唐兆亮

摘要：金融數(shù)字化發(fā)展對商業(yè)銀行的發(fā)展具有推動作用，其有助于延伸金融發(fā)展邊界，進而促進商業(yè)銀行經(jīng)營方式改革及業(yè)務創(chuàng)新。本文通過分析商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型面臨的困境，探索商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有效措施，以期為商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作提供參考。

關鍵詞：商業(yè)銀行：金融數(shù)字化：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

數(shù)字化技術逐漸成為我國商業(yè)銀行發(fā)展動力。近年來，金融數(shù)字化逐漸被商業(yè)銀行接受及實踐，成為銀行運營與創(chuàng)新的核心。大型商業(yè)銀行均構(gòu)建數(shù)據(jù)中心，在數(shù)據(jù)化管理客戶關系的同時，創(chuàng)建新型數(shù)字化系統(tǒng)，對新數(shù)據(jù)進行分析及應用。因此，金融數(shù)字化逐漸成未商業(yè)銀行的經(jīng)營管理關鍵，并取得高速發(fā)展。同時，由于“互聯(lián)網(wǎng)+”計劃的實施，一定程度上推動各領域經(jīng)營體系的信息化、數(shù)字化革新，為商業(yè)銀行實施金融數(shù)字化運用提供優(yōu)勢。

一、商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型面臨的困境

（一）經(jīng)營方式與流程陳舊

近年來，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營方式及相關業(yè)務流程未得到有效轉(zhuǎn)型，仍將服務傳統(tǒng)銀行業(yè)務以及傳統(tǒng)產(chǎn)品的體系存在。其經(jīng)營方式相對陳舊，均將統(tǒng)籌管理下屬產(chǎn)業(yè)視作業(yè)務指標。而金融科技機構(gòu)在業(yè)務發(fā)展、戰(zhàn)略選擇等層面均以客戶要求及體驗為主導。這一理念，有助于商業(yè)銀行經(jīng)營方式及業(yè)務流程的靈活性，進而推動數(shù)字化創(chuàng)新。但部分商業(yè)銀行由于受到陳舊經(jīng)營方式束縛，過于注重部門利益，導致金融數(shù)字化發(fā)展緩慢。

（二）金融數(shù)字化思維欠缺

當前，部分商業(yè)銀行對于金融數(shù)字化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型重視度不足，對新技術的接受層面UC內(nèi)在矛盾思維及抵觸心理，甚至部分金融機構(gòu)采用抵抗數(shù)字化金融的運營模式。部分商業(yè)銀行受陳舊的經(jīng)營理念束縛，難以在短期內(nèi)接受金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。雖然，多數(shù)商業(yè)銀行為順應新時期，逐漸創(chuàng)建經(jīng)營思維，但由于領域跨度過大，知識與技術儲備較少。同時，對于數(shù)字化技術的掌握不足，導致當前商業(yè)銀行運營思維無法突破陳舊思維模式，多數(shù)商業(yè)銀行金融數(shù)字化停滯在初期發(fā)展階段。

（三）缺乏專業(yè)的科技人才

目前，我國商業(yè)銀行側(cè)重于招錄經(jīng)濟、法律、財務、管理及金融等領域的員工，其工作背景一商業(yè)銀行的中間業(yè)務以及資產(chǎn)負債為核心，工作經(jīng)驗主要源于銀行相關業(yè)務，對數(shù)字化技術的開發(fā)與運用經(jīng)驗缺乏。從金融數(shù)字化發(fā)展視角而言，金融數(shù)字化是科技及銀行業(yè)務的融合，雖偏重科技層面，但當前國內(nèi)銀行即掌握科技，又了解金融的復合型人才稀缺，尤其是商業(yè)銀行發(fā)展數(shù)字化金融需求的專業(yè)人才短缺。這一現(xiàn)狀，導致我國商業(yè)銀行難以強化銀行的技術力量，無法落實金融數(shù)字化發(fā)展。

二、商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有效措施

（一）建樹金融數(shù)字化發(fā)展觀念

科技與數(shù)據(jù)的運用及來源作為發(fā)展數(shù)字化金融的核心因素，其使用手段決定商業(yè)銀行數(shù)字化金融的發(fā)展思維和原有銀行運營思維的差異。在實踐中，數(shù)字化金融注重技術的運用屬性，重視技術與銀行經(jīng)營的結(jié)合運用，進而重塑相關數(shù)據(jù)、平臺及金融服務。其發(fā)展偏重于數(shù)字技術領域的提升、科研優(yōu)化及應用轉(zhuǎn)型。以數(shù)字化的變革增強對商業(yè)銀行金融的作用，并充分發(fā)揚數(shù)字化技術的創(chuàng)新驅(qū)動價值，進而強化商業(yè)銀行金融功能，落實金融服務的延伸。

（二）創(chuàng)建新型專業(yè)科技人才體系

伴隨商業(yè)銀行金融數(shù)字化的發(fā)展，原有金融以無法順應當下銀行即客戶的需求，銀行對科技人才的要求也發(fā)生較大變化。因此，商業(yè)銀行應增加金融數(shù)字化人才的招錄、調(diào)配、培養(yǎng)。人事部門可招錄計算機與金融雙學位的人才，或培訓在職員工，培育其在具備金融知識的同時，熟練掌握數(shù)字化技術以及市場營銷能力，使其成為金融復合型人才。除此之外，創(chuàng)造有助于吸納金融科技人才的工作環(huán)境，在績效、政策及考核等層面給予優(yōu)待。一方面，可通過強化銀行內(nèi)部工作者培訓，培育符合銀行要求的專業(yè)人才。另一方面，可從高等院校及社會中招錄金融科技人才，以此滿足自身金融數(shù)字化發(fā)展要求。

（三）健全經(jīng)營與風險管理機制

商業(yè)銀行在金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中，應嚴謹辨別評估多種風險，避免金融數(shù)字化發(fā)展為自身產(chǎn)生操作、數(shù)據(jù)、跨界等風險。運用數(shù)字化技術健全風險管控機制，構(gòu)建科學的風險管理及控制體系。銀行可通過提高信息科技部門以及數(shù)字化金融部門的專業(yè)程度及風險防御控制能力，健全銀行經(jīng)營及安全管理制度，進而構(gòu)建高效地金融數(shù)字化風險防控體系，對數(shù)字化技術風險實施評估、計量、管理及檢測，保障銀行全方位提高客戶端、網(wǎng)絡及數(shù)字化信息安全水準，防控信息詐騙、網(wǎng)絡攻擊等風險，進而優(yōu)化銀行風險管理。

三、結(jié)語

綜上所述，金融數(shù)字化發(fā)展促使商業(yè)銀行金融改革深化，數(shù)字化金融的運用推動商業(yè)銀行經(jīng)營體系的創(chuàng)新，進而改變商業(yè)銀行的競爭形勢。因此，要想實現(xiàn)商業(yè)銀行金融數(shù)字化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，銀行應建樹金融數(shù)字化發(fā)展觀念，創(chuàng)建新型專業(yè)科技人才體系，健全經(jīng)營與風險管理機制。

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