(duì)小微企業(yè)也有扶持政策，擴(kuò)大了金融的服務(wù)范圍，是惠及廣大群眾的金融。互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，普惠金融也切實(shí)存在問(wèn)題，因此有必要對(duì)其進(jìn)行探究，尋找更為合理的發(fā)展模式與措施。

二、普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，在一定程度上促進(jìn)了普惠金融的發(fā)展，但是普惠金融目前仍然存在一些問(wèn)題，需要對(duì)其進(jìn)行整改。如服務(wù)覆蓋率低，無(wú)法滿足所有人群的要求，具體而言，用戶在提出金融服務(wù)之前，平臺(tái)要對(duì)其進(jìn)行信息審核，審核中也會(huì)剔除部分用戶。與此同時(shí)，部分服務(wù)對(duì)象對(duì)普惠金融知之甚少，甚至有抗拒心理，因此難以參與其中。此外，普惠金融也缺乏行之有效的規(guī)范與監(jiān)管，導(dǎo)致其存在無(wú)序混亂狀態(tài)，主要體現(xiàn)在各方監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)各司其職，在規(guī)范管理方面缺少統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與要求，為不規(guī)范操作提供了可能。再次，評(píng)估體系存在漏洞，缺少有效、高效、合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，導(dǎo)致某些用戶借機(jī)“刷信用”，為金融管理帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

三、普惠金融發(fā)展建議

（一）加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)信息共享

普惠金融的開(kāi)展，需要以金融平臺(tái)為載體，即互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，普惠金融的發(fā)展，需要對(duì)平臺(tái)進(jìn)行完善構(gòu)建，從而促進(jìn)信息共享，提升服務(wù)質(zhì)量。具體而言，首先要加強(qiáng)對(duì)披露信息的管理，對(duì)于披露的信息，要對(duì)其進(jìn)行三級(jí)評(píng)估，提高信息質(zhì)量，為金融決策提供可靠依據(jù)。同時(shí)，要做好信息監(jiān)管，加強(qiáng)用戶信息的審核，最大限度上保證信息的真實(shí)性，讓信息管理更上一個(gè)臺(tái)階。最后，要強(qiáng)化正信評(píng)估，對(duì)于有不良信用的用戶，在其申請(qǐng)金融服務(wù)時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。除此以外，還需要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)智能服務(wù)，簡(jiǎn)化服務(wù)環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率。

（二）創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)量

普惠金融面向所有階層群眾，對(duì)社會(huì)大眾一視同仁，提供平等服務(wù)，想要為大眾提供服務(wù)，首先大眾就要了解普惠金融、接受普惠金融，因此，讓大眾了解、接受，并且信任普惠金融是其服務(wù)的首要任務(wù)。因此，普惠金融要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式，讓服務(wù)迎合大眾，更加“接地氣”，并且要借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，提升大眾對(duì)其服務(wù)的好感與興趣。對(duì)于普惠金融而言，創(chuàng)新服務(wù)模式、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量刻不容緩，一方面，要以大眾為對(duì)象進(jìn)行調(diào)查分析，了解其金融需求，并且為其制定有針對(duì)性的服務(wù)：另一方面，要利用互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)，推出手機(jī)端軟件，讓用戶能夠更加便捷的享受普惠金融服務(wù)。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，降低金融風(fēng)險(xiǎn)

普惠金融客戶來(lái)自各個(gè)階層，因此客戶信用等級(jí)也不盡相同，客戶信用差異則會(huì)帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至造成經(jīng)濟(jì)損失。因此，為保證普惠金融安全，有關(guān)部門應(yīng)該通過(guò)規(guī)章制度與管理措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍。具體而言，可以從客戶篩選方面人手，當(dāng)客戶申請(qǐng)金融服務(wù)時(shí)，要對(duì)其填寫的信息進(jìn)行嚴(yán)格審核，并對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)判定，通過(guò)客戶篩選，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。在完成交易后，還應(yīng)該通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，對(duì)交易資金去向進(jìn)行跟蹤，了解資金動(dòng)態(tài)，分析客戶還款能力，當(dāng)判定客戶難以按約定還貸時(shí)，則要啟動(dòng)應(yīng)急方案，降低損失。

（四）教育宣傳，提高大眾金融素養(yǎng)

對(duì)于社會(huì)大眾而言，普惠金融仍然是新鮮事物，因此在與之接觸過(guò)程中，必然存在較強(qiáng)的防范心理和顧忌心理，特別是最近幾年，受到一些互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙、網(wǎng)貸陷阱事件的影響，大眾對(duì)普惠金融的認(rèn)可度有所下降。鑒于此，相關(guān)部門有必要通過(guò)宣傳教育活動(dòng)改變大眾對(duì)普惠金融的認(rèn)知與態(tài)度，將自身的服務(wù)與大眾權(quán)益進(jìn)行融合，不再以自身利益為唯一出發(fā)點(diǎn)，以此激發(fā)大眾對(duì)獲得金融服務(wù)的興趣，提高大眾的維權(quán)能力。具體而言，可以以社區(qū)為單位，進(jìn)行普惠金融講座，讓社區(qū)群眾了解金融知識(shí)，將普惠金融特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)展現(xiàn)給社區(qū)群眾，與此同時(shí)，在手機(jī)端金融軟件啟動(dòng)首頁(yè)中，可以進(jìn)行精簡(jiǎn)的介紹與推廣，讓宣傳更加直觀。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為普惠金融帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇，促使其得到更多客戶，但是，在其發(fā)展中也存在問(wèn)題。普惠金融想要得到長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，獲得更多用戶支持，就要對(duì)自身問(wèn)題進(jìn)行整改，才能保證自身的健康發(fā)展，真正做到“普惠”二字。

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作者簡(jiǎn)介：

王文秀，德州科技職業(yè)學(xué)院，山東青島。