楊威

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，越來越多的消費(fèi)者開始購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。從金融企業(yè)的角度分析，隨著市場(chǎng)需求的進(jìn)一步擴(kuò)大，金融企業(yè)開始構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，發(fā)布了很多的金融理財(cái)產(chǎn)品，通過這種方式擴(kuò)大企業(yè)的運(yùn)營(yíng)范圍，提升營(yíng)業(yè)收入，為企業(yè)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提供可靠的保證。本文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品使用影響的因素進(jìn)行分析，希望能夠幫助企業(yè)更好的完善自身的理財(cái)產(chǎn)品，提升理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)可度。通過加強(qiáng)金融理財(cái)產(chǎn)品使用因素的研究分析還能夠最大限度滿足消費(fèi)者的理財(cái)需求，提升消費(fèi)者的理財(cái)收益。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品使用影響因素分析

1.1 產(chǎn)品安全因素

消費(fèi)者對(duì)于金融理財(cái)產(chǎn)品的安全問題尤其關(guān)注，購買理財(cái)產(chǎn)品其收益是第二位的，安全才是第一位的。作為消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品的過程中最為關(guān)注的是理財(cái)產(chǎn)品安全問題?；ヂ?lián)網(wǎng)自身的安全問題就非常的多，消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的信任程度明顯低于實(shí)物產(chǎn)品，因此互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品使用的安全因素成為了影響消費(fèi)者購買網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的重要因素。

1.2 企業(yè)營(yíng)銷效果因素

隨著金融理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也在日趨激烈，想要更好的實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)產(chǎn)品的出售，需要加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷管理，通過營(yíng)銷加強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，在了解產(chǎn)品特征的前提下結(jié)合自身的理財(cái)需求才能購買到需要的理財(cái)產(chǎn)品，因此對(duì)于企業(yè)而言互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的使用受企業(yè)自身營(yíng)銷效果的影響。

1.3 產(chǎn)品特征因素

消費(fèi)者在選購互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的過程中會(huì)根據(jù)自己的需求選擇不同期限、收益、投資方式的理財(cái)產(chǎn)品。為了能夠更好地吸引消費(fèi)者的注意，滿足不同消費(fèi)者的需求，金融理財(cái)企業(yè)需要設(shè)置多元化的理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同消費(fèi)者的需求，保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品被更多的消費(fèi)者選擇與接收。

1.4 政府因素

政府的政策傾向以及法律的完善性是消費(fèi)者購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的重要因素，如果政府對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品擁有更多的優(yōu)惠政策，能夠激發(fā)消費(fèi)者更好的購買相關(guān)的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的全面發(fā)展。另外，政府法律方面的完善性能夠更好的保證消費(fèi)者的合法權(quán)益，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)與發(fā)展，對(duì)于消費(fèi)者更好的使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品具有積極的影響。

1.5 行業(yè)自律因素

金融行業(yè)的發(fā)展情況以及行業(yè)內(nèi)的自律情況直接影響了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的安全性，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展具有積極的影響。規(guī)范的行業(yè)規(guī)范能夠有效地約束金融企業(yè)的行為，提升金融理財(cái)產(chǎn)品的安全性，對(duì)于企業(yè)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展具有積極的影響。

2 如何進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的使用

2.1 注重產(chǎn)品安全防范，降低用戶風(fēng)險(xiǎn)感知

安全問題一直以來都是理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注的話題，為了能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的使用，企業(yè)在開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的過程中需要加強(qiáng)對(duì)于產(chǎn)品安全的重視，從設(shè)計(jì)方面加大對(duì)于安全問題的重視，提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的安全性。在設(shè)計(jì)的過程中應(yīng)該注重產(chǎn)品安全防范，在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)置安全防護(hù)措施，保證消費(fèi)者購買相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品后，其資金安全能夠得到充分的保證。為了提升產(chǎn)品安全性，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品需要加大其他金融企業(yè)的合作，建立完善的安全防護(hù)體系，提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的安全性。

2.2 加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度

為了能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下獲得更好的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品需要加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，讓消費(fèi)者加大對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的了解。消費(fèi)者可以根據(jù)自身的情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。為了加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，企業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的重視，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于消費(fèi)者的理財(cái)需要進(jìn)行全面的了解，更好的了解不同銷售方式下的銷售效果的不同，選擇適合的理財(cái)銷售渠道，提升企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷的力度，通過精準(zhǔn)銷售提升銷售效果。另外，為了提升市場(chǎng)營(yíng)銷力度，需要利用網(wǎng)絡(luò)的傳播途徑，設(shè)置新穎的事務(wù)吸引消費(fèi)者的關(guān)注，實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售。

2.3 優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品

想要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售，實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)行業(yè)的全面發(fā)展，企業(yè)應(yīng)該優(yōu)化自身的理財(cái)產(chǎn)品，建立有效的理財(cái)產(chǎn)品才是提升競(jìng)爭(zhēng)能力的關(guān)鍵所在。為了優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品，企業(yè)需要從下面幾個(gè)方面加強(qiáng)管理。首先，企業(yè)應(yīng)該降低理財(cái)產(chǎn)品的門檻，銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻比較高，很多的消費(fèi)者無法達(dá)到銀行理財(cái)產(chǎn)品的條件，因此無法購買自己需要的理財(cái)產(chǎn)品。金融企業(yè)想要提升競(jìng)爭(zhēng)力，需要降低理財(cái)產(chǎn)品的購入門檻，這對(duì)于提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力，幫助金融企業(yè)更好的發(fā)展具有積極地影響。其次，企業(yè)應(yīng)該進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品流程，簡(jiǎn)化金融產(chǎn)品的購買流程，方便消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)。再次，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品存取的靈活性，降低消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品的后顧之憂，通過理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)各種費(fèi)用的繳納，提升理財(cái)產(chǎn)品的便捷性、流動(dòng)性以及收益性，保證金融理財(cái)產(chǎn)品能夠被越來越多的消費(fèi)者接受。最后，為了能夠更好的優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品，保證金融理財(cái)產(chǎn)品能夠滿足消費(fèi)者的需求，企業(yè)應(yīng)該

充分挖掘原有的客戶的價(jià)值，為客戶提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)加強(qiáng)與消費(fèi)者的溝通，對(duì)于客戶的需要進(jìn)行全面的了解。在了解的基礎(chǔ)上根據(jù)消費(fèi)者的需求設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品能夠形成更強(qiáng)的吸引力，對(duì)于提高消費(fèi)者欲望，保證理財(cái)產(chǎn)品能夠盡快實(shí)現(xiàn)銷售，提升企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

2.4 建立健全法律法規(guī)，加強(qiáng)政府監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品想要受到越來越多的消費(fèi)者的信賴，需要我國(guó)政府加大管理，從宏觀的角度為金融理財(cái)產(chǎn)品提供可靠的保證。政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該從法律與監(jiān)督兩個(gè)方面加強(qiáng)管理，這能夠充分的提升消費(fèi)者對(duì)于金融理財(cái)產(chǎn)品的信任，保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)能夠獲得更好的發(fā)展。本文就從法律與政府監(jiān)督管理兩個(gè)角度對(duì)于如何提升互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用提出意見與建議。

從法律的角度分析，我國(guó)政府部門應(yīng)該進(jìn)一步完善法律規(guī)范，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的問題以及行為進(jìn)行有效的約束金融行業(yè)的發(fā)展。法律以國(guó)家強(qiáng)制力為后盾。因此法律的約束性作用是非常強(qiáng)的，想要有效的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)用，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展，建立健全的法律法規(guī)是勢(shì)在必行的。為了進(jìn)一步發(fā)揮法律的規(guī)范性作用，在制定法律法規(guī)的過程中應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售與運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行全面的了解，針對(duì)產(chǎn)品銷售與管理中的問題制定相關(guān)的法律規(guī)范，有效的規(guī)范相關(guān)行為，提升法律規(guī)范與實(shí)踐之間的聯(lián)系，提升法律規(guī)范的約束性作用。再次，為了能夠更好的完善法律法規(guī)，我國(guó)應(yīng)該建立專門的金融法律體系，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面的規(guī)范，細(xì)化法律規(guī)范，提升法律的針對(duì)性，充分發(fā)揮法律的效用。目前我國(guó)的法律體系中沒有針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融法律，主要是通過政府規(guī)章來規(guī)范相關(guān)行為，但是規(guī)章的執(zhí)行力度不足，規(guī)范效果不明顯，因此把細(xì)節(jié)的行為通過法律的方式進(jìn)行約束能夠最大限度發(fā)揮法律的約束性效力，提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)的發(fā)展。

從監(jiān)督管理方面分析，我國(guó)政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)的管理與控制，設(shè)置專門的監(jiān)督管理部門對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督與管理，通過監(jiān)督約束互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)企業(yè)行為來規(guī)范該行業(yè)的運(yùn)營(yíng)與發(fā)展。為了能夠更好地提升成本控制效果，在監(jiān)督管理的過程中，應(yīng)該招聘專業(yè)的監(jiān)督管理人員，聘請(qǐng)專業(yè)的監(jiān)督人員，對(duì)于金融產(chǎn)品以及如何實(shí)施監(jiān)管都具有專長(zhǎng)。在監(jiān)督管理的過程中還需要注重監(jiān)督管理人員的獨(dú)立性，保證獨(dú)立性的基礎(chǔ)上提升監(jiān)督管理的效用，為監(jiān)督管理工作更好的開展提供可靠的保證。在監(jiān)督管理的過程中需要嚴(yán)格按照監(jiān)督管理法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行管理。為了提升監(jiān)督管理的效用，政府監(jiān)督結(jié)構(gòu)應(yīng)該加大懲處力度，提升企業(yè)對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視，積極配合監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展日常的監(jiān)督管理活動(dòng)。另外監(jiān)督管理的過程中應(yīng)該選擇適合的監(jiān)督管理方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有自己的特征，在監(jiān)督管理的過程中需要根據(jù)金融理財(cái)產(chǎn)品的特征出具適合的監(jiān)督管理方案，這對(duì)于提升監(jiān)督管理效果具有積極的作用。

2.5 實(shí)行行業(yè)自律，加強(qiáng)內(nèi)部約束

為了能夠增加消費(fèi)者對(duì)于金融行業(yè)的信任，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲得更好的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該實(shí)行行業(yè)自律，建立良好的金融行業(yè)行為規(guī)范，提升金融理財(cái)產(chǎn)品的可靠性，提高消費(fèi)者的消費(fèi)信任度。首先，為了更好的實(shí)現(xiàn)行業(yè)自律，金融行業(yè)應(yīng)該建立行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，對(duì)于金融理財(cái)行業(yè)中企業(yè)的產(chǎn)品以及相關(guān)的運(yùn)營(yíng)管理行為進(jìn)行監(jiān)督管理，保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠最大限度地提升金融理財(cái)行業(yè)行為的規(guī)范性。其次，為了實(shí)行行業(yè)自律，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立統(tǒng)一的內(nèi)部管理控制制度，有效的約束內(nèi)部員工的行為，保證互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品能夠在網(wǎng)絡(luò)上按照既定的程序?qū)崿F(xiàn)銷售，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)的行為，提高行業(yè)統(tǒng)一性，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供內(nèi)部制度保障。再次，行業(yè)內(nèi)部應(yīng)該建立行為約束機(jī)制，針對(duì)行業(yè)內(nèi)部違反相關(guān)行為準(zhǔn)則的行為給予一定的處罰，督促互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在日常的運(yùn)營(yíng)過程中更加的關(guān)注自己的行為，嚴(yán)格遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則開展日常的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，保證企業(yè)在良好的行業(yè)規(guī)范下獲得更好的發(fā)展。最后，想要提升行業(yè)自律性，應(yīng)該制定有效的產(chǎn)品規(guī)范指標(biāo)，通過良性競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)行業(yè)的全面發(fā)展，為企業(yè)提供更好的發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)行業(yè)與企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展。

3 結(jié)語

根據(jù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品使用因素的了解分析，對(duì)于影響互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品使用的情況進(jìn)行了充分的了解，在了解的基礎(chǔ)上，對(duì)于如何提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售，提升金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展提出了有效的意見，希望能夠幫助更多的金融企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)繁榮奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。