對零售業(yè)務貢獻度最高的私人銀行業(yè)務,一些關鍵性變化正在顯現。一方面,龍頭銀行私行AUM增速放緩。2018年,私人銀行第一梯隊的招行、工行、中行、農行和建行,私行AUM增速分別為7.03%、4.40%、16.67%、9.22%、16.30%,較2017年全面放緩。另一方面,一批股份行私人銀行業(yè)務卻身處擴張陜車道,成績格外亮眼。私行用戶數量上,除了中行、民生、平安未披露外,2018年浦發(fā)銀行與中信銀行的客戶數分別為3.8萬戶、3.39萬戶。除未披露的平安銀行,交行與浦發(fā)銀行的私行AUM均維持在5000億元左右規(guī)模。中信銀行緊隨其后,2018年達4862億元;民生銀行約為交行和浦發(fā)銀行的71%,為3583億元。
招商銀行首推家庭信托門檻100萬元
近日,招商銀行在華潤信托、知名律師事務所與咨詢公司等機構的支持下,面向中產階級客戶創(chuàng)新推出家庭“傳富”服務——金葵花財富信托。金葵花財富信托的起點設置為100萬元,大大降低了門檻,擴大了家族信托的群體服務范圍。在設立上,金葵花財富信托設立簡單便捷,程序相對標準化,可為客戶提供統一專業(yè)的資產管理服務。
在受益人選擇上,客戶可以按照自己的意愿,將信托財產指定分配給希望照顧的家人,其范圍包含:配偶、子女、(配偶)父母及(外)孫子女等,既能做到代際傳承,又可實現隔代關愛。在風險隔離方面,金葵花財富信托的隔離功能主要體現在“設立金葵花財富信托的合法資產”與“客戶其它資產”相區(qū)別,當發(fā)生債務糾紛、婚姻變故、遺產分割時,這部分資產獨立于客戶所擁有的其他資產。
中信銀行私人銀行助推銀行
凈利潤增速創(chuàng)五年新高
最新財報顯示,2018年中信銀行實現凈利潤445.13億元,同比增長4.57%,為近五年來最大增幅。
自2017年以來,中信銀行通過轉型逐步提升零售業(yè)務比重,其中,私人銀行的表現尤其引人矚目。2018年,中信銀行私人銀行的客戶數量和所管理的客戶資產規(guī)模雙雙取得兩位數增長,多個關鍵業(yè)務指標同比呈現逾50%的增速??蛻魯盗窟_到33,863戶,同比增長近三成,增速在股份制商業(yè)銀行中排名第一,增量排名第二;客戶管理資產規(guī)模近5000億元,年增長逾25%,優(yōu)勢產品也繼續(xù)保持高增長。
諾亞財富設立首個家族慈善信托
3月21日,諾亞財富設立首個家族慈善信托,用資管實現善款的永續(xù)傳承。
諾亞的慈善信托是由捐贈人向諾亞公益基金會定向捐贈,并由諾亞公益基金會作為委托人設立慈善信托,通過諾亞的慈善信托實現慈善資金和慈善事務的綜合管理。通過諾亞本次發(fā)起的慈善信托,未來諾亞還可以聯合志同道合的慈善人士,可低門檻加入永續(xù)慈善項目;憑借專業(yè)財富管理能力,使善款可以更高效地進行財富管理;慈善信托將根據捐贈人意愿,動態(tài)管理慈善項目,讓每一筆善款都更好地用于慈善用途,實現捐贈人的慈善愿望。
光大銀行行長 葛海蛟
打造一流財富管理銀行
2019年是光大銀行打造一流財富管理銀行“三步走”戰(zhàn)略第一步的攻堅之年。對于未來經營舉措,一是保持戰(zhàn)略定力,推進戰(zhàn)略落地;二是打造具有財富管理銀行特色的客群體系;三是整合優(yōu)化資源配置和總分行業(yè)務流程;四是完善支持高質量發(fā)展的風險管理體系;五是推動科技與業(yè)務深度融合;六是加強人才隊伍建設。
中國工商銀行私人銀行都總經理 張小東
推動私行業(yè)務的供給側改革
所謂私行業(yè)務的供給側改革,不是簡單地增加或優(yōu)化產品供給,而是要扭轉當前以單一產品價格競爭為基點的經營邏輯,轉向以單一客戶需求服務為出發(fā)點的綜合服務形態(tài)和模式。以前,我們聚焦的是每一項產品,更多的是基于銀行經營的需求,開發(fā)一個標準化產品,然后拿這個標準化產品到私行客戶中去匹配,這個供給是單向的、是生硬的、也是粗放的,可以說,這只是在用力去做好服務。未來,我們要聚焦每一位客戶,要基于客戶的需求,開發(fā)個性化資產配置方案,然后根據這個方案在私行組合的各類產品和非金融服務中去匹配,這樣形成的供給是雙向的、是柔性的、也是精準的。
中國建設銀行財富管理與私人銀行都總經理 劉建忠
私行業(yè)務是銀行轉型發(fā)展的有力抓手
在銀行轉型發(fā)展、應對零售業(yè)務高水平競爭中,私人銀行業(yè)務的意義會越來越受到重視,作用會得到更充分的發(fā)揮。隨著銀行轉型發(fā)展持續(xù)向縱深推進,零售業(yè)務步入到差異性、多元化需求的‘深水區(qū)’,轉換到綜合解決方案、配置組合、智慧生態(tài)的‘高檔位’,私人銀行業(yè)務憑借其天然特征優(yōu)勢,發(fā)揮著客戶關系精細管理,頂尖服務、低資本占用和多元穩(wěn)定收入等作用,可以作為零售業(yè)務發(fā)展的‘助推器’和‘平滑器’,為轉型發(fā)展注入動能。
財通證券董事長 陸建強
財富管理向“全權委托型”轉變
目前主要還停留在產品導向型的階段,以賣金融產品為主。下一步要按照供給側改革的精神提升至客戶需求導向型階段,最終可能會發(fā)展為全權委托型。當然,這需要制度的保障和信任的支撐。金融機構要擁抱大資管時代,就必須“守正”,方能致遠?!罢痹趫允爻跣?,以市場需求為導向,服務金融發(fā)展,實現財富增值?!罢痹谑姑鼡?,堅守底線,提升行業(yè)規(guī)范發(fā)展水平,營建財富管理良好形象。“正”在財富生態(tài),擁有正確的心態(tài)、演進的業(yè)態(tài)、積極的狀態(tài)。
全球最大資管貝萊德發(fā)出信號:加速入場中國!
4月8日,貝萊德首席執(zhí)行官拉瑞·芬克在年度致股東信中表示,他的目標是在中國建立在岸業(yè)務,讓貝萊德成為中國領先的資產管理公司。
芬克說,中國正在成為亞洲資管行業(yè)的引擎,在中國市場的推動下,未來5年,全球資管行業(yè)50%的規(guī)模增長將來自亞洲。公司業(yè)務在中國市場落地并發(fā)展,將成為推動貝萊德業(yè)績持續(xù)增長的主要舉措之一。
貝萊德總部位于美國紐約,是全球最大的資產管理公司,目前的資產管理規(guī)模達到6萬億美元。
高盛CEO蘇德?。簩⑦m時控股中國合資券商
2019年3月29日,摩根大通、野村被獲批在中國設立合資證券公司,隨著中國金融開放進程持續(xù),未來也將有更多外資控股合資券商、甚至增資至100%。高盛CEO蘇德巍對媒體表示,其對于控股合資券商的機遇表示歡迎,“如果時機合適,高盛當然也會尋求對高盛高華的控股權?!蹦壳?,高盛亞洲持有高盛高華33%的股權。
美元將很快有大行情?
今年美元指數上漲近0.8%,2018年的漲幅為4.4%,2017年下跌9.9%。今年以來美元兌G-10貨幣中的半數上漲,半數下跌。如果過去的匯率低波動期可以作為借鑒的話,那么外匯交易員應該準備好迎接美元可能出現的大動作。
在過去25年中,摩根大通全球外匯波動率指數曾出現過三次低谷。每次低谷之后的6個月內,美元指數都出現了大約10%的漲跌幅。該波動率指數目前處于5年來的最低點。
IMF首席經濟學家:美國經濟將“失速”
據英國《金融時報》報道,IMF首席經濟學家莫里斯·奧布斯菲爾德(Maurice Obstfeld)在接受記者采訪時表示,他預計美國不會出現經濟衰退,但由于政府減稅增支效果消退的影響,美國經濟增長將在2019年至2020年有所放緩。
“在世界上的其他國家之中,似乎有一個氣球正在放氣,這些氣流會反過來影響到美國經濟?!眾W布斯·菲爾德預測。
奧布斯·菲爾德將于今年年底從IMF退休,即將接任IMF首席經濟學家職位的是哈佛大學教授GitaGopinath。
美國成為全球最大產油國
近日,美國有線電視新聞網( CNN)旗下財經網站CNNMoney引述美國能源信息署(EIA)的數據顯示,隨著德州頁巖油產量大增,加上開采技術精進,美國已超越俄羅斯和沙特,成為全球最大產油國,為1973年以來首次。
美國躍升為全球原油生產龍頭,凸顯美國頁巖油產能爆發(fā)性增長已重塑全球能源市場版圖。過去10年,美國石油產量增長逾一倍。